Страховая не платит по осаго порядок действий 2019

Что делать, если страховая не платит по ОСАГО?

Главная » ДТП » Возмещение ущерба от ДТП » Что делать, если страховая не платит по ОСАГО?

С введением ОСАГО многие сложности, связанные с проблемами возмещения вреда при ДТП стали разрешаться автоматически. Но желание получить деньги имеет гораздо большее число людей по сравнению с теми, кто хочет их отдать. Страховщики в этом случае не являются исключением.

Нередко водителю приходится столкнуться с ситуацией, когда срок выплаты затягивается, или же следует необоснованный отказ в компенсации ущерба, при этом основание для него явно надуманное. Как поступить тому, кто попал в подобную жизненную ситуацию?

Досудебная претензия в страховую компанию при невыплате по ОСАГО

Претензия страховой компании

Законодатель предписывает пострадавшему, у которого произошел конфликт со страховщиком, направить ему претензию. Задача при написании претензии – отразить в ней, какие ошибки были допущены организацией (необоснованная невыплата, сниженный размер суммы, несвоевременный платеж и т. п.), и кроме того, потребовать их исправления.

Статья 16.1 ФЗ об ОСАГО предоставляет страховщику 10 суток на написание ответа лицу, заявившему о претензиях.

Когда данный срок истечет, на него возлагаются следующие обязанности:

  • Исправление допущенных нарушений;
  • Направление обоснованного мотивированного отказа в письменной форме. Получив такой отказ, его можно обжаловать в судебном органе.

Для досудебной претензии допустима произвольная форма, однако в ней необходимо отразить информацию о:

  • названии страховой компании, в которую она направлена;
  • полном наименовании, адресе, фамилии, имени, отчестве, месте проживании или почтовом адресе пострадавшего (либо иного выгодоприобретателя), по которому страховая компания должна отправить ответ, если требования представляются ей несостоятельными;
  • требованиях к страховщику, где описываются обстоятельства, в связи с которыми направляется претензия, а также указаны ссылки на положения нормативно-правовых актов РФ;
  • данных о банковском счете, на который должна быть произведена страховая выплата, если страховщик сочтет нужным удовлетворить претензию, или сообщения, что денежные средства потерпевший может получить в кассе страховой компании;

Если в адрес страховщика отправили претензию, но ответ не поступил

Согласно законодательству, на страховщика возложена обязанность ответить на претензию не позднее, чем через 10 суток.

Отсчет времени производится следующим образом:

  • Когда заявитель лично передал заявление в офисе компании – со дня, когда она была принята;
  • При отправке почтовым отправлением – со дня принятия письма и соответствующей подписи, подтверждающей данный факт.

В тех ситуациях, когда сроки не соблюдаются, пострадавший имеет право на обращение в РСА или ЦБ РФ – однако может и прибегнуть к помощи судебных органов, направив иск к страховщику.

Что делать, если страховая не ответила на претензию?

Как быть, если страховая отказывает в выплате возмещения вреда здоровью, читайте тут.

Как подать в суд на страховую компанию при невыплате по ОСАГО

Наилучшим способом получить денежные средства от страховщика является подача иска в судебные органы. Не кто иной как судья вправе вынести решение о наложении штрафа за несоблюдение Закона РФ «О защите прав потребителей», а кроме того, обязать компенсировать как вред, нанесенный собственности, так и моральный ущерб.

Право на обращение в судебные органы возникает в тот момент, когда от страховщика приходит отказ в удовлетворении претензии, или же ответа не поступает вовсе.

Чтобы сделать это, потребуются следующие действия:

  • Подготовка иска, в котором будет указано, какие нарушения допустила страховая компания, а также пояснения, на каком основании действия страховщика являются идущими вразрез с законом;
  • Оплата госпошлины;
  • Подготовка копий всей документации, подтверждающей доводы заявителя. Их полный список будет продиктован конкретными обстоятельствами, но дубликаты бумаг, направленных страховщику, второй экземпляр претензии и ответ от страховщика необходимо представлять в любой ситуации. Кроме того, в случае организации независимой экспертизы, возникнет потребность в копии заключения и копиях телеграмм или других видов сообщений, направленных страховщику. Подлинные бумаги представляются суду, а ксерокопии приобщают к делу;
  • Передача заявления в судебный орган – почтовой связью или работникам канцелярии.

В процессе судебного разбирательства на истца возлагается обязанность по доказательству своей позиции. С этой целью ГПК РФ дает ему право на использование любых доказательств, относящихся к процессу: документов, видеозаписей, фотографий, свидетельских показаний, данных экспертизы и т. п.

Когда какие-либо доказательства не могут быть предъявлены истцом самостоятельно, он вправе обратиться за помощью к суду – в такой ситуации возможно истребование судом доказательств из места их нахождения.

После того, как дело будет рассмотрено, происходит вынесение судебного акта, в котором суд либо разделит позицию истца и взыщет денежные средства со страховщика, или же постановит отказать в его требованиях. При отказе заявитель имеет право на обжалование в вышестоящем суде, в соответствии с правилами ГПК РФ.

Основания для отказа в страховых выплатах

Статья 6 закона «Об ОСАГО» извещает об основном обстоятельстве, при наступлении которого страховщика освобождают от обязательства выплатить страховую сумму. Это происходит, если наступает ответственность вследствие того, что вред был причинен третьему лицу, когда эксплуатировались транспортные средства.

Гражданам, оформившим страховку, а также пострадавшим, необходимо помнить, что по ОСАГО не возмещается вред, если:

  • причинен вред авто, на которое нет страховки;
  • ущерб нанесен в промежуток времени, не прописанный в полисе страхования;
  • причинен ущерб здоровью работника, исполнявшего трудовые обязанности, при этом на него распространяется социальное страхование;
  • пострадали пассажиры, при перевозке их общественным транспортом, при условии, что перевозчик застраховал свою ответственность;
  • при погрузке или разгрузке был поврежден груз.

Исчерпывающий список ситуаций, не подпадающих под определение страхового случая, т. е. исключающих выплату по ОСАГО, в полном объеме включен в вышеназванную статью. Статья 6 не представляет затруднений в вопросах ее толкования.

Проанализировав необоснованные отказы в выплате страховой суммы, можно составить список основных причин:

  • Отказ в выплате при непредоставлении перечисленной в п. 3.10 Правил ОСАГО документации. Помимо заявления о выплате денег пострадавшему необходимо представить:
  • копию документа, удостоверяющего личность;
  • справки о ДТП;
  • извещения об аварии;
  • дубликат протокола об административном правонарушении, если он составлялся;
  • постановления по делу об административном правонарушении;
  • определения о том, что в возбуждении дела об административном правонарушении отказано. В соответствии с Правилами страхования, страховщик не имеет права требовать у пострадавшего документацию, не упомянутую в п. 3.10. правил страхования;
  • Отказ страховщика в выплате, когда автомобиль не был предъявлен эксперту-технику для осмотра в течение 5 суток со дня, когда было подано заявление о страховом случае. О том, где и когда будет произведен осмотр, стороны договариваются через телефонную или почтовую связь. Пострадавшего нельзя обязать доставить неработающий автомобиль в место, которое находится на большом расстоянии от его местоположения. В данном случае по адресу средства, подлежащего осмотру, должен выехать эксперт. В случае непроведения осмотра согласно п. 3.11 правил ОСАГО, лицо наделяется правом на обращение за независимой технической экспертизой, на основании заключения которой должна произойти страховая выплата;
  • Довольно часто автомобилисты получают отказ в связи с тем, что повреждения машины, обнаруженные при ее осмотре, который произвел представитель компании, не соответствуют обстоятельствам аварии (т. е. не имеют отношения к ДТП).

Пункт 11 ст.12 закона гласит, что если, оценивая обстоятельства ДТП и его последствия, страховщик и пострадавший не пришли к согласию, необходимо прибегнуть к назначению независимой технической экспертизы.

Обязанности по организации и оплате такого исследования возлагаются на страховщика.

Нередко, в данном случае, страховые споры переносятся в зал суда. Для пострадавших, лишившихся страховых выплат, это создает сложную ситуацию, поскольку они не в состоянии доказать состоятельность своей позиции. Причина этого кроется в том, что назначение экспертизы в гражданских делах имеет свои особенности.

Наиболее часто страховщики предпочитают использовать для отказа в выплате нижеперечисленную аргументацию:

  • Виновник аварии не предоставил поврежденное авто на независимую техническую экспертизу;
  • В момент столкновения виновник находился под влиянием спиртного;
  • Виновный не упомянут в страховом полисе;
  • Полис является недействительным;
  • Подложность страхового полиса;
  • Прекращение статуса страхового полиса.

Что делать, если страховая не платит по ОСАГО. Порядок действий

Проблема, когда страховая не платит по ОСАГО, знакома множеству автовладельцев не понаслышке. Вот почему на такой случай есть определенный порядок рекомендуемых действий, следуя которому в зависимости от «упертости» страховщика можно с большими или меньшими затратами времени получить желаемое: компенсацию ущерба после ДТП.

Страховая выдала отказ по ОСАГО

Когда ДТП произошло, согласно Закону «Об ОСАГО», а также следуя букве договора страхования, страхователь должен подать заявление в офис страховщика для материальной компенсации полученного ущерба. И хотя по договору страхования ответом должна быть выплата, на практике нередко клиенты получают в той или иной форме отказ. Для этого документа обязательны следующие правила:

  • Отказ выдается только в письменной форме на фирменном бланке;
  • Страховщик обязан перечислить, по каким причинам выдан отказ.
Смотрите так же:  Сколько сейчас социальная пенсия по потере кормильца

Если действия страховщика вызывают сомнения, необходимо очень тщательно проверить соответствие указанных в отказе причин закону. Противоречия встречаются куда чаще, чем принято считать. Однако, когда пункты договора противоречат закону, первенство принадлежит закону, а не страховой компании. Клиенту могут сколько угодно указывать на договор, но любые противоречия в нем действующему законодательству автоматически по всем спорным вопросам отсылают стороны к статьям Закона «Об ОСАГО». В законе указано ограниченное число причин, по которым страховщик все-таки может отказать клиенту в выплатах по ОСАГО:

  • Отсутствие каких-либо документов, из числа тех, что страхователь должен передать страховщику после ДТП вместе с заявлением (перечень включает около 15 документов);
  • Ошибки в предоставленных данных;
  • Непризнание происшествия страховым случаем.

Две первых причины — поправимы, автовладелец может донести недостающие бумаги и исправить выявленные ошибки. Если же страховщик указывает на третью причину, то тут решить спор можно судом, в РСА, а также через ЦБ РФ.

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Порядок действий

Страховщик не отвечает на заявление

Когда спустя 20 дней после подачи страховщику заявления о наступлении страхового случая, клиент не получает никакого ответа, наступает время для следующих действий.

Независимая оценка ущерба

Получить заключение эксперта можно путем заключения договора на оказание такой услуги в специализированной фирме. Оплатить такую экспертизу придется самостоятельно. В результате в заключении будет указано: какой ущерб нанесен автомобилю. Для любой инстанции, включая суд, документ будет иметь силу доказательства. Если пострадал в результате ДТП не только автомобиль, но и пассажиры, то потребуется дополнительная оценка нанесенного ущерба здоровью пострадавших.

Претензия страховщику

В письменной претензии клиент страховой компании излагает все важные факты о произошедшем ДТП, как вычислен ущерб, а также указывает на то, что в случае отказа страховщика выплатить полагающуюся компенсацию, далее последует обращение в РСА, ЦБ РФ или в суд через 10 дней после вручения данной претензии. Вручить претензию следует лично в офисе уполномоченному лицу под роспись или же направить ее заказным письмом с уведомлением и описью в адрес страховщика.

Жалоба в РСА или в ЦБ РФ

Так как любой суд требует немалого времени на получение решения, следует сначала попытаться решить спор со страховщиком в досудебном порядке. Обратиться страхователю можно в:

  • Российский Союз Автостраховщиков (РСА), принимающий жалобы от клиентов страховых компаний, и помогающий им решить возникший спор;
  • Департамент страхового рынка ЦБ РФ выполняет ту же функцию.

Форма заявления, подаваемого и в тот и в другой орган, унифицирована, при этом страхователь сообщает свои личные и контактные данные. Чтобы сэкономить время на переписке, лучше сразу приложить к заявлению копии документов, имеющих отношение к существу рассматриваемого спора со страховщиком.

Обращение в суд

В ситуации, когда страхователь не удовлетворен результатами обращений в инстанции, остается последнее средство — подать исковое заявление в суд. Сформулировать исковые требования, правильно изложить суть страхового спора, а также подкрепить документ всеми полагающимися доказательствами поможет опытный страховой юрист. В стандартный перечень приложений по искам такого рода входят:

  • Копии всех тех документов, которые истец приложил к претензии в адрес страховщика;
  • Экспертиза ущерба, нанесенного автомобилю и/или здоровью пострадавших;
  • Ответ страховщика на претензию.

Положительное решение суда обяжет страховщика выплатить истцу полную сумму компенсации, а также штраф в размере 50% от этой суммы и компенсацию всех судебных расходов. Вот почему можно утверждать: добиться от страховщика положенных выплат можно, если есть полная уверенность в законности требования. Доказывать собственную правоту страхователю придется своими силами, но в помощь ему есть профильные ведомства и на крайний случай — суд.

Если у вас остались вопросы или вам требуется профессиональная помощь, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно вам помочь разобраться в вашем конкретном случае.

Страховая не платит по ОСАГО

Для большинства автовладельцев транспортных средств интересны вопросы относительно выплаты страховщиком полагающейся по ОСАГО. По статическим данным страховая компания не выплачивает в срок средства по страховке либо выплачивает их в меньшем объеме. Причем такое явление характерно в целом по стране, хотя государство стремится усовершенствовать рынок страховых услуг.

Выплата в теории

Гражданам Российской Федерации предоставляется страховая услуга, которая носит обязательный характер — страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств. Данный вид страхования был введен законодателем в целях возмещения ущерба, возникшего в результате дорожно-транспортных происшествий.

Вопросы относительно осуществления страхования регламентирует Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Акт был выпущен законодателем 25 апреля 2002 года за номером 40-ФЗ.

На страховую компанию возлагается обязанность, соответственно которой она выплачивает компенсацию пострадавшим лицам.

Государство установило единый базовый тариф по ОСАГО, поэтому он остается неизменным во всех страховых компаниях. Размер тариф изменяется соответственно нормативам законодательных актов.

В текущем году страховая сумма по ОСАГО составляет:

  • за нанесенное увечье жизни и здоровью любого пострадавшего в дорожно-транспортном происшествии — 500 000 рублей;
  • за поврежденное имущество по полису, которое было приобретено с начала октября 2019 года — 400 000 рублей.

Если автовладелец оформить страховку ОСАГО, то ему страховая компания выдает полис установленного образца. Он выдается на определенный срок, по истечению которого его необходимо переоформить. Полис применяется исключительно при возникновении ДТП, что не позволяет его использовать при краже автотранспорта либо нанесении ему повреждения.

Полис ОСАГО наделяет граждан правом получения страховой суммы, если наступит страховой случай в виде дорожно-транспортного происшествия. Его надлежит представить при первом требовании сотрудниками ГИБДД. Если страхователь не предъявит его, то на его автомобиль налагается арест.

Он подлежит сохранению на протяжении пяти лет, потому что при повторном оформлении полиса стоимость уменьшается с учетом старого.

Сроки взыскания страховой суммы

Законодатель ввел ограничения по срокам осуществления страховой выплаты. Если договор ОСАГО был заключен до 1 октября 2019 года, то возмещение подлежит оплате в месячный срок. При заключении договора в более поздние сроки страховая компания должна осуществить выплату в продолжение 20 календарных дней.

Срок выплаты отсчитывается со дня обращения автовладельца. В зависимости от пожелания автовладельца денежная компенсация может быть заменена на производство ремонта транспортного средства. В сложившейся ситуации страховая компания направляет его на станцию техобслуживания для восстановления автотранспортного средства.

Причины отказа страховой компании в возмещении

До установления размера выплаты производится процедура – независимая экспертиза. Его результаты являются основанием для установления стоимости ущерба, который был нанесен автотранспорту и восстановительных работ. При подсчете размера страховой суммы принимается во внимание износ отдельных деталей, оборудования.

Независимая экспертиза производится на основе средних цен, которые установлены для сервиса на техническое обслуживание и стоимости автозапчастей в конкретном регионе страны.

Одним из мотивов отказа страховой компании в осуществлении выплаты является руководство документацией, а не результатами независимой экспертизы.

Но основной причиной становятся условия договора о видах ответственности, которые несет страхователь. Зачастую гражданам отказывают в совершении выплаты из-за несоблюдения автовладельцем нормативов законодательных актов. Например, предписаний гражданского кодекса, действующих правил ОСАГО, положений кодекса об административных правонарушениях, правил дорожного движения.

Что такое моральный вред и как его взыскать с обидчика? Читайте в статье.

Что делать, если страховая компания не платит по ОСАГО

Если судить по результатам статического обследования, то каждому второму пострадавшему в ДТП лицу не производится выплата страхового возмещения. Зачастую встречаются случаи занижения размера страховой выплаты. Нередки случаи нарушения сроков осуществления выплат страховой компанией, что стало правилом.

Основные нюансы

Страховая компания соответственно правилам ОСАГО обязана на протяжении 30 дней произвести выплату страхового возмещения либо дать, если ей были представлены заявление и соответствующие документы.

Она должна в продолжение указанного выше срока:

  • провести независимую экспертизу;
  • составить акт о возникновении страхового случая с указанием всех видов повреждений автотранспортного средства;
  • акт осмотра автотранспорта;
  • установить размер страхового возмещения, руководствуясь заключением независимого эксперта.

Автовладельцы отчаявшись получить страховое возмещение, подают исковое заявление в судебный орган. Что, безусловно, является наиболее приемлемым вариантом. В сложившейся ситуации по решению судебного органа автовладельцам страховая компания вынуждена помимо страховой суммы оплатить некие затраты.

В их число входит оплата:

  • штрафной санкции в размере 50% от суммы взыскания;
  • неустойки за нарушение сроков совершения выплаты в размере 1% от суммы страхового возмещения за каждый просроченный день;
  • компенсации за моральный ущерб;
  • издержек на оплату услуг юристов, независимого эксперта;
  • расходов на рассмотрение дела в судебном органе.

Норма об уплате неустойки предусмотрена Федеральным законом № 40-ФЗ. В нем отмечено, что из общей суммы страхового возмещения вычитается оплаченная страховой компанией в добровольном порядке сумма.

Последовательность действий автовладельца

Примерная схема действий:

  • проведение независимой экспертизы;
  • отправление уведомления страховой компании, в которой указана дата и время осуществления независимой экспертизы, место ее проведения;
  • подача досудебной претензии страховщику. К ней в обязательном порядке прилагается заключение эксперта;
  • обращение в судебный орган с исковым заявлением;
  • получение исполнительного листа, составленного на основе решения судебного органа;
  • передача исполнительного листа в орган судебного пристава.
Смотрите так же:  Егорьевск адвокат

Заключение независимого эксперта оформляется в двух экземплярах, один из которых предъявляется страховщику вместе с досудебной претензией.

Если страховщик проигнорирует претензию, то единственным вариантом разрешения вопроса становится подача искового заявления в судебный орган.

В ходе проведения независимой экспертизы должны быть установлены:

  • повреждения, которые были нанесены автотранспортному средству в результате дорожно-транспортного происшествия;
  • стоимость ремонтно-восстановительных работ. Как правило, она подсчитывается с учетом износа оборудования транспортного средства, его деталей. Процент износа обуславливается годом выпуска автотранспорта, его пробега к моменту возникновения страхового случая.

Процедура досудебного разбирательства входит в число обязательных мер, без которого судебный орган не принимает исковое заявление пострадавшего лица. Претензия составляется в произвольной форме с соблюдением правил оформления канцелярского делопроизводства. Ее надлежит зарегистрировать в книге входящей информации, чтобы подтвердить факт ее получения страховой компанией.

Чем чревата езда без ОСАГО? О штрафах и санкциях читайте здесь.

Перечень документов для ОСАГО в 2019 году не изменился. Смотрите в статье.

Как правило, в продолжение одной недели она выносит свое решение об удовлетворении претензии либо отказе в удовлетворении. Если страховой компании удовлетворить претензию пострадавшего лица, то она производит оплату страхового возмещения в течение нескольких дней.

В противном случае необходимо подать исковое заявление в судебный орган. Оно пишется в произвольной форме. В его содержании подробно излагается суть проблемы, которая возникла в связи с неуплатой страхового возмещения.

Как правило, судебная тяжба продолжается от двух месяцев до полугода, включая проведение независимой экспертизы и срок вступления в законную силу решения судебного органа.

Заявление в орган судебного пристава оформляется сообразно положениям Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Страховщик платит, но мало

Автовладельцу при не доплате страхового возмещения надлежит получить на руки расчеты по определению его окончательного размера. По общепринятым правилам он указывается в акте о страховом случае. В нем же приводятся вычисления по определению размера ущерба и причитающейся к выдаче суммы страхового возмещения.

Сообразно правилам ОСАГО страховой компанией копии документов отдается автовладельцу, если он затребует в течение трех дней вслед за получением его требования. Выдача документов осуществляется в заявительной форме, поэтому владельцу автотранспорта надлежит подать заявление.

Далее владельцу транспорта нужно провести заново независимую экспертизу, привлекая к процедуре выбранного лично им эксперта. При этом нужно представить ему все полученные от страховщика документы. Эксперт делает перерасчет стоимости понесенного ущерба, после чего автовладельцу следует подать исковое заявление в судебный орган.

Автовладельцу до его подачи следует с досудебным требованием обратиться к страховщику, чтобы он произвел доплату. Условием подачи иска в судебный орган является сниженная страховщиком сумма страхового возмещения. Если она окажется сходной с той, которая была вычислена страховщиком, то подача искового заявления в судебный орган не осуществляется.

Но в случае существенного снижения размера возмещения он принимает сторону автовладельца, обязав страховую компанию выплатить не достающуюся сумму. Сообразно указаниям постановления Верховного суда РФ страховщик обязан заплатить штраф автовладельцу в размере 50% от суммы, которая была не доплачена. Помимо указанных сумм страховщик должен выплатить компенсацию за моральный ущерб, если страхователь потребует.

И в добавление к вышесказанному нужно заметить, что отказ страховщика представить требуемые автовладельцем документы влечет к применению меры воздействия к нему. К тому же сокрытие страховой компанией истинной суммы страхового возмещения расценивается как правонарушение по отношению к автовладельцу. Занижение суммы страхового возмещения, возможно, определить только в ходе повторной оценки поврежденного автотранспорта.

Что делать, если страховая компания не платит по ОСАГО?

Опубликовал: admin в Юрист 04.02.2019

Законодатель определяет, что страховщик обязан ответить на заявление застрахованного по ОСАГО в течение 20 рабочих дней.

Если же страховая компания не станет утруждать себя в указанный срок дать ответ заявителю, то автовладельцу, чтобы получить причитающиеся ему выплаты придется предпринять более решительные действия.

Независимая экспертиза ущерба, причиненного в ДТП

Для того чтобы понять, каков же размер причиненного ущерба автомашине в результате дорожно-транспортного происшествия, владелец машины может организовать независимую экспертизу. Именно это даст точное понимание, какую сумму ущерба требовать в качестве компенсации от страховой компании. Автовладельцу необходимо найти специализированную компанию, которая имеет право на проведение таких экспертиз.

Помните! При выборе независимого эксперта обязательно узнайте есть ли у него идентификатор и зарегистрирован ли он в реестре Министерства юстиции РФ. Если оценочная экспертиза будет проведена не соответствующим специалистом, то в суде против страховой компании вы навряд ли сможете доказать свою правоту.

Когда вы выбрали компанию, которая согласится на проведение оценочной экспертизы, то вы должны из своих средств оплатить проведение такой экспертизы. В результате проведенного исследования эксперт дает заключение о причиненном ущербе, которое будет является основным доказательством в суде.

Если получены телесные повреждения, нужно обратиться в лечебное учреждение, где так же определяется степень тяжести вреда, причиненного жизни и здоровья.

Направить письменную претензию страховой компании

В досудебной претензии страховщику должно быть указано следующее:

  • полное название компании страховщика;
  • анкетные данные, место проживания и контактный телефон владельца автомашины;
  • свои обоснованные требования к страховой компании, сумма причиненного ущерба;
  • реквизиты для перевода страховой суммы;
  • уведомление страховой компании о том, что если не поступит ответ в установленный срок или будет получен отказ, то вы будете направлять иск в суд;
  • подпись и ее расшифровка.

Для того чтобы ответить на претензию у страховщика есть 10 рабочих дней. А вот если ответ от страховщика так и не получен, либо получен отказ в удовлетворении ваших требований, то существует один выход – обратиться в надзорные либо судебные органы.

Представление жалоб в надзорные органы

Как известно, судебные разбирательства отнимают много не только времени и сил, но еще и могут потребовать финансовых затрат. Опытные юристы, специализирующиеся на страховом праве, советуют обратиться с жалобами в надзорные ведомства, которые занимаются урегулированием спорных вопросов в области страхования в России.

Можно обратиться в следующие надзорные органы:

  • Российский союз автостраховщиков (РСА). Рассматривает жалобы, связанные с полисами обязательного автострахования. Могут помочь в вопросах, когда страховая компания отказывает в продаже полиса ОСАГО, не производит страховые выплаты или же неверно присваивает бонусные коэффициенты;
  • Центральный банк РФ. Этот надзорный орган – основной регулятор в области страхования России. ЦБ РФ имеет право применять штрафные санкции к страховым компаниям, нарушающим закон. Если страховщик в том числе не выплачивает страховку в добровольном порядке, нарушая тем самым нормы законодательства, то автомобилист вправе написать жалобу на страховую. Это можно сделать не только в офисе Центрального банка России, но и через интернет, что очень удобно;
  • Федеральный союз по финансовым рынкам. Он производит лицензирование деятельности страховых организаций. Именно эта организация в соответствии с законодательством обязана проводить систематические проверки отчетных документов. Страховая не может отказать этой организации в предоставлении всех запрашиваемых сведений;
  • Федеральная антимонопольная служба (ФАС). Она обеспечивает свободу выбора гражданам в выборе страховой организации. Подавать жалобу на страховую в ФАС следует в основном в том случае, если она навязывает клиенту ограниченный круг страховщиков. Так же это организация может помочь и в случае, если страховая компания не желает заключать договор ОСАГО или обязывает подписать пакет о дополнительных услугах;
  • Прокуратура. Мощнейший орган, который сможет разобраться нарушила ли страховая компания условия договора. Обращаться нужно, если есть веские основания для этого и соответственно доказательства. Если этого нет, то доказать неправоту страховой компании не получится.

Как показывает опыт автоюристов зачастую достаточно направления жалобы в ЦБ РФ и РСА, для того чтобы решить вопрос о невыплате страховой компенсации.

Если же не помогло направление жалоб в надзорные органы, и страховщик не выполняет свои обязательства по выплате компенсации, то остается единственный выход – подача искового заявления в органы судебной власти.

Автовладелец к своему исковому заявлению должен приложить следующий пакет документов:

  • документы, которые направлялись в страховую при первичном обращении, ответ на заявление о выплате компенсации;
  • заключение независимого эксперта (при его наличии);
  • документы, которые направлялись в страховую вместе с письменной претензией, ответ на претензию, либо документальное подтверждение отсутствия ответа на нее.

Добиться компенсации по ОСАГО возможно, но иногда приходится потратить много времени и сил.

Как получить выплаты по ОСАГО, если у потерпевшего нет ОСАГО?

На что согласиться по ОСАГО: деньги или ремонт, читайте тут.

Понятие законный отказ все же очень относительно. Чаще всего такие ситуации спорные и принять решение в них может только суд.

Случаи, в которых страховая выплата не будет произведена ни в каком случае:

  • у виновника дорожно-транспортного происшествия нет полиса, в этом случае взыскивать ущерб придется с виновника в суде;
  • не установлено виновное лицо;
  • заявитель иска в момент аварии находился в алкогольном опьянении;
  • страховщику предоставлен не полный список документов;
  • на место происшествия не вызывались сотрудники ГИБДД (кроме случаев оформления по европротоколу)
  • ремонт выполнен до обращения к страхователю и проведения оценочной экспертизы.

В этих случаях страховку не присудит истцу не один суд. Однако попытаться стоит, ведь в каждой ситуации необходимо разбираться индивидуально.

Есть еще ситуации, в которых все не так однозначно, но страховщик по этим причинам сможет отказать в выплате страховки:

  • имеются подозрения в совершении мошенничества;
  • полис ОСАГО был признан недействительным;
  • страховщик не признает наступление страхового случая.
Смотрите так же:  Федеральный закон от 12081995 144 фз об оперативно-розыскной деятельности

В этих и аналогичных ситуациях необходимо разбираться в судебном порядке.

Что делать в случае, когда страховая уменьшила сумму страховки ОСАГО? Естественно, что такая ситуация уже не настолько фатальна, как полный отказ в выплате компенсации, однако мириться с этим не стоит.

Алгоритм действий в этой ситуации такой же:

  • проведение независимой экспертизы;
  • подача письменной претензии;
  • обращение с исковым заявлением в суд.

Другое решение такой ситуации – обращение в Российский союз Автостраховщиков. Сделать это можно на официальном сайте, ведь не в каждом населенном пункте есть офис этой организации. Специалисты РСА могут не только оказать консультативную помощь, но также имеют инструменты воздействия на саму страховую компанию.

Следует помнить, что Российский союз Автостраховщиков осуществляет помощь в решении вопросов только по вопросам ОСАГО и Зеленой карты. Для обращения в эту организацию необходимо составить жалобу и при необходимости приложить пакет документов, список которых можно узнать на сайте РСА.

Все остальные процедуры стандартны. Необходимо еще напомнить, что если все же со страховой компанией вы дошли до суда, то вы имеете право претендовать на следующие выплаты:

  • Всю сумму неуплаченной страховки;
  • Компенсацию морального вреда;
  • Возмещение затрат на выполнение независимой экспертизы, судебные издержки, оплату услуг представителя;
  • Неустойку за просрочку не выплаченной суммы, составляющую 1 % в день;
  • 50 % от суммы, присужденной судом истцу. Это так называемые штрафные санкции к недобросовестному страхователю, который не захотел добровольно удовлетворять законные требования.

Что делать, если страховая компания отказала в выплате по ОСАГО?

Опубликовал: admin в Юрист 04.02.2019 Комментарии к записи Что делать, если страховая компания отказала в выплате по ОСАГО? отключены 2 Просмотров

Главная ДТП Возмещение ущерба от ДТП Что делать, если страховая отказала в выплате по ОСАГО?

Полис ОСАГО, в соответствии с законодательством Российской Федерации – обязательный к оформлению документ для каждого автовладельца. Однако, если все же большинство автолюбителей неукоснительно выполняют это требование, заключают договора по ОСАГО и регулярно выплачивают страховые взносы, то случаи, когда страховщик не производит выплаты по ОСАГО происходят с завидным постоянством.

Поэтому вполне логично, что перед добросовестными владельцами автомашин, которые стали участниками дорожно-транспортного происшествия, встает вопрос – как быть, если страховщик отказывает в выплатах по обязательной автогражданке?

В таком случае лучшим решением станет обращение за консультацией к практикующему юристу. Однако можно попробовать разобраться в этой проблеме самостоятельно. На самом деле это не так уж и сложно. Рассмотрим основные положения, которые обязательно нужно учесть, в случае, когда страховщикотказывается выплачивать компенсацию по ОСАГО.

Что делать, если страховая компания не платит по ОСАГО

Какие варианты отказа страховой компании?

Владелец автомашины, которая пострадала в результате аварии, в соответствии со своим законным правом, желает получить компенсацию и, естественно, отправляет в страховую компанию письменное заявление об этом. Однако, когда проходит установленный законом срок, заявитель никакого ответа не получает. Отказ ли это страховщика выплатить деньги? Да, именно так можно трактовать отсутствие какого-либо ответа.

А вот непосредственным отказом можно считать официальный ответ страховой компании, в котором сообщается, что автолюбитель не получит компенсацию по ОСАГО по тем или иным причинам. Еще один вариант – частичный отказ. Страховая уменьшает сумму требуемой выплаты. В любом из этих случаев необходимо обращаться в органы суда.

В какие же сроки должно быть рассмотрено заявление о производстве выплат? Законодатель четко установил их:

  • В течении 20 рабочих дней (для полисов ОСАГО, полученных после 01 сентября 2014 года);
  • В течении 30 рабочих дней (для полисов ОСАГО, полученных до 01 сентября 2014 года).

Что же делать, когда страховая компания отказывается выплачивать компенсацию по ОСАГО?

Первое, что в таком случае нужно предпринять – направление в адрес страховой компании письменной претензии. Потому что законодатель прямо указывает на обязанность страховой компании и автовладельца попытаться урегулировать споры в досудебном порядке. Если же не удается прийти к соглашению, то уже решать возникшие споры в суде.

Содержание же претензии установлено в положениях об ОСАГО, выпущенных Центральным банком РФ. Итак, вот какие сведения должна содержать претензия:

  • полное название компании страховщика;
  • анкетные данные, место проживания и контактный телефон владельца автомашины;
  • свои обоснованные требования к страховой компании;
  • реквизиты для перевода страховой суммы;
  • подпись и ее расшифровка.

Какие основания отказа в выплате по ОСАГО?

Как возместить ущерб с виновника ДТП по ОСАГО, читайте тут.

Также к письменной претензии прикладываются и документы, подтверждающие законность ваших требований. Это могут быть и оригиналы, и в установленном порядке заверенные копии:

  • документ, устанавливающий личность заявителя;
  • справка о дорожно-транспортном происшествии из ГИБДД;
  • европротокол фиксации ДТП;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства, паспорт транспортного средства;
  • полис ОСАГО;
  • другие документы, которые по мнению потерпевшего доказывают его правоту.

Если же страховая компания в ответ на претензию присылает отказ или же вовсе в течение 5 рабочих дней не отправит никакого ответа, то тогда нужно обращаться с исковым заявлением в суд.

К иску следует приложить, те же документы, которые направлялись с претензией, но добавить к ним еще и ответ на претензию или документы, подтверждающие, что она была отправлена (например, почтовое уведомление).

Определенного перечня законных причин, в связи с которыми страховая компания может отказать в выплате компенсации, нет. Самые разные правовые документы, регулирующие нормы страхования, включают в себя далеко не неполный список причин для отказа в выплате от страховщика.

Изучив все такие нормативно-правовые акты, можно выделить следующие обстоятельства, при которых страховщик имеет право отказать в выплатах, если повреждения причинены:

  • непреодолимой силой (ураган, наводнение, падение метеорита и пр.);
  • самим пострадавшим;
  • применением ядерного оружия, действием радиации;
  • проведением военных маневров, забастовок, войны

Кроме этого, страховщик на законных основаниях откажет в выплатах по ОСАГО, в случаях если:

  • автовладелец не выполнил прямую обязанность и не уведомил страховщика об аварии в установленные законом сроки (исключением может быть только случай, когда страховщик не мог не знать о ДТП или же отсутствие информации не могло сказаться на компенсации);
  • заявитель направил документы о дорожно-транспортном происшествии, оформленные без участия сотрудников ГИБДД (за исключением случаев, в которых законодатель допускает необязательное участие полиции в оформлении аварии), а также и при условии – автомобиль отремонтирован за счет потерпевшего или иного лица до осмотра страховщиком или же независимым экспертом;
  • по другим основаниям, предусмотренным действующим законодательством.

Грамотный, квалифицированный юрист обязательно поможет разобраться — подпадает ли конкретный случай под те основания, по которым страховщик законно может отказать в выплатах по ОСАГО.

Что можно взыскать со страховой компании через суд

А вот, если страховая компания все же отказалась выплачивать возмещение по ОСАГО, то заявителю в суде могут быть присуждены такие денежные выплаты:

  • сумма страховки в полном объеме;
  • возмещение морального ущерба;
  • госпошлина, заплаченная истцом;
  • компенсация расходов на услуги юридического представителя;
  • расходы на оплату независимой экспертизы, проведенной за счет потерпевшего;
  • неустойка в размере 0,05 % от полной суммы страховки ежедневно, в случае если страховщик не направил ответ на претензию либо отправил, но с опозданием;
  • неустойка в размере 1 % от суммы страховой компенсации за каждый день, если страховщик выплатил с задержкой страховку;
  • штраф за отказ в удовлетворении требований потерпевшего, указанных в претензии, в объеме 50 % от суммы, присужденной потерпевшему в суде (для случаев, произошедших до 01 сентября 2014 включительно);
  • штраф за отказ в удовлетворении требований потерпевшего, указанных в претензии в размере 50 % от разницы между выплатой, назначенной судом, и выплаченной страховщиком в добровольном порядке (если случай произошел после 01 сентября 2014 года).

Похожие публикации:

  • Как правильно подать заявление в прокуратуру на жкх Как написать жалобу в прокуратуру на управляющую компанию по образцу? Случаи недобросовестного отношения управляющих компаний к своим обязанностям и нарушение ими прав собственников жилых помещений не редкость в настоящее […]
  • Договор социального найма жилого помещения где заключается Оформление договоров найма, поднайма, безвозмездного пользования Собственники и наниматели жилых помещений по договорам социального найма вправе предоставить жилое помещение для временного проживания третьим лицам на основании […]
  • Ходатайство об отложении для примирения Ходатайство об отложении для примирения Отложение судебного разбирательства по делам о расторжении брака Особенность дел о расторжении брака по данному вопросу заключается в том, что он регулируется не только общими нормами […]
  • Износ авто по осаго Расчет износа авто ОСАГО ВНИМАНИЕ! С 19.09.2014 года вступили в силу новые правила расчета износа ТС в соответствии с требованиями Единой методики ЦБРФ. Калькулятор износа по методике на этой странице. Калькулятор ОСАГО (до 19 […]
  • Агентский договор ип ндс Что делать, если между ИП на УСН и на ОСНО заключен агентский договор? Принципал возмещает коммунальные затраты агенту по Агентскому договору . Агент (ИП) выставляет счета на оплату БЕЗ НДС , отчета агента без НДС, перепредъявляет […]
  • Узнать штраф гибдд ульяновск Штрафы ГИБДД в Ульяновске Бесплатный онлайн сервис проверки штрафов ГИБДД и оплаты. Мы сообщим вам о появлении новых штрафов в кратчайшие сроки так, что вы успеет оплатить их с 50% скидкой Штрафы ГИБДД - гарантия оплаты После […]