Требования о выплате по банковской гарантии

Образец требования о выплате по банковской гарантии

На сегодняшний день, банковские гарантии актуализированы как среди мелких, так и крупных организаций, несмотря на то, что они являются достаточно дорогим способом обеспечения обязательств.

Но стоит отметить, что оформление банковской гарантии таит в себе большое количество тонкостей, которые людям без соответствующего образования на первый взгляд не видно.

В данном разделе вы сможете ознакомиться с основными особенностями и условиями банковских гарантий, а также сможете подробно изучить перечень пунктов, который должен включать в себя документ.

Банковская гарантия – это разновидность поручительства. В контексте данного документа, в качестве поручителя выступает не любая сторона, а исключительно банковские структуры, а также организации, специализирующиеся на страховании граждан.

Указанные требования регламентированы Гражданским Кодексом РФ.

Как показывает практика, в большинстве документ такого типа предоставляют банки. Поскольку банковская гарантия представляет собой специфический банковский продукт, то сторона, которая желает ее получить должна представить банковскому учреждению обеспечение.

В качестве обеспечения может выступать следующее:

  • денежный депозит;
  • ценные бумаги;
  • постройки;
  • дома, квартиры;
  • ценное оборудование;
  • транспорт;
  • продукция, находящаяся в обороте;
  • гарантии третьих банковских учреждений.

После предоставления обеспечения, сотрудники банковской структуры проводят тщательную оценку предоставляемого залога.

В учет берутся риски по грядущей операции, что способствует снижению стоимости залога до стоимости возможной реализации. По завершению оценки банк заключает банковскую гарантию с организацией.

Существует несколько разновидностей банковских гарантий.

Исходя из операций, для которых они будут использованы, выделяют следующие:

  • Платежные гарантии– могут быть выданы по инициативе покупателя в пользу продавца.
  • Исполнение обязательств – противоположный документ предыдущему, выдается в пользу покупателя.
  • Гарантия выполнения – выдается в тех случаях, когда один из партнеров во время сделки хочет застраховать себя от форс мажоров, к примеру, несвоевременного выполнения работ.
  • Гарантия возврата платежей – предназначена для тех случаев, когда один из заказчиков хочет вернуть выданный аванс в случае невыполнения обязательств второй стороной.
  • Тендерные гарантии. Предусмотрены для тех случаев, когда во организация проводившая тендер стремиться обезопасить себя от отказа выполнения обязательств компаниями, которые выиграли конкурс.

Банковская гарантия – это удобный инструментарий для организаций, которые при заключении перспективного договора должны доказать, что они смогут выполнить все прописанные в договоре условия.

Гражданским кодексом РФ предусмотрено несколько разновидностей обеспечения при заключении сделок: неустойка, залог движимого и недвижимого имущества и прочее. Среди них банковская гарантия является один из самых выгодных залогов.

Преимущества документа заключается в том, что в случае невыполнения условий стороной оформившей банковскую гарантию, компании, чьи условия были нарушены не нужно обращаться в суд для получения компенсации. Достаточно предъявить банковскую гарантию в банковскую структуру для возмещения ущерба.

Организация, получившая банковскую гарантию, также имеет выгодное положение. Благодаря четко прописанным условиям сделки в банковской гарантии, у нее нет надобности, вносить своим контрагентам предоплату.

Более того, при помощи банковской гарантии возможна покупка товаров и услуг с рассрочкой, так как при получении такого документа контрагенты могут передавать свои товары на реализацию.

О вкладах Быстробанка, узнайте тут.

Образец требования о выплате по банковской гарантии

Банковская гарантия – это официальный документ, который регулируется со стороны государства. Этот факт обязывает представителей компаний и граждане, которые стремятся его заключить оформить банковскую гарантию по всем имеющимся нормам.

Нередко, люди сталкиваются с проблемой оформления документа. Не имея специализированных знаний крайне сложно учесть все тонкости. Образец требования о выплате по банковской гарантии поможет вам сориентироваться в грамотном составлении договора.

Более того, можно отметить следующие составляющие, которые в обязательном порядке должно включать в себя соглашение:

  • Указание разновидности банковской гарантии.
  • Название и реквизиты бенефициара, то есть получателя по гарантии.
  • Реквизиты и основные пункты договора, на основании которого выдана банковская гарантия.
  • Указание формата банковской гарантии, в письменном или электронном виде.
  • Указание формы документа, к примеру, стандартизированная банковская форма или та, которую предложил бенефициар.
  • Сумма гарантии.
  • Указание валюты, которая была предоставлена банковской структуре.
  • Дата, которая стала началом вступления гарантии в силу.
  • Сроки действия банковской гарантии.

Кроме того, есть необходимость уделить должное внимание деталям, которые характеризуют взаимоотношения между банковским учреждением и принципалом, то есть той стороной, за которую банк дает гарантию.

Таким образом, банковская гарантия также должна содержать следующие дополнительные пункты:

  • Указания размера вознаграждения за банковскую гарантию.
  • Порядок выплат указанного вознаграждения.
  • При необходимости, указание дополнительной комиссии выплаченной принципалом за оформление гарантии.
  • Указание разновидности и стоимости предоставляемого банку обеспечения.

Видео: Отказа в принятии

Повторное требование

В тех случаях, когда условия контракта между двумя сторонами были нарушены, бенефициар имеет право согласно законодательству РФ, потребовать возмещение от гаранта, то есть от банковской структуры, с которой была заключена банковская гарантия.

Стоит отметить, что бенефициар в соответствии условиями банковской гарантии должен подать требования до окончания срока действия банковской гарантии, а также подробно описать и подтвердить документально предъявляемые претензии к своему контрагенту.

В свою очередь, банковское учреждение, выступающее гарантом сделки в обязательном порядке должен проверить требование на выплату компенсации. В данном контексте речь идет не о специфике взаимоотношений ме6жду сторонами, а на соответствии претензий бенефициара условиям банковской гарантии, а также его документальная аргументация.

Банковская структура, в случае некорректного требования вправе отказать бенефициару в оплате компенсации. Об этом учреждения в обязательном порядке должно уведомить двум стонам соглашения.

Бенефициар, после исправления ошибок в требовании, на которые ранее указала банковская структура, имеет право подать повторное требование с тем условием, что оно было отправлено до окончания срока действия банковской гарантии.

Право на повторное требование обусловлено тем, что получение отказа гаранта на уплату указанной в соглашении суммы не означает, что срок действия банковской гарантии истек, и соответственно, не аннулирует право бенефициара требовать оплату за нарушения со стороны его контрагента.

Таким образом, бенефициар, согласно Гражданскому Кодексу Российской Федерации, имеет возможность подавать множество повторных требований до тех пор, пока срок действия банковской гарантии не будет окончен.

При этом банковское учреждение, выступающее гарантом должно реагировать на каждое повторное требование: осуществлять тщательную и своевременную проверку. Если гарант не выполняет свои обязательства, то бенефициар вправе потребовать возмещение убытков непосредственно от банка.

Банковская гарантия — это один из наиболее практичных инструментов для оформления поручительства.

Что это такое депозит овернайт? Ответ по ссылке.

Снимать ли деньги с депозита? Смотрите далее.

Документ способен удовлетворить запросы всех сторон соглашения, правомерно регулируя их отношения, в соответствии с Гражданским Кодексом Российской Федерации.

Банковская гарантия не предполагает отказа в выплате на основе оценки обстоятельств исполнения обязательств

12 февраля Девятый арбитражный апелляционный суд вынес постановление по делу № А40-117067/2017, в рамках которого филиал норвежской акционерной компании обратился с иском к Сбербанку, требуя выплатить 512 млн руб. задолженности по банковской гарантии.

Как следует из материалов дела, между истцом и третьим лицом был заключен договор подряда, в целях исполнения обязательств по которому подрядчику были перечислены авансовые платежи на сумму более 1 млрд руб. При этом в обеспечение исполнения подрядчиком обязательств Сбербанком была выдана банковская гарантия, согласно которой банк обязался по первому письменному требованию компании уплатить ей любую денежную сумму, не превышающую общей суммы в размере около 512 млн руб.

В марте 2017 г. компания уведомила подрядчика об отказе от договора и о возврате суммы неотработанного аванса, однако этого не было сделано. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору компания направила Сбербанку требование о совершении платежа по банковской гарантии.

В ответ на это банк сообщил о приостановлении выплаты по банковской гарантии в связи с необходимостью предоставления дополнительных документов. На это последовало повторное требование о выплате, в ответ на которое банк сообщил об отказе в ее произведении.

Эти обстоятельства послужили основанием для обращения компании в Арбитражный суд г. Москвы с исковым требованием о произведении выплаты, которое было удовлетворено судом в полном объеме.

Сбербанк подал апелляционную жалобу, в которой в частности указывал, что действия истца являются злоупотреблением правом и направлены на получение неосновательного обогащения, а суд первой инстанции неправомерно отклонил ходатайство о проведении экспертизы.

Девятый арбитражный апелляционный суд указал, что нет причин удовлетворять жалобу банка, поскольку в договоре сторонами был определен порядок выплаты гарантийных удержаний, согласно которому обязанность по уплате суммы гарантийных удержаний на дату вручения зачета у истца не наступила. В постановлении указано, что исходя из существа заявленных требований и представленных истцом в обоснование иска доказательств следует, что требования истца направлены на восстановление его прав.

Также суд пояснил, что ходатайство о процессуальной необходимости назначения и проведения экспертизы было отклонено, поскольку заявителем жалобы не приведено достаточных аргументов, обосновывающих необходимость ее проведения.

Смотрите так же:  Статья 111 п 4 ук

Апелляция постановила, что раз требование к гаранту об уплате суммы по банковской гарантии было направлено ответчику в пределах срока ее действия и в требованиях было указано, какие именно обязательства по контракту нарушил принципал, то условия гарантии истцом соблюдены. Также с учетом того, что гарантом не было представлено доказательств недобросовестности бенефициара, первая инстанция пришла к правомерному и обоснованному выводу об удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

По мнению адвоката Первой Красноярской краевой коллегии адвокатов Дмитрия Редькина, данное постановление представляет интерес для судебной практики, поскольку подтверждает сложившиеся в ней позиции относительно взаимосвязанности дел, рассматриваемых арбитражными судами, а также по правовой природе банковской гарантии.

Дмитрий Редькин отметил, что апелляция в очередной раз указала на то, что существующие между заказчиком и подрядчиком противоречия должны разрешаться ad hoc, но при этом они не могут служить аргументом в связанных по предмету правоотношения делах. «Иными словами, проблемы строительства – это проблемы строительства, и решаться они должны по мере поступления и между заказчиком и подрядчиком», – разъяснил он.

Кроме того, адвокат подчеркнул, что банковская гарантия, как отметил Арбитражный суд г. Москвы, – это правовой инструмент, обладающий независимой природой, вследствие чего «…возражения, основанные на оценке обстоятельств исполнения основного обязательства, не могут рассматриваться в качестве должного основания к отказу в платеже». Таким образом, как пояснил Дмитрий Редькин, суд в этом деле фактически подтвердил универсальность и безусловность независимой гарантии как средства обеспечения исполнения обязательства.

Председатель МОКА «Сазонов и партнеры» Всеволод Сазонов считает, что при рассмотрении данного спора судом принято верное по существу решение: «Высшие судебные инстанции России неоднократно указывали на специфическую природу банковской гарантии, которая является сделкой, не зависимой от договора, заключенного между принципалом и бенефициаром. Исчерпывающий перечень оснований для отказа в выплате суммы банковской гарантии установлен законом. В данном случае наличия таких оснований судом установлено не было».

Всеволод Сазонов добавил, что согласно положениям ст. 65 АПК РФ бремя доказывания недобросовестности бенефициара лежит на гаранте, однако доказательств недобросовестности бенефициара банком представлено не было. «В рамках настоящего спора банк ссылался на необходимость снижения подлежащей уплате суммы гарантии, что связано исключительно с оценкой гарантом обстоятельств, касающихся порядка расчетов по основному обязательству, и само по себе не свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны бенефициара. Попытка банка изменить основания для отказа в выплате в ходе судебного разбирательства выглядела неубедительно», – пояснил эксперт.

Выплата банковской гарантии при наступлении гарантийного случая

Банковская гарантия — это финансовый инструмент, который обеспечивает надлежащее исполнение обязательств поставщиком товаров или услуг перед их заказчиком. Данный финансовый инструмент выдается исполнителю – банком или другим финансовым учреждением, которое имеет право выдавать такой документ. Иногда случается, что последний, обязан выплатить банковскую гарантию. В частности это касается наступления гарантийных случаев.

В зависимости от интересов клиента, могут быть различного вида. Например, финансовая организация, именуемая гарантом, может обеспечивать совершение платежей, надлежащее исполнение обязательств принципалом, возврат аванса и т.д. Кроме этого, существуют так называемые таможенные и тендерные гарантии. Выплата банковской гарантии в любом случае производиться только при нарушении условий договора.

Такой финансовый инструмент используется не только в частных договорах, но и при торговле между государствами. Однако наиболее активно он используется для обеспечения обязательств между заказчиком и исполнителем внутри страны.

Чтобы получить банковскую гарантию, заёмщик должен быть состоятельным. Как показывает практика, чтобы заёмщик получил документ, ему необходимо предоставить финансовой организации движимое, недвижимое имущество или определенную денежную сумму в качестве залога. При необходимости выплаты обычной банковской гарантии кредитору это имущество может быть реализовано банком.

Кроме этого, такая услуга предоставляется заемщику только за вознаграждение. При этом, размер комиссии за данный финансовый продукт может варьироваться от 1-2%(зависит от срока действия и оттого какие выплаты от банка по банковской гарантии предусмотрены в договоре).

Лица, участвующие в договоре банковской гарантии

Согласно условиям соглашения, финансовая организация, которая её выдает гарантию, является независимой стороной, но при этом обеспечивает исполнение обязательств исполнителем перед кредитором.

К договору поручительства имеют отношение три стороны:

В роли гаранта выступает финансовая организация, которая непосредственно гарантирует кредитору выплаты по денежной банковской гарантии в случае неисполнения обязательств поставщиком товаров или услуг.

В качестве принципала выступает лицо, которое по договору с кредитором берет на себя обязательства, предусмотренные в соглашении.

Данное лицо является выгодоприобретателем, которого страхуют документы от ситуаций возникающих при невыполнении обязательств лицом, которое взяло на себя обязательства по договору.

Что касается оформления соглашения, то в этом процессе участвует только две стороны: гарант и принципал. То есть, для того чтобы получить банковскую гарантию исполнителю необходимо написать заявление о выдаче данного финансового продукта.

После того как принципал получает гарантию он её предоставляет на рассмотрение кредитору. Кредитор, в свою очередь, рассматривает данный документ, после чего принимает решение о принятии либо отклонении данной сделки.

Гарантийные случаи, предусматривающие выплаты

Гарантийный случай – это тот момент, когда принципал не выполнил или выполнил, но не в полном объеме обязательства, которые он взял на себя по договору. Помимо этого, к гарантийному случаю относится момент, когда заказчик имеет полное право затребовать денежную компенсацию по договору в связи с возникновением гарантийного случая.

В документе указывается сумма компенсации, срок действия финансового инструмента, ну и, пожалуй, самое главное это при каких случаях произойдет выплата денежной банковской гарантии.

Выплата денежных средств по банковской гарантии

При наступлении гарантийного случая, выплата банковской гарантии осуществляется только после того, как заказчик обратится в финансовую организацию, которая выдавала гарантию исполнителю, с просьбой о компенсации. Такое требование заказчик должен предоставить в финансовую организацию в письменном виде, с пакетом документации, которые были прописаны в условиях.

Кроме этого, в письменном заявлении обязательно указывается, каким образом исполнитель нарушил взятые на себя обязательства. При этом все вышесказанные действия заказчик должен выполнить до окончания действия документа.

После этого банк начнет рассмотрение данных требований, а также документации, которая была прикреплена к заявлению, согласно требованиям соглашения. Рассмотрение требования заказчика осуществляются банком в достаточно короткий срок. При рассмотрении требований заказчика, банк уделяет повышенное внимание соответствию положений, предъявленных для выплаты банка по банковской гарантии с условиями документа.

А что касается отношений между бенефициаром и принципалом, а также причин возникновения сложной ситуации между сторонами, то это подлежит второстепенному рассмотрению.

Причины отказа в выплате банковской гарантии

Выплата банковской гарантии может быть не удовлетворена банком в следующих случаях:

  • Выплата может быть отклонена, если заказчик согласно требованиям договора не предоставил пакет документов, который должен прилагаться к заявлению о выдаче компенсации. Либо же заказчик предоставил документацию, которая не соответствует требованиям договора.
  • Финансовая организация может отклонить требования заказчика о выплате компенсации, в связи с истечением срока действия соглашения, заключенной по договору.

При отказе выплаты банка по банковской гарантии, финансовое учреждение незамедлительно уведомляет об этом заказчика. Помимо этого выплаты банка также сопровождаются уведомлением выгодоприобретателя.

Действия банка при наступлении гарантийного случая

Банк несет ответственность перед кредитором только в предусмотренных договором рамках, то есть, выплаты банка по банковской гарантии производятся в прописанных в соглашении случаях . Также считается, что если гарантийный случай не наступил, а срок действия истёк, то финансовая организация выполнила все свои обязательства перед выгодоприобретателем. Что касается прочих требований кредитора, таких, как возмещение косвенного убытка или неустойка, то банк к этому никакого отношения не имеет.

Банковская гарантия не так давно появилась в России, однако, сразу стала востребованной из-за того, что является наиболее надежным финансовым инструментом, который позволяет обеспечивать добросовестную работу с исполнителями. Выплаты по банковской гарантии производятся в определенных в соглашениями случаях и позволяют удовлетворить основные требования кредитора.

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

Банковские гарантии

Банковская гарантия является одним из способов обеспечения исполнения обязательств по сделке. По условиям банковской гарантии «Гарант» (как правило, в этой роли выступает банк) принимает на себя по просьбе другого лица «Принципала» обязательство уплатить указанному им третьему лицу «Бенефициару» определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства, как правило, при нарушении «Принципалом» условий соглашения.

Выдача банковских гарантий имеет большое распространения в сфере государственных контрактов, в таких условиях в роли «Гаранта» обычно выступает банк, в роли «Принципала» исполнитель по контракту, в роли «Бенефициара» соответственно заказчик. Однако сфера применения данного института выходит далеко за пределы заключения контрактов на выполнение работ или оказания услуг.

Банковская гарантия также называется независимой, поскольку обязательство по выплате определенной суммы наступает независимо от действительности самого обязательства, в счет обеспечения которого она была выдана.

Кроме того, гарант не вправе выдвигать против требования бенефициара возражения, вытекающие из основного обязательства, в обеспечение исполнения которого независимая гарантия выдана, а также из какого-либо иного обязательства.

Однако банки зачастую пренебрегают своими обязанностями и злоупотребляют правами по выплате банковской гарантии.

В частности банки могут пренебрегать обязанностью не выдвигать против требования бенефициара возражения, вытекающие из основного обязательства, т.е. потребовать доказательств ненадлежащего исполнения обязательств принципалом.

Имеют место случаи, когда банк намеренно составляет содержание гарантии таким образом, чтобы избежать в дальнейшем выплаты по ней. Особенно это касается части, где указывается список документов, при предъявлении которых бенефициар получает право на выплату. Гражданский кодекс в действующей редакции ограничивается только указанием на обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии. В какой форме должны быть эти обстоятельства предъявлены – зачастую остается на усмотрение сторон.

Смотрите так же:  С отпускных платятся алименты

Еще одним проявлением злоупотребления своим правом нередко является намеренное затягивание гарантом сроков рассмотрения требований.

Иногда встречается необоснованный отказ гаранта в выплате суммы гарантии бенефициару. Гарант может мотивировать это, например, тем, что условия выданной гарантии не распространяются на требование истца о возврате «суммы неотработанного аванса» или иного отдельного обязательства в рамках контракта.

В настоящее время суды чаще встают на сторону бенефициаров, поэтому им не стоит бояться обращаться с исками к банкам о взыскании сумм гарантийных выплат и неустоек за нарушение сроков.

Содержание банковской гарантии

В независимой гарантии обязательно должно быть указано:

— дата выдачи гарантии;

— принципал/ бенефициар /гарант;

— основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;

— денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;

— срок действия гарантии;

— обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

Также в банковской гарантии может содержаться условие об уменьшении или увеличении суммы гарантии при наступлении определенного срока или определенного события.

Сферы применения банковской гарантии

Можно выделить несколько форм банковских гарантий:

— тендерная (конкурсная) – снижает риски заказчика при отказе победителя тендера от дальнейшего сотрудничества;

— гарантия исполнения – гарантирует своевременную и в полном объеме поставку товара, выполнение работ или предоставления услуг;

— платежная – обеспечивает своевременную оплату за выполненные работы или поставленные товары;

— авансовая – гарантирует возврат авансового платежа в случае неисполнения условий сделки по объему или срокам;

— таможенная, налоговая – обеспечивает надлежащее исполнение обязательств перед данными госорганами.

В настоящее время основное свое применение банковские гарантии нашли в рамках законов ФЗ от 05.04.2013 N 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», Федеральный закон от 18.07.2011 N 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц».

Банковские гарантии по этим законам должны быть выданы банками, включенными в специальный перечень и являться без отзывными. Также законодательством предусматривается ряд специальных требований к таким банковским гарантиям, утвержденных Постановлением Правительства РФ.

Также большое распространение банковская гарантия получила в налоговой и таможенной сферах.

Основания для отказа в выплате по банковской гарантии

Одним из проявлений независимости банковской гарантии является наличие в законодательстве исчерпывающих оснований для отказа гаранта в выплате платежа: если требование и приложенные документы не соответствуют условиям независимой гарантии и если срок гарантии истек.

Однако поскольку банковская гарантия является акцессорным обязательством по отношению к основному, то законодатель предусмотрел для гаранта инструмент приостановления платежа на срок до семи дней, в следующих случаях:

— какой-либо из представленных ему документов является недостоверным;

— обстоятельство, на случай возникновения которого независимая гарантия обеспечивала интересы бенефициара, не возникло;

— основное обязательство принципала, обеспеченное независимой гарантией, недействительно;

— исполнение по основному обязательству принципала принято бенефициаром без каких-либо возражений.

В случае приостановления платежа гарант обязан уведомить бенефициара и принципала о причинах и сроке приостановления платежа незамедлительно. При этом гарант несет ответственность перед бенефициаром и принципалом за необоснованное приостановление платежа.

Срок банковской гарантии

Существенным условием банковской гарантии является срок ее действия. Гражданский кодекс РФ не требует, чтобы срок, на который выдана гарантия, был равен или превышал срок исполнения обязательства, которое обеспечивается гарантией. Однако такой срок может быть предусмотрен специальным законом, например, в ч. 3 ст. 96 о государственных закупках, закреплено, что срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.

Согласно существующей судебной практике банковская гарантия, выданная на срок, меньший, чем срок исполнения обеспеченного обязательства, не может быть признана недействительной по этому основанию, так как она обеспечивает иные обязательства, которые могут возникнуть между принципалом и бенефициаром до наступления срока исполнения основного обязательства (например, в связи с односторонним отказом от исполнения договора, расторжением договора, которые влекут возникновение у кредитора права требовать возмещения убытков, возврата предварительной платы и т.п.)

Прекращение банковской гарантии

По общим правилам обязательство гаранта перед бенефициаром по независимой гарантии прекращается:

— уплатой бенефициару суммы, на которую выдана независимая гарантия;

— окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана;

— вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии;

— по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

Гарант, которому стало известно о прекращении независимой гарантии по основаниям, предусмотренным настоящей статьей, должен уведомить об этом принципала без промедления.

Отличия независимой гарантии от поручительства

Несмотря на наличие ряда схожих моментов, между банковскими гарантиями и поручительством существует ряд серьезных отличий:

1) не всякая организация может оформить независимую гарантию, в то время, как поручительство доступно и для частных лиц;

2) выполнив поручительство, посредник получает права кредитора, тогда как гарант приобретает в таком случае право обратного требования к должнику;

3) гарант выплачивает «страховую» сумму лишь при наступлении оговоренных условий, тогда как поручитель — солидарный должник и становится обязанным лицом;

4) гарантия является односторонней сделкой и оформляется документом, выдаваемым, как правило, на бланке с соответствующими реквизитами; поручительство оформляется в виде письменного договора;

5) поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, тогда как выдаче гарантии предшествует определенная процедура проверки и «автоматически» она не возникает;

6) поручитель может спорить с кредитором точно так же, как и сам должник. Гарант никаких возражений предъявлять не может, он должен перечислить определенную сумму при предоставлении ему предусмотренных в гарантии документов. Встречные требования, уступленное гаранту принципалом, и направленное к зачету требований бенефициара может быть предъявлено, только если эта возможность специально оговорена в банковской гарантии.

Судебная практика по спорам связанным с банковскими гарантиями

На практике при применении тех или иных положений очень часто возникают споры связанные с применением отдельных положений законов о банковских гарантий. Вот ряд примеров из них:

Может ли исполнение обязательства по предоставлению банковской гарантии может быть обеспечено неустойкой?

Согласно существующей судебной практике, как и любое иное обязательство, в том числе дополнительное, обязательство предоставить банковскую гарантию может быть обеспечено неустойкой, поскольку в гражданском законодательстве никаких исключений для установления данного вида обязательства не содержится. Кроме того, обеспечение неустойкой совместимо с характером обязательства. Поэтому взыскание ее за непредоставление банковской гарантии в случае, предусмотренном договором, является правомерным.

Каковы последствия неисполнения гарантом обязанности по выплате банковской гарантии?

Обязательство гаранта выплатить бенефициару сумму по банковской гарантии, возникающее при соблюдении ее условий и является денежным. Если в гарантии отсутствуют иные условия, бенефициар вправе требовать от гаранта, необоснованно уклонившегося или отказавшегося от выплаты этой суммы либо просрочившего ее уплату, выплатить неустойку предусмотренную договором или законом, а если такая неустойка не предусмотрена, то проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Влечет ли несоблюдение письменной формы банковской гарантии автоматическое признание банковской гарантии недействительной?

Согласно существующей судебной практике несоблюдение простой письменной формы банковской гарантии не влечет ее недействительности. Заинтересованные лица вправе приводить письменные и другие доказательства, подтверждающие сделку и ее условия. Следовательно, требования о письменной форме банковской гарантии считаются соблюденными, например, когда гарантия выдана в форме электронного сообщения с использованием телекоммуникационной системы SWIFT (СВИФТ).

Возникает ли гарантийное обязательство, если в документах, содержащих такое обязательство, нет указаний о сроке, на который оно выдано?

Сложившаяся правоприменительная практика исходит из того, что срок, на который выдана гарантия, является существенным условием гарантийного обязательства. Если срок не указан, гарантийное обязательство в силу ст. 432 ГК РФ следует считать невозникшим.

Верховный суд разъяснил порядок выплат по банковской гарантии при частичном выполнении работ

Должен ли банк выплачивать весь платеж по банковской гарантии, если компания-принципал выполнила часть работ? Суды посчитали, что обязательства банка должны стать меньше, однако фирма-бенефициар требует полной выплаты. С размером платежа разбиралась сегодня экономколлегия Верховного суда.

Компания «Особые экономические зоны» («ОЭЗ») заключила с фирмой «Внешстройимпорт» договор строительного подряда, стоимость работ составила 1,19 млрд руб., при этом «Внешстройимпорт» предоставил обеспечение исполнения своих обязательств в размере 119,2 млн руб. в виде банковской гарантии «Банка Москвы».

Договор между компаниями был расторгнут, «Внешстройимпорт» не вернул неотработанный аванс в размере 289,9 млн руб., тогда заказчик обратился в банк с требованием выплатить заявленную по гарантии сумму в 119,2 млн руб. «Банк Москвы» запросил копии договора, копии актов выполненных работ, справки о стоимости выполненных работ и другие дополнительные документы. «Особые экономические зоны» в ответ на это направила в банк претензию с требованием о перечислении платежа по гарантии в добровольном порядке. Кредитная организация это обращение оставила без ответа. Тогда «ОЭЗ» обратилась в суд.

АС Москвы требования удовлетворил частично. Суд учел, что «Внешстройимпорт» выполнил работы на 42 млн руб., а значит, обязательства банка должны быть меньше. АСГМ взыскал 77,1 млн руб. задолженности. При этом предъявление требований на выплату всей суммы банковской гарантии суд признал злоупотреблением правом со стороны «ОЭЗ». Апелляция и кассация это решение поддержали. Компания с такими выводами не согласилась и подала жалобу в ВС (А40-163344/2014). «ОЭЗ» указала, что банк незаконно отказался от выплат, так как возражения против платежа должен был выдвигать «Внешстройимпорт». В своей жалобе компания также не согласилась с выводами судов о злоупотреблении правом. Экономколлегия сегодня постановления нижестоящих судов отменила и определила взыскать с «Банка Москвы» в пользу «ОЭЗ» 119,2 млн руб.

Смотрите так же:  Задачи по договор дарения

Требования, предъявляемые к банковской гарантии

Победа в конкурсе за государственный контракт дает возможность поставщику товаров и услуг приступить к его подписанию. Однако первоначально он должен предоставить подтверждение своей финансовой ответственности по обязательствам, которые намеревается взять на себя. Если подобного подтверждения не будет предоставлено в срок, установленный законом, участник, победивший в конкурсе, будет считаться уклонившимся от заключения сделки со всеми вытекающими последствиями.

Способы обеспечения исполнения контракта

Поскольку контракт заключается с победителем конкурса не ранее чем через 10 и не позднее чем через 20 дней с даты размещения в единой информационной системе итогового протокола, у победителя конкурса есть некоторый запас времени, в который он должен успеть представить заказчику требуемое подтверждение — 10 дней.

Данная процедура называется предоставлением финансового обеспечения контракта и регулируется Федеральным законом от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — Закон № 44-ФЗ). В соответствии с его буквой, для поставщика при подписании контракта обязательным является предоставление финансового обеспечения, которое может быть либо в виде денежного залога, либо в форме банковской гарантии.

Согласно части 3 статьи 96 Закона № 44-ФЗ, «способ обеспечения исполнения контракта определяется участником закупки, с которым заключается контракт, самостоятельно». В том случае когда поставщик (подрядчик, исполнитель) не желает изымать из оборота собственные денежные средства для предоставления их в качестве обеспечения по заключаемому договору, он может прибегнуть к получению для этой цели банковской гарантии.

Требования, предъявляемые к банковской гарантии по Закону № 44-ФЗ

Что такое банковская гарантия? Это документально оформленное обязательство по выплате неустойки по контракту, которую банк должен оплатить заказчику в случае, если тот предъявит подобное требование в письменной форме. Иными словами, если поставщик товаров или услуг не выполнит своих обязательств по контракту перед заказчиком, за него возместит денежные средства кредитная организация, и дальше поставщик будет должен уже банку.

Со вступлением в силу Закона № 44-ФЗ требования к получению банковских гарантий стали заметно более высокими, нежели раньше, и продолжают ужесточаться: к 2019 году данный закон успел претерпеть 49 редакций.

При оформлении банковской гарантии исполнитель должен предоставить в банк полный пакет документов, на основании которых будет вынесено решение. Эти документы являются подтверждением стабильной финансовой устойчивости организации. Если до принятия Закона № 44-ФЗ от поставщика требовалось только отсутствие задолженностей вкупе с приостановкой действия/ликвидации предприятия и соответствие деятельности его организации законодательству, то сегодня банк обязан провести проверку сведений об учредителе, руководителе и главном бухгалтере предприятия. Это делается для пресечения довольно распространенной схемы регистрации предприятий на подставных лиц.

В соответствии с Законом № 44-ФЗ, выдавать банковские гарантии могут только те банки, которые отвечают определенным требованиям и включены в специальный перечень. При оформлении документа банк должен внести его в реестр банковских гарантий и предоставить поставщику соответствующую выписку, подтверждающую официальную регистрацию обязательств. Таким образом, сводится к минимуму возможность подделки банковской гарантии.

В реестре содержится следующая информация о банковской гарантии [1] :

  1. Наименование и место нахождения банка, являющегося гарантом, ИНН налогоплательщика.
  2. Наименование, место нахождения, ИНН поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом.
  3. Денежная сумма, подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения принципалом требований Закона о контрактной системе.
  4. Срок действия гарантии.
  5. Копия банковской гарантии.

Банковская гарантия должна быть безотзывной и содержать следующую информацию:

  • данные о банке и поставщике: полное наименование, местонахождение, ИНН;
  • номер корреспондентского счета банка;
  • сумма, которая будет выплачена банком в случае неисполнения поставщиком обязательств по контракту;
  • обязательства поставщика по контракту;
  • обязательства банка по выплате неустойки заказчику в размере 0,1 % суммы по контракту за каждый календарный день просрочки;
  • срок действия банковской гарантии;
  • необходимый перечень документов, которые заказчик должен будет приложить к требованию об уплате денежной суммы по гарантии.

Перед заключением контракта заказчик рассматривает банковскую гарантию в течение трех рабочих дней со дня ее поступления от поставщика. По результатам он имеет право отказать в ее принятии на следующих основаниях:

  • в случае отсутствия информации о данной банковской гарантии в реестре банковских гарантий;
  • в том случае, если нарушены требования к оформлению банковской гарантии;
  • если в документе неверно изложены условия контракта и обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией.

Получение банковской гарантии

Банк, как правило, принимает решение о выдаче гарантии в срок от одной до двух недель. В то же время предоставить банковскую гарантию заказчику надо как можно быстрее, максимально возможный срок — 10 дней с момента размещения в ЕИС протокола рассмотрения и оценки заявок на участие в конкурсе, как это предусмотрено частью 3 статьи 54 Закона № 44-ФЗ. Налицо некоторый риск, связанный с опасностью «не уложиться» в отведенные законодательством сроки.

Данную опасность можно свести к минимуму двумя способами:

  1. Начать оформление банковской гарантии еще до подписания контракта. Это неудобно, поскольку банк возьмет с вас деньги за оформление еще до того, как станет известно, выиграли вы торги или нет.
  2. Обратиться в брокерскую контору, которая обеспечит оформление вашей гарантии в срок до трех дней. Здесь важно выбрать надежного брокера с богатым опытом работы.

Поскольку предоставление финансового обеспечения госконтракта в виде денежного залога связано с необходимостью изымать значительные средства из оборота, использование для этой цели банковской гарантии является наиболее рациональным решением. Необходимо лишь вовремя обратиться в один из включенных в государственный перечень банков и предоставить требуемый пакет документов.

Где получить квалифицированную помощь в получении банковской гарантии?

Подробнее о специфике выдачи банковских гарантий нам рассказал Андрей Тюрин —руководитель практики «Привлечение банковского финансирования» одной из крупнейших юридических компаний — КСК групп:

«Основная причина, приводящая в КСК групп потенциальных участников государственных аукционов, — желание получить гарантированно качественный банковский продукт в минимально возможные сроки.

Если говорить о получении банковской гарантии, то особенностью услуги является необходимость подбора предложения, максимально полно отвечающего требованиям клиента при наличии ограниченных законом временных рамок. Другими словами, требуется подбор надежного банка-партнера, который может своевременно предоставлять банковские услуги.

Поскольку КСК групп присутствует на рынке уже более 20 лет, мы имеем возможность взаимодействовать со значительным количеством доверенных кредитных организаций, в которые предоставляем заявку обратившегося к нам клиента. Спецификой нашей работы является подробный учет уникальных особенностей клиента, что позволяет предложить индивидуальные условия. Они включают минимальные ставки, длительные сроки кредитования, а также лояльность в части залогового обеспечения.

Мы содействуем в получении компанией-клиентом кредитного продукта, который может быть предъявлен в качестве обеспечения прописанных в контракте обязательств. Обратившись в КСК групп, каждый клиент может рассчитывать на то, что наши эксперты, имеющие богатейший практический опыт, помогут в получении банковской гарантии на оптимальных условиях, обеспечивая обратную связь на всех этапах сотрудничества.

Среди наших преимуществ — оперативность оформления:

  • заявку клиента рассматривает банк, являющийся нашими постоянным партнером, что значительно увеличивает шансы на положительное решение вопроса;
  • срок выполнения услуги — сутки.

КСК групп работает с любыми суммами и видами гарантий, обеспечивая полное отсутствие скрытых комиссий и необоснованных переплат, а также приятные скидки и бонусы для постоянных клиентов, например компенсацию комиссионных платежей банку».

Р. S. В КСК групп можно получить бесплатную первичную консультацию, позвонив по телефону или заказав звонок на сайте. Менеджеры объяснят все интересующие моменты и сориентируют по срокам и стоимости.

Похожие публикации:

  • Где заверить доверенность на представление интересов в суде Образец доверенности на представление интересов в суде К сожалению, в последнее время люди все чаще и чаще обращаться в суд. Иски бывают совершенно разные, как и требования, которые в них выдвигаются. Бывают они серьезными, а иногда […]
  • Приказ о размерах выплаты аванса Как оформляется командировка за границу в 2018 году При решении некоторых производственных вопросов возникает необходимость в загранкомандировках. В соответствии со ст. 166 ТК РФ поездка сотрудника по приказу руководителя для […]
  • Губернаторские пособия ульяновск Детские пособия в Ульяновске и Ульяновской области в 2019 году В субъектах федерации РФ разрабатываются и внедряются в жизнь разные региональные программы, носящие социальный характер. Они направлены на поддержание семейств, чьи […]
  • Развод что означает Что означает знак «Жилая зона» Вступление. Заселённую людьми территорию ограничивает на въезде знак Жилая зона 5.21. В городской черте указатель устанавливается редко. Однако нарушение движения в жилой зоне влечёт за собой наказание […]
  • Сколько стоит патент для граждан снг Сколько стоит патент для иностранцев в СПб в 2018 Патент на работу в России - бумага, дающая разрешение на труд в нашей стране для граждан без визы. С его помощью можно легально трудиться иностранцам на территории РФ. Патент позволит […]
  • Детское пособие на 2 ребёнка в санкт-петербурге Детские пособия в Санкт-Петербурге в 2019 году Санкт-Петербург является обособленным субъектом федерации. На жителей мегаполиса не распространяются областные социальные программы. Городские власти создают свои проекты с целью охвата […]