Коллекторы по недвижимости

Коллекторы по недвижимости

В ближайшее время будут созданы стандарты по отбору и оценке эффективности коллекторских агентств, которые помогут увеличить объем передаваемых им долгов россиян по жилищно-коммунальным услугам. Соответствующие нормы разработает Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств, сообщает «Коммерсантъ».

Сегодня коллекторы получают в работу более 5% задолженности населения в сфере ЖКХ, которая на сентябрь составляла 535 млрд руб. Эффективность собственного взыскания ресурсников не очень высокая. На досудебной стадии взыскивается 5–10% задолженности, а на судебной —15–20%, отмечает издание.

Активно привлечь к работе коллекторские агентства планируют в ближайшее время такие крупные организации, как «Мосэнерго» и «Росводоканал». Привлечения коллекторов к работе с должниками за газ, свет и воду незначительно увеличит эффективность взыскания, зато может привести к росту социальной напряженности, следует из публикации.

За год количество злостных неплательщиков за жилищно-коммунальные услуги увеличилось более чем на 13%, сообщили в июле аналитики Национального бюро кредитных историй. Число российских граждан, которые не погасили долг по решению суда, составило более 27 тыс. человек.

Закон № 230 – защита должников от коллекторов

До 2016 года в законодательстве Российской Федерации не было статей, регулирующих деятельность коллекторских агентств. И рядовые граждане, задолжавшие по кредитам, мирились с вседозволенностью представителей кредиторов. В результате отдельные коллекторы применяли к должникам методы психологического и физического давления. Правоохранительные органы открывали уголовные дела, но многие должники не обращались в полицию, опасаясь за здоровье и жизнь родственников.

Госдума обратила внимание на проблему и приняла новый закон, ограничивающий полномочия коллекторов. Документ от 03.07.2016 N 230-ФЗ под названием «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» регламентирует обязанности и права должников, кредиторов и уполномоченных ими представителей — коллекторских агентств.

Суть 230-ФЗ: как ограничили работу коллекторов

Сотрудники коллекторских агентств не имеют права применять физическое насилие по отношению к должнику и его родственникам. Также коллекторам запрещено применять психологическое давление и портить имущество гражданина. Другие методы воздействия разрешены — телефонные звонки, визиты, электронные письма. Но звонить должнику сотрудник коллекторского агентства имеет право не больше 2 раз в неделю. Время звонков тоже ограничено: с 8 до 22 часов в рабочие дни, в праздничные и выходные — с 9 до 20 часов. Навещать должника можно раз в неделю, по адресу, который указан в кредитном договоре. Телефонные номера и электронные адреса, с которых поступают звонки и письма от коллекторов, должны быть открытыми.

Важные моменты закона № 230

По новому закону коллекторам запрещено уведомлять о финансовой несостоятельности должника третьих лиц — расклеивать объявления и листовки около места проживания заемщика, публиковать посты соответствующего содержания в социальных сетях. Еще один момент — возможность гражданина отказаться от общения с представителями коллекторского агентства. Для этого следует предоставить на адрес агентства нотариально заверенный отказ. Известить коллекторов можно по почте — рекомендуется отправить заказное письмо с уведомлением о его получении.

Коллекторы действуют противозаконно — что делать

Когда сотрудники коллекторского агентства действуют противозаконно, гражданин вправе обратиться для получения помощи и защиты в полицию. Для этого необходимо предоставить доказательства нарушения закона:

записи телефонных разговоров с коллектором;

фотографии объявлений и надписей с угрозами или извещениями о долге;

письменные показания свидетелей;

данные сотрудника агентства, совершающего противоправные действия.

Взаимодействие банков и коллекторов при ипотечных долгах

Большинство банковских организаций при работе с несостоятельным заемщиком проводят процедуру реструктуризации долга. Если и с послаблениями должник не в состоянии погасить долг по ипотечному кредиту, купленное жилье продается. Заемщик вправе согласиться на добровольную реализацию объекта. В противном случае продажа осуществляется через суд. При продаже заложенной недвижимости ряд банков обращается к коллекторским агентствам. Коллекторы проводят переговоры с должником, ищут покупателя.

Ипотечные кредиты входят в категорию с наименьшим риском для банков, потому что обеспечены залогом — недвижимостью. Поэтому коллекторы привлекаются к процедуре взыскания долга в единичных, особо сложных, случаях.

Итог: коллекторы обязаны действовать в рамках закона

Теперь вы знаете, как противостоять коллекторам — новый закон 230-ФЗ защищает должников от физического и психологического давления. Если вы столкнулись с нарушением закона — обращайтесь в полицию, собрав доказательства: записи телефонных разговоров, фотографии.

Граждане, взявшие ипотечный кредит, вправе рассчитывать на мирное урегулирование вопроса, если не могут выплачивать долг. Банки предлагают реструктуризацию кредита. Если она не помогает, погасить долг можно при помощи продажи залоговой недвижимости.

Как коллекторы выбивают деньги: от угроз до убийства

Деятельность коллекторских агентств собираются ограничить. Этот вопрос был поднят после несчастного случая в Ульяновске, когда от рук коллектора пострадал двухлетний ребенок. По версии следствия, в ночь на 27 января бывший сотрудник МВД, работавший коллектором, кинул в окно должника бутылку с горючей смесью. Она попала в кровать к маленькому мальчику и тот получил сильные ожоги. Дедушка мальчика, предприниматель Исмаил Гуссейнов, имел долг 50 тысяч рублей.

В стране, по приблизительным оценкам, насчитывается более тысячи коллекторских агентств. Кроме того, в России зарегистрировано более 7,5 тысяч микрофинансовых организаций, выдающих кратковременные займы под огромные проценты. Эти организации занимаются выбиванием долгов самостоятельно, без привлечения коллекторов.

В полицию за первые 6 месяцев 2015 года поступило более 22 тысяч жалоб на работу коллекторов. Сетевое издание «Медуза» рассказало о незаконных способах, которыми пользуются коллекторы, чтобы получить с должника деньги.

Погром в подъезде

От этого страдают не только должники, но и все жильцы подъезда. Самые безобидные проявления вандализма — расписывание стен нецензурщиной и расклеивание «объявлений» с требованием вернуть долг. Но на этом коллекторы останавливаются редко, в ход идет заливание замков клеем пеной-герметиком, порча общедомового имущества.

Интим-услуги и торговля наркотиками от имени должника

В Новосибирске коллекторы преследовали своего бывшего коллегу Николая Чаукина. Мужчину уволили из микрокредитной организации, так как он не вернул полученный на работе займ. Возвращать долг он отказался из-за того, что ему не заплатили зарплату. После этого в соцсетях от имени его жены были размещены объявления с предложением интимных услуг. Чтобы запугать супругов, коллекторы публиковали сообщения о смерти их детей и угрожали продать их ребенка на органы. А в Ивановской области коллекторы от имени должницы разместили объявления о продаже наркотиков. В подобных случаях пострадавший может обратиться в правоохранительные органы, обвинив сотрудников агентства в клевете.

«Отключение» электричества

Случаи, когда сами коллекторы становятся заложниками своей работы, не так уж редки. В Екатеринбурге сотрудника микрокредитной организации обязали выплачивать долг за клиента, которому он оформил кредит. Он не хотел платить чужой долг и решил уволиться, но коллеги принялись его преследовать. Сначала они попытались выломать входную дверь. Когда у них ничего не вышло, они перерезали провода, чтобы отключить подачу электричества.

В этом же городе в этом году произошел похожий случай. Две сотрудницы коллекторского агентства пришли к должнику, когда в квартире находился только 12-летний ребенок. Когда мальчик не открыл им дверь, они начали угрожать, что подожгут квартиру. Затем женщины перерезали провода, сломали входной замок и ушли. Родители смогли попасть в квартиру только при помощи спасателей. Одну из женщин задержала полиция.

Звонки на работу

Чтобы заставить должника выплатить деньги, коллекторы нередко звонят на работу. По сравнению с угрозами поджога и погромами, этот способ выбивания долгов кажется довольно безобидным. Но все зависит от масштабов. В ноябре прошлого года коллекторы с помощью автодозвона буквально парализовали работу больницы в Челябинске. Медработникам, которые снимали трубку, сообщали о долге одной из санитарок.

Смотрите так же:  Претензия на гарантийный ремонт ноутбука

Микрофинансовую организацию оштрафовали на 100 тысяч рублей. Одного из коллекторов обвинили в самоуправстве.

Угроза совершения теракта

В Петрозаводске в феврале этого года коллектор угрожал взорвать детский сад, так как заведующая не вернула долг. Полиция эвакуировала детей, здание дошкольного учреждения проверили. Человека, совершившего этот звонок, не нашли. В Ростовской области за такую же угрозу коллектора посадили на 9 месяцев.

Выбивание денег и убийство

Психологическим воздействием и угрозами сотрудники агентств не ограничиваются. Иногда деньги из людей выбивают в самом буквальном смысле. К примеру, в Липецкой области коллекторы избили должника а его жену обрили наголо.

В Перми в 2014 году коллекторы избили человека до смерти. Долг Андрея Черных составлял всего одну тысячу рублей. С процентами вышло пять тысяч. Он договорился о встрече с коллекторами, и позвал с собой друга Никиту Пальянова. Артем Ефимов и его друг Сергей Янушевич, работающие в микрокредитной организации «Дам деньги», жестоко избили молодых людей. Пальянов от полученных травм скончался. Ефимов получил 13 лет лишения свободы, Янушевича посадили на 10 лет.

Закон о коллекторах: что нового?

С января 2017 года вступили в действие сразу несколько важных законов, касающихся имущественных отношений физических лиц. Один из них – так называемый закон о коллекторах N 230-ФЗ от 03.07.2016. Попробуем разобраться в том, что нового он внёс в отношениях между кредиторами и должниками.

Кто такие вообще коллекторы? Когда они появились?

Каждый заёмщик с просроченным кредитом знает, что рано или поздно рискует встретиться с коллекторами, и эта встреча грозит быть не слишком приятной. Коллектор – специалист, нанимаемый кредитором, задача которого — добиться возврата долга от должника.

Иллюстрация: Анастасия Тимофеева

Массово в РФ необходимость в таких людях возникла четверть века назад, в 90-е, во времена лихого капитализма. Функции коллекторов тогда выполняли известно кто.

Официальные коллекторские агентства появились у нас несколько позже. С 2001 года это были дочерние организации при банках, в 2004 году появилось первое независимое коллекторское агентство. С развитием банковского кредита значительно увеличивалось количество кредитных должников, так же стремительно росло и число коллекторов.

Сколько всего коллекторских агентств в РФ?

К 2016 году коллекторских агентств было много, очень много. В соответствии с учредительными документами более полумиллиона организаций могли заниматься этим родом деятельности. Конечно, не все они на самом деле трудились на этой ниве, но сколько именно – подсчитать было очень сложно, тем более что многие работали полулегально или вообще нелегально.

При этом примерно на 50 агентств приходилось 90% коллекторского рынка. Крупное агентство располагает штатом в тысячу или даже более сотрудников, число должников, с которыми оно работает, может достигать миллиона человек.

После того как закон о коллекторах начал действовать в январе 2017 года, осталось всего лишь 29 легальных коллекторских агентств, внесённых в специальный реестр и имеющих право на работу с должниками. За пять месяцев 2017 года число их постепенно выросло до 121.

Крупнейшие коллекторские агентства имеют свою ассоциацию – НАПКА, образованную в 2007 году. Сейчас, на начало июня 2017 года, в ней состоит 46 агентств.

На каких условиях работают коллекторские агентства?

Коллектор – посредник между заёмщиком и кредитором, представляющий интересы кредитора. Он может действовать по договору с кредитором, в частности – с банком, по двум схемам:

  • за процент от суммы возвращённого долга, который обычно находится в пределах 15-35%, но может достигать 90% и выше, когда долг относится к категории безнадежных;
  • по переуступке права требования долга по договору цессии – перепродажи долга, после чего должник освобождается от долга банку, но будет должен эту сумму уже коллекторскому агентству, при этом сумма, за которую коллектор выкупает долг, может отличаться от номинального значения в весьма широких пределах.

Какими законами регулировалась деятельность по возврату долгов до введения нового закона?

До 2014 года специальных законов, регулирующих эту сферу, в России не было. Но возможность коллекторской деятельности вытекала из статьи 382 ГК РФ о переуступке долга третьему лицу.

Действовавший с 1.07.2014 года «Закон о потребительском кредитовании» ФЗ-353 от 18.12.2013 года впервые регламентировал возможные действия кредитора по возврату кредита, в частности, появился запрет на разглашение персональных данных должника, ограничивалось количество личных встреч, телефонных звонков и СМС-сообщений, запрещались любые действия, которые наносят должнику физический и моральный вред или имущественный ущерб.

Зачем понадобился новый закон о коллекторах?

Действия по возврату долга, когда должник не имеет возможности или просто не хочет вернуть его, всегда содержали и будут содержать в себе криминогенные риски. Практика последних лет показывает, что должники нуждаются в повышенной защищённости, а деятельность коллекторов нужно жёстче ограничить, поскольку нарушают закон они часто.

Широкий общественный резонанс вызывали появлявшиеся в прессе сообщения о том, что коллекторы в очередной раз совершили уголовное преступление: подожгли дом или автомобиль должника, избили, угрожали похищением ребёнка. Эти нарушения приобрели массовый характер в связи с тем, что количество должников с просроченными кредитами в РФ значительно выросло, их сейчас порядка семи миллионов. Рост числа коллекторских агентств, с одной стороны, был следствием роста числа должников, но, с другой стороны, количество агентств превысило разумные пределы. При этом качество большинства из них оставляло желать лучшего. Открыть такое агентство было слишком просто, проконтролировать его деятельность – слишком сложно. Возникла необходимость в законе, который усилил бы защиту должника от не в меру ретивых и неразборчивых в средствах кредиторов и коллекторов и вообще упорядочил бы коллекторскую деятельность.

Каких долгов касается этот закон, а каких – нет?

Закон о коллекторах:

  • касается кредитных долгов физических лиц и не касается долгов лиц юридических, в том числе индивидуальных предпринимателей, если кредит они брали для ведения бизнеса;
  • касается долгов по кредитам и займам, но не затрагивает долги по налогам и различным сборам;
  • долгов по коммунальным платежам – не касается;
  • долгов по займам от частных кредиторов – не касается в том случае, когда сумма займа меньше 50 тысяч рублей.

Каков основной смысл изменений в законодательстве, которые произошли с принятием закона о коллекторах?

Закон о коллекторах:

  • Ужесточил требования к организации коллекторского агентства. Открыть его и заниматься коллекторской деятельностью стало труднее, это должно отсечь мелкие агентства и исправить криминогенную ситуацию в этой области.
  • Регламентировал и ограничил способы воздействия коллектора на должника, дал возможность должнику лучше защитить себя.

Каким требованиям должно теперь отвечать коллекторское агентство?

Организационные требования к коллекторсому агентству такие:

  • это — юридическое лицо, в учредительных документах которого коллекторская деятельность указывается как основная;
  • должно обладать активами не менее 10 миллионов и иметь страховку ответственности за причинение убытков тоже на 10 миллионов рублей или более в год;
  • иметь собственный интернет-сайт, обладать необходимым оборудованием и программным обеспечением, иметь обученный персонал;
  • должно быть внесено в реестр коллекторов, который формирует Федеральная служба судебных приставов (за включение в реестр уплачивается госпошлина — 100 тысяч рублей).

Эти требования уже отсекают от коллекторской деятельности абсолютное большинство работавших на этой ниве агентств. Кроме того, закон предъявляет ещё целый ряд требований к агентству, его учредителям и сотрудникам. Ограничивается возможность управления коллекторским агентством лицами с непогашенной судимостью за определённые виды преступлений, лицами и организациями, которые находятся за границей. Значительно более жёсткими стали требования к коллекторам и в части непосредственной работы с заёмщиком-должником.

Что можно и чего нельзя коллектору при общении с должником?

С должником коллектор или кредитор может общаться во время личных встреч, по телефону, интернету, с помощью писем по почте. Другие способы – только с письменного согласия должника, от которого он может в любой момент отказаться.

  • угрозы должнику, применение к нему физической силы, унижение достоинства, порча имущества;
  • оказание давления на должника, введение его в заблуждение по поводу размера долга, сроков выплаты и возможных последствий при невыполнении должником условий договора;
  • раскрытие сведений о должнике по месту работы, жительства и в интернете;
  • общение с должником по телефону с любого постороннего номера, который не принадлежит коллектору или кредитору, сокрытие этого номера;
  • любые действия с должником по возврату долга, в случаях, когда должник недееспособен или является несовершеннолетним, лечится в стационаре или имеет первую группы инвалидности, а также когда должник признан решением суда банкротом или реструктурировал долг по соглашению с кредитором.
  • В начале работы с должником – назвать свое ФИО, сообщить о том, что проводит работу по конкретной задолженности, сообщить контактный телефон. Более подробные сведения о кредиторе и коллекторе с реквизитами, необходимыми личными данными и контактами направляются по почте.
  • Отвечать на вопросы должника, связанные с долгами и их возвратом, не позже чем в течение 30 дней.
  • В случае своих неправомерных действий – возместить принесённый физический и моральный вред и имущественный ущерб.
Смотрите так же:  Ст 1072 гражданский кодекс

Время общения и число контактов коллектора с должником ограничено:

  • личные встречи – раз в неделю;
  • телефонные переговоры – один раз в сутки, два – в неделю, восемь – в месяц, запрещаются звонки и различные сетевые сообщения с 22 до 8 часов в рабочие дни и с 20 до 9 часов – в нерабочие.

Кроме всего этого, в соответствии с законом, должник вообще имеет право отказаться от всякого общения с коллектором.

В каком случае и как должник может отказаться общаться с коллекторами?

Вести переговоры с должником по поводу возврата долга имеет право лишь сам кредитор или нанятый им коллектор. Кредитор должен письменно сообщить должнику о привлечении к этому процессу коллектора в течение тридцати дней, при этом несколько коллекторов одновременно нанимать нельзя.

Коллектор может контактировать относительно возврата долга не только с должником, но и с его родственниками, а также прочими третьими лицами, но лишь в случае, если на это есть согласие должника и самих третьих лиц. Такое согласие они могут в любой момент отозвать без указания причины. Должник также имеет возможность общаться с коллектором не лично, а через своего представителя, который должен иметь статус адвоката.

Должник может вообще отказаться общаться с кредитором или коллектором, но не сразу, а только через четыре месяца с даты возникновения задолженности. Поэтому в любом случае как минимум четыре месяца на работу с должником по возврату долга у кредитора и коллектора всё-таки есть. После этого при отказе должника от общения кредитору останется лишь возможность направлять ему претензии по почте.

Каковы последствия принятия закона о коллекторах?

У кредитора есть несколько путей получения долга:

  • попытаться получить долг самому или нанять для этой цели коллекторское агентство;
  • перепродать долг, опять же, коллекторскому агентству, при этом чем безнадежнее долг, тем за меньшую цену можно его продать;
  • обратиться в суд и по решению суда взыскать долг с помощью судебных приставов, обычно на этот вариант кредитор шёл в крайнем случае из-за сложности и длительности процесса.

Новый закон усложнил и сделал дороже способ взыскания долга с помощью коллекторов. Наступившие и прогнозируемые последствия таковы:

  • резкое сокращение числа коллекторских агентств, их слияние и укрупнение, сопровождающееся определённым очищением от криминальных элементов;
  • значительное уменьшение собираемости долгов коллекторами (по разным оценкам собираемость снизилась на 20-30%);
  • увеличение в несколько раз роста обращений по судебному взысканию долга, уменьшение времени на досудебное решение и, как следствие, значительное увеличение нагрузки на суды и судебных приставов (при этом существующая нагрузка на приставов – несколько тысяч исполнительных производств в год на человека);
  • ужесточение политики кредитования банками из-за увеличения риска невозврата долгов.

Закон был сознательно направлен на уменьшения роли коллекторов и увеличении роли судов и судебных приставов в сфере возврата долгов по кредитам. Непонятно только, насколько готова судебная система к таким изменениям.

Коллекторы открыли для себя новый путь взаимодействия с банками

Коллекторские агентства в 2017 году привлекались банками не только для возврата просроченной задолженности. Кредитные организации обращались за их помощью при реализации заложенной по ипотеке недвижимости. Речь идет о добровольной продаже квартиры в случае невозможности оплаты даже при реструктуризации долга.

Участники банковского рынка рассказали «Ъ», что коллекторы оказывают помощь в ведении переговоров с должниками, поиске покупателей заложенной недвижимости, контроле поступления денежных средств и погашения задолженности. Ранее банки предпочитали это делать самостоятельно; впрочем, после принятия профильного закона и роста объема проблемных портфелей банкиры решили обратиться к профессиональным взыскателям.

Аналитики отмечают, что по результатам 2017 года численность залоговых квартир, приобретенных с помощью новой ипотеки, увеличилась в 2.4 раза по сравнению с показателями 2016 года. Таким образом, доля такой недвижимости достигла 20% от общего объема проданных квартир.

По Вашему мнению, насколько перспективно сотрудничество коллекторских агентств с банками в сфере реализации заложенных по ипотеке квартир?

Как известно, любой актив требует внимания. Недвижимость в силу своих особенностей требует повышенного внимания со стороны банков-залогодержателей на всём процессе: с момента заключения кредитного договора и договора ипотеки, и до момента добровольной продажи объекта третьему лицу; либо в ином случае – до принудительной продажи объекта на торгах в исполнительном производстве или процедуре банкротства, или принятия банком объекта в собственность в счет погашения долга заемщика. Администрирование множества сопутствующих организационных и юридических процессов и процедур, которые неизбежно возникают в этой связи, требует наличия налаженных бизнес-процессов, квалифицированных сотрудников и возможность выполнять задачи «в поле» в различных регионах России. Кто то ведь должен заниматься организацией рыночной оценки объектов, контактировать с судебными приставами и арбитражными управляющими, менять входные замки, регистрировать переход права собственности, устанавливать личности зарегистрированных в жилых помещениях лиц, выселять их в судебном порядке при необходимости и т.п. И это обычные, стандартные вещи. А случается ведь, к примеру, когда залогодатель умирает, а в права наследования никто из потенциальных наследников вступать не хочет. Или на этапе принудительного обращения взыскания на домовладение выясняется, что дом, который есть по документам, фактически на участке отсутствует. Далеко не всякий крупный банк обладает необходимыми ресурсами и персоналом для решения подобных задач, поскольку они слабо вписываются в обычную банковскую деятельность.

На примере нашей компании, которая в числе других ведущих коллекторских компаний нашей страны занимается взысканием ипотечных кредитов уже в течении целого ряда лет, могу сообщить, что за это время, с одной стороны, мы накопили необходимый опыт. С другой, наши клиенты (банки) ощутили положительный эффект от такого сотрудничества. Определили перечень задач, которые они готовы передавать нам. Поэтому нет ничего удивительного в том, что постепенно банки все чаще станут отдавать на аутсорсинг коллекторам задачи по сопровождению объектов недвижимости с целью их перевода в живые деньги. Разумеется, тем коллекторам, которые хорошо себя зарекомендовали в этой области.

По Вашему мнению, насколько перспективно сотрудничество коллекторских агентств с банками в сфере реализации заложенных по ипотеке квартир?

Мы полагаем, что это перспективное направление. Дело в том, что работа с должником по ипотечному кредиту более сложна и требует наличия больших знаний, чем работа с просрочкой по необеспеченному кредиту. Требуется вступить в переговоры с должником, для которого ипотека имеет приоритет по сравнению с другими обязательствами, и определить реальную его платежеспособность. Весьма вероятно, что у него уже есть задолженность по кредитным картам, потребительским кредитам, но до последнего времени он еще оплачивал ипотеку – таково типичное поведение должника по ипотеке. То есть его платежное поведение, дисциплина, вероятно, уже знакомы взыскателям. Вот, кстати, почему важно не прятаться от коллектора, а спокойно вести переговоры.

Смотрите так же:  Требования к качеству джема

Кредитор заинтересован в немедленной реализации залога, но это сложный и длительный процесс. Значит весьма вероятно, что кредитору нужен помощник – агент — взыскатель, который сможет договориться о погашении кредита с должником или быстро и без проблем реализовать имущество в интересах банка. Еще взыскатель может приобрести обязательство (по достаточно высокой цене, т.к. есть залог), а затем – предложить реструктуризацию или реализовать залог. Банк ведь не риэлтор, для него продажа недвижимости – непрофильная деятельность и нелегкий процесс, учитывая множество тонкостей при реализации имущества. Нередко банк пытается продать ипотечную квартиру с не выписанным из нее должником, делая значительные скидки. Далее покупатель, польстившийся на дешевую квартиру, выселяет должника, что не всегда законно. В отличие от него коллектор находится под пристальным надзором ФССП России и действует быстро, но строго по закону.

По Вашему мнению, насколько перспективно сотрудничество коллекторских агентств с банками в сфере реализации заложенных по ипотеке квартир?

Сотрудничество банков с коллекторами по ипотечным долгам не особо перспективно, как показывает практика. О нескольких коллекторских агентствах, которые специализировались на ипотеке практически ничего не слышно. Мой собственный опыт обучения работе с ипотечными долгами показывает, что ипотечное коллекторство лучше осваивают сами кредиторы. При этом важна специальная инфраструктура, включающая кризисные консультационные центры, и разработка специфических комплектов материалов по типам долговых ситуаций (развод созаемщиков, болезнь или смерть должника и т.д.). В некоторых случаях ипотечное коллекторство сближается с VIP-коллекторством. Речь идет о ситуациях, когда должник сопротивляется юридическому и внесудебному взысканию. В результате актуальная разработка специальной программы взыскания, которая может включать использование элементов корпоративного коллекторства (PR-сопровождение судебных процессов, расширенная претензионная переписка и т.д.).

Что позволено коллектору

Если вы имеете перед кем-то просроченные долги, то прежде всего запомните следующее: ваш кредитор вправе обратиться к коллекторам, только когда это прописано в договоре займа. Если нет, то требовать возврата долга может лишь он сам. Это скорее касается обычных заимодавцев, поскольку банки и микрофинансовые организации практически всегда прописывают в кредитных договорах право привлекать коллекторов в собственных интересах или же переуступить им ваш долг по договору цессии. Однако кредитор обязательно должен сообщить вам по почте о передаче долга на взыскание коллекторам. Если вы такого уведомления не получали – отказывайтесь общаться с ними наотрез, это незаконно.

Теперь коллекторы имеют право звонить должнику по телефону лишь раз в сутки. Причем не больше двух раз в неделю и восьми раз в месяц. В будни должника можно беспокоить только с 8 часов утра до 22 часов, а в выходные и праздники – с 9 до 20. Звонки со скрытых или посторонних номеров запрещены. Эсэмэски коллекторы вправе присылать лишь дважды в день. Встречаться лично – один раз в неделю, и никак не чаще. Этот же регламент распространяется и на действия ваших кредиторов. По закону сотрудники кредитных организаций имеют те же права, что и коллекторы.

Одно из главных требований закона к коллекторам – отсутствие работников с судимостью. Также они обязаны иметь официальный сайт в интернете, не иметь собственных долгов и застраховать свою ответственность за причинение вреда на 10 млн руб.

Общаясь с должником, коллектор должен называть свое имя и фамилию, а также организацию, в которой работает. Личность коллектора стоит проверить, позвонив в названную им коллекторскую фирму по телефону, указанному на ее сайте. И заодно уточнить: включена ли она сама в реестр на сайте судебных приставов. Не начинайте переговоры с коллектором, не убедившись, что он действительно работает в легальной коллекторской компании.

Если ваш собеседник не имеет такого статуса или вовсе не представляется, с ним можно не разговаривать. В случае повторного звонка нужно писать заявление в полицию о привлечении черного коллектора к ответственности за вымогательство. Право на общение с должником, регламентированное новым законом, распространяется исключительно на коллекторские компании, включенные в реестр. То же самое могут делать только банк или микрофинансовая организация, которым вы не вернули долги. Коллекторы, не включенные в реестр, могут лишь писать вам претензии и подавать на вас в суд, как обычный привлеченный юрист или адвокат, – не более.

Если есть такая возможность, должнику лучше записывать разговоры с коллектором. По закону коллекторская фирма обязана хранить в течение трех лет все записи переговоров. Но велика вероятность, что недобросовестные коллекторы будет фиксировать далеко не все разговоры.

Запрещено привлекать к работе с должником более одного коллектора одновременно: вдвоем или втроем приходить к людям они не имеют права.

Кроме того, коллекторам запрещено сообщать о ваших долгах другим лицам, причем любым способом: размещать информацию в интернете, писать о задолженности на двери подъезда. Если раньше коллекторы часто звонили на работу должника и сообщали начальнику о просроченном долге, то теперь они сильно рискуют: за это нарушение коллекторская фирма будет оштрафована на сумму до 500 000 руб.

Пожаловаться на действия взыскателей долгов можно через сайт судебных приставов. В отношении коллекторского агентства будет проведена внеплановая проверка, по результатам которой организация может быть оштрафована, а при грубом нарушении – исключена из реестра.

Передай другому

Важно помнить, что закон позволяет легальным коллекторам напрямую общаться с должником только первые четыре месяца с момента возникновения у него просрочки по кредиту. В этот период должник может привлекать к переговорам с ними адвоката. А вот по истечении четырех месяцев должник получает право полностью устраниться от общения с коллекторами, переключив их на своего адвоката. Для этого необходимо отправить кредитору уведомление об отказе общаться с коллекторами по установленной форме. Проект этой формы уже разработан службой судебных приставов и скоро будет введен в действие. В уведомлении необходимо будет указать данные адвоката, который вместо должника будет общаться с коллекторами.

И помните: без вашего письменного отказа от общения коллекторы смогут вас донимать, сколько им вздумается.

Если на этом этапе усилия взыскателей не увенчаются успехом, долг может быть истребован кредитором через суд. И тут есть неприятный для вас нюанс: с момента вступления в силу решения суда коллекторы получают еще два дополнительных месяца на общение лично с вами. И лишь после этого коллекторы будут обязаны оставить должника в покое. А взыскивать задолженность можно будет только через судебных приставов в порядке исполнения решения суда.

Похожие публикации:

  • Дрожжевое опарное тесто требования к качеству Дрожевое опарное тесто Из данного теста готовятся: Из теста, приготовленного опарным способом, формуют шарики массой 107г. При укладывании на противень расстояние между шариками теста должно быть 8…10 см. После этого противень ставят […]
  • Куплю дом в нижегородской области за материнский капитал 8313 Недвижимость Дзержинска Нижегородской области - Доска объявлений 20 последних записей на доске объявлений. Всего объявлений: 4138 ул.пл.Октябрьская 5а, 3/9к, л/з, не угловая, пл/окна, кухня 9кв.м, общая 50кв.м, отличный ремонт, […]
  • Федеральный закон 616 Приказ МЧС России от 26.10.2006 № 616 «О денежном содержании федеральных государственных гражданских служащих МЧС России» 26 октября 2006 года Зарегистрировано в Минюсте России 30 ноября 2006 г. N 8538 МИНИСТЕРСТВО РОССИЙСКОЙ […]
  • 99 федеральный закон статья 13 Федеральный закон от 4 мая 2011 г. N 99-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности" (с изменениями и дополнениями) Федеральный закон от 4 мая 2011 г. N 99-ФЗ"О лицензировании отдельных видов деятельности" С изменениями и […]
  • Уголовный кодекс казахстана 2019 года Уголовный Кодекс РКСтатья 19. Вина 1. Лицо подлежит уголовной ответственности только за те общественно опасные деяния (действия или бездействие) и наступившие общественно опасные последствия, в отношении которых установлена его […]
  • Росгосстрах ремонт по осаго отзывы Страховая компания РОСГОССТРАХ - отзывы Непредоставление качественного ремонта по ОСАГО 10 лет страхуюсь в компании «Росгосстрах», все это время без страховых случаев, в которых я была бы виновной. Соответственно, приношу компании […]