Договор страхование гражданской ответственности перед третьими лицами

Страхование ответственности перед третьими лицами

Предпринимательская деятельность — это всегда риски, и не только для лица, которое занимается данной деятельностью, но и для третьих лиц. Застройка, перевозка, погрузка — далеко не весь перечень работ, при которых в отношения вступают две и более стороны, каждая из которых несет определенные риски.

Если раньше, чтобы компенсировать причиненные убытки, нужно было обращаться в суд, доказывать свою правоту, то сейчас на арене между сторонами обязательств стоит еще один субъект — страховая компания. Именно независимые страховщики позволяют минимизировать риски ведения дел, а в случае причинения ущерба третьим лицам возместить его в полном объеме.

Сферы страхования ответственности

Страхование ответственности перед третьими лицами — гарантия, без которой трудно представить, например, крупного застройщика или перевозчика. Любой руководитель стремится минимизировать затраты своей компании и обезопасить себя от судебных тяжб. Ведь риски могут возникнуть и не по вине обязанной стороны, а возместить ущерб все равно придется, на этот случай и рассчитано страхование перед третьими лицами. При этом страхование ответственности может распространяться как на предпринимательскую деятельность, так и на хозяйственную.

Например, пожар, затопление водой, взрыв газа и иные страховые риски. В последнем случае, лицо страхуется перед соседями. Однако, в основном данный вид страхования распространен в трудовых правоотношениях, то есть ответственность работодателя перед лицами, которым работник причинил вред. Но ответственность ограничивается лишь причинением вреда в застрахованной сфере, за ее пределами наступает гражданско-правовая ответственность.

Виды деятельности, не подлежащие страхованию

  • Нотариальная деятельность.
  • Оказание аудиторских, экспертных услуг.
  • Работа с ценными бумагами.
  • Осуществление операций с денежными средствами.
  • Выполнение проектных и инженерных работ.
  • Ведение детективной деятельности.

Страхованию, как правило, подлежит имущественный интерес как страхователя, так и застрахованного лица, связанный с обязательным возмещением причиненного вреда третьим лицам. Если договором страхования предусмотрено, вред может возмещаться и неопределенному кругу лиц, окружающей природе. Особые требования предъявляются и к страховым рискам. Риск должен быть случайным, а не умышленным или вероятным, то есть, при заключении договора страхования стороны не предвидят наступления тех или иных неблагоприятных последствий.

Порядок действия сторон при страховании ответственности перед третьими лицами

При наступлении страхового случая перед третьей стороной, она должна доказать, что ей был причинен ущерб по вине застрахованного лица. Для этого в страховую компанию необходимо предоставить документы, подтверждающие понесенные убытки и упущенную выгоду.

Лицо, причинившее вред, отвечает в порядке регресса перед застрахованным лицом, например, работодателем, и должно или доказать свою невиновность, или возместить работодателю издержки перед третьим лицом.

В любом случае, при страховании ответственности перед третьими лицами каждая из сторон защищена: застрахованное лицо имеет право потребовать в порядке регресса возмещения вреда, а выгодополучатель (третье лицо) в любом случае получает компенсацию от страховой компании.

Как застраховать ответственность юридических лиц?

Страхование ответственности юридического лица относится к одному из наиболее востребованных видов, поскольку практически любая компания в процессе своего функционирования сталкивается с происшествиями, происходящими из-за определенных обстоятельств по вине организации.

Объект страхования

Объектом для страхования выступает гражданская ответственность организации перед третьими лицами, которым при осуществлении любой деятельности страховщика может быть нанесен ущерб. К третьим лицам относят организации, чья собственность повреждена или уничтожена, и граждане, собственности или физическому состоянию (жизни, здоровью) которых причинён вред от происшествия, отнесенного к оговоренным в тексте соглашения страховым ситуациям.

Страховой ситуацией признается наступление гражданской ответственности у страхователя по причине:

  • нанесения физического вреда иным лицам (жизни, здоровью) (риск «Вред здоровью и жизни»);
  • порчи, уничтожения собственности (имущества) иных лиц (риск «Ущерб имуществу»).

Предложения от СК

Процедура, касающаяся ответственности юридических лиц разделяется на страхование:

  • гражданской ответственности;
  • профессиональной ответственности.

В первом варианте подразумевается уплата компенсации по страховой ситуации, случившейся в помещении/на территории организации. Если на прилегающей к торговому комплексу территории зимой поскользнулся прохожий и получил сотрясение головного мозга, то по этому случаю ответственен арендатор или владелец комплекса в рамках соглашения о страховании гражданской ответственности юридических лиц.

По второму варианту уплата возмещения пострадавшему осуществляется по случаям, произошедшим из-за профессиональной деятельности страхователя. Вариант включает множество видов, касающихся: профессиональной ответственности работников аудиторской компании, строительно-монтажных организаций, автомойки, грузоперевозчика, бухгалтерской структуры, сервисной структуры, арбитражных управляющих, а также:

  • Страхование ответственности работодателя обеспечивает компенсацию ущерба, причиненного работникам при выполнении ими трудовых обязанностей, и содержит расходы на лечение и недополученную (из-за потери работоспособности) заработную плату.
  • Страхование ответственности по контрактам позволяет защитить интересы поставщика на время выполнения товарной поставки.
  • Страхование ответственности грузоперевозчика защищает интересы перевозчика грузов при предусмотренных ситуациях в ходе погрузкии/или выгрузки страхового объекта, нарушении сроков поставки, дорожных проблемах (аварии, хищении).

Покрытие вида страхования

Правила страхования гражданской ответственности юридических лиц предусматривают страховое покрытие, включающее:

  • Базовое покрытие, охватывающее все обязательства (денежные), которые должны уплачиваться пострадавшим от ущерба (материального, морального) лицам в виде компенсации из-за происшествия в результате деятельности страхователя, а также расходы на урегулирование претензий по договорам.
  • Дополнительное покрытие, подразумевающее судебные издержки по предъявленным к уплате искам.

Размер страхования определяется денежными лимитами покрытия на каждый страховой случай. Совокупность покрытий в денежной сумме составляет страховую сумму.

Определение величины страховой премии базируется на размере оборота предприятия, класс компании, договорной страховой суммы, периоду страхования. При работе с крупными организациями со значительными оборотами финансовых средств часто применяться индивидуальные варианты страхования.

Страховая компенсация выплачивается на основании предоставления страховщику письменного заявления с приложенными документальными доказательствами, обоснованиями и указанием величины полученного ущерба.

Договор страхования заключается в целях гарантирования возмещения финансовых затрат по ущербу, полученному потерпевшим лицом в результате действий страхователя. По соглашению, заключаемому в пользу иного лица (потерпевшего), будучи указанными в тексте оплачиваются убытки в виде:

  • частичного повреждения или полного уничтожения собственности (имущества) потерпевшего;
  • недополученной прибыли;
  • морального урона;
  • затрат страхователя на ликвидацию последствий случая.

Особенностью договора страхования ответственности юридических лиц является то обстоятельство, что подобное соглашение никогда не оформляется в пользу заинтересованного субъекта, а у сторон сделки отсутствует право назначения выгодоприобретателем любого конкретного лица. Определенный выгодоприобретатель появляется лишь в случае наступления событий, от которых застрахован страхователя (его ответственность). Страховщику требование о выплате должно предъявляться самим потерпевшем лицом или его наследниками.

Образец договора страхования ответственности юридического лица можно скачать по следующей ссылке.

По действующему законодательству лицо, нанесшее вред личности и/или имуществу физического лица или компании, должно выплатить ущерб полностью. Подобные обязательства могут стать причиной сложной финансовой ситуации. Защиту от потенциальных убытков обеспечивает страхование ответственности организаций, грамотный подход к выбору вариантов которого позволит избежать обращения в судебные органы при отстаивании собственных интересов.

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами

Для расчета стоимости страхования гражданской ответственности за причинение вреда перед третьими лицами, вы можете скачать анкету, заполнить и выслать на электронную почту: [email protected].

Специалисты Агентства свяжутся с вами и предоставят варианты страхования, расчеты и тарифы.

На сегодняшний день самым эффективным и надежным методом защиты имущественных интересов, связанных с компенсированием ущерба третьим лицам, можно считать страхование гражданской ответственности перед третьими лицами.

Страхователем может выступать как юридическое, так и физическое лицо.

Страхование ответственности за причинение вреда юридическими лицами

Ведение любой предпринимательской деятельности подразумевает наличие определенных рисков, связанных с причинением ущерба или вреда третьим лицам. Поэтому вполне логичным является стремление ответственных и прагматичных руководителей минимизировать непредвиденные затраты, связанные с этими ситуациями. Причинами возникновения страховых рисков могут быть самые разные ситуации, связанные с ненадлежащим выполнением сотрудниками или руководителями своих обязанностей, с невыполнением обязательств перед контрагентами, с потерей имущества и т.д.

Смотрите так же:  Пособия на третьего ребёнка в санкт-петербурге

В соответствии с законодательством РФ и внутренними правилами страхования страховщики заключают договоры добровольного страхования гражданской ответственности с юридическими и физическими лицами для защиты их интересов в связи с возможностью наступления гражданской ответственности в соответствии с действующим законодательством. Защита распространяется как на общехозяйственную деятельность страхователя, если он является физическим лицом, так и на указанную в договоре страхования профессиональную или предпринимательскую деятельность («застрахованная деятельность»).

Если договором страхования юридической ответственности не предусмотрено иное, застрахованная деятельность для страхователей (застрахованных лиц) – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей включает помимо действий, указанных в ее описании в договоре страхования, владение, пользование, распоряжение движимым и недвижимым имуществом, необходимым для осуществления таких действий, в том числе, исполнение обязанностей по содержанию и эксплуатации такого имущества, текущую хозяйственную деятельность.

Вред, причиненный работником страхователя при исполнении служебных обязанностей, считается причиненным в рамках осуществления страхователем застрахованной деятельности, только если действие (бездействие) работника, приведшее к причинению вреда, было совершено непосредственно в связи с застрахованной деятельностью.

По договору страхования юридической ответственности, перечисленные ниже виды деятельности, не могут считаться входящими в застрахованную деятельность. Тем не менее, ответственность лиц, осуществляющих такие виды деятельности, в связи с эксплуатацией, владением, пользованием, распоряжением имуществом, текущей хозяйственной деятельностью, может быть застрахована:

  1. оказание консультационных, аудиторских и сопутствующих аудиту, бухгалтерских, экспертных, финансовых услуг, услуг страховых и иных финансовых посредников, иных посреднических услуг;
  2. осуществление банковских, кредитных, иных операций с денежными средствами, ценными бумагами; управление ценными бумагами и(или) денежными средствами, деятельность депозитариев и регистраторов;
  3. осуществление адвокатской, нотариальной деятельности;
  4. осуществление деятельности на рынке ценных бумаг;
  5. выполнение инженерных изысканий и проектных работ;
  6. владение, пользование, распоряжение транспортными средствами, если страхование ответственности в связи с таким владением, пользованием, распоряжением, эксплуатацией является обязательным в силу закона;
  7. осуществление частной детективной и/или охранной деятельности.

Объектом страхования по общим правилам являются имущественные интересы страхователя и/или застрахованного лица, не противоречащие законодательству РФ, связанные с обязанностью возместить вред, причиненный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц (выгодоприобретателей) и / или, если это отдельно предусмотрено договором страхования, окружающей природной среде при осуществлении застрахованной деятельности.

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

  • Страховым риском по общим правилам является предполагаемое наступление ответственности страхователявследствие случайного причинения вреда жизни, здоровью, имуществу Третьих лиц (выгодоприобретателей) в связи с осуществлением страхователем застрахованной деятельности.
  1. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату третьему лицу (выгодоприобретателю).
  2. Несколько событий, которые впоследствии могут быть квалифицированы как страховой случай, наступивших по одной и той же причине, рассматриваются как один страховой случай не зависимо от количества претензий / исков и количества пострадавших третьих лиц. Датой наступления серийного страхового события / страхового случая будет считаться дата первого страхового события / страхового случая.
  3. По договорам страхования, страховым случаем может являться одно из следующих событий, предусмотренное договором страхования:

а) Причинение в течение срока страхования ущерба жизни, здоровью, имуществу третьих лиц (выгодоприобретателей) в результате осуществления страхователем (застрахованным лицом) застрахованной деятельности, влекущее наступление обязанности страхователя (застрахованного лица) по возмещению такого ущерба. Факт причинения ущерба признается страховым случаем только при наличии соответствующего требования о возмещении ущерба, предъявленного третьим лицом (выгодоприобретателем).
б) Предъявление в течение срока страхования страхователю требования о возмещении ущерба, причиненного жизни, здоровью, имуществу третьих лиц (выгодоприобретателей) в результате осуществления страхователем (застрахованным лицом) застрахованной деятельности, при условии, что требование (требования) о возмещении причиненного ущерба было впервые предъявлено не позднее окончания срока страхования, либо, если договором страхования предусмотрен расширенный период, — не позднее окончания расширенного периода, указанного в договоре страхования.

Требование считается впервые предъявленным, независимо от сроков совершения последующих юридических процедур, связанных с возмещением ущерба, в момент, когда страхователем либо страховщиком впервые получено письменное извещение о предъявлении получившему такое извещение требования (в расчет принимается более ранний момент времени).

Сумма страхового возмещения рассчитывается в соответствии с условиями договора страхования, действовавшими на момент предъявления впервые требования о возмещении.

В целях определения момента наступления страхового случая требование, впервые предъявленное в течение расширенного периода, считается предъявленным в последний день срока страхования.

Событие может считаться страховым случаем при соблюдении всех следующих условий:

Ретроактивная дата – дата, указанная в договоре страхования. Может быть ранее даты начала срока действия договора страхования, либо совпадать с ним. Если в договоре страхования ретроактивная дата не указана, она считается совпадающей в датой начала срока страхования.

  1. Причинение вреда произошло в течение срока страхования, либо не ранее указанной в договоре страхования ретроактивной даты (если договором страхования предусмотрена ретроактивная дата). При этом в случае установления в договоре страхования «расширенного периода» страхования, случай не является страховым, если причинение вреда имело место в течение «расширенного периода»;
  2. Ущерб жизни, здоровью, имуществу третьих лиц (выгодоприобретателей) причинен в пределах территории страхования, указанной в договоре страхования;
  3. Требование третьего лица (выгодоприобретателя) о возмещении ущерба, причиненного его жизни, здоровью, имуществу признано страховщиком, либо признано страхователем с письменного согласия страховщика, либо имеется вступившее в силу решение суда, устанавливающее обязанность страхователя по возмещению такого ущерба.

При наступлении страхового случая Страховщик возмещает:

  1. вред жизни и здоровью третьих лиц (физический ущерб), причиненный в результате осуществления застрахованной деятельности, указанной в договоре страхования. Под вредом жизни и здоровью третьих лиц по общим правилам понимаются телесные повреждения, утрата трудоспособности или смерть потерпевшего;
  2. вред имуществу третьих лиц (имущественный ущерб), причиненный в результате осуществления застрахованной деятельности, указанной в Договоре страхования. Под вредом имуществу третьих лиц по настоящим Правилам понимается уничтожение или повреждение движимого и/или недвижимого имущества. Датой причинения вреда имуществу считается время, когда ущерб впервые проявился;
  3. расходы на защиту: в случаях, когда это прямо предусмотрено договором страхования – предварительно письменные согласованные со Страховщиком расходы на оказание юридической помощи при ведении дел в судебных органах, включая оплату услуг адвокатов и иных полномочных представителей, расходы на оплату услуг экспертов, а также иные согласованные со Страховщиком расходы, произведенные с целью выяснения обстоятельств страховых событий и страховых случаев, степени вины Страхователя (Застрахованного лица), а также с целью устранения / уменьшения заявленных третьими лицами требований о возмещении вреда;
  4. необходимые и целесообразные расходы по спасанию жизни и имущества третьих лиц, которым в результате страхового случая причинен вред, или уменьшению ущерба, причиненного страховым случаем.
  5. Только, если это отдельно предусмотрено договором страхования, возмещаются:

а) вред окружающей природной среде (экологический ущерб), причиненный в результате осуществления застрахованной деятельности, указанной в договоре страхования. Под вредом окружающей среде понимается нарушение нормативов качества окружающей среды, установленных соответствующими уполномоченными органами государственной власти, в чьем ведении находится управление охраной окружающей среды;

б) суммы залога или иные суммы, которые страхователь обязан внести в силу закона, по решению суда или иных компетентных органов в качестве обеспечения выполнения обязательств из причинения вреда третьим лицам.

Страховой суммой является денежная сумма, определенная договором страхования, исходя из которой, определяется размер страховой премии и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

В договоре страхования может быть установлена максимальная сумма страхового возмещения. Лимит ответственности может устанавливаться как в целом по договору страхования (совокупный лимит ответственности), так и по каждому страховому случаю. Лимит ответственности может устанавливаться также по отдельным страховым рискам, по отдельным местам страхования, по отдельным видам расходов.

Договором страхования может быть предусмотрена франшиза, т.е. определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком и являющаяся частью страховой суммы (лимита ответственности).

Исключения из страховых случаев.

  • Не являются страховыми случаями требования о:
  1. возмещении вреда, причиненного в связи с войной или военными действиями, вне зависимости от того была ли объявлена война или нет, гражданской войной, восстанием, мятежом, народными волнениями, действиями вооруженных формирований или террористов;
  2. возмещении убытков, возникших в результате воздействия радиоактивного или иного ионизирующего излучения, в том числе выделяемого радиоактивными веществами альфа, бета или гамма- излучения, нейтронов; излучения, исходящего от ускорителей заряженных частиц, оптических (лазеры), волновых (мазеры) или аналогичных квантовых генераторов, а также генераторов СВЧ;
  3. возмещении вреда, возникшего вследствие постоянного, регулярного или длительного термического воздействия или воздействия газов, паров, лучей, жидкостей, влаги или любых, в том числе взвешенных, частиц в атмосфере (сажа, копоть, дым, пыль и др.). Отдельно договором страхования может быть предусмотрено возмещение вышеуказанного вреда, когда воздействие вышеуказанных субстанций является внезапным и непредвиденным и имеются наглядные доказательства того, что вред явился неизбежным последствием такого воздействия и непосредственно связан с застрахованной деятельностью;
  4. возмещении вреда, причиненного незаконными действиями государственных и общественных организаций, а также должностных лиц;
  5. возмещении вреда, который был преднамеренно причинен третьим лицам самими страхователем или его работниками;
  6. возмещении вреда, выразившегося в упущенной выгоде третьих лиц, за исключением случаев причинения вреда жизни и здоровью третьих лиц;
  7. возмещении вреда, причиненного третьим лицам, сверх лимитов возмещения, предусмотренных законодательством, действующим на территории страхования;
  8. защите чести и достоинства, равно как и иные подобные требования и иски о возмещении вреда, причиненного распространением сведений, не соответствующих действительности и наносящих ущерб репутации граждан, организаций или иных лиц, включая неверную информацию о качестве товаров или услуг;
  9. возмещении вреда, возникшего в результате нарушения авторских прав и иных исключительных прав на объекты интеллектуальной собственности;
  10. возмещении вреда, причиненного за пределами территории страхования, или предъявленные по месту, которое находится вне зоны покрытия по договору страхования;
  11. возмещении вреда, явившегося следствием разглашения страхователем или использования им в личных целях (использования в личных целях работниками страхователя) коммерческой тайны или иной конфиденциальной информации, в связи с осуществлением им застрахованной деятельности;
  12. возмещением вреда, в случае, когда страхователь совершил противоправные действия, предусмотренные уголовным, административным или трудовым законодательством и др.
  • Исключение из страховых случаев требований, вытекающих из отдельных видов деятельности:
Смотрите так же:  Увольнение при закрытии подразделения

Страховая защита не распространяется на профессиональную или предпринимательскую деятельность Страхователя, связанную с:

  1. добычей полезных ископаемых подземным или открытым способом;
  2. добычей сырой нефти и природного газа или предоставлением услуг в этих областях;
  3. удалением токсичных сточных вод, отходов и рекультивацией заражѐнных земель / территорий;
  4. производством взрывчатых веществ, фейерверков, боеприпасов, детонаторов и т.п.;
  5. производством, торговлей или транспортировкой генетически модифицированной продукции;
  6. участием Страхователя или его работников в спортивных соревнованиях (состязаниях) либо в процессе подготовки к ним, если Страхователь или его работники являлись непосредственными участниками;
  7. использованием огнестрельного, газового, холодного, пневматического или метательного оружия;
  8. передачей Третьим лицам какого-либо заболевания Страхователем или его работниками, а также животными, принадлежащих Страхователю или переданных им Третьим лицам и др.
  • Исключение из страховых случаев требований о возмещении ущерба, возникшего в результате воздействия опасных продуктов, веществ и явлений, представляющих повышенную опасность:

Страховыми случаями не являются требования о возмещении убытков, возникших в результате воздействия следующих опасных продуктов, веществ, явлений:

  1. асбеста, асбестовых волокон, асбестосодержащих материалов или любых продуктов, содержащих асбест;
  2. кварца в любой форме, кварцевых продуктов, кварцевых волокон, кварцевой пыли;
  3. табака и табачных изделий и др.;
  • Исключение из страховых случаев требований, вытекающих из видов деятельности, страхование которых осуществляется на основании специальных правил и условий страхования:

Страховыми случаями не являются требования о возмещении вреда, причиненного в связи с владением, эксплуатацией или иным использованием следующих средств передвижения, производственных объектов, товаров, работ, а именно:

  1. морских, речных судов или иных плавучих объектов;
  2. самолетов, вертолетов или иных пилотируемых или непилотируемых летающих аппаратов;
  3. средств авто- и мототpанспоpта, которые допускаются к движению по общественным дорогам только при условии официальной регистрации и которые должны иметь государственные номерные знаки;
  4. передвижной механической сельскохозяйственной и другой техники, для которой не требуется регистрация в органах государственной автомобильной инспекции;
  5. железнодорожного подвижного состава и путей для перевозки пассажиров и грузов, за исключением подъездных путей на территории, находящейся на территории предприятия Страхователя;
  6. опасных производственных объектов, страхование которых предусмотрено Федеральным законом №116-ФЗ от 21.07.1997 г. «О промышленной безопасности опасных производственных объектов», №117-ФЗ от 21.07.1997 г. «О безопасности гидротехнических сооружений» или иными аналогичными законодательными актами. Договором страхования может быть отдельно предусмотрено страхование опасных производственных объектов сверх лимитов ответственности, которые возмещаются в соответствии с Федеральным законом №116-ФЗ от 21.07.1997 г. «О промышленной безопасности опасных производственных объектов», №117-ФЗ от 21.07.1997 г. «О безопасности гидротехнических сооружений» или иными аналогичными законодательными актами;
  7. Интернета и других компьютерных сетей (так называемая «киберответственность»);
  8. товаров, работ, услуг произведенных, реализованных, проданных, страхователем (застрахованным лицом) вследствие их недостатков, а также вследствие недостоверной или недостаточной информации о товаре (работе, услуге);
  9. строительно-монтажных работ, включая земляные, свайные или иные аналогичные работы. договором страхования может быть отдельно предусмотрено возмещении вреда, причиненного в связи с проведением ремонтно-отделочных работ;
  10. домашних, сельскохозяйственных или диких животных, принадлежащих страхователю или застрахованным лицам, а также членам их семей и др.

Исключений из страховых случаев достаточно, при страховании гражданской ответственности внимательно ознакомьтесь со списком исключений в правилах страхования.

Что касается физических лиц, то здесь особо следует выделить страхование гражданской ответственности владельца транспортных средств. Это не только наиболее распространённый вид страхования, но он также носит обязательный характер. Примером служит страховой полис ОСАГО, без покупки которого автовладелец не сможет даже поставить приобретенный автомобиль на учет в государственных органах.

Однако в данном случае нельзя расценивать страхование гражданской ответственность только как принудительный акт. В первую очередь страхование защищает интересы самого автовладельца. Поэтому многие водители обращаются в страховые компании для заключения договоров страхования КАСКО, которые имеют более широкий список рисков и более крупные компенсационные выплаты.

Главной особенностью этого вида страхования можно назвать тот факт, что в момент подписания договора лицо, в пользу которого будут осуществляться выплаты неизвестно, так как заранее нет возможности определить третьи лица, которые станут участниками страхового случая. Кроме того, грамотно составленный договор страхования включает в себя перечень ситуаций, за которые страховщик ответственности не несет – здесь роль может играть даже территориальный признак возникновения страхового случая. Поэтому при заключении договора необходимо тщательно изучать все условия.

Остались вопросы? Сотрудники Агентства помогут вам получить на них ответы: +7 (495) 726-3513.

Запутались в поисках нужной страховой программы или возник какой-то вопрос? Не переживайте, просто напишите нам об этом и мы поможем вам!

Ответственность перед третьими лицами

Автор: vitaliy_dunaev | 15/04/2013

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами является одним из самых эффективных и надежных методов защиты имущественных интересов, связанных с ответственностью за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц. Страхование ответственности при эксплуатации нежилых помещений в Харькове, Страхование перед третьими лицами Харьков. Что может быть застраховано?Какие риски подлежат страхованию?

Договор страхования перед третьими лицами Харьков необходим юридическим лицам и физическим лицам – предпринимателям : владельцам, арендодателям или арендаторам эксплуатируемого имущества:
— торговых центров;
— помещений предприятий отрасли обслуживания;
— офисных, административных зданий, помещений;
— помещений учебных заведений;
— производственных, складских помещений;
— других нежилых помещений.

При осуществлении юридическим лицом своей деятельности существует опасность причинения вреда личности или имуществу гражданина, а также имуществу юридического лица. Страхование гражданской ответственности помогает обезопасить юридического лица от таких убытков и дать ему возможность быстрее восстановиться после происшедшего события поэтому,страхованию подлежат имущественные интересы Страхователя, связанные с его обязанностью в соответствии с законодательством, возместить ущерб, нанесенный имуществу, жизни или здоровью третьего лица при эксплуатации нежилого помещения.
А еще данный вид страхования требует пожарная служба Украины для получения разрешения на эксплуатацию помещения.

По договору страхования гражданской ответственности юридического лица страховым случаем является событие, в результате которого возникла обязанность юридического лица компенсировать ущерб, причиненный им при осуществлении своей деятельности. Наиболее часто событиями, повлекшими наступление страхового случая по договору страхования гражданской ответственности юридического лица, являются:
— пожар;
— затопление водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения;
— обвал строений или части их;
— падение льда и снега с крыш и козырьков зданий;
— падение оконных, рекламных конструкций и вывесок.

Смотрите так же:  Надбавка за выслугу лет трудовой кодекс

Размер страховой суммы устанавливается по согласованию сторон при заключении Договора страхования и зависит от размера застрахованных помещений и других факторов.

Страховой тариф составляет от 0,1% до 0,7% от страховой суммы

Документы, необходимые для оформления договора страхования ответственности перед третьими лицами:
— Реквизиты страхователя и его право устанавливающие документы;
— документы, подтверждающие право собственности, владения или распоряжения недвижимостью т.е если недвижимость арендованная — договор аренды;

Оформить договор «Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами» в Харькове, можно у нас и кстати совсем не дорого!

° Дунаев Виталий Николаевич (оформление в Харькове: Осаго, Каско, Зеленая карта, Медицинская страховка и многое другое). Бесплатная доставка по Харькову
Адрес офиса: г. Харьков, пр-т. Московский 89, 1 этаж

Что подразумевает страхование гражданской ответственности перед третьими лицами

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами – самый эффективный и надежный метод защиты имущественных интересов, которые связаны с компенсированием ущерба третьим лицам. В качестве страхователя может выступать и юридическое, и физическое лицо. Современные СК предлагают своим клиентам выгодные условия страхования гражданской ответственности за нанесенный здоровью, жизни или имуществу третьих лиц при эксплуатации квартир, индивидуальных строений ущерб.

В рамках страхования ответственности перед третьими лицами страховщик дает защиту на случае предъявления застрахованному (или застрахованным) претензий со стороны третьих лиц с требованием возместить причиненный им вред в результате наступления страхового случая. В договоре прописываются следующие риски:

  • смерть, утрата трудоспособности, увечье физлиц;
  • уничтожение либо повреждение имущества, которое принадлежит физическому, юридическому лицу.

Стандартно при страховании ответственности юридическими лицами при выполнении монтажных либо строительных работ срок действия страховки равен сроку реализации проекта. Допускается его продление по желанию сторон.

Страхование гражданской ответственности выгодно, в первую очередь, страхователю, поскольку причиненный им другим лицам ущерб будет возмещать СК.

Что подлежит страхованию

Поскольку ведение предпринимательской деятельности связано с риском причинения ущерба третьим лицам, каждый грамотный руководитель стремится минимизировать потенциальные расходы, связанные с подобными ситуациями. Физлицам могут быть интересны случаи страхования квартиры от затопления соседей, в результате которых страдает имущество – и их собственное, и третьих лиц. Рассматриваемый тип страхования существует для возмещения убытков, понесенных соседями. То есть защита может распространяться и на общехозяйственную деятельность физического лица, и на профессиональную либо предпринимательскую юридического.

Читайте также про страхование гражданской ответственности строителей по ссылке.

Полезно знать. Вред, который был причинен работником страхователя в рамках исполнения служебных обязанностей, считается причиненным в рамках осуществления застрахованной деятельности.

  • оказание аудиторских, консультационных, иных сопутствующих аудиту, бухгалтерии услуг;
  • осуществление кредитных, банковских, прочих операций с денежными средствами, другими активами;
  • осуществление нотариальной, адвокатской деятельности;
  • ведение профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг;
  • проведение проектных работ, инженерных изысканий;
  • владение, распоряжение, пользование транспортными средствами;
  • осуществление охранной либо частной детективной деятельности.

Иными словами, согласно общим правилам объектом страхования являются имущественные интересы лица, оформившего полис, которые связаны с обязанностью возместить нанесенный имуществу, здоровью или жизни третьих лиц вред. Характер объекта должен находиться в зоне правового поля действующего законодательства РФ.

Про обязательное страхование гражданской ответственности опасных объектов читайте здесь.

Что влияет на стоимость страховки

Страховые выплаты (или лимит возмещения) устанавливается сторонами по индивидуальной договоренности с учетом размеров возможного ущерба третьим лицам. В большинстве случаев она составляет около 10-15% от общей цены строительства. Размер страховой премии зависит от согласованных страховых сумм, размеров франшиз, сложности работ (если речь идет о страховании предпринимательской ответственности), периода действия страховки и прочих прописанных в полисе факторов. При этом под страховой суммой подразумевается денежная сумма, определяемая в договоре страхования, с учетом которой рассчитываются размеры страховой премии и сумм выплат при наступлении прописанных в договоре случаев.

Риски причинения вреда третьим лицам и размеры компенсации всегда рассчитываются индивидуально.

Страховые риски и случаи

Страховой случай – это свершившееся событие, которое предусматривается договором либо правилами страхования. С его наступлением возникает и обязанность страховщика производить страховые выплаты. К требующим финансовой компенсации рискам относят:

  • причиненный во время действия договора страхования вред третьим лицам;
  • наличие причинно-следственной прямой связи причинения вреда, а также строительной деятельности, официальная ответственность за которую прописана в условиях страхования;
  • требования о возмещении финансового вреда соответствуют нормам гражданского законодательства РФ и находятся в пределах сроков исковой давности;
  • в действиях страхователя нет умысла.

Рекомендуем вам прочитать про страхование ответственности перевозчика в данном материале.

Если страхователь нанес вред третьим лицам умышленно, страховщик все равно обязан выплатить компенсацию. Но в данном случае он потом может взыскать с застрахованного лица данную сумму.

Исключения из страховых случаев

Законом предусмотрен широкий перечень исключений, в рамках которых компенсация по страховым случаям не выплачивается. Назовем основные:

  1. Сумма претензии в отношении нанесенного страхователем имуществу третьих лиц вреда в размерах, установленных договором франшизы.
  2. Понесенные застрахованным расходы по замене, восстановлению, ремонту помещений, если необходимость выполнения данных работы связана с ошибками, допущенными в ходе проектирования, монтажа, капитальной реконструкции.
  3. Ответственность страхователя за причинение вреда здоровью и жизни работников в ходе выполнения производственных операций.
  4. Повреждение имущества, взятого страхователем на прокат (или в лизинг).
  5. Вред, причиненный в результате эксплуатации машин и оборудования повышенной опасности.
  6. Расходы застрахованного лица, которые косвенно или прямо возникли в результате причинения вреда в рамках договорных отношений.

При расчете страховых сумм могут использоваться повышающие коэффициенты.

К страховым случаям не относят причинение вреда имуществу, жизни и здоровью вследствие военных действий, террористических актов, революций, восстаний, заговоров, стихийных катастроф, воздействия ядерной энергии. Также к страховым случаям не относят умышленные действия страхователя и его законных представителей.

Про страхование ответственности строителей читайте тут.

Данное видео подробно расскажет что же такое страхование и для чего оно нужно.

Добровольное страхование гражданской ответственности перед третьими лицами могут оформлять физические и юридические лица. В данном случае в рамках действия полиса СК должна будет выплатить пострадавшей стороне компенсацию, нанесенную страхователем без соответствующего умысла. Обратите внимание, что законом предусмотрен широкий перечень исключений из страховых случаев – по ним компенсация не выплачивается.

Похожие публикации:

  • Доверенность на получение товара физическим лицом бланк Доверенность на право получения товара: бланк, образец, правила заполнения Доверенность на получение товара – это документ, который получает сотрудник от организации и который уполномочивает его получить товар или материальные […]
  • Как подать заявление на увольнение находясь на больничном Если работник ушел на больничный перед отпуском Больничный перед отпуском может помешать сотруднику воспользоваться правом на отдых, например, если не закончена какая-то работа в срок, что может послужить основанием для переноса […]
  • Заявление на получение визы в латвию бланк Латвия: для въезда россиянам нужна Шенгенская виза, инструкция по оформлению самостоятельно Латвия входит в состав Шенгенского соглашения, а значит россиянам для въезда туда потребуется наличие действующего Шенгена. Его можно […]
  • Образец приказа о депремировании работников образец Депремирование работника. Образец приказа Стимуляция с помощью финансов является одним из самых эффективных рычагов воздействия на сотрудников. Премия для многих является постоянной составляющей дохода. И если по каким-то причинам […]
  • Заявление в арбитражный суд об отложении исполнительных действий образец Заявление об отложении исполнительных действий Перенести исполнение решения суда, но не приостанавливать исполнительное производство, поможет заявление об отложении исполнительных действий. При этом речь идет не только о […]
  • Как оформить тм Как оформить заказ? 1. Выбирайте: положите товар в «корзину» с помощью кнопки «Корзина» . Не забудьте указать нужное количество. 2. ПРОВЕРЯЙТЕ: если все указано верно – жмите кнопку «Оплатить» . 3. ОФОРМЛЯЙТЕ ЗАКАЗ: […]