Кредит под залог дома на 20 лет

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Сегодня есть возможность взять нецелевой кредит под залог недвижимости, Сбербанк по такому предложению предоставляет наиболее выгодные условия, так как банк уверен в том что деньги ему вернуть всегда удастся.

Преимущества по «залоговой» программе

Нецелевой кредит под залог недвижимости Сбербанка доступен любому заявителю. Ограничение существует только относительно возраста: 21-75 лет. Заемщик должен иметь постоянное место трудоустройства. При этом на текущем работать более 3-х месяцев, а в общем за 5 лет стаж должен превышать год.

Условия кредитования

Основные параметры заключаются в следующем:

  1. Лимит: от 500 тыс. рублей.
  2. Максимальный размер: до 10 млн. рублей или до 60% от цены жилья, предлагаемого для обеспечения.
  3. Время погашения: до 20 лет.

Варианты залоговых объектов

В качестве обеспечения допустимо использовать различные объекты:

  • квартира;
  • таун-хаус;
  • жилой дом;
  • земельный участок;
  • гараж.

Таким образом, заемщик получает некоторые преимущества при наличии обеспечения: допускается значительно понизить ставку или запросить большую сумму, чем при стандартной ссуде. Известно, что по стандартным условиям возможно получить не более 1,5 млн. рублей. При этом согласие дается только заявителям, имеющим немалый доход. По залоговой программе банк получает полную гарантию возврата средств, а потому больше вероятности для вынесения положительного ответа.

Особенности расчета процентной ставки кредита

Первоначально стоит просчитать параметры при помощи кредитного калькулятора, который можно найти на сайте банка. Если внести пожелания относительно размера и длительности, можно получить ответ по сумме платежа на каждый месяц.

Ставки определяют по подобранным параметрам. На данный момент они снижены – от 12%. При этом можно взять ссуду до 10 млн. руб. сроком до 20 лет.

Шаги заёмщика на пути оформления займа

Если нецелевой заем под обеспечение жилья в Сбербанк рассчитать на сайте заранее, можно понимать, какие критерии предложат в офисе при согласовании. Проценты могут быть увеличены в двух случаях: на 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карточку банка, и на 1,0%, если откажется от личной страховки по требованиям банковского учреждения.

Документы для оформления

Для оформления необходимы паспорт, данные о доходах и бумаги о жилом объекте. Процедура рассмотрения длится несколько дней. После заключения контракта, заемщик перечисляет первую оплату и получает ссуду. Погашение происходит равными суммами на протяжении оговоренного срока, но допускается и досрочный вариант.

Для оформления займа нужно заполнить анкету. На официальном сайте банковского учреждения предлагается следующий образец анкеты:

Рассчитать заем

Для того чтобы сориентироваться в ежемесячных платежах и размере первоначального взноса рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором на нашем сайте:

При расчете оптимального варианта следует варьировать и вводить разные параметры

Получить заемные средства на любые неотложные нужды может любой, обратившийся в банковское учреждение. При этом у заемщика существует больше шансов не только добиться положительного ответа, но и увеличения суммы, если он предоставит в качестве обеспечения имеющийся жилой объект.

Кредит под залог недвижимости

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Отзывы о потребительских кредитах

Популярные предложения

Взять кредит под залог недвижимости

Кредит под залог квартиры – самый недорогой из всех банковских займов. Если у клиента есть возможность предоставить залоговое обеспечение банку, ему лучше воспользоваться именно этим видом продукта.

Для физических лиц существует два основных залоговых продукта: кредит под залог недвижимости (квартиры, дома, земельного участка) и кредит под залог движимого имущества (например, автомобиля). Более дешевым, конечно, является первый.

Ставка по займу под залог недвижимости действительно очень низкая по сравнению со ставкой по нецелевому необеспеченному кредиту. Но это не единственное преимущество займа под за лог квартиры (дома, участка и т. д.). Для многих клиентов не менее важными, чем ставка, параметрами продукта выступают сумма и срок кредитования: по займам под залог банки готовы предоставлять гораздо более крупные суммы и на длительный срок.

Заемщику, который планирует оформить такой кредит, нужно обратить внимание на возможные дополнительные расходы. Прежде всего, это плата за услугу имущественного страхования – оно, как правило, требуется при залоговом кредитовании. Во-вторых, может потребоваться оценка самого предмета залога, комиссия за нее тоже ляжет на плечи заемщика.

Кредит под залог недвижимости, как правило, выдается заемщикам в возрасте от 21 года до 75 лет, хотя некоторые банки могут предъявлять более строгие требования. Кроме того, обязательно наличие постоянной регистрации на территории государства, а также необходим определенный стаж на последнем месте работы, который обычно составляет не менее шести месяцев.

Список документов при оформлении кредита под залог недвижимости стандартный. Это паспорт, документы по предоставляемому залогу и документы, подтверждающие доход и занятость. Последние могут отличаться в зависимости от требований конкретного банка. В некоторые кредитные организации нужно подготовить справку по форме 2-НДФЛ, в другие можно предоставить справку по форме банка или в свободной форме. Подробности можно узнать, заглянув на страничку продукта.

Подать заявку на получение кредита под залог недвижимости вы можете на этой странице. Процентная ставка по таким продуктам обычно устанавливается от 15% годовых.

Под залог НЕДВИЖИМОСТИ Альтернатива

Сумма от 200 000 до 30 000 000 рублей под залог недвижимого имущества.

Гражданство РФ
• Возраст от 20 до 85 лет*
• Клиент официально трудоустроен (имеет постоянный доход);
• Клиент имеет постоянную регистрацию на территории Российской Федерации;
• Номер контактного телефона – номер личного мобильного телефона.

Виды объектов недвижимости, предоставляемых в залог:
— Квартира/ Комната;
— Жилой дом/ Жилое строение с земельным участком;
— Жилые объекты недвижимости в формате малоэтажных домов, объединенные между собой общими стенками и имеющими отдельный вход, которые по документам могут называться как: — квартира — квартира-часть жилого дома — жилой дом блокированной застройки (как с земельным участком, так и без него).
— Нежилое помещение/ Помещение (без земельного участка);
— Нежилое здание/ Нежилое строение с земельным участком.

Поручительство:
• Банк вправе запросить поручительство физического(-их) лица (лиц).

Созаемщики:
— Если объект недвижимости, передаваемый в залог, находится в общей совместной/общей долевой собственности нескольких владельцев, для оформления кредита необходимо присутствие созаемщиков.
— Если объект недвижимости, передаваемый в залог, был получен по договору дарения, и даритель прописан в объекте недвижимости.

Требования к объекту недвижимости, предоставляемому в залог:
— Не должен находиться в аварийном состоянии, не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт/ реконструкцию или снос.
— В отношении объекта недвижимости не должны быть заключены/ подписаны какие-либо договоры, в том числе предварительные, направленные на ее отчуждение третьим лицам, не должен быть заключен договор дарения.

Воспользуйтесь возможностью пересчитать Ваш кредит по более выгодному проценту:
• подключите услугу Гарантия минимальной ставки. С услугой «Гарантия минимальной ставки» возможен пересчет процентов от 11,9% годовых.

* Окончание срока выплаты задолженности по договору потребительского кредитования должно произойти до наступления 85-летнего возраста.

Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин .

Смотрите так же:  Банкротство су 155 в 2019 год

Клиенты Совкомбанка могут оформить кредитные договоры с программой добровольной финансовой и страховой защиты заемщика.

• При оформлении кредита вы можете получить Идентификационную карту для расчетов по кредиту
• Устройства самообслуживания и офисы Банка
• Отделения Почты России
• Сторонние организации*
• Интернет-банк

* Взимается комиссия, установленная сторонними организациями

Для Заемщика
· Паспорт гражданина РФ
· Второй документ – Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
· Оригинал Справки 2-НДФЛ/Справка по форме банка (Выписка по расчетному счету (за последние 6 мес.) для Клиентов с местом работы Индивидуальный предприниматель)
· Документы, подтверждающие собственность на объект недвижимости:

Квартира/ комната:
— свидетельство о государственной регистрации права собственности/Выписка из ЕГРП/Выписка из ЕГРН;
— документ – основание для возникновения права собственности (например, договор купли-продажи, договор долевого участия, договор передачи квартиры в собственность в порядке приватизации, договор мены, договор дарения, наследство и т.д.).
— выписка из домовой книги или Единый жилищный документ (предоставляется при необходимости)*.

Жилой дом (жилое строение) с земельным участком/ квартира-часть жилого дома/ жилой дом блокированной застройки с земельным участком:
— свидетельство о государственной регистрации права собственности/Выписка из ЕГРП/Выписка из ЕГРН;
— документ – основание для возникновения права собственности (например, договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о праве на наследство и т.д.).
— выписка из домовой книги или Единый жилищный документ (предоставляется при необходимости)*.

Нежилое помещение/Помещение//Нежилое здание/Нежилое строение, в т.ч. с земельным участком:
— свидетельство о государственной регистрации права собственности/Выписка из ЕГРП/Выписка из ЕГРН;
— документ – основание для возникновения права собственности (например, договор купли-продажи, договор дарения и т.д.).

· Анкета-согласие супруга(-ги) на обработку персональных данных
· Нотариальное согласие супруга(и) Залогодателя на заключение Договора залога (ипотеки) или Брачный контракт, в случае, если Залогодатель находится в официально зарегистрированном браке и Объект недвижимости был приобретен в браке, либо заявление Залогодателя о том, что на момент перехода права собственности на Объект недвижимости Залогодатель в зарегистрированном браке не состоял.

Клиенты с местом работы Индивидуальный предприниматель дополнительно могут предоставить следующие документы:
· Налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц и лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность по форме 3-НДФЛ за прошедший отчетный период для ПБОЮЛ, нотариусов, занимающихся частной практикой, адвокатов, учредивших адвокатские кабинеты, и других лиц, занимающихся частной практикой;
· Декларация по единому налогу на вмененный доход за последний отчетный период;
· Декларация по единому сельскохозяйственному налогу за последний отчетный период для индивидуальных предпринимателей, являющихся сельскохозяйственными товаропроизводителями;
· Налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения за последний отчетный период для индивидуальных предпринимателей, использующих данную систему налогообложения;
· Патент на право применения упрощенной системы налогообложения

* Выписка из домовой книги не требуется на сумму кредита менее 1 млн. руб., в некоторых случаях необходимо предоставление по требованию Банка. Для суммы кредита свыше 1 млн. руб. требуется в обязательном порядке.

Для поручителя
· Паспорт гражданина РФ
· Второй документ – Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
· Оригинал Справки 2-НДФЛ/Справка по форме банка (Выписка по расчетному счету (за последние 6 мес.) для Клиентов с местом работы Индивидуальный предприниматель).

Для Созаемщика
· Паспорт гражданина РФ
· Второй документ – Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
· Свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество

Потребительский кредит под залог квартиры

Целевое назначение кредита:

  • потребительские цели.

Валюта кредита:

  • рубли

Минимальная сумма кредита^

  • 500 000 тысяч рублей, но не менее 15% от стоимости недвижимости

Максимальная сумма кредита^

  • 30 000 000 (тридцать миллионов) рублей.

Минимальный срок кредита:

  • 1 год

Максимальный срок кредита:

  • 15 лет

Форма предоставления кредита:

  • Единовременный кредит
  • Кредитная линия с лимитом выдачи.

Комиссия за предоставление кредита:

  • Не взимается

Минимальный залоговый дисконт:

  • 30%

Срок рассмотрения заявок:

  • 1-10 рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Процентная ставка увеличивается на 0,50 п.п. для клиентов, у которых отсутствуют зачисления заработной платы на счета, открытые в Банке ГПБ (АО).

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

  • Гражданство РФ, постоянная регистрация в г. Москва, Московской области или местах расположения филиалов Банка;
  • отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
  • возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 20 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 65);
  • непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 6 месяцев (общий трудовой стаж не менее 1 года).

Доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.

Банк вправе принять решение о выдаче кредита (в индивидуальном порядке) при отклонении от указанных требований.

Основное:

  • залог имеющегося жилого помещения — отдельная квартира в многоквартирном доме, на которую в установленном действующим законом порядке оформлено право собственности, которая расположена на территории РФ и не является единственным жилым помещением Заемщика и в котором нет зарегистрированных лиц.

Дополнительное:

  • поручительство третьих лиц (юридических лиц, на которые установлен лимит поручительства в соответствии с требованиями Банка и/или физических лиц);
  • залог иного недвижимого имущества / автомобиля.

Приобретаемое жилое помещение должно удовлетворять следующим требованиям:

  • иметь отдельную от других квартир или домов кухню и санузел;
  • быть подключенным к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения;
  • быть обеспеченным горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне;
  • иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (для квартир на последних этажах).

Здание, в котором расположен предмет залога, должно отвечать следующим требованиям:

  • не находиться в аварийном состоянии;
  • не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
  • иметь цементный, каменный или кирпичный фундамент;
  • иметь металлические или железобетонные перекрытия;
  • этажность здания не должна быть менее 3 этажей (за исключением таунхаусов и недвижимости, расположенной в регионах);
  • несовершеннолетние дети не должны быть сособственниками жилого помещения, передаваемого в залог по кредиту.

Банк не предоставляет кредитные средства физическим лицам на приобретение следующих объектов недвижимости:

  • комнат в коммунальных квартирах и долей в квартирах (за исключением случаев приобретения последней комнаты и оформления права собственности и залога (ипотеки) на всю квартиру);
  • квартир, расположенных в многоквартирных домах следующих типов:
  • «малосемейках» (домах «гостиничного» типа и типа «общежития»);
  • с деревянными внешними стенами;
  • «хрущевках» (5-этажных домах панельного типа), расположенных в г. Москве и Московской области.

Оценка стоимости объекта залога производится независимой оценочной компанией. При этом Банк осуществляет контроль над соответствием отчета об оценке требованиям действующего законодательства.

Более подробный список требований, предъявляемых к объекту залога можно найти в разделе Документы.

  • Заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
  • оригинал и копия паспорта заемщика (копия всех заполненных страниц общегражданского российского паспорта, включая страницы о семейном положении и наличии/отсутствии детей) или иного документа, удостоверяющего личность;
  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете);
  • копия трудовой книжки, заверенная (на каждой странице) печатью компании — работодателя;
  • документ, подтверждающий доход*:
    — справка о доходах и суммах налога физического лица;
    — оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью/штампом банка;
    — справка по форме Банка.
Смотрите так же:  Виолетта волкова биография адвокат

Список документов, подтверждающих дополнительный доход, а также других документов, предоставляемых при наличии и по желанию заемщика можно найти в разделе Документы.

*Документ, подтверждающий доход, должен содержать сведения о поступивших перечислениях заработной платы за последние 6 месяцев. Если клиент, получающий заработную плату на счет, открытый в Банке, имеет стаж на последнем рабочем месте меньше 6 месяцев, то документ, подтверждающий доход, предоставляется за фактический период занятости, но не менее чем за 3 месяца.

Документ действителен для предоставления в Банк не позднее 30 календарных дней с даты его оформления. Выписка по счету, открытому в другой кредитной организации, подтверждающая сведения о доходах удостоверяется уполномоченным лицом кредитной организации (подпись с расшифровкой фамилии, указания инициалов, должности, даты и проставления печати/ штампа).

Где взять кредит под залог квартиры?

Сегодня займы с обеспечением существующей недвижимостью – это практически единственный способ получить в банке крупную сумму нужных средств под приемлемые проценты.

В данной статье мы расскажем о том, где и на каких условиях можно взять кредит под залог квартиры в России в 2015 году.

Начнем с того, что займы под залог недвижимости бывают «целевыми» и «нецелевыми».

В первом случае банк выдает средства на что-то конкретное (чаще всего, на покупку нового жилья). При этом целевое использование кредита обязательно будет контролироваться самой организацией. Процентные ставки по таким предложениям обычно ниже, чем по нецелевым вариантам, а максимальный размер заемных средств — гораздо выше.

Нецелевые же кредиты выдаются заемщику, в общем-то, «на что угодно». Полученные от банка деньги можно потратить на образование ребенка, развитие бизнеса или капитальный ремонт в квартире.

И если второй вариант займов обычно относят к потребительским продуктам, то первая «версия» — это в чистом виде ипотечное предложение.

Плюсы залоговых кредитов очевидны: сниженная процентная ставка (по сравнению с классическими «потребами»), крупные суммы заемных средств и «длинные» сроки погашения задолженности.

Однако минусов у такой услуги тоже немало.

Например, та же классическая ипотека (под залог заемной, а не существующей недвижимости) обойдется на пару процентов дешевле.

Кроме того, такая процедура подразумевает дополнительные расходы заемщика на оформление документов и серьезный риск лишиться своей квартиры за неуплату долга банку.

К слову, такой кредит хоть и считается менее рискованным вариантом потребительского, но своих требований к заемщику не снижает. Собственник залоговой недвижимости должен подтвердить свои доходы документами и иметь «кристально чистую» репутацию

Что изменилось в 2014 году?

Еще в начале прошлого года такая услуга предлагалась под 9,25% годовых в долларах США и под 11% в национальной валюте. Сейчас же заемные средства в иностранной валюте практически не выдаются, а процентные ставки по рублевым займам зачастую превышают 20% годовых.

Интересно, что раньше в качестве залога банки принимали практически любую недвижимость. Сейчас же заемные средства, можно получить, в основном, только под обеспечение квартир в черте города.

Кроме того, в последнее время банки крайне неохотно оформляют единственное жилье заемщика. Ведь в соответствии с новыми законами оно не может быть реализовано в счет погашения просроченной задолженности перед банком.

Да и вообще, предложений по таким займам в конце 2014 года на рынке заметно поубавилось. Так, например, 22 декабря Сбербанк объявил о том, что приостанавливает прием заявок на ряд своих программ до конца февраля (в том числе, и на потреб-займы под обеспечение объектов недвижимости).

Актуальные предложения российских банков

Альфа-Банк

Альфовский «Кредит под залог имеющейся квартиры на любые цели» относится к продуктам ипотечным. Отметим, что получить такую услугу в Альфа-Банке пока можно и в российских рублях, и в долларах США.

Заемные средства выдаются на срок от 5 до 25 лет на сумму до 60 миллионов рублей или 2 миллионов американских долларов.

«Цена средств» в Альфа-Банке зависит от валюты, срока договора и региона, в котором расположен залоговый объект недвижимости. «Заемщики с улицы» заплатят за пользование средствами 20,6-21,6% годовых, корпоративные и зарплатные клиенты банка — 20,3-21,3% годовых. А вот в долларах США процентная ставка фиксируется на уровне 9% годовых.

Обратите внимание! Приведенные базовые ставки актуальны лишь при условии комплексного страхования всех рисков. При отказе от страховки ставка увеличивается сразу на 3%. Кроме того, если документами будет подтверждено менее половины совокупного дохода заемщика, «база» увеличится еще на 0,5%.

Оформление залога не освобождает заемщика от необходимости подтверждать свою платежеспособность справками 2-НДФЛ или бухгалтерской/налоговой отчетностью (для владельцев бизнеса).

Стоит отметить, что заемные средства Альфа-Банк может предоставить лишь под обеспечение отдельной квартиры в регионах действия ипотечной программы.

Данная программа – одно из самых привлекательных предложений на рынке.

Во-первых, оформить заемные средства можно не только в рублях, но и в долларах США.

Во-вторых, банк предлагает максимально «длинные» сроки погашения (до 25 лет) и высокий размер доступных заемных средств (до 60 000 000 рублей или до 2 000 000 долларов США).

В-третьих, полученные от банка деньги можно действительно потратить на что угодно.

Подчеркнем, что альфовский продукт доступен лишь собственнику отдельного жилья в черте города с высоким уровнем подтвержденного дохода и оформленной комплексной страховкой.

В Росбанке получить кредит под залог имеющейся квартиры можно лишь «На улучшение жилищных условий». Заемные средства на сумму от 500 тысяч до 18 миллионов рублей банк разрешает потратить на покупку жилья или земельного участка либо на строительство дома. Другими словами, продукт относится к категории ипотечных, а не потребительских программ.

Процентная ставка зависит от категории клиента и выбранной программы страхования (от 20,8-21,8%). Без страхования жизни и титула базовый процент повышается на 6,5%.

Если заемщик может «похвастаться» положительной кредитной историей в банках группы, то базовый процент уменьшается до 0,25%. Напоминаем, что кроме Росбанка в группу Sоciete Generale входит Русфинанс Банк и ДельтаКредит.

А еще Росбанк предлагает своим заемщикам уникальную опцию «Выбери ставку по кредиту». Заплатив 1,5% от суммы кзайма (но не менее 10 000 рублей), процентную ставку можно уменьшить на 0,5% годовых.

На минимальную стоимость заемных средств могут рассчитывать работники по найму с официальным подтверждением дохода. А вот собственники бизнеса оформляются по максималке (плюс 2-3% к ее базовому значению).

Потенциальный заемщик обязан подтвердить свою платежеспособность соответствующими документами и иметь постоянное место работы.

В отличие от многих конкурентов, Росбанк выдает заемные средства под залог недвижимости не только наемным работникам, но и владельцам бизнеса, а также иностранным гражданам. Кроме того, банк предлагает своему клиенту реальные варианты снижения базовой процентной ставки.

Из недостатков продукта Росбанка стоит отметить небольшой размер доступных заемных средств (до 18 миллионов или 60% оценочной стоимости объекта) и отсутствие выбора валюты кредитования (только российские рубли).

Кроме того, полученные от банка деньги можно потратить исключительно на покупку недвижимости — квартиры, склада, земельного участка либо строительство частного дома.

Ипотечная программа «Недвижимость под залог имеющегося жилья» позволяет оформить займ в Райффайзенбанке на сумму до 26 000 000 рублей (или 85% стоимости залога) на срок от 1 года до 25 лет. Полученные средства можно потратить только на покупку жилой квартиры – в новостройке или на вторичном рынке жилья.

Смотрите так же:  Санитарные требования для мясного магазина

Минимальный первоначальный взнос по залоговому кредиту Райффайзенбанка составляет 15% либо 25% (в зависимости от региона расположения недвижимости).

Размер годовой процентной ставки зависит от категории клиента, размера первоначального взноса и способа подтверждения дохода заемщика. Так, зарплатный клиент банка заплатит за пользование заемными средствами 17,5-18,5% годовых, а «клиент с улицы» со справкой 2-НДФЛ — 17,75-18,75% годовых.

Для собственников бизнеса базовый процент увеличивается на 1,25%, для наемных работников, подтверждающих свой доход справкой по форме банка – на 1%.

Райффайзенбанк предлагает заемщикам одну из самых низких процентных ставок на рынке (от 17,5% годовых) и самый высокий размер доступных заемных средств (до 85% стоимости объекта залога).

Как и в других банках, на минимальный процент могут рассчитывать участники зарплатных проектов банка с подтвержденным уровнем дохода и первоначальным взносом от 15%.

К сожалению для многих, средства в Райффайзенбанке выдаются только в рублях, а потратить их можно исключительно на покупку квартиры.

В Россельхозбанке заемные средства «под жил-площадь» выдаются в рамках «Нецелевого потребительского кредита под залог недвижимости».

«Занять у банка» можно сумму до 10 000 000 рублей на срок от 1 до 10 лет. В отличие от других банков, Россельхозбанк принимает не только квартиру в многоквартирном доме, но и отдельно стоящий жилой дом с земельным участком. Кроме того, полученные от банка заемные средства можно потратить на что угодно.

Размер процентной ставки зависит лишь от срока и варьируется в диапазоне от 23% до 25% годовых. Если заемщик отказывается от страхования своей жизни и здоровья, базовый процент повышается сразу на 2 п.п.

Для получения данного продукта заемщику придется подготовить справку о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка) и копию трудовой книжки.

Во всем же остальном предложение от Россельхозбанка явно проигрывает конкурентам: высокая процентная ставка (23-25% годовых со страховкой), небольшой срок кредитования (до 10 лет) и «символический» размер займа (до 10 миллионов рублей).

Московский кредитный банк

В МКБ под залог имеющейся недвижимости можно получить заемные средства на сумму от 1 000 000 до 30 000 000 рублей (до 80% стоимости залога) на срок до 20 лет. Интересно, что в МКБ этот вариант займа относится к потребительским продуктам.

Диапазон базовых процентных ставок по такой программе выглядит так: от 14,75% до 21,25% годовых в рублях. Стоит отметить, что указанные базовые проценты актуальны при подключении заемщика к Программе снижения процентной ставки.

Основное требование к заемщику – регистрация работодателя в Москве или Московской области.

Почему Московский Кредитный банк?

Во-первых, услугу можно получить в одной из трех валют.

Во-вторых, максимальный размер заемных средств составляет 30 миллионов рублей или 80% стоимости залога, а срок кредитования достигает 20 лет.

В-третьих, при подключении к Программе снижения процентной ставки заемщик может рассчитывать на минимальную стоимость услуги по рынку (от 14,75% годовых в рублях).

К сожалению, предложение от Московского Кредитного банка доступно лишь заемщикам, официально трудоустроенным на территории Москвы и МО.

Где взять кредит под залог недвижимости

В последнее время кредиты под залог недвижимости предоставляет все меньшее количество банков, а по существующим программам условия стали значительно жестче, пишет Коммерсантъ .

Осторожные банки

В «докризисные» времена заем под 9,25% в долларах и 11% в рублях на срок 10-15 лет и на сумму, равную 80% от закладываемого имущества был вполне реальным вариантом. Причем заложить можно было практически любую недвижимость в собственности заемщика, а теперь как правило кредиты выдаются только под залог квартир в черте города.

Более того, некоторое время назад банки не боялись кредитовать под залог единственного жилья заемщика, которое по закону не может быть реализовано в счет погашения задолженности. Теперь же кредиторы стали осторожнее, и квартира, под залог которой выдаются деньги, не только не должная являться единственным жильем заемщика — в ней также никто не должен быть прописан.

В том, что предложение сужается, нет ничего удивительного — цены на жилье падают, и выдавать крупные суммы под его залог становиться рискованно. Так, сегодня в кредит под залог недвижимости можно получить максимум 50-60% от стоимости жилья.

Помимо снижения цен на жилье банкиры в решении свернуть программы кредитования под залог недвижимости руководствуются и еще одним фактором — психологическим. Как рассказал изданию заместитель начальника управления ипотечных продуктов Росбанка Янис Канестри, «для банка риски при кредитовании под залог имеющегося жилья выше. Поскольку у заемщика, покупающего в кредит единственное жилье, мотивация к погашению выше, нежели у человека, приобретающего квартиру под залог уже имеющейся собственности».

Смелые банки

Тем не менее , несколько банков продолжают кредитовать под залог недвижимости.

Райффайзенбанк — 21,5-25% годовых в рублях, до 13 млн рублей на срок до 15 лет

Московский кредитный банк — 14% годовых в валюте, 21% годовых в рублях, до 60% от стоимости недвижимости на срок до 10 лет

Газэнергопромбанк — от 22% годовых в рублях, до 50% от стоимости недвижимости на срок до 5 лет (до 10 лет для сотрудников нефтегазовой отрасли)

Росбанк — 20-25% годовых в рублях, до 50% от стоимости недвижимости (максимально 13 млн рублей) на срок до 5 лет

Кредит Европа Банк — 19-22% годовых в долларах ,23-26% годовых в рублях, кредит выдается только на ремонт или улучшение жилищных условий максимум на 5 лет

Помимо прочего, заемщику придется за свой счет провести оценку недвижимости. В среднем оценка квартиры стоит 3-6 тыс. рублей, загородной недвижимости — 10-20 тыс. рублей. Сами банки рекомендуют обращаться в оценочные компании, аккредитованные при конкретной кредитной организации.

Не принять оценку независимой компании банк, конечно, не может, но, как правило, он сократит сумму кредита примерно на 10%. С другой стороны, сейчас в условиях падающих цен на недвижимость аккредитованные при банке компании обычно занижают рыночную стоимость закладываемого объекта недвижимости на 15-20%.

Самые выгодные предложения от банков России .

Заполните заявку и получите решение за 30 минут!

Похожие публикации:

  • Льготы на проезд военным пенсионерам в москве Какие льготы есть у военных пенсионеров в 2019 году В России предусмотрены существенные льготы военным пенсионерам (ВП) и членам их семей. Согласно пп.5, 6 и 9 ст.2 ФЗ «О статусе военнослужащих» №76 установленные им гарантии […]
  • Купля продажа в худжанде Земельные участки в Худжанде Вид на море,огароженый из цемблока,засыпан,свет вода проведен. Продаётся Земельные участок 8 соток можно использовать под офис. Имеется 7 комнат, большой подвал и сад. Земля 20ГА, с/х назначения, КФХ. […]
  • Договор аренды квартиры образец россия 2019 ДОГОВОР НАЙМА ЖИЛОГО ПОМЕЩЕНИЯ - КВАРТИРЫобразец, форма, бланк, шаблон, примерпростая письменная форма сделки (без нотариуса) 2019 год ДОГОВОР найма жилого помещения - квартиры Россия, город Ростов-на-Дону, двадцатое февраля две […]
  • Туапсе осаго Работа в такси для водителей в Санкт-Петербурге Gett (пред. название GetTaxi) — израильская компания, предоставляющая сервис такси в 10 городах Израиля, 30 городах России, 9 городах Великобритании и Нью-Йорке. Сервис предоставляется […]
  • Нотариус ул гарибальди Ближайшие нотариусы к адресу Москва, Гарибальди, улица, 12 Для адреса Москва, улица Гарибальди, 12, нашей системой найдено 20 нотариусов в радиусе 3 километров. Ниже на странице приведена таблица с найдеными нотариусами, а ниже […]
  • Полномочия судебного исполнителя рк Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей Закон Республики Казахстан от 2 апреля 2010 года № 261-IV. Текст Официальная публикация Информация История изменений Ссылки Статья 1. Основные понятия, […]