Кредиты физические лица банкротство

Списание долгов по кредитам физических лиц

Невозможность гасить кредит

В непростой для страны и ее граждан период своевременно был принят закон о банкротстве физических лиц, по которому можно через судебную процедуру списать свою задолженность перед кредитными организациями.

Конечно, просто так долги не списывают: для этого у вас должны быть веские основания, которыми и была спровоцирована невозможность гасить кредит.

Материалы по теме

Как подготовиться к банкротству физического лица.

Но сегодняшние реалии таковы, что у многих людей в силу внешних обстоятельств была утрачена платежеспособность по кредитам, на фоне чего долги растут, а необходимость в банкротстве физического лица становится все более очевидной.

Бывают и другие причины, а не только уровень экономики в стране (например, человек может заболеть, быть уволен по сокращению с работы, задолжать банку большую сумму из-за скачка курса валют при валютном кредите и т.п.).

Однако отметим, что не все должники являются добросовестными исполнителями своих договорных обязательств. Иногда людьми руководит банальное нежелание гасить кредит или даже попытка нажиться на признании своей несостоятельности.

Для таких граждан предусмотрены два вида ответственности: административная и в некоторых случаях даже уголовная, хотя риск такого развития событий крайне невелик.

Банкротство физ лиц – единственное законное решение

Итак, вернемся к законопослушным гражданам, попавшим в беду. Как им выбраться из долговой ямы, если денег для погашения долга неоткуда взять? Для таких должников существует единственное законное решение – банкротство физ лиц. Процедура сложная, требующая неплохой подкованности в юридических вопросах, но все же реальная для тех, у кого действительно нет выхода из сложившейся ситуации.

Банкротство физ лиц при невозможности погасить кредит сегодня становится популярной судебной процедурой, поскольку число тех должников, на которых «висят» большие задолженности, растет с каждым днем.

Константин Логинов, Адвокат

Уменьшение размера зарплат, сокращения во многих организациях, ликвидация целого ряда должностей в компаниях, скачкообразный рост курсов валют – все это способствует тому, чтобы платежеспособность населения по кредитам падала.

Но если в суде удается подтвердить неплатежеспособность гражданина, он получает возможность избавиться от долгов даже в том случае, если имеющихся у него денег и имущества, подлежащего продаже, не хватит для погашения всей суммы долга перед кредиторами.

Что такое неплатежеспособность гражданина?

Материалы по теме

Документы для банкротства физического лица.

Мы указали, что для признания должника банкротом необходимо доказать его неплатежеспособность. А что такое неплатежеспособность гражданина и на чем она основана?

Когда вы собираете для суда бумаги и пишете заявление, одной из важнейших задач является подтверждение тех обстоятельств, которые препятствуют исполнению обязательств по платежам. Именно они приводят к неплатежеспособности, в результате чего человек перестает гасить кредит и теряет контроль над ситуацией, поскольку найти денежные средства в данной ситуации не представляется возможным.

К таким обстоятельствам можно отнести серьезные болезни как самого должника, так и членов его семьи, сокращения на работе, снижение оплаты труда, увольнение, наличие инвалидности, получение серьезной травмы, из-за которой утрачивается возможность работать на длительный срок и т.п.

Для подтверждения таких фактов нужно предоставить суду соответствующие документы, а в заявлении в нескольких предложениях описать ситуацию.

Как физическому лицу стать банкротом?

  • Предварительный этап.

Если вы, как должник, осознали всю бедственность ситуации и понимаете, что попытки тянуть время и гасить кредит приведут только к штрафам за просрочку и росту долга, обратитесь в суд для признания себя банкротом.

Как физическому лицу стать банкротом? Сначала нужно проверить, соответствуете ли вы признакам банкрота. Это наличие долга в полмиллиона рублей в сумме (всем кредиторам, считая не только банки, но и частных лиц, и Пенсионный фонд, и налоговую, и ЖКХ, и ГИБДД), а также просрочка по выплатам более трех месяцев.

Надо отметить, что долг в полмиллиона обязывает вас подавать иск, а вот если сумма меньше – это исключительно ваше желание. Но если вы понимаете, что все равно придется идти в суд, лучше не тяните, поскольку вы просто получите дополнительные штрафы и еще большую сумму долга.

Итак, признакам банкрота вы соответствуете. Какие еще условия нужно соблюсти? Вы гражданин России, вы работаете или состоите на бирже, вы добросовестный заемщик, вы не уклоняетесь от своих обязательств, вы готовы и дальше рассчитываться с долгом, но при изменении условий по выплатам.

Начинайте процедуру со сбора бумаг, т.к. их очень много, а подготовка полноценного пакета займет достаточно большое время.

Вам нужно собрать личные документы, документы о своих доходах за три года, сделать опись принадлежащего вам имущества, считая и долевое, найти все копии кредитных договоров, расписок, квитанций с задолженностями, уведомлений о штрафах и т.п.

Далее вам следует сделать перечень кредиторов с указанием их телефонов и адресов, а также тех сумм, которые вы должны каждому.

После этого готовится заявление, в котором надо указать, что стало причиной вашего желания признать банкротство, перечислить кредиторов, указать СРО арбитражных управляющих, из числа которой будет назначен финансовый управляющий, описать вашу финансовую ситуацию и дать перечень приложений.

Обязательно перед подачей пакета в суд оплатите госпошлину (300) и принесите квитанцию об оплате. Еще желательно оплатить труд финуправляющего (25 000), но если с деньгами совсем плохо, подайте прошение об отсрочке выплаты до судебного заседания.

Если на первом заседании физическое лицо признано неплатежеспособным, тогда могут быть запущены следующие процедуры: реструктуризация долга (изменение графика платежей на трехлетний период с целью смягчения его условий для должника) и реализация имущества.

Если у вас нет источника дохода, реструктуризация не будет проводиться, а сразу будет назначена реализация имущества с торгов. Если имущества нет, то и торгов не будет, а суд признает вас банкротом перед кредиторами и спишет долг.

При наличии имущества ситуация усложняется. Ведь сначала финуправляющему предстоит адекватно оценить ваши материальные ценности, затем организовать торги, выставить на продажу предметы имущества, получить деньги и рассчитать, сколько кому из кредиторов выплатить.

Опытные юристы на этом этапе могут оказать неоценимую помощь, ведь речь идет о том, как сохранить имущество. И чтобы не было неприятных неожиданностей в виде потери долевого имущества, «единственного жилья», оформленного в ипотеку и проч., лучше заранее проконсультируйтесь, чем вы рискуете, и чего вам ждать от банкротства.

Константин Логинов, Адвокат

Когда продажа имущества завершается, а деньги уходят кредиторам, суд выносит окончательное решение по делу. И тогда, даже если вам не удалось погасить долг полностью, его остаток будет списан, а вы признаны банкротом как физ лицо. Что будет происходить дальше?

Что ждет гражданина со статусом «банкрот»?

Когда человек объявлен банкротом, на него накладываются три ограничения. С одной стороны, они неприятны и могут показаться несколько суровыми, с другой, они не перевешивают ту чашу весов, на которой лежит возможность начать жизнь заново без долгов и претензий от кредиторов и коллекторов.

Итак, что теперь нельзя делать «банкроту»? Такой человек должен на три года отказаться быть руководителем юридического лица. На пять лет ему следует забыть о повторном банкротстве.

И на протяжении такого же периода следует постоянно говорить своим кредиторам о проведенном банкротстве, если будет подписываться кредитный договор.

И хотя банкротство физ лиц несет в себе определенные минусы, вы получите гораздо более важное преимущество – новую жизнь без кредитной кабалы.

Что можно списать, а что — нет

Следует учитывать, что не все задолженности могут быть списаны с гражданина в процессе банкротства. Эта процедура является отличным вариантом для граждан, мечтающих, как списать кредит или ипотеку, если не осталось ни возможности, ни сил обеспечивать выполнение условий кредитного договора.

Итак, в процессе банкротства могут быть списаны следующие долги:

  • по взятым в банке кредитам и займам. К ним относятся кредиты наличными, кредитные карты, потребительские займы, кредиты под залог, ипотека и пр.;
  • по займам, оформленным в микрофинансовых организациях, потребительских кооперативах и т. д.;
  • задолженности, образовавшиеся в связи с неисполнением обязательств по уплате налогов и сборов;
  • долги по договорам подряда и поставки (преимущественно для граждан со статусом ИП);
  • иные задолженности перед физическими лицами или организациями.

В ходе банкротства с физлица не могут быть списаны следующие долги:

  • по алиментам;
  • задолженности, возникшие в результате неисполнения обязательства по возмещению вреда жизни и здоровью;
  • долги, возникшие в результате совершения гражданином преступления;
  • задолженности, причиной которых является привлечение банкрота к субсидиарной ответственности. Обычно такими должниками становятся руководители и учредители организаций, своими действиями доведшие компанию до банкротства;
  • прочие долги, затрагивающие личностные интересы кредиторов;
  • задолженности по выплате заработной платы (для должников со статусом ИП);
  • платежи, направленные на возмещение вреда имуществу кредиторов, который возник по вине гражданина.
Смотрите так же:  Ставки единый социальный налог 2019

К примеру, если в результате ДТП, виновником которого является банкрот, страховая компания не смогла покрыть все убытки, то недостающая часть средств должна быть возмещена виновником ДТП лично. И даже в случае банкротства эти долги с гражданина не будут списаны. Или если по вине жильца произошло затопление соседей снизу — даже получив статус банкрота, гражданин обязан оплатить ремонт квартиры соседей.

Автолюбителей также ждет довольно приятный сюрприз — в ходе банкротства долги по штрафам ГИБДД будут списаны. Несмотря на то, что штрафы являются не чем иным, как одним из видов наказания за совершенное правонарушение. Согласно Закону №127-ФЗ, отдельные виды штрафов, назначенных в виде наказания по административным или уголовным делам, подлежат списанию. Но не все (за исключением связанных непосредственно с личностью кредитора)

Гражданам, уставшим тянуть на себе непосильные кредитные обязательства, мы рекомендуем, не откладывая, приступать к оформлению банкротства. Тем более что теперь сделать это просто — кредитные юристы компании Правовые Решения подскажут, как списать кредит в банке с минимальными денежными и временными затратами. Адвокаты по банкротству осуществляют юридическую поддержку клиентов на всех этапах процедуры. И это позволяет гражданам быстро и эффективно избавиться от накопившихся долгов.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

(4 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Как не платить кредит законно?!

В последние годы многие наши сограждане оказались в ситуации, когда набрали много кредитов, а со временем поняли, что не могут с ними справиться. Обращения в юридические консультации, для того чтобы узнать, как не платить кредит законно, становятся все более частыми. Одни жалуются: «Не плачу кредит вообще, что делать?». Другие задают вопрос: «Много кредитов плачу, денег ни на что не хватает. Есть ли выход?»

Нет возможности платить кредит

Кредитный бум начался на волне подъема экономики, роста потребления. В какой-то момент стало модным брать ссуду на все: отпуск, машину, бытовую технику, телефон последней модели, учебу, квартиру. Отовсюду звучали заманчивые лозунги. Казалось, что наконец-то в нашей стране наступил потребительский рай. Достаточно только захотеть, и завтра можно приехать на работу на сверкающей новой иномарке, а послезавтра отправиться на Мальдивы. А доходы, казалось, никогда не перестанут увеличиваться и отвечать растущим аппетитам.

Но очередной кризис показал, что нужно более грамотно относиться к планированию расходов. Большая часть населения нашей страны не разбирается в вопросах финансовой грамотности, поэтому оказалась сильно закредитована. Актуальным для многих стал вопрос: есть ли легальные способы избегать уплаты задолженности?

Что будет, если не платить кредиты вообще?

События быстро начнут принимать очень неблагоприятный для должника оборот. Любая просрочка тут же отражается на кредитной истории. А это означает, что обратиться в другой банк, например, для рефинансирования долга, уже не получится.

Если платеж просрочен хотя бы на один день, на сумму долга начинается начисление штрафных санкций. Очень быстро общая сумма долга становится неподъемной с учетом неустоек.

У каждого банка есть отдел по взысканию долгов. Сначала с неплательщиками работают его сотрудники. Они звонят часто и задают неудобные вопросы. От банка могут приходить письма, в которых будет упомянута ответственность должника по закону за уклонение от выплат. В некоторых случаях могут привлечь по уголовной статье за мошенничество.

Кредитные учреждения вправе продать долг в коллекторское агентство, чем они очень часто пользуются. С этого момента о спокойной жизни должник может забыть. Эти организации устанавливают свои штрафы за неуплату. Они во много раз превышают банковские. Коллекторы используют жесткие методы для принуждения должников к возврату денег. И эти меры не всегда законные.

Если клиенту нечем платить кредит и он долго этого не делает, кредитное учреждение подает в суд, где принимается решение взыскать в законном порядке долг. Это грозит исполнительным производством, в ходе которого приставы приходят по адресу проживания, описывают имущество и накладывают на него арест. Затем вещи продают на специальных торгах, а вырученные деньги идут в счет погашения долга. Описать и впоследствии распродать могут все имущество, кроме единственного жилья и самых необходимых для жизни предметов быта.

Возможные выходы из сложившейся ситуации

Что делать, если реально нечем платить кредит? Есть ли законные варианты выйти из этой непростой ситуации?

Способов несколько. Большинство из них связано с какими-либо особыми обстоятельствами, которые случаются не так уж часто.

Найти ошибку банка в кредитном договоре. В этом случае можно оспорить соглашение, подав иск в суд. Что это даст? Суд может встать на сторону заемщика и постановить, что вернуть необходимо только сумму долга без начисленных процентов, штрафов и пеней.

Дождаться прошествия срока, когда банк может подать в суд (срок исковой давности). Если в течение 3 лет после того, как прошел срок возврата кредита, кредитное учреждение не обратится в суд с иском, то наступает этот случай.

Получить страховку. Для этого нужно, чтобы произошло одно из обстоятельств, указанных в договоре страхования, которое дало такое право должнику. Очень важно своевременно заявить о наступившем страховом случае.

Договориться с банком о предоставлении кредитных каникул. Требуется обратиться в соответствующий отдел банка с просьбой дать отсрочку. Кредитное учреждение может установить какой-то срок, как правило, несколько месяцев, в течение которых клиент будет платить минимальную сумму.

Инициировать процедуру банкротства физического лица. Процедура банкротства физических лиц целесообразна теоретически возможна при любой сумме долгов, но целесообразна сумме долгов от 300-500 тысяч рублей в зависимости от региона.

Многие из этих возможностей имеют больше минусов, чем плюсов. Первый вариант устарел и маловероятен, так как кредитный договор составляется командой грамотных юристов. С каждым годом банки шлифуют условия соглашений. Сейчас найти в них ошибку не представляется реальным. Выплату страховки добиться сложно, страховой случай — это крайний случай (смерть, тяжелая болезнь и т. д.). Никому не пожелаешь оказаться в подобной ситуации. Лучше как-то разобраться с долгами.

Кредитные каникулы когда-то заканчиваются, платить все равно приходится, а больше может не представиться такой возможности. Делать ставку на истечения срока исковой давности тоже не стоит. Нельзя надеяться на то, что «пронесет», и банки не забудут на столь долгое время о долге. Службы взыскания достаточно оперативно реагируют на просрочки и начинают предпринимать все необходимые действия для возврата долга при первых же признаках проблем у клиента.

Банкротство физических лиц

Оптимальное решение этого вопроса все же существует. Это процедура банкротства, в результате которой человек полностью освобождается от необходимости уплаты долгов. Этот способ подходит большинству должников, у которых есть неразрешимые проблемы с кредитами. Более того, если человек не в состоянии вносить платежи, по закону он обязан объявить себя банкротом.

Что дает процедура банкротства?

  1. Должника больше не беспокоят отделы взыскания долгов, коллекторы и приставы.
  2. Приостанавливаются начисления пеней и штрафов.
  3. Производится реструктуризация долга, в результате чего становится посильным оплатить оставшуюся сумму. Если у должника нет источников дохода, то часть долга покрывается за счет реализации имущества. Единственное жилье и необходимые предметы быта остаются у должника.
  4. Человек полностью освобождается от долгов. В отличие от исполнительного производства, которое не останавливается до полной выплаты всей суммы задолженности даже после продажи имущества с торгов.

Получите бесплатную консультацию нашего специалиста по телефону 8-800-333-89-13. Мы ответим на все волнующие вас вопросы о банкротстве физических лиц.

Личное банкротство: долговая кабала или шанс отдать кредит

Кому выгоден новый закон о заемщиках

09.04.2017 в 20:22, просмотров: 20014

Попытки создать в правовом поле полноценный институт банкротства для цивилизованного решения долговых проблем физических лиц, судя по всему, пока не удались. Законодательными возможностями, предоставленными государством для признания гражданина финансово несостоятельным, мало кто из должников воспользовался. По данным Национального бюро кредитных историй, на момент принятия соответствующего закона в 2015 году потенциальными банкротами в нашей стране являлись порядка 620 тысяч должников. Однако признавать себя таковыми они не стремятся. За год в российские суды поступило лишь чуть более 33 тыс. заявлений. В большинстве случаев иски направлялись кредиторами, которым это выгодно, так как банкротство физических лиц стало самым эффективным способом выбивания долгов.

Когда все методы работы с долговыми активами, включая взыскание через суд, полностью исчерпаны, а должник по-прежнему не проявляет никакой заинтересованности в том, чтобы рассчитаться, единственным законным методом вернуть долг кредитору является признание заемщика банкротом.

Бедность — не порок

До 2014 года банкротство в качестве правового понятия касалось только юридически оформленных предприятий. Однако изменения, происходящие в финансово-правовой системе страны, постепенно толкали к тому, чтобы официальный статус неплатежеспособности применялся и к отдельным гражданам. Необходимость этого стала наиболее очевидна во время экономического кризиса 2008–2009 годов. Тогда же началась детальная проработка основных положений соответствующего закона. Этот процесс продолжался несколько лет. Только в конце 2014 года полностью разработанный законопроект был принят Госдумой. В силу он вступил с 1 июля 2015 года.

По этому закону с иском в суд может обратиться не только сам должник, но и те организации, органы или частные лица, перед кем сформировалась задолженность, сумма которой превышает 500 тысяч рублей, а просрочка превышает три месяца.

Смотрите так же:  Кто оформляет наследство во франции

Большинство подобных дел рассматривается судами с подачи кредитора. Причем часто именно эта инициатива является стимулом для должников срочно искать деньги и возобновлять платежи, минуя судебные разбирательства.

Бывает и так, что стороны, предвидя невыгодное для себя развитие событий, заключают мировое соглашение — например, об особом, более щадящем графике погашения задолженности.

Как стать банкротом?

Обычно сначала в отношении физического лица, которое имеет финансовые обязательства, принимается решение о реструктуризации долгов. Однако в силу положений закона в таком случае потенциальный банкрот должен подтвердить источник дохода и доказать суду свою платежеспособность.

Правда, такой вариант не всегда выгоден кредиторам, которые заинтересованы в полном и быстром возврате займа. Во-первых, потому что реструктуризация при банкротстве — это всегда более мягкие условия возврата денег (сниженная процентная ставка или возврат только основного долга). Во-вторых, несмотря на то что такой способ полностью не освобождает от ответственности по невыплатам, часть суммы, которая останется после завершения отведенного срока, списывается. При этом в счет погашения обязательств у должника могут ежемесячно — на протяжении, как правило, трех лет — списывать по 50–60% от доходов, оставляя лишь сумму прожиточного минимума.

На примере одного из судебных решений можно рассмотреть стандартную схему признания должника банкротом. У человека сформировалась большая задолженность из неоплаченных кредитов перед несколькими банками. Он обратился в суд для признания себя несостоятельным. Арбитраж Москвы подтвердил неплатежеспособность истца, принял решение применить процедуру банкротства и запустить реструктуризацию долгов в течение шести месяцев, поскольку заемщик имел небольшой доход — его зарплата составляла 15 тысяч рублей в месяц.

В материалах дела имелись сведения об отсутствии у должника имущества. Суд назначил финансового управляющего для активов истца и прекратил начисление штрафов, пеней и процентов по его обязательствам, наложил мораторий на любые безвозмездные сделки, постановил заблокировать все операции по банковским картам и использованию по ним денежных средств. В результате суд лишь частично удовлетворил претензии банков, так как стоимости имущества было недостаточно для формирования конкурсной массы.

Не каждый грузчик сдвинет кредит с места

Процедура банкротства — это способ через суд установить контроль над финансовым состоянием должника. Главный контролер — управляющий, который располагает широкими полномочиями по изучению имущества банкрота и реализации этой собственности. Закон наделяет управляющего правами распоряжаться финансами должника, его счетами и сделками.

Нередко у потенциального банкрота нет ничего, кроме единственной квартиры или доли в ней, на которую по закону взыскание не может быть обращено, так как это имущество не входит в состав конкурсной массы. В этом случае у заемщика изымают бытовую технику, покрывают задолженность за счет сбережений или ежемесячных доходов.

Бывают и исключения, доказывающие, что даже при банкротстве и минимальном заработке освободиться от долгов навсегда не удается. Такое может случиться, если суд посчитает должника недобросовестным, а причины, по которым у него возникли долги, необъективными. Например, когда зарплата заемщика ниже ежемесячных платежей по кредитам.

Вполне прецедентным в этом смысле можно считать решение Арбитражного суда Новосибирской области, который, несмотря на признание истца банкротом и завершение процедуры реализации имущества, не освободил его от обязательств перед банками. Работая грузчиком и получая зарплату в 18 тыс. рублей, сибиряк оформил три кредита и ни по одному исправно не платил. В итоге за 3 года у него сформировалась приличная задолженность — 630 тыс. рублей. Ежемесячные выплаты к тому моменту уже составляли почти 24 тыс.

Используя возможности нового закона, заемщик подал иск о признании себя банкротом. Суд его заявление удовлетворил, запустил процедуру реализации имущества и назначил финансового управляющего. В результате инвентаризации имущества должника, подлежащего включению в конкурсную массу, выявлено не было. К тому же никто из кредиторов не заявил своих требований в суде, соответственно, их реестр не велся.

Позже в арбитраже истцу было отказано в списании долгов. Суды всех инстанций увидели в действиях должника «формальные» признаки для признания себя банкротом и сделали вывод о его недобросовестном поведении. В решении говорится, что он нанес ущерб кредиторам и изначально принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, поэтому правила об освобождении от них на него не распространяются.

Не хочешь проблем — не бери в долг

Так для кого же разработан данный закон? Для кредиторов или же заемщиков — физических лиц? И для каких заемщиков — откровенно бедных, неплатежеспособных людей или для тех, кто ранее считался вполне состоятельным и только теперь оказался на грани разорения?

Стоит отметить: порог в 500 тысяч рублей для признания физического лица банкротом был взят не с потолка. Меньшая сумма позволила бы обращаться с таким заявлением всем лицам, которые не могут справиться с долгами для легального освобождения от части их выплат.

Это достаточно большая сумма денежных средств, чтобы человек действительно имел проблемы по ее погашению. Как показывает практика, такой долг достаточно быстро образуется как раз у лиц с низкими доходами, когда они набирают несколько кредитов и перестают их платить. Поэтому нельзя сказать, что данный механизм направлен только на обеспеченные слои населения.

Смысл инициативы не в том, чтобы позволять всем желающим, которые формально подпадают под критерии, определенные в законе, объявлять себя банкротом, а в том, чтобы суд мог разрешать финансовые ситуации, которые являются безвыходными для должника. Поэтому в приведенном выше новосибирском примере суд отказал признавать банкротом человека, которой изначально принял на себя заведомо неисполнимые обязательства. Таким образом, суд в каждом конкретном случае должен устанавливать, не является ли признание себя банкротом чистой фикцией.

Такие примеры подтверждают, что инструмент банкротства физических лиц может быть применен в случае финансовых проблем для самых разных слоев общества. На Западе бизнесмены высшего уровня часто обращаются к такому выходу при необходимости. У нас этот механизм пока новый, поэтому и обращений еще очень мало. Остается надеяться, что со временем практика признания себя банкротом станет обычной как для разорившихся предпринимателей, так и для людей с низкими доходами, которые не смогли справиться с финансовыми обязательствами.

СПРАВКА «МК»

Самые громкие персональные банкротства

1. Тельман Исмаилов, основатель группы «АСТ», экс-владелец Черкизовского рынка

Арбитражный суд Московской области признал его банкротом по заявлению одного из его кредиторов — гражданина Бориса Зубкова, выступавшего одним из его кредиторов. Исковые требования к Исмаилову в общей сложности превысили 160 млрд рублей. Тельман Исмаилов стал первым россиянином, который добился подобного статуса.

2. Михаил Парамонов, основатель и экс-владелец Таганрогского автомобильного завода

Его задолженность составляет 18,1 млрд рублей. Парамонов являлся поручителем по кредиту, который был выдан ТагАЗу одним из госбанков. В 2014 году предприятие обанкротилось. С тех пор конкурсное производство продлевается каждые полгода.

3. Владимир Кехман, генеральный директор Новосибирского театра оперы и балета

Ходатайство о признании Кехмана банкротом подано в суд 1 октября 2015 года. Среди его кредиторов как крупнейшие государственные банки, так и частные финансовые организации. Сумма долгов превышает 9 млрд рублей.

4. Илья Гаффнер, депутат Заксобрания Свердловской области

Илья Гаффнер стал известен после того, как в 2015 году после вопроса о повышении цен на продукты питания посоветовал россиянам «меньше питаться». Депутат возглавлял аграрный комитет Свердловской областной думы. Иск о признании Гаффнера, выступившего поручителем по кредиту, банкротом направил также один из крупных отечественных госбанков. Требования оценивались в 160 млн рублей. Ранее областное УФССП в связи с задолженностью в 196 млн рублей ограничило депутату выезд за рубеж.

5. Олег Михеев, депутат Госдумы

Общая сумма его долговых обязательств составляет 9,5 млрд рублей. Инициатор банкротства — частная компания, которой депутат задолжал около 175 млн рублей.

По данным интернет-портала pravo.ru

Заголовок в газете: Личное банкротство: долговая кабала или шанс отдать кредит?
Опубликован в газете «Московский комсомолец» №27367 от 10 апреля 2017 Тэги: Кризис, Суд, Общество Места: Москва

Как списать долги по кредитам: популярно о банкротстве физических лиц

Обсуждение законопроекта «О банкротстве физических лиц» шло 6 лет. Буквально в декабре 2012 года Государственная Дума приняла его в первом чтении, но процедура банкротства так и не была узаконена, несмотря на твердые намерения депутатов принять закон окончательно до конца 2012 года.

Между тем, согласно статистике, россияне заняли у банков половину федерального бюджета и объем просроченной задолженности растет. Списать долги по кредитам, в том числе по автокредитам, мечтают многие заемщики, особенно много желающих объявить себя банкротом среди тех, кто брали автокредит в банке или ипотеку. Но чьи интересы защитит новый закон: заемщиков или кредиторов?

Сколько стоит избавиться от долга по кредиту

Законопроект «О банкротстве физических лиц» заемщики ждут уже давно. И чисто по-человечески это очень понятно: все хотят обанкротиться, все хотят избавиться от долгов, но на самом деле потребитель довольно сильно вводит себя в заблуждение. Ведь как обычно рассуждают: взял ручку, написал заявление от руки: мол, я — банкрот, — и долгов по кредитам как не бывало! Вот и легкий ответ на вопрос: что делать, если у меня долг по кредиту. Но не тут-то было!

И вот почему: по некоторым данным в стране 2 миллиона потенциальных банкротов . Рассчитывать на то, что банки простят долги по кредитам, не придется. Надо четко понимать, что банкротство — не может быть для должника бесплатным. Эта процедура дорогостоящая, и не каждый себе ее может позволить, даже если ваш долг всего лишь 50 000 рублей. Кстати, это та минимальная сумма задолженности, которая позволяет объявить себя банкротом.

Смотрите так же:  Как не платить налог на доходы физических лиц

Вот несложная арифметика: пусть ваш долг всего 50 000 рублей, вы вправе подать заявление на физическое банкротство, но не надо забывать, что первое предложение, которое вам поступит от кредитора — это реструктуризация долга по кредиту.

Это может означать:

  • перерасчет и уменьшение суммы долга по кредиту;
  • предложение банка перекредитоваться;
  • отсрочку платежа на 2-3 года.

На сумму долга банком будут начисляться проценты в размере 1/2 ставки рефинансирования ЦБ РФ. Если реструктуризация долгов не была эффективной, вот тогда вы и можете обратиться с заявлением в суд с просьбой о банкротстве.

Помимо этого, нужно иметь в виду, что заявление о банкротстве может подать и ваш кредитор. Более того, Закон «О банкротстве физических лиц» больше востребован кредиторами, потому что они прямо заинтересованы в получении денег с должников по кредитам и в состоянии оплатить услуги арбитражного управляющего и юридической службы.

Сейчас взысканием долгов занимаются судебные приставы, но с вступлением в силу закона будут заниматься арбитражные управляющие, которые будут стоить должнику от 10 000 рублей ежемесячно (согласно законопроекту), но сама процедура банкротства займет как минимум 6 месяцев. Но ни один арбитражный управляющий за 10 тысяч работать не будет.

Работа арбитражного управляющего обычно оценивается от 30 000 — 50 000 рублей в месяц.

Что получается? Человек не может заплатить 50 000, а в итоге за это же банкротство он должен будет заплатить чуть не в 2 раза больше? — Совершенно верно, процедура банкротства очень дорогостоящая и списать свои долги по кредитам просто так ни у кого не получится.

Признаки финансовой несостоятельности должника

Что значит 50 000 долга? Это значит, что заемщик по кредиту по всем позициям должен быть должником:

  • долги по коммунальным платежам,
  • долги по налогам,
  • долги прочим кредиторам.

Иными словами, должник — это реальный банкрот, который потерял работу, встал на биржу труда. Потенциальный банкрот должен доказать ухудшение своего финансового положения. Если заемщик не в состоянии этот факт доказать, то потребуются кредитный юрист и арбитражный управляющий, которые и помогут обанкротиться. Это все стоит денег.

На чьей стороне играет Закон о банкротстве

Кому поможет закон о банкротстве: должникам или банкам? Процедурой рефинансирования долга по кредиту банки пользуются уже давно и без всяких новых проектов законов.

Данным законом выгодно могут воспользоваться те, которые задолжали значительные суммы, например, порядка 3 миллионов рублей: по кредитным карточкам, потребительским и целевым товарным кредитам. Тогда есть смысл возбуждать процедуру банкротства.

В настоящий момент законом о банкротстве воспользуются только кредиторы и, возможно, небольшое количество заемщиков, включая индивидуальных предпринимателей. По прогнозам экспертов сами должники пользоваться этим законом будут очень редко, так как они не смогут оплачивать услуги арбитражного управляющего и других специалистов.

Что делать с задолженностью по кредиту сейчас

Должники по кредитам вправе получить рассрочку через суд, без выплаты процентов. И это очень выгодно: по результатам судебного рассмотрения, сумма долга уменьшается на 50% — 80%. И уже на остаток долга предоставляется рассрочка до 5 лет, если было доказано ухудшение финансового положения заемщика.

  1. Банкротство гражданина регулируется нормами главы 10 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ.
  2. Проверить долги по кредитам возможно в Бюро кредитных историй. «Почистить кредитную историю» нельзя. На рынке много мошенников, которые «чистят» Бюро кредитных историй, но вся информация о кредитных историях собрана и хранится в Центральном Банке РФ.
  3. Помните, что должника могут обанкротить и все ваше имущество реализуют для погашения задолженности.

Многими, при оформлении кредита на новое авто, движет одно лишь желание обладать автомобилем. При этом совсем не берется в расчет текущее финансовое положение, не говоря о перспективах и возможных изменениях в жизни. Если машина очень необходима, но нет запаса финансовой прочности, то можно, как вариант, просчитать не дорогой автокредит на подержанный автомобиль с возможностью досрочного погашения.

Дают ли кредиты после банкротства?

Можно ли после прохождения процедуры банкротства физ.лица взять кредит?

Комментарии и вопросы

Здравствуйте, Ирина! Да, конечно. Единственное, что нужно будет сделать — это проинформировать банк о том, что вы проходили судебную процедуру признания банкротства физических лиц. Вряд ли дадут сразу ипотеку, но на средний потребительский кредит Вы можете рассчитывать.

Добавить ответ Отменить ответ

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Советы юристов по теме

Некоторые последствия признания банкротства физических лиц держатся в секрете – например, последствия, которые коснутся родственников. Если ограничения, которые коснутся непосредственно самого банкрота, содержатся в законодательстве, то последствия для родственников нигде не прописаны! Какими они бывают? В этой статье мы расскажем все о том, что ждет граждан во время банкротства, и после его признания!

Другие вопросы по теме

Идет процедура банкротства, в феврале суд. В декабре умирает мать и нужно вступать в наследство, 1/2 доля в квартире принадлежит мне. Как ее сохранить?

наталья, уфа 1 ответ

Если просрочка платежа только один месяц, и я чувствую, что не смогу оплачивать в последующие месяцы и вообще в будущем, могу ли я подавать на банкротство?

Галина, Рязань 1 ответ

Здравствуйте. Я — физическое лицо, в работу запущена процедура банкротства. Имущество отсутствует. Нигде не работаю, нет возможности устроиться по специальности.Стою на учете в Службе занятости. Живу одна, финансовая поддержка от кого либо отсутствует. В январе уже назначено заседание суда, конкурсный управляющий назначен. Вопрос: с чего мне платить ежемесячное вознаграждение конкурсному управляющему?

Светлана, Сургут 1 ответ

Здравствуйте. Подскажите пожалуйста, чем грозит мое банкротство поручителю? Для него будут какие-либо последствия?

Лариса, Воронеж 1 ответ

День добрый, а можно поподробнее по личному имуществу? Я правильно понял, что аудио — видео, бытовая техника дороже 30.000 тысяч рублей не включается в конкурсную массу? И еще по мебели, например кухня, модульная гостиная, спальный гарнитур, детская, либо диван или ортопедическая кровать — это будет распродаваться или нет.

Есть два кредита на 500000 и 850000 рублей. Платить невозможно из-за ареста бизнеса приставами. Что делать?

Зита, Химки 2 комментария

АС удовлетворил ходатайство работающего банкрота-поручителя об исключении из конкурсной массы денежных средств. Огласил сумму. Прошел месяц, но увы, управляющий денег не выдал, мотивирует тем, что банк, на счет которого поступает зарплата, не переводит ему деньги, банк тем временем отвечает, что никаких запросов от ФУ не поступало. Из-за этих распрей страдает банкрот, как ему надо действовать, […]

Дадут ли в банке кредит, если я была признана банкротом?

Ирина, Нижний Новгород 1 ответ

Мне 57 лет. Живу один. Без кола и двора. Без работы и средств к существованию. Приютил православный храм. Помогаю по хозяйству. Добрые люди дают на пропитание. Регистрации по месту проживания нет. Работу нигде не дают из-за отсутствия прописки (регистрации). Слава Богу, что в экстренной и квалифицированной медицинской помощи не нуждаюсь, а то бы давно уже […]

Сергей, Иркутск 1 ответ

Здравствуйте, хотелось уточнить по данной ситуации. Муж объявляет себя банкротом, а квартира находится в ипотеке (совместно брали), и в долевой собственности с женой и детьми, ипотеку выплачивает жена. После объявления мужа банкротом квартиру могут изъять в счёт долга? У жены имеется ещё долевая собственность, приобретенная до брака, могут ли ее тоже изъять?

Ольга, Альметьевск 1 ответ

Задавайте вопросы и следите за новостями в соц. сетях

Похожие публикации:

  • Судимость и врач Газета «Улица Московская» № 763 Мусорный протест добрался до Пензы 3 февраля Пенза присоединилась к всероссийской акции протеста против мусорной реформы. Светлый был человек Виктор Буц 4 февраля на 84-м году жизни умер Виктор […]
  • Статья 24 гражданский кодекс рф Статья 24. Имущественная ответственность гражданина Гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено […]
  • Сумма выплаты по осаго закон Выплаты по ОСАГО Подборка наиболее важных документов по запросу Выплаты по ОСАГО (нормативно-правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое). Нормативные акты: Выплаты по ОСАГО Документ доступен: с 20 до 24 ч. […]
  • Как заплатить физ лицу налог на имущество физ лиц Продажа имущества ООО физическому лицу Для этого следует обратиться в соответствующую фирму, в которой оценщики проведут анализ микроэкономических показателей данного региона и имеющегося имущества в распоряжении ООО, клиентскую базу […]
  • Добавят ли материнский капитал в 2019 году Правительство решило увеличить на 130 тысяч рублей материнский капитал для жителей Дальнего Востока Правительство России решило увеличить размер материнского капитала для жителей Дальнего Востока на 130 тысяч рублей. Об этом заявил […]
  • Доверенность на получение товара физическим лицом бланк Доверенность на право получения товара: бланк, образец, правила заполнения Доверенность на получение товара – это документ, который получает сотрудник от организации и который уполномочивает его получить товар или материальные […]