Договор на ипотеку на что обратить внимание

Содержание:

Ипотека на вторичное жилье

Несмотря на большое количество сдаваемых в эксплуатацию многоквартирных жилых домов по-прежнему особой любовью россиян пользуется именно вторичное жилье.

Ипотека на вторичку, хоть и не имеет таких процентных льгот, как кредиты на первичное жилье, почти в 3 раза популярнее – по статистике, порядка 75-80% граждан РФ предпочитают становиться собственниками именно такого жилья.

Преимущества и недостатки приобретения жилья на вторичном рынке в ипотеку

Популярность ипотеки на вторичное жилье, в том числе без первоначального взноса, объясняется сразу несколькими преимуществами:

  • Гораздо больший выбор вариантов жилья по сравнению с первичным рынком недвижимости.
  • Возможность въезда в приобретенную квартиру сразу после заключения сделки купли-продажи и оформления договора ипотеки. При этом в сравнении со строящимся и только планируемым к сдаче строительным объектом покупателю не нужно выжидать некоторое время (которое порой неприлично затягивается), пока жилой дом не будет сдан в эксплуатацию. Даже если купленное жилище нуждается в ремонте, его новый владелец волен сам решать, сначала въехать и затеять ремонт или наоборот, сначала отремонтировать квартиру и лишь затем переехать.
  • Как правило, новые многоквартирные дома строятся в малообжитых районах, часто на окраинах города с неразвитой инфраструктурой. В то же время вторичное жилье обычно располагается в районах с уже сложившейся инфраструктурой, всегда можно подобрать квартиру по своему вкусу – ближе к работе, месту учебы, удобным транспортным развязкам и т.п.
  • Полное отсутствие рисков, связанных с недобросовестными застройщиками. Не раз по общественному телевидению транслировались расследования, связанные с тем, что пайщики, отдавшие свои последние сбережения, пострадали от застройщиков-мошенников и много лет не могут ни въехать в приобретенное жилье, ни вернуть свои деньги.
  • Более доступная стоимость недвижимости на вторичном рынке по сравнению с первичным.

Процентные ставки по ипотечным займам, связанным с приобретением жилья на вторичном рынке, также отличаются в меньшую сторону (за исключением льготных условий кредитования, т.н. социальной ипотеки). Это связано с тем, что банк сразу после оформления договора кредитования получает приобретаемую квартиру в качестве залога, тогда как финансируя покупку недвижимости в недостроенном доме, кредитное учреждение берет на себя больше рисков.

Однако интересуясь тем, как оформить ипотеку на вторичное жилье, не стоит забывать и об имеющихся рисках, например, таких, как:

  • Наличие прав третьих лиц на приобретаемое по ипотеке жилье – об этом владелец жилья вполне может умолчать. Также квартира может быть заложена или иметь какие-либо другие обременения, которые не всегда «всплывают» в момент оформления сделки купли-продажи. К сожалению, даже доскональная юридическая проверка документов на недвижимость не может дать 100%-ную гарантию того, что в один прекрасный момент не объявятся лица, рассчитывающие на квартиру как наследники или собственники.
  • Часто в понравившейся вам квартире перекрытия и коммуникации могут находиться в весьма плачевном состоянии, что нередко вынуждает банки отказывать в кредитовании. То же самое касается давно построенных домов, отсутствия капитального ремонта, неблагополучных районов, поскольку банк оценивает квартиру с точки зрения её ликвидности.
  • Незаконные перепланировки – ещё одна серьезная проблема с точки зрения переоформления прав собственности на квартиру, поскольку исправление ситуации может затянуться на неопределенный срок.
  • Наконец, далеко не всегда собственник недвижимости соглашается на то, что она будет куплена по ипотеке. Это связано с тем, что в таком случае в договоре приходится указывать фактическую стоимость квартиры, а это может быть невыгодно при исчислении и уплате налогов.

Почему банк может отказать в ипотеке при покупке квартиры на вторичном рынке

Хотя вопрос о том, дают ли ипотеку на вторичное жилье, не стоит, нередко кредитные учреждения отказывают в финансировании сделок по покупке недвижимости на вторичном рынке. Почему же это происходит? Рассмотрим самые распространенные причины.

  1. Отказ в покупке квартиры, если со дня смерти её собственника прошло менее 6 месяцев.
  2. Отказ в финансировании купли-продажи при оформлении сделок между родственниками.
  3. Отказ в ипотеке при наличии в числе потенциальных владельцев приобретаемой квартиры социально незащищенных категорий граждан, например, инвалидов. Это объясняется тем, что при возникновении просрочек и непогашении кредита выселение таких собственников из квартиры очень проблематично.
  4. Отказы в приобретении комнаты в коммунальной квартире или общежитии связаны с тем, что при необходимости реализовать такую недвижимость будет затруднительно ввиду недостаточного спроса.
  5. Также нередки отказы в кредитовании покупки квартиры в давно построенном доме, износ которого составляет более 60%.

Если вы ознакомились со всеми плюсами, минусами ипотеки на вторичное жилье, и теперь вам нужен лишь порядок действий – продолжим!

Пошаговая инструкция по подготовке и оформлению ипотеки на приобретение вторичного жилья

С чего же начать, если решение о покупке квартиры в кредит уже принято?

1. Сбор и подготовка минимального пакета документов.

Хотя у каждого банка имеется свой перечень необходимых документов, предоставляемых для экспертизы потенциальным заемщиком, есть некий must-have, который требуют все кредитные организации.

Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение ипотеки, причем на максимально выгодных условиях, заранее озаботьтесь подготовкой следующих документов:

  1. Паспорт и/или другое удостоверение личности, причем не только самого потенциального заемщика, но также созаемщиков и поручителей (если они планируются),
  2. Справки и другие документы, подтверждающие официальную трудовую занятость и платежеспособность заемщика,
  3. При наличии супруга/супруги – свидетельство о браке,
  4. При наличии недвижимости, которая выступит в качестве залога (за исключением приобретаемой в кредит квартиры) – документы на закладываемое имущество,
  5. При наличии – сертификат на получение МСК и др.

2. Выбор банка-кредитора.

Естественно, что всех заемщиков интересует самая дешевая ипотека на вторичное жилье. Чтобы найти оптимальный вариант, необходимо изучить кредитные программы сразу нескольких кредитных учреждений.

Не секрет, что наиболее популярными в плане ипотечного кредитования являются такие банки, как Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк и некоторые другие. Большим плюсом будет наличие у вас на руках минимального пакета документов – тогда кредитный сотрудник сможет сразу рассчитать ту сумму займа и ту кредитную ставку, на которые вы сможете рассчитывать. Также советуем обратить внимание на такие моменты, как наличие или отсутствие дополнительных требований к заемщику, приобретаемому жилью, какие-либо комиссии и т.п.

Нередко подобрать кредитное учреждение для ипотеки могут помочь риэлторы или ипотечные брокеры, владеющие более полной информацией о банках, предлагающих самые выгодные условия по ипотечному кредитованию

3. Оформление кредитной заявки.

После того, как банк выбран, и предварительное согласие получено, необходимо собрать полный пакет документов в соответствии с требованиями именно этого финансового учреждения.

Кредитный работник, получив на экспертизу весь пакет необходимых документов, оценивает кредитную историю заемщика, его платежеспособность и обеспечение по кредиту. По результатам экспертизы выносится положительное или отрицательное заключение о выдаче ипотечного займа.

4. Подбор подходящей квартиры на вторичном рынке.

Помните, что с момента вынесения положительного решения кредитного комитета по заявке у потенциального заемщика есть всего 3-4 месяца на то, чтобы выбрать подходящую квартиру, отвечающую требованиям банка, и приобрести её на заемные средства. В противном случае весь пакет документов придется подготавливать заново.

На этом этапе очень эффективной оказывается помощь грамотного риэлтора, специализирующегося на ипотечных сделках с недвижимостью – он обычно назубок знает все требования банков и подбирает только те варианты, которые устроят кредитное учреждение.

5. Оценка стоимости недвижимости экспертами.

Несмотря на то, что предварительное одобрение от банка получено, а квартира – выбрана, предстоит самое интересное, а именно – определение не рыночной, а оценочной стоимости недвижимости. Эту оценку проводит экспертная организация, и именно от результатов экспертизы будет зависеть окончательная сумма кредита, которую даст банк.

Совет! Поскольку стоимость экспертизы оплачивает заемщик, а если сделка не состоялась – сумма не возвращается, можно обратить внимание на банки, предоставляющие такую услугу, как бесплатная оценка объекта недвижимости.

6. Оформление ипотечного кредита и заключение сделки купли-продажи.

Эти две сделки происходят в один день, причем в тот же день заемщик должен заключить и договор страхования недвижимости, приобретаемой в счет ипотечного займа.

Если рассмотреть процедуру оформления пошагово, то получится следующая картина:

  1. Оплата комиссии банку-кредитору,
  2. Оформление договора страхования,
  3. Оформление договора залога и одновременно подписание кредитного договора,
  4. Заключение договора купли-продажи,
  5. Перечисление покупателем продавцу первоначального взноса (иными словами, собственных средств заемщика),
  6. Через 5-7 дней, как будет получено Свидетельство из Росреестра о регистрации сделки, банк-кредитор перечисляет продавцу оставшуюся сумму (кредитные средства), а заемщик становится собственником квартиры, которая одновременно является предметом залога.

Теперь вы знаете, как оформляется ипотечный кредит на вторичку.

Давайте теперь выясним, какие условия и проценты банков предлагаются по ипотеке на вторичное жилье.

Видео: Ипотека на вторичном рынке жилья в программе «Личная территория»

Лучшие предложения по ипотеке в 2019 году

1. Сбербанк России.

Ведущий банк страны предлагает кредитные продукты всего под 12,5-13% годовых. При этом срок кредитования составит до 25 лет, а минимальный взнос заемщика должен быть не менее 15%. Сумма займа начинается от 170 000 рублей.

2. Банк Тинькофф.

Тинькофф предлагает профинансировать покупку вторичного жилья всего под 12,75% годовых при условии, что первоначальный взнос заемщика не менее 15%. Сумма займа не может превысить 99 млн рублей.

3. Россельхозбанк.

Здесь предлагается ипотечное кредитование покупки квартир на вторичном рынке под 13,5% в год при первоначальном взносе от 15%. Максимальная сумма займа составляет 20 млн рублей, а срок финансирования не превышает 30 лет.

Смотрите так же:  Пошлина на ввоз шин

Договор на ипотеку на что обратить внимание

Строим дома как за сезон. Так и поэтапно за несколько лет. Учитывая финансовые возможности клиента.

Выполняем проекты для малоэтажного ИЖС. Архитектор работает под контролем инженера.

Оформим документы за Вас! Сотрудничаем на прямую с организациями по подключению: газа, воды, электро-энергии.

Почему выбирают нас!

Команда профессионалов найдет подход к любым запросам и бюджету

Бригадир, прораб, клиент, ОТК

Наши клиенты не ходят за справками

Помогаем взять ипотеку

Дарим 3000 рублей за день просрочки

Вам -20-25% от стоимости материалов

77% наших клиентов Белгородцы, 23% приезжие, 100% довольных клиентов

Выполненные проекты




Схема работы компании «Фундамент31» проста и понятна. Контроль качества осуществляется на всех этапах строительства – от проектирования до реализации под ключ.

Наши специалисты по первому требованию предоставляют отчет о проделанной работе и рассказывают о плане на ближайшие 3 дня.

По телефону, почте, соц. сети, визит в офис

Назначаем встречу в удобное для Вас время

Вы выбираете готовый проект или делаем его для Вас.

Приступаем к началу работ в оговоренные сроки.

Завершение строительства. Прием объекта заказчиком.

Как принимать квартиру в новостройке с отделкой и без отделки? На что обратить внимание при приемке?

Многих участников долевого строительства, которым предстоит получить свое жилье, интересует, как проходит приемка квартиры в новостройке в 2019 году. Процедура начинается с осмотра. Дольщик вправе принять недвижимость в чистовом или предчистовом варианте. Застройщик обязуется устранять выявленные дефекты за свой счет. Покупатель должен проверять моменты, которые касаются всего здания, электросчетчики, снабжение дома, сделочные работы.

По закону 214-ФЗ дольщик имеет право не принимать квартиру от застройщика сразу, если имеются какие-либо претензии к качеству. В статье узнаем, что проверять при приемке квартиры в новостройке, правила приемки, необходимые документы, а также какую помощь можно получить при приемке квартиры в новостройке в Москве и СПБ.

Скачать образцы документов

Как производится приемка квартиры в новостройке?

Когда многоквартирное здание построено согласно ГОСТ и готово к заселению, собственники начинают обращаться за услугами по приемке квартиры в новостройке к разным фирмам или проводят осмотр самостоятельно. Результат осмотра – акт передачи приемки квартиры в новостройке. Образец акта здесь. Дольщики не должны спешить подписывать документацию и получать долгожданный ключ. Нередко застройщик случайно или намеренно забывает что-либо доделать, тянет со сроками сдачи дома, экономит на стройматериалах.

Чтобы не попасться на уловки и получить качественную недвижимость, собственник должен внимательно ознакомиться с договором долевого участия. В нем прописывает все, что должно быть в итоге в новом доме и квартирах. Если договор долевого участия предписывает, что жилье должно быть сдано с установленными розетками и выключателями, а этого на самом деле нет, нельзя подписывать такой акт.

Застройщик должен за свои средства устранить недостатки или соразмерно уменьшить стоимость квартиры. Возможен вариант, что застройщик покрывает расходы собственника по ремонтным работам, направленным на исправление дефектов.

В каком виде сдается недвижимость?

Квартиры сдаются без отделки, а также в черновом и чистовом виде (ремонт «под ключ»). Недвижимость без отделки означает, что строительная компания только возвела стены, облицевала фасад, не производила внутренних работ. Здесь только кирпичные стены, панели или железобетон.

Черновая отделка – предусмотрены минимальные работы: есть перегородки, штукатурка, стяжка, иногда сантехническая и электрическая разводка. При чистовой отделке осуществляются покрытия поверхностей:

  • краска, обои или плитка;
  • ламинат и другие виды напольного покрытия;
  • натяжные потолки и т.д.

В квартире с чистовой отделкой есть розетки, межкомнатные двери, сантехника. Далее рассмотрим инструкцию по приемке квартиры в новостройке.

На что обратить внимание при приемке квартиры в новостройке у застройщика: общие рекомендации

При приемке квартиры в новостройке дольщики самостоятельно обследуют свое жилье или обращаются к специалисту. С того момента, как дом вводят в эксплуатацию, застройщик должен за полгода передать недвижимость дольщикам. Нет необходимости знать наизусть все нормы, законы и правила строительства. Но со СНиПом при приемке квартиры в новостройке стоит сверяться. Особенно, со СНиПом 3.01.04-87. Разберем подробнее, что смотреть при приемке квартиры в новостройке:

  • проверить угол отклонения от стен (если угол непрямой, соответствующее замечание нужно внести в акт приемки квартиры в новостройке);
  • внимательно осмотреть и проверить электричество, воду, канализацию, вентиляцию, отопление, лоджии, окна, двери;
  • после всех строительных работ в квартире не должно остаться мусора, грязи, пыли;
  • в стенах не должно быть трещин, конструктивных дефектов.

Что взять с собой на приемку квартиры в новостройке: лампочку, чтобы проверить освещение в квартире, или любое электрическое устройство (так можно проверить качество работы розеток). Никто не имеет права запретить фотографировать готовность жилья или снимать все на видео. Полученные материалы нужны, если необходимо предъявить доказательства в случае судебного разбирательства.

Составление памятки по приемке квартиры в новостройке поможет не забыть все мелочи, которые вы хотели проверить. Также у нас можно скачать чек-лист приемки квартиры в новостройке, где описаны ключевые параметры приемки, по которым можно оценивать работу застройщика.

Фонарик осветит все темные углы, спички помогут проверить вытяжку, ручка и бумага позволят зафиксировать нарушения, если застройщик не станет их записывать. Лучше договариваться о встрече с застройщиком в светлое время суток.

Во время приемки многие ошибки могут остаться незамеченными, что в дальнейшем станет источником серьезных проблем. Доказать свою правоту позже гораздо сложнее. При обнаружении любых ошибок, которые были допущены строителями или рабочими, нужно сразу же требовать их исправления.

Какие документы нужны при приемке квартиры в новостройке?

Перечень документов, которые должен предоставить застройщик при сдаче квартиры:

  • документация, которая подтверждает факт ввода дома в эксплуатацию (акт приемки госкомиссией, выписка из кадастрового паспорта);
  • смотровой лист при приемке квартиры, образец которого можно легко найти здесь.

С собой покупатель должен взять:

  • паспорт, копию договора долевого участия;
  • план жилья от застройщика и БТИ для сравнения;
  • акт скрытых работ (есть у застройщика), в нем содержатся сведения прокладке коммуникаций.

Застройщик должен приготовиться к оформлению акта дефектов. Он составляется, если дольщик установил наличие нарушений. Дефекты должны описываться как можно подробнее. Оформляется в двух экземплярах для обеих сторон процесса. После застройщик составляет акт приема-передачи жилой площади.

Образец акта приемки квартиры в новостройке

В акте обязательно указывают адрес и номер квартиры, размер комнат, стоимость. Дольщик подписывает документ только тогда, когда у него нет претензий. При выявлении нарушений, дефектов акт подписывать нельзя: в стене есть дыры, сломана или неправильно установлена дверь.

Дефекты должны быть устранены не более чем за 45 дней. Также застройщик может предложить покрыть понесенные дольщиком расходы на исправление нарушений. Если нарушения незначительные, акт подписывается, но в приложении «Смотровой лист» необходимо указать все дефекты и срок, в течение которого они должны быть исправлены. Если дольщик откажется подписывать акт при несуществующих нарушениях, застройщик вправе через два месяца подписать односторонний акт.

Нельзя подписывать акт, пока не осмотрено все помещение. Если подписать такой документ, застройщик может избежать ответственности за все ошибки и дефекты, которые остались после строительства.

Рассмотрим нормы приемки квартиры в новостройке без отделки, а также на что обращать внимание при приемке квартиры в новостройке без отделки в 2019 году.

Посмотреть полезное видео

Правила приемки квартиры в новостройке без отделки

На первичном рынке предлагают множество объектов жилой недвижимости. Вот на что нужно обратить внимание при приемке квартиры в новостройке без отделки:

  • проверяем стены. Стены должны быть однородны по составу, швы герметичны, углы и поверхность ровные. Из стен не должны торчать штыри, проволоки. Оставлять их нельзя, иначе через штукатурку проявятся пятна ржавчины. Не должно быть трещин, пустот между кирпичами;
  • никаких мокрых пятен на стенах. Это приведет к плесени и сырости. Если принимать квартиру зимой, и в углу виднеются темные пятна или ледяной налет – это признак плохой изоляции стен;
  • на потолке и полу не должно быть трещин, неоднородностей, пустот, плиты должны быть на одном уровне;
  • элементы опалубки. Присохшие части опалубки строители должны убирать;
  • оголенная арматура;
  • стяжка пола. Состав должен быть однородным, слой нужно простучать, звук – звенящий, но твердый. Крошение стяжки, пузыри, бугры свидетельствуют о плохом качестве работы.

На что обратить внимание при приемке квартиры с отделкой в новостройке?

При приемке квартиры с отделкой в новостройке многие случаи заканчиваются спорами с теми, кто выполнял отделочные работы. Рекомендации по приемке квартиры в новостройке, в которой уже сделали отделочные работы:

  • проверять пол, стены, потолок на неровности. Оштукатуривание стен, стяжка пола – это непростой процесс. Бригады рабочих, у которых мало опыта в такого рода услугах могут не справиться с задачей. В результате дольщик получит неровные полы. Неровности могут быть настолько значительными, что никакие обои не скроют дефекта. Постепенно дефект может усугубляться и проявляться еще больше;
  • проверять качество отделочных материалов. Все дольщики хотят видеть в своих квартирах дорогостоящие отделочные покрытия и конструкции. Но многие застройщики во избежание претензий и споров не прописывают, какие материалы будут использовать в жилых помещениях. А другие добавляют: «Застройщик оставляет за собой право сменить марку или разновидность отелочных покрытий на аналогичную, не занижая качества». Но у застройщика можно требовать предъявить документацию, которая содержит сведения о производителях;
  • узнать, соответствуют ли смонтированные материалы заявленным. Если застройщик четко указывает, какие отделочные материалы намерен использовать, а также фирму оборудования, которое будет установлено, тогда во время приемки легко определить, придерживается ли компания своих обещаний. Нужно сверять информацию с указанной в приложении к договору. На что еще нужно обратить внимание: если должна быть установлена металлическая дверь, а установили деревянную, нужно отказываться ставить подпись в акте приемки квартиры в новостройке;
  • качество монтажа отделочных материалов. В квартирах с ремонтом «под ключ» обычно хорошо видны все недостатки: отклеивающиеся обои, треснувшая плитка в ванной, плинтуса приклеены неровно, ламинат поцарапан. Во избежание каких-либо недоразумений комнату нужно проверить досконально в светлое время суток.

Помощь в приемке квартиры в новостройке в Москва и Санкт-Петербурге

Если покупателям нужна помощь в приемке квартиры в новостройке, в Москве, Санкт-Петербурге, а также других крупных городах, то есть множество фирм, которые оказывают подобные услуги. Они оказывают профессиональную проверку, указывают все недостатки, дают рекомендации согласно правилам приемки квартиры в новостройке с отделкой и без отделки. В услуги компаний, которые помогают в приемке квартиры в новостройке, входят:

  • экспертиза;
  • юридическая поддержка;
  • обращение в суд до полного взыскания денежных средство по исполнительному листу;
  • проверка, тестирование электрики, сантехники;
  • диагностика систем отопления, вентиляции, оконных систем, фурнитуры;
  • проверка скрытых дефектов и многое другое.
Смотрите так же:  Ликвидация разбойник гайд

Цена приемки квартиры в новостройке

Помощь в приемке квартиры в новостройке в СПб или Москве может обойтись от 5000 до 8000 рублей. Разные фирмы обещают 20000-60000 рублей сэкономленных на ремонте денег от грамотной и качественной проверки. Обычно стоимость зависит от количества комнат и наличия или отсутствия отделки.

На что обратить внимание: если «эксперт» по приемке квартиры в новостройке начинает навязывать дополнительные услуги или устраивает саморекламу, лучше отказаться от услуг такой фирмы.

Срок приемки квартиры в новостройке

Передают застройщики объект долевого строительства, а участники принимают его по подписанному сторонами передаточному акту. В нем же указывается дата передачи, не позднее указанного в договоре срока.

За месяц до наступления установленного договором срока или за 14 рабочих дней застройщик должен направить участнику долевого строительства сообщение о завершении строительства и о готовности объекта. Направляется заказное письмо или отдается дольщику лично в руки (статья 8, 214-ФЗ).

Комментарии читателей: 7

Добрый день. Застройщик не выполнил обязанность по дду сдать дом в эксплуатацию и передать квартиру дольщику. При этом привели людей на осмотр недоделанных квартир и некоторые составили дефектные акты, которые они по их словам должны исполнить в теченит 10 дней. Срок дефектного акта тоже уже истек. Никакого официального ответа о переносе сроков, невыполнении обязательств застройщик не дал. Дефектный акт может повлиять на срок при суд.разбирательстве?

Через месяц сдается дом, в котором я купил квартиру без отделки. Теперь знаю, как правильно принимать такую квартиру и на что обратить особенное внимание.

Здравствуйте, Никита! Не забудьте про чек-лист!

Как можно получить ипотеку с господдержкой под 6 процентов в 2018 году

В 2018 г. вступил в силу подписанный президентом Путиным указ о субсидировании ипотеки семьям при появлении второго и третьего ребенка.

Это одна из мер по улучшению демографической ситуации в стране наравне с материнским капиталом и увеличением размера выплат при рождении детей. В этой статье мы подробно расскажем, кому дают ипотеку под 6%, на каких условиях и как ее получить.

Кто может взять ипотеку под 6% годовых?

В президентском указе четко обозначено, кому положена льготная ипотека под 6% годовых. Она предоставляется семьям с детьми, если они отвечают следующим требованиям:

  • рождение второго и/или третьего ребенка строго в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г.;
  • возраст заемщика – от 21 года (реже – от 18 лет), на момент погашения кредита – не более 65 лет (реже – 75 лет);
  • стаж на последнем месте работы – минимум полгода;
  • для ИП – ведение предпринимательской деятельности минимум в течение двух последних лет, причем она должна быть безубыточной.

На тех, у кого ребенок родился до 1 января 2018 г., господдержка не распространяется.
Можно привлечь до 4 созаемщиков. К примеру, это могут быть мать, отец ребенка и еще двое родственников или близких друзей.

Условия программы льготного кредитования

Ипотечная программа с господдержкой – отличная возможность молодым семьям обзавестись собственным жильем. Ее суть заключается в том, что в течение определенного времени заемщики будут перечислять ежемесячные платежи с применением сниженной процентной ставки.

Если она составляет 10%, то 4% субсидирует государство, а вам лично придется платить только 6%.
Все условия программы:

  1. Срок кредитования – минимум 3 года и максимум 30 лет.
  2. Минимальный первый взнос – 20% от цены квартиры.
  3. Приобретение жилья в новостройке – в готовой или в строящемся доме по ДДУ, взять ссуду на льготных условиях на вторичное жилье нельзя. Возможно рефинансирование оформленного ранее кредита, то есть пересчет размера платежей с применением 6%-ной ставки. Однако и в этом случае купленная жилплощадь должна быть в новом доме.
  4. Покупка квартиры у юрлица. Заключение договора переуступки с физлицом недопустимо.
  5. Обязательно страхование квартиры от порчи и утери и себя от потери трудоспособности.
  6. Оформление приобретаемой недвижимости в качестве залога банку до момента полного погашения задолженности.

Как долго будет действовать льготная ставка?

Субсидирование ипотеки временное. Льгота на второго ребенка действует 3 года, на третьего – еще 5 лет. В общей сложности господдержка может длиться 8 лет. Однако ипотека нередко берется на 15, 20 и более лет. Поэтому при выборе банка стоит обратить внимание на обычную ставку, которая будет применяться после завершения льготного периода.

Подробнее о том, как суммируются сроки господдержки. Допустим, в 2018 г. появился второй ребенок, ставка 6% будет действовать до 2021 г., после чего она заменится на обычную. Если в 2022 г. родится третий ребенок, можно будет снова оформить льготу на следующие 5 лет.

Другой вариант – ипотека оформлена в 2018 г. после появления на свет второго малыша. Если уже в 2020 г. рождается третий, то льготный период сразу продлевается еще на 5 лет. В таком случае субсидирование будет продолжаться непрерывно на протяжении 8 лет.

Ограничение по цене приобретаемого жилья

По условиям программы, стоимость приобретаемой недвижимости в регионах не должна превышать 3 млн. руб., а в Москве и Санкт-Петербурге – 8 млн. руб., поскольку там цены на жилье на порядок выше. За эти деньги семья вполне может приобрести двух- или даже трехкомнатную квартиру. Оформить льготную ипотеку в валюте нельзя, можно взять только рублевую.

В каком банке можно оформить ипотеку под 6%?

Ипотечные кредиты под 6% предлагают около 80 разных банков. Основные условия одинаковые: 3 года льготная ставка действует после рождения второго ребенка, еще 5 лет – после рождения третьего. Первоначальный взнос должен быть не меньше 20%, но его можно погасить материнским капиталом. Посмотреть полный список банков можно на сайте АИЖК.

Сбербанк предоставляет ипотеку многодетным семьям на срок до 30 лет. Минимальная сумма – 300 000 руб. Возраст заемщика – от 18 до 75 лет. Требуется подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по форме банка или в произвольной форме.

Срок рассмотрения заявки – до 2 дней. Минимальная ставка, которая может применяться по завершению льготного периода, – 7,4%, она действует при покупке квартир на первичном рынке.

Рефинансирование после рождения второго и третьего ребенка возможно при сумме кредита от 500 000 руб. Банк пересчитает размер выплат, применив ставку 6% за второго и третьего ребенка на 3 и 5 лет соответственно.

После этого будет оформлен новый договор. Сбербанк погасит задолженность перед другим банком, после чего в течение 2 месяцев необходимо перезаложить квартиру в его пользу.

ВТБ 24 – один из участников программы помощи многодетным семьям. Банк предоставляет ипотеку на общих условиях со ставкой от 9,3%, но 3,3% банку возмещает государство. Минимальная сумма – 600 000 руб., максимальный срок – 30 лет. Возраст заемщика – от 21 до 75 лет. Требуется подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Срок рассмотрения заявки – 1 день.

Если уже есть действующая ипотека, банк по вашему заявлению произведет реструктуризацию графика выплат основного долга, льготные условия будут действовать 3 года. При появлении третьего ребенка можно снова переоформить договор, 6%-ставка будет применяться еще 5 лет.

Россельхозбанк предлагает льготную ипотеку многодетным семьям на срок до 30 лет. Минимальная сумма – 100 000 руб. Возраст заемщика – от 21 до 65 лет. Требуется подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Срок рассмотрения заявки составляет до 1 недели.

Возможно рефинансирование ипотеки после рождения второго и третьего ребенка. По завершению льготного периода будет применяться обычная процентная ставка, минимальная составляет 9,45%.

Необходимые документы

Семьям с двумя детьми и более для подачи заявки понадобится подготовить следующие документы:

  • заполненную анкету;
  • паспорта заемщиков и созаемщиков;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о доходах за последние полгода (для ИП – за 2 года);
  • свидетельства о рождении детей.

Если банк вынесет положительное решение, понадобится также предоставить документы на покупаемую квартиру и на недвижимость, которую планируется оформить в качестве залога (не обязательно).

Также необходимо подтвердить, что есть достаточная сумма на оплату первоначального взноса. В идеале эти деньги должны храниться на вкладе или на карте банка, где оформляется кредит.

Порядок оформления

Инструкция, оформления ипотеки с господдержкой под 6% годовых, стандартная – как и при получении любого другого жилищного кредита. Единственное отличие – нужно приложить свидетельства о рождении детей, именно на основании этих документов будут применены льготные условия.

Собранный пакет бумаг передается в банк на проверку. Срок рассмотрения заявки – от 1 дня до недели, это зависит от банка. Практика показывает, что решение по зарплатным клиентам обычно выносят быстрее.

Приемка квартиры от заcтройщика — на что обратить внимание?

Казалось бы, дом построен и наступило время принимать работу застройщика. На первый взгляд, от новоселья дольщика отделяет небольшая формальность, однако этап передачи объекта долевого строительства таит массу подводных камней. Начиная от мелких недоделок и заканчивая сроками оформления необходимых документов, приемка квартиры нередко становится одним из наиболее сложных этапов. Не обладая специальными знаниями, вы рискуете принять квартиру без замечаний, что в дальнейшем не позволит предъявить к качеству долгожданного жилища какие-либо претензии.

Чтобы радость от приобретения квартиры не была омрачена, рассмотрим, на что нужно обратить внимание и как поступить в случае обнаружения дефектов. Именно их наличие является главным основанием для отказа в принятии дольщиком объекта долевого строительства.

С чего начинается приемка квартиры в новостройке?

Прежде чем квартиры будут переданы дольщикам, дом должна принять Государственная комиссия, которая выдаст разрешение на ввод здания в эксплуатацию. Вслед за этим застройщик должен оформить всю необходимую документацию, что занимает от трех месяцев до полугода. Как правило в этот период застройщик уведомляет дольщика о готовности передачи ему квартиры в письменной форме. После получения радостной вести, начинается приемка квартиры в новостройке. Причем сделать это желательно в течение семи рабочих дней. Затягивая начало приемки более чем на два месяца, дольщик сильно рискует — застройщик имеет право подписать приемочный акт без участия владельца квартиры в одностороннем порядке.

Если застройщик не оповестил дольщика о готовности объекта, то передать квартиру в одностороннем порядке он не имеет права.

При этом дольщик обязан принять квартиру только в том случае, если ее качество соответствует его ожиданиям.

Приемка квартиры у застройщика и права дольщика

Эксперты советуют тщательно проверить не только помещение своей квартиры, но и оценить состояние всего дома. В идеале, приемка квартиры у застройщика предполагает осмотр чердачных и подвальных помещений, подъезда. Желательно делать это в светлое время суток, поскольку новый дом не всегда может быть оборудован приборами освещения.

Осматривая здание и будущую квартиру, не следует спешить подписывать заветный акт приема-передачи, особенно, если представитель застройщика поторапливает!

Смотрите так же:  Договор дарения доли квартиры детям по материнскому капиталу образец

При обнаружении дефектов, согласно закону «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости» № 214-ФЗ, дольщик имеет право потребовать:

  • устранить дефекты в согласованный с дольщиком срок;
  • снизить цену договора о долевом участии и вернуть часть внесенных по нему денег;
  • возместить понесенные расходы по устранению дефектов строительства, предварительно заключив договор со строительной фирмой. В нем зафиксировать затраты и подать заявление об их возмещении в суд;
  • взыскать неустойки за нарушение срока сдачи квартиры по ДДУ, если произошла задержка с ликвидацией недостатков строительства.

На что обратить внимание при приемке квартиры в новостройке?

Даже если вы не являетесь профессиональным строителем, это не помешает внимательно осмотреть помещение будущей квартиры, независимо от того, с отделкой квартира или без нее. Если вы не знаете на что обратить внимание при приемке квартиры, то нужно начать с простого.
Прежде всего, придя на приемку, не забудьте потребовать у представителя застройщика смотровой лист, где будут фиксироваться все недостатки. Выдать его вам обязаны!

Входная дверь

Должна открываться и закрываться без помех, не шатаясь. Если все нормально, то не возникнет проблем и с открытием замка — это произойдет беспрепятственно, без заеданий. Стоит также проверить все запорные устройства, включая ручки и петли.

Дверные проемы

В норме имеют прямоугольную форму и являются строго вертикальными. Их ширина будет составлять не менее 70 см и будет совпадать как в верхней, так и нижней частях.

Стены

Не должны иметь трещин и существенных отклонений от вертикали. В особенности по углам в месте соединения. При этом отверстия, если они и были, должны быть замазаны. Кроме того, на стенах не должно быть потеков, пятен и других признаков сырости. Также здесь должны отсутствовать выступы более 5 мм. Чтобы проверить все ли в порядке, специалисты рекомендуют иметь при себе отвес — нитку с грузиком. Инструмент позволит проверить углы и степень отклонения стен.

Межкомнатные перегородки

Должны прочно держаться и при воздействии на них извне. В противном случае, повешенные на них полки или шкафчики могут упасть.

Стяжка и потолок

Должны быть ровными. На нормальном потолке отсутствуют перепады на стыках, пустоты и трещины. Высота, будет соответствовать заявленной в проекте. Что касается стяжки, то здесь следует понимать — плохую стяжку не исправить. Наличие пустот и существенных отклонений от горизонтали может привести к растрескиванию и разрушению пола.

Окна, двери и лоджии

Рекомендуется проверить на предмет наличия и целостности всех элементов. Ручки, петли, запорные устройства — все это должно нормально функционировать, двигаться, беспрепятственно открываться и закрываться. Кроме того, важно убедиться в наличии уплотнителя по периметру, а также его герметичности. На стеклах, подоконниках и других поверхностях не должно быть трещин, царапин, сколов и иных повреждений. Проверяя лоджию важно обратить внимание на свободу хода при сдвигании створки двери, надежность ее фиксации по всей высоте в закрытом положении.

Электрика

Потребует использования дополнительных инструментов. Специалисты рекомендуют взять с собой лампу и какой-нибудь прибор, который подключается в розетку. Это может быть как обычное зарядное устройство для мобильного телефона, так и нечто более мощное, например электрочайник. Использование более мощного электроприбора позволяет проверить, как ведет себя проводка. В идеале, она должна без проблем выдерживать частые включения и выключения. Освещение можно проверить при помощи обычной лапочки. Розетки и выключатели должны быть хорошо закреплены и пребывать в исправном состоянии.

Система вентиляции

Проверяется с помощью листа бумаги, спичек или зажигалки, поэтому стоит взять один из этих предметов с собой. Прежде всего, необходимо убедиться в наличии всех вентиляционных отверстий в ванной, туалетной комнатах и на кухне. Тягу можно проверить, приложив лист бумаги к вентиляционному отверстию — он должен прилипнуть и держаться на решетке. Если же для проверки вентиляционного отверстия используется пламя зажигалки или спички, то оно должно отклоняться в сторону вентиляционного отверстия.

Водоснабжение и канализация

Должны быть установлены так, чтобы к ним был обеспечен легкий доступ. Монтаж водяных счетчиков производится максимально близко к стояку, в результате чего они не занимают много пространства. Необходимо обратить внимание не имеются ли там увлажнения, подтеки и лужи. К тройникам возле раковин также легко добраться, а трубы закрывает теплоизоляционный материал. Заодно нелишним будет проверить корректность работы бачка унитаза.

Система отопления

Должна быть укомплектована всем необходимым, надежно закреплена на стене и подключена. Согласно стандартам, радиаторы должны быть установлены на расстоянии 6 см от пола, промежуток от подоконника до верхнего края должен составлять порядка 5 см, а от стены — 25 мм.

Сколько времени должна занимать приемка новой квартиры?

Специалисты, которые занимаются приемкой жилья не первый год, рекомендуют: приемка новой квартиры вопрос серьезный, требующий повышенного внимания, поэтому посвятить этому процессу следует не менее двух часов.

Независимо от того, был ли приглашен вами для приемки квартиры специалист, или вы производили осмотр самостоятельно, зафиксируйте все недоделки в специальном смотровом листе.

В этот документ нужно внести следующую информацию:

  • список дефектов и недоработок строителей, а также соответствующие СниПы (строительные нормы и правила);
  • срок и ответственного за устранение дефектов и недоделок.

После исследования квартиры, лист подписывается и регистрируется у застройщика в двух экземплярах.
Нередки случаи, когда застройщик отказывается подписать смотровой лист, где он обязуется устранить недостатки. Обычно представители застройщика оказывают всяческое давление, принуждая согласиться на приемку квартиры с недоделками. Кроме того, вас могут заставлять подписать акт приемки в нужной застройщику редакции, давая понять, что обнаруженные недоделки исправлены не будут.

Необходимо помнить, что закон «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости» № 214-ФЗ в этой ситуации — полностью на стороне дольщика. Только вам решать делать ли дополнительный ремонт, или заставить застройщика исправить недостатки, в том числе, в судебном порядке.

При этом немаловажно, насколько существенны обнаруженные недостатки. Заделка технического отверстия не сравнится с исправлением серьезных проектных дефектов системы вентиляции.

В любом случае, весьма нежелательной для застройщика станет необходимость выплачивать дольщику неустойку в случае неисполнения срока передачи квартиры в соответствии с договором долевого участия. При этом, вы вправе взыскать с него компенсацию за вынужденную аренду жилья в результате задержки, а это немалая сумма!

Не подписывайте акт приемки-передачи без указания даты! Бывает, что застройщик просит не обозначать дату в акте, чтобы у него была возможность вписать любые цифры. Это не в ваших интересах, ведь коммунальные услуги, в случае чего, будет оплачивать дольщик, начиная с более ранней даты. Если же компания — застройщик будет вынуждена выплачивать вам неустойку, то она воспользуется возможностью и сведет сумму выплат к минимуму.

Помощь в приемке квартиры в новостройке иногда лучше доверить специалисту!

Как говорилось выше, на приемке квартиры обычно присутствует представитель застройщика. Как правило, менеджер или прораб убеждает дольщика в том, что все хорошо и заветный акт приема-передачи следует быстрее подписать. Если вы не уверены в том, что сможете полностью проверить свое будущее жилище как полагается, помощь в приемке квартиры в новостройке может оказать профильный специалист, приглашенный с вашей стороны. Его опыт и знания помогут правильно провести осмотр и принятие квартиры, грамотно оформив передаточный акт (при условии отсутствия недостатков). Благо, таких специалистов сегодня легко найти через сеть Интернет, при введении в поисковой строке: «Профессиональная помощь в приемке квартиры».

Акт приема-передачи в этом процессе является самым важным документом, по которому квартира переходит дольщику от застройщика. Здесь зафиксированы права на новое жилье и передача обязанностей по его содержанию владельцу. При регистрации права собственности данный документ является обязательным.

Определенной унифицированной формы для документа не существует, однако в нем имеются обязательные пункты. Как правило в любом передаточном акте указаны:

  • реквизиты строительной компании;
  • паспортные данные дольщика;
  • почтовый адрес дома и номер квартиры;
  • площадь квартиры;
  • претензии относительно качества и срок исправления недостатков;
  • передача квартиры или ее перенос на более поздние сроки;
  • гарантии со стороны застройщика;
  • дата и место подписания акта.

Акт приема-передачи подписывается в том случае, если все обязательства соблюдены сторонами в полном объеме.

Дольщик может отказаться принять квартиру и потребовать возврата денежных вложений, если передаваемое жилье содержит существенные нарушения. К примеру, в квартире отсутствуют окна, двери, либо они изготовлены из материалов, которые не прописаны в договоре.

Кроме того, действие договора может быть прекращено в случае, когда передаваемая квартира не соответствует СНИПам, либо ее потребительские характеристики существенно отличаются от тех, которые прописаны в договоре: значительные изменения площади жилья; высоты потолков, размера и количества балконов либо лоджий, увеличение или уменьшение количества комнат, изменение месторасположения квартиры в подъезде с выходом окон на другую сторону, изменение класса здания и других параметров.

Также, вы имеете право на выплату процентов за пользование вашими деньгами на протяжении всего периода с момента произведенной по ДДУ оплаты.

Между тем, необходимо отдавать себе отчет, что при таком развитии ситуации, даже в случае положительного судебного решения, получить вложенные средства назад дольщику будет непросто. Если же учесть перенос слушаний и апелляции, несложно представить, насколько долгим и тяжелым будет возврат денег.

Похожие публикации:

  • 3 группа инвалидности пособия Социальная пенсия по инвалидности в 2019 году Социальная пенсия — это пособие, оплачиваемое за счет государства, когда начисление трудового аналога не представляется возможным (ст. 11 ФЗ РФ № 166). Социальная пенсия по инвалидности — […]
  • Льготы детям в омске Выплаты многодетным семьям вместо выделения земельных участков Каждая многодетная семья имеет право получить в собственность земельный участок в том регионе, где она проживает. Однако допускается возможность получения вместо […]
  • Аутсорсинг трудовой кодекс Переходим на аутсорсинг: как избежать ошибок при оформлении договора В настоящее время компании стараются как можно рациональнее подходить к осуществлению своих бизнес-процессов. В связи с этим такие инструменты, как аутсорсинг, лишь […]
  • Что лучше дарение или купля продажи квартиры Какой этаж лучше выбрать при покупке квартиры в новостройке Вопрос покупки недвижимости актуален для множества людей. Ежегодно пары берут кредиты и оформляют ипотеку на приобретение жилья. Прежде чем купить недвижимость, люди […]
  • Требования предъявляемые к автомойке Требования предъявляемые к автомойке "Лидер отрасли - 2016" по версии «Всероссийский Бизнес-Рейтинг» продажа и строительство комплексов автомоек самообслуживания + 7 (499) 390-21-85 + 7 906 771-83-13 Время работы: пн. - пт. с […]
  • Пособия по беременности и родам казахстан 2019 Цели работы и состав комиссии по расследованию профессиональных заболеваний Ни для кого не секрет, что многие граждане нашей страны являются обладателями профзаболевания, которые они получают от своей работы. Но мало кто из них знает […]