Коллектор имеет право звонить

Содержание:

Коллекторы звонят родственникам

Когда заемщик не исполняет обязательства по договору кредитования, ему приходится сталкиваться с работой коллектороских агентств, которым банки передают права по взысканию коммерческого долга. Сотрудники таких компаний пытаются выяснить причину образовавшейся задолженности и срок возвраты денег. Выполняя свою работу, коллекторы бывают весьма настойчивы, в том числе при организации личных встреч и осуществлении разрешенных им законодательством звонков.

Коллекторские агентства должны не только заниматься взысканием задолженности с заемщиков, но и действовать в рамках закона: звонить и назначать встречи в определенное время, соблюдать этику общения, не разглашать персональные данные. В противном случае на них всегда можно пожаловаться в соответствующие инстанции.

Какие права имеют коллекторы

Деятельность взыскателей регулируется гражданским законодательством и Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (далее — Закон № 230-ФЗ). Благодаря принятию последнего полномочия коллекторов стали более четкими, а их превышение может обернуться для них серьезными последствиями.

Сотрудники агенства имеют право на:

  • личные встречи с заемщиком не чаще 1 раза в неделю по предварительной договоренности;
  • 2 звонка в неделю в период с 8:00 до 22:00 часов;
  • отправку электронных и мобильных сообщений по вопросу образовавшегося долга;
  • получение информации от заемщика относительно причин просрочки и срока возврата кредита.

Осуществляя свои полномочия, коллекторы обязаны назвать свою Ф.И.О. и должность, сообщать всю информацию по кредиту, суммах просрочки и наложенных штрафах. Они ни в коем случае не должны оскорблять, угрожать заемщику, шантажировать его, приходить к нему на работу или сообщать любые сведения третьим лицам. Также они не могут проникать на территорию частной собственности без разрешения владельца.

Могут ли они звонить родственникам

В попытке заставить должника исполнить обязательства по кредиту, коллекторы начинают звонить не только ему, но и его родственникам. Сделать это они имеют право в том случае, если члены семьи являются созаемщиками или поручителями либо когда в заключенном договоре есть не только номер родственников, но и пункт о согласии на общение с третьими лицами по вопросам займа.

Но и тут есть свои нюансы. Согласно Закону № 230-ФЗ, коллекторам запрещено беспокоить звонками следующие категории граждан:

  • инвалидов I группы;
  • лиц, проходящих лечение в больнице;
  • беременных женщин;
  • людей после 70 лет;
  • женщин, воспитывающих ребенка до 1,5 лет.

Таким образом, донимание родственников заемщика звонками без законных на то оснований является превышением полномочий сотрудников агенства, и такие действия подлежат обжалованию.

Куда жаловаться на коллекторов

Далеко не все коллекторы действуют в рамках закона, превышая свои полномочия как при личных встречах, так и при разговорах по телефону. Если заемщик имеет доказательства нарушения своих прав, он вправе подать жалобу в уполномоченные органы. Нарушения коллекторов рассмотрят Роскомнадзор, Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), Роспотребнадзор, полиция и прокуратура. В последние две инстанции следует обращаться в случаях угроз физической расправы, порчи имущества и иных противозаконных действий против личности и частной собственности.

Подать жалобу на коллектора в указанные органы проще всего через их официальный сайт, заполнив специальную форму. В заявлении необходимо четко обозначить суть проблемы, не забыв указать свои персональные данные, в том числе и адрес, телефон для связи, а также должность, фамилию и имя коллектора, представляемую им организацию. К жалобе следует прикрепить доказательства, например, записи звонков с угрозами. Подать заявление можно также лично. Срок рассмотрения обычно не превышает 30 дней.

Нарушение коллекторами своих прав и обязанностей, включая звонки родственникам заемщика, если последний не давал на то свое согласие, является основанием подачи жалобы в соответствующие органы. Это не освободит должника от оплаты кредита, но поможет ему не стать настоящей жертвой работников агенства.

Если у вас возникли сложности при общении с коллекторским агентством и вы не знаете, как грамотно и в рамках закона урегулировать общение с ними, советуем проконсультироваться у наших опытных юристов.

Какие права имеют коллекторы?

Очень часто бывает так, что человек оказывается не в состоянии погашать взятые на себя кредитные обязательства. В таких случаях ему приходится иметь дело с представителями коллекторских компаний. Чтобы быть подготовленным к такому общению следует хорошо знать права коллекторов и свои собственные.

Содержание

Кто такие коллекторы? ↑

Коллекторские компании в России недавно. Подобная практика изъятия долгов заимствована из западной практики, где она применялась ещё с прошлого века. Коллектором называется сборщик долгов.

На сегодняшний день такая профессия в России стала достаточно востребованной, в связи с тем, что вместе с ростом количества взятых потребительских кредитов растёт и число неплатежей по ним.

Причём прибыль от полученных банками кредитных процентов с лихвой перекрывает все возможные издержки.

Что касается самих коллекторов, то они, по сути дела, являются наёмными работниками компаний соответствующего профиля.

Поскольку в российском законодательстве нет принятого закона о коллекторах, их нельзя официально приравнивать к должностным лицам и наделять определёнными законными правами.

Деятельность их приносит выгоду, как самим банкам, так и компаниям, в которых они работают, чего не скажешь о заёмщике.

Они, как правило, не имеют образования, зато обучены запугивать людей и рассказывать им всякие небылицы относительно ужасов, которые ожидают неплательщиков по кредитам. Так предполагает их инструкция.

Если же они попадают на человека, который хорошо знает свои права и умеет официально их отстаивать, коллекторам не позавидуешь, поскольку выполнять свою работу им становится куда сложнее.

В таких случаях им остаётся самим себе задавать вопрос о том, что же за околесицу они несут и вообще, зачем занимаются этой работой.

Основные права и обязанности ↑

По закону коллекторские компании имеют право собирать информацию о недобросовестном заёмщике.

Законы страны в большинстве случаев не запрещают коллекторам вести себя жёстче, чем в подобных случаях принято в западных странах.

Однако коллекторы обязаны в своих действиях не преступать закон. Например, звонки должнику, равно как и его родственникам, по ночам законом запрещены.

Кроме того, по закону коллектор не имеет права при общении с должником использовать нецензурную брань, угрожать ему арестом и обманывать его, преследую цель получить долг.

При звонке должнику коллектор обязан представиться своими настоящими именем и фамилией, а также назвать компанию, в которой он работает.

Они не могут входить в квартиру без специального разрешения, изымать имущество, а также допускать прочие действия, которые нарушают права заёмщика.

Коллекторы имеют право воздействовать на должника исключительно методами словесного убеждения.

Они могут озвучить сумму долга, поинтересоваться причинами его неуплаты. Коллекторы имеют право донести до сведения заёмщика сумму начисленных штрафных санкций. Также они имеют право поинтересоваться сроками погашения задолженности.

Всвязи с изменениями законодательства коллекторы получили права требовать с должника возврата расходов на взыскание задолженности. Определение конкретных сумм находится в компетенции суда.

Имеют ли они право? ↑

На практике же бывает так, что коллекторы злоупотребляют своими правами и допускают факты противозаконного поведения. Каждому гражданину полезно знать, насколько правомочны действия коллекторов в разных ситуациях.

Звонить родственникам должника

Коллекторы имеют право связываться по телефону с родственниками должника в тех случаях, когда те являются поручителями по взятому ранее кредиту.

В этих случаях родственники разделяют с должником всю степень ответственности за возложенные кредитные обязательства.

Если же подобного не было, звонки работников коллекторских компаний родственникам должника должны расцениваться как методы оказания психологического давления на самого заёмщика.

На подобные действия коллекторы права не имеют и на них за это можно подавать жалобу.

Звонить на работу

По действующему закону коллекторы не имеют права звонить на работу должнику. Подобные действия попадают под статью закона о неразглашении персональных данных и могут служить основанием для обращения в правоохранительные органы.

Об этом рекомендуется сразу же напомнить коллекторам, если такие случаи будут иметь место.

Если же они звонили непосредственно начальнику должника или в отдел кадров, рекомендуется обсудить ситуацию с руководством и договориться об удержании с заработной платы определённой суммы в счёт погашения кредита.

А узнать, как работают коллекторы с должниками, можно из нашей статьи, представленной по ссылке выше.

По закону коллекторы имеют право подавать в суд на должника, но на практике подобное происходит нечасто.

Дело в том, что коллекторы практически всегда имеют в своём распоряжении плохо подготовленные документы, с которыми нет оснований обращаться в суд.

Смотрите так же:  Требования по пожарной безопасности для детских садов

Если следует подобная угроза, рекомендуется потребовать у коллектора предъявить документы, подтверждающие сумму долга. Тогда сразу станет понятно, есть у них, с чем обращаться в суд или нет.

Приходить домой

По закону коллекторы имеют право приходить домой к должнику для устной беседы.

Другой вопрос в том, что у них нет права самовольно проникать в жилище или, тем паче, проникать со взломом.

В подобных случаях клиент имеет право немедленно обращаться с заявлением в соответствующие правоохранительные органы, при этом рекомендуется подкреплять заявление материальными доказательствами неправомерных действий коллекторов.

Коллекторы имеют право воздействовать лишь методами словесного убеждения и угрозы уже относятся к нарушениям с их стороны.

В подобных случаях рекомендуется записывать все разговоры на видео — или аудиоплёнку для того, чтобы предъявлять в качестве вещественного доказательства.

Звонить знакомым

Коллекторы нередко звонят знакомым должника, пытаясь через них оказывать психологическое давление на него самого.

На самом деле прямого юридического права на это они не имеют, если знакомые не имеют никакого отношения к взятому кредиту. Об этом рекомендуется им напоминать при повторении ситуации, дабы урезонивать их.

Описывать имущество

Описывать имущество должника коллекторы не имеют никакого права. Все подобные угрозы совершенно беспочвенны и не следует обращать на них никакого внимания.

Подобные действия возможны только по решению суда, но в суд коллекторы не всегда обращаются, поскольку судебная исполнительная власть нередко пробуксовывает в России в подобных вопросах.

Какие права имеют коллекторы по новым законам? ↑

По новым законам коллекторы имеют следующие права по взысканию долгов:

  1. Вести телефонные переговоры.
  2. Проводить очные встречи.
  3. Присылать СМС-сообщения и письма по электронной почте.
  4. Направлять письма через почтовые отделения.

По новым законам коллекторы не имеют права:

  1. Высказывать в адрес должника угрозы физической расправы над ним..
  2. Причинять вред имуществу должника и озвучивать подобные угрозы.
  3. Оскорблять должника, унижать его достоинство и честь.

Общаться или писать несовершеннолетним лицам, а также лицам, находящимся на излечении в психиатрических лечебницах.

Поправки 2019 года ↑

Поправки 2019 года по сути кардинально не изменили права коллекторских компаний. Коллекторы по этим поправкам имеют право общаться с должниками с восьми утра до десяти часов вечера в будние дни и с девяти до восьми в выходные.

Звонки и визиты в иное время приравниваются к нарушению закона со стороны коллекторов. Также должники получили право общаться с коллекторами через своего официального представителя или же вообще отказаться от подобного общения.

Подобные поправки были приняты после сотен заявлений в полицию об избиении коллекторами должников.

Имеют ли право банки передавать долги? ↑

Чаще всего подобный вопрос уже можно определить в тот момент, когда происходит подписание кредитного соглашения.

Формулировка значения не имеет, суть сводится к тому, что банк оставляет за собой право на передачу долгов третьим лицам.

Мало того, в договорах в завуалированной форме прописывается и согласие заёмщика на проведение этой процедуры. Этим объясняется необходимость внимательного чтения кредитного договора перед его подписанием.

Даже рекомендуется предварительно показывать его юристу, если подобная возможность имеется. Юрист сможет указать на пункты, которые впоследствии могут обернуться проблемами для заёмщика.

Банк чаще всего передаёт долг коллекторам после того, как просрочка составит несколько месяцев.

При возникновении проблем с погашением задолженности рекомендуется немедленно проинформировать банк об этом.

Банк может пойти навстречу должнику и предложит на выбор несколько вариантов погашения долга. Также сроки платежей могут быть отодвинуты.

Что делать, если угрожают? ↑

При угрозах в адрес должника ему необходимо адекватно отреагировать. В первую очередь следует позаботиться о том, чтобы факт высказывания угроз был зафиксировать.

Это необходимо для подкрепления заявления, подаваемого в правоохранительные органы.

Можно использовать для этого аудиозапись или снять происходящее на видео. Рекомендуется сразу же поставить коллекторов в известность об этом, такие меры нередко отрезвляют их. Если же угрозы не прекращаются, нужно писать на них заявление.

Что делать если угрожают коллекторы по телефону, узнаете по следующей ссылке.

А узнать, почему коллекторы звонят по чужому долгу, можно здесь.

Куда жаловаться? ↑

Жалобу на противоправные действия представителей коллекторских компаний можно подавать как в полицию, так и в прокуратуру.

Также рекомендовать можно подачу жалобы в Роспотребнадзор. Обязательно прикладывать к жалобе материальные доказательства нарушения законов со стороны представителей коллекторской компании.

Как оформить жалобу? ↑

В подаваемой жалобе обязательно должна быть изложена суть дела. Непременно нужно указать фамилию и имя коллектора, с которым приходилось общаться, а также компанию, которую он представляет.

Также следует внятно изложить суть претензий, с указанием конкретных фактов нарушений со стороны коллекторов. Также нужно приложить материальные доказательства нарушений со стороны коллекторов.

Это необходимо на тот случай, если дело будет разбираться в суде. Без доказательных подтверждений жалобы невозможно рассчитывать на успех дела в суде.

Рекомендуется нанять грамотного адвоката или юриста для грамотного разрешения конфликтной ситуации.

Специалист сможет выдать все необходимые консультации, а также представить интересы клиента в суде, если такая необходимость возникнет.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Имеют ли право коллекторы звонить, приезжать домой или на работу, описывать имущество?

Итак, имеют ли коллекторы право на следующие действия:

Говорить родственникам о долге

В Федеральном Законе от 03.07.2016 г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» определены основные способы взаимодействия коллекторов с должниками. В нем указывается, что кредиторы имеют право на общение с родственниками заемщика на следующих условиях:

  • у них есть на это согласие самого должника, предоставленное в письменной форме;
  • сами члены семьи не против подобного взаимодействия.

Но звонить родственникам заемщика коллекторы все же могут в случае:

  • если их контакты указаны для связи с должником;
  • если они проживают с должником в одной квартире и отвечают на звонки, сделанные на домашний телефон.

Такое общение может сводиться лишь к расспросам о местонахождении заемщика. Коллекторы не имеют право разглашать третьим лицам информацию о его кредитах и задолженностям по ним. Звонки при этом могут осуществляться не раньше 8 утра и не позже 22 часов вечера.

Взыскивать долги с родственников

Коллекторы имеют право взыскивать задолженность по кредиту с родственника заемщика, если:

  • он является поручителем, поэтому несет солидарную ответственность с должником по его погашению;
  • заемщик умер, а он – его наследник, поэтому в пределах суммы полученного наследства несет обязанность и по выплате долгов;
  • он является созаемщиком должника по ипотечному кредиту (как правило, это супруг/супруга), поэтому с ним наравне несет ответственность по возврату кредиту.

В иных случаях родственник заемщика не несет какой-либо ответственности по кредитам должника, поэтому претензии к нему со стороны коллекторов будут не обоснованы. Работники коллекторских агентств пытаются разными путями возвратить задолженность по кредиту, поэтому стараются воздействовать не только на самого должника, но и на его семью.

Приходить домой (заходить в квартиру)

Коллекторы имеют право устраивать личные встречи с заемщиком. Они могут проходить на нейтральной территории или в офисе коллекторского агентства. Конечно, они могут по собственной инициативе «навестить» заемщика по его домашнему адресу, но пускать или нет их в квартиру – это личное решение должника. При нежелании с ними разговаривать он имеет право не открывать им дверь.

Если же коллекторы начинаю вести себя агрессивно (звонить в дверь, кричать на весь подъезд), то должник имеет право вызвать полицию. Закон о неприкосновенности жилища един для всех, в том числе и для сборщиков долгов. Только лишь судебные приставы, имеющие право на арест имущества, имеют право без разрешения хозяина входить в его квартиру.

Без предупреждения устраивать выезды (например, приходить на работу)

В целях розыска заемщика коллекторы могут приехать к нему на работу. Здесь они обязаны соблюдать те же правила поведения – не сообщать посторонним кредитную информацию о должнике, не оскорблять его и т.д. Они могут спросить о его местонахождении у коллег, а в случае присутствия заемщика на рабочем месте переговорить с ним, но без участия третьих лиц. Работодатель должника не обязан сообщать коллекторам личную информацию о своем сотруднике.

В большинстве случаев коллекторы не предупреждают заемщика о своем визите, желая застать его врасплох.

Без решения суда описать имущество

Право на опись имущества имеют лишь судебные приставы и только при наличии соответствующего судебного решения. Только они имеют право:

  • проникать в жилище должника без его согласия;
  • накладывать арест на имущество и банковские счета;
  • конфисковать отдельные предметы.

Коллекторы подобными полномочиями не обладают. Они, конечно, могут прикинуть примерную стоимость квартиры или машины должника для того, чтобы при случае умело упомянуть об этом в разговоре. Делают они это для запугивания заемщика, ведь многие боятся из-за кредитов лишиться своей собственности.

Испортить кредитную историю

Сведения о вашей платежной дисциплине в Бюро кредитных историй передают банки. Кредитная история становится плохой при наличии просрочки свыше 30 дней.

Если вы длительное время не платите по кредиту и вашим делом уже занимаются коллекторы, то ваша кредитная история уже давно испорчена. Коллекторы уже никак на нее повлиять не могут. Но иногда сборщики долгов могут обещать, что при выплате кредита они помогут вам ее восстановить. Не введитесь на подобные заявления. Улучшить кредитную историю вы сможете только в том случае, если последующие кредиты вы будете возвращать в срок и в полном объеме. К сожалению, в банке вы новые займы взять уже не сможете, а вот микрофинансовые организации вполне дают деньги заемщикам с плохой кредитной историей. При хорошем обслуживании в Бюро кредитных историй будет передаваться положительная информация о заемщике, которая со временем может перекрыть ранние негативные сведения.

Бить, грубить, угрожать детьми

Иногда коллекторы в попытках вернуть просроченную задолженность переходят всяческие границы. Если коллектор начинает угрожать расправой или применять физическое насилие, то заемщик имеет право написать на него заявление в прокуратуру. Эти действия считаются уголовно наказуемыми.

Если же коллектор начинает нецензурно выражаться при разговоре, хамить и унижать человеческое должника, то ему можно напомнить о ст. 5.61 КоАП РФ, которая предусматривает штрафы за подобные действия. Они могут составлять от 3 до 50 тыс. рублей, если они совершены физическим лицом. Желательно каждый разговор с коллектором записывать на диктофон, собеседника необходимо об этом предупредить.

Делать рассылку в социальных сетях, клеить объявления на дверь, развешивать фото должника

Коллекторы не имеют право на подобные действия. Открыто разыскивать людей могут только следственные органы на основании совершенного преступления. Также коллекторы не вправе писать друзьям заемщика о его долгах в социальных сетях, распространять листовки с личной информацией, клеить объявления и т.п. Тем самым они нарушают ст. 137 УК РФ «Нарушение неприкосновенности частной жизни». За подобные действия предусматривается наказание либо в виде штрафа до 300 тыс. рублей, либо в виде лишения свободы сроком до 5 лет.

Согласно ст. 152.1 ГК РФ намеренно использовать фото физического лица можно только при его согласии.

Перепродать долг

Ст. 382 ГК РФ разрешает кредитору перепродавать долг третьему лицу без согласия должника. Последнего он обязан лишь уведомить о совершении подобной сделки. Коллекторское агентство при желании вполне может передать кредит заемщика другому коллекторскому агентству.

Но на практике подобная перепродажа не встречается. Если коллекторы не могут заставить заемщика погасить долг, они подают на него в суд. Передавать дело другим кредиторам не имеет смысла, ведь они для возврата используют те же методы.

Начислять проценты и пени

Согласно ст. 384 ГК РФ новому кредитору долг заемщика переходит на тех же условиях, которые были до момента его передачи. Иными словами, коллекторское агентство вправе начислять проценты и пени, предусмотренные договором, в случае несвоевременной уплаты очередного платежа.

Если сумма начисленной неустойки несоразмерна допущенным нарушениями или больше суммы основного долга, то заемщик имеет право требовать ее снижения в судебном порядке на основании ст. 333 ГК РФ. Суд в большинстве случаев принимает сторону должника.

Поэтому если по вашему долгу продолжают начисляться штрафы и пени, то лучшим вариантом для вас будет передача дела в суд. В этом случае окончательная сумма к уплате будет зафиксирована.

Требовать долг 10-летней давности

Срок исковой давности многие юристы трактуют по-разному. Одни считают, что он составляет 3 года с момента совершения последнего платежа, другие – 3 года с момента окончания кредитного договора. В судах также выносятся различные решения в одинаковых ситуациях. Для своего спокойствия заемщик может проконсультироваться с адвокатом, который уже вел подобные дела и примерно знает, какой позиции придерживается определенный суд при понимании срока исковой давности.

Если все возможные сроки уже вышли, то заемщик может больше не волноваться. Формально банк, конечно, может подать на него в суд и по истечении 10 лет, но должник имеет право подать в суд встречное ходатайство о том, что срок исковой давности давно вышел. Суд в этом случае отклонит иск кредитора. Поэтому зачастую банки начинают прибегать к иным способам возврата «старого» долга – к коллекторским агентствам.

Коллекторы начинают вести свою работы привычными для них методами: звонить должнику, писать письма и т.д. Заемщик в этом случае может быть спокоен – дальше сборщики долгов пойти не могут. Все неправомерные действия с их стороны вы можете пресечь, написав жалобу в прокуратуру.

Права коллекторов, или Как закон регулирует методы воздействия на должника

Понятие «коллекторское агентство» появилось в современном русском языке относительно недавно. Оно пришло к нам из США, где банковский бизнес очень широко пользуется услугами частных компаний по сбору проблемной задолженности. Эта сфера деятельности по возврату просроченной задолженности весьма востребована во всем мире. Но стоит ли опасаться коллекторов? Бывают ли коллекторские агентства, действующие исключительно в рамках правового поля и предлагающие даже более интересные условия по урегулированию долгов, чем сам банк? Об этом поговорим в нашей статье.

Большинство из нас имеют кредиты в банках. Чтобы не оказаться в растерянности ввиду неожиданно свалившихся неприятностей, связанных с просрочкой долга, желательно заранее иметь представление о том, какие права у коллекторов есть на сегодняшний день и каким образом можно решить возникшие проблемы.

Закон о коллекторах или закон о защите прав заемщиков?

Для людей, мыслящих разумно, нормальным является понимание своих прав и обязанностей в рамках существующих законов и, естественно, осознание возможных последствий своих действий. Поэтому никого не должен удивлять тот факт, что при наличии просрочки по взятому кредиту или при накоплении долгов по ЖКХ вашу задолженность, скорее всего, передадут для взыскания коллекторскому агентству. Этот способ максимально удобен для финансовых организаций, поскольку позволяет им не списывать долги, а получить по ним хоть какую-то компенсацию.

Как именно ваш долг передают для взыскания коллекторскому агентству? Это может быть сделано двумя способами, причем на любом этапе просрочки долга:

  • Кредитная организация (банк) и коллектор (агентство) заключают договор, по которому агентство становится представителем интересов банка и действует от его лица и по его поручению. При этом ваш долг остается долгом банку.
  • Кредитная организация уступает коллектору права на ваши долговые обязательства, фактически продавая их.

Государство четко определило, на что имеют право коллекторы в процессе возврата долга. Это выразилось в принятии Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон № 230-ФЗ или Закон о коллекторах). С 1 января 2017 года все положения данного закона вступили в силу, более того, регулятор (государство) продолжает вносить изменения в отдельные статьи этого документа, не изменяя его сути.

По нормам Закона о коллекторах их деятельность ограничили ясными и понятными рамками.

Теперь микрофинансовая или кредитная организация имеет право передавать информацию о должнике лишь тем коллекторским агентствам, которые прошли процедуру регистрации. Хотя для передачи личных данных согласия должника не требуется, с 1 января 2017 года это законно только в том случае, если таковые данные передаются агентству, состоящему в государственном реестре и отвечающему определенным требованиям [1] .

Регулируя сферу полномочий коллекторов, Закон № 230-ФЗ ограничивает способы их воздействия на должников и защищает интересы и права заемщиков. Отныне четко определены:

  • перечень способов взаимодействия (иначе говоря, общения) коллекторов с должником;
  • условия, при которых данное общение законно.

На что коллекторы имеют право?

Согласно статье 4 Закона № 230-ФЗ коллекторы могут встречаться с должником, а также звонить и писать ему с момента образования просрочки по займу или кредиту. Разрешается отправка сообщений — телеграфных, текстовых, голосовых, а также почтовых отправлений. Все другие способы взаимодействия, например общение коллектора с родственниками должника, возможны только с письменного согласия последнего, причем такое согласие может быть отозвано должником в любой момент. С другой стороны, данное согласие клиент обычно дает при оформлении кредита, когда предоставляет ФИО и номера телефона третьих лиц в качестве контактных данных.

Целью указанного взаимодействия является сообщение информации о состоянии задолженности, консультирование по возможным способам ее погашения, реструктуризации образовавшейся задолженности и возврату денежных средств. Однако процесс общения должен быть выстроен коллектором добросовестно и разумно, только тогда это будет законно.

Давайте рассмотрим подробнее, каковы права коллекторов по новому закону:

  • Имеют ли право коллекторы приходить домой? Да, закон позволяет личные встречи по месту жительства, которые должны происходить не чаще 1 раза в неделю.
  • Могут ли коллекторы звонить должнику? Звонки по телефону допускаются, но только в рабочее время, также их не должно быть более нормы.
  • Могут ли коллекторы посылать SMS-сообщения? Да, отправка сообщений (телеграфных, текстовых, голосовых и т.п.) разрешена, но нельзя отправлять их во внерабочее время и более установленной нормы.
  • Какое время коллекторы могут осуществлять взаимодействие с должником? Не менее 4 месяцев с момента образования задолженности, после истечения этого периода должник может написать письменный отказ от взаимодействия.
  • Могут ли коллекторы обратиться в суд? Да, у коллекторов есть законное право обратиться в судебные органы с целью принятия судебного решения о взыскании просроченной задолженности. В большинстве случаев решение суда обязует должника уплатить долг.

Последний вариант развития событий для должника является не самым удобным, поскольку после принятия судом решения судебные приставы могут в целях погашения долга самостоятельно снимать средства с его счетов, а также провести блокировку его карт [2] . Также подобный вариант поставит крест на положительных аспектах кредитной истории.

Что запрещено коллекторам по закону?

Приведем наиболее часто возникающие вопросы о запретах и ограничениях действий коллекторских агентств по отношению к должникам, а также ответы на них в соответствии с положениями главы 2 Закона № 230-ФЗ.

  • Могут ли коллекторы приходить, звонить или писать, не представившись? Нет, лицо, действующее от имени коллекторского агентства, должно сообщить собственные ФИО и наименование кредитора. В противном случае гражданин вправе отказаться от общения с ним. Недопустимо действовать анонимно, а также скрывать регистрационный номер коллекторского агентства.
  • Могут ли коллекторы звонить ночью? Нет, звонки, которые раздаются в неурочное время, неправомерны. Законом введены жесткие нормы по времени взаимодействия с должником:
    • в рабочие дни — с 8 утра до 22 вечера;
    • в выходные дни — с 9 утра до 20 вечера.
  • Разрешено ли коллекторским агентствам связываться с должником сколько угодно часто? Нет, законом определены следующие ограничения:
    • встречи по инициативе коллектора могут происходить не чаще 1 раза в неделю;
    • звонки — не более 1 раза в течение дня, 2 за неделю и не более 8 в течение месяца;
    • отправка сообщений — не более 2 раз за сутки, 4 в неделю и 16 в течение месяца.
  • Имеют ли право коллекторы звонить на работу или родственникам должника? В случае, если должник скрывается, коллекторы имеют право звонить контактным лицам, телефоны которых фиксируются в кредитном договоре, а также поручителям по кредиту. Кроме того, закон напоминает о недопустимости совершения каких-либо действий, унижающих достоинство как самого должника, так и членов его семьи.
  • Имеют ли право коллекторы описывать имущество? Нет, подобных прав у коллекторов нет. Описать имущество можно только после соответствующего решения суда, а это — обязанность судебных приставов [3] . В то же время коллектор в качестве кредитора имеет право присутствовать при описи имущества.
  • Могут ли коллекторы звонить по чужому кредиту и что делать в этом случае? Коллекторы не имеют права взаимодействовать в целях сбора задолженности с третьими лицами, если у них нет на это выраженного в письменной форме согласия должника или если указанные третьи лица высказали свое нежелание участвовать в данном общении [4] . Исключением является ситуация, когда в кредитном договоре указано контактное лицо, с которым можно связаться в случае, если должник недоступен, а также если вы в договоре указаны поручителем или являетесь наследником человека, имевшего долг, и уже вступили в права наследования [5] . Если вам позвонили по любому, в том числе и чужому, кредиту, необходимо уточнить, нет ли долгов у вас лично, не выступали ли вы поручителем либо созаемщиком. Возможно, в документах вас назвали контактным лицом со стороны должника. Также возможен вариант, что вы приобрели сим-карту, ранее принадлежавшую должнику. В любом случае стоит спокойно поговорить с коллектором, который обязан представиться и сообщить вам о причине звонка.
  • Могут ли коллекторские агентства взаимодействовать с банкротами и недееспособными лицами? Нет, статья 7 Закона № 230-ФЗ устанавливает, что следует оставить в покое должника в том случае, когда:
    • суд признает обоснованным его заявление о банкротстве — в соответствии с действующим на данный момент законодательством о несостоятельности физлиц (статьей 25 части 1 ГК РФ, главой X Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ и др.);
    • должник получает на руки документы, подтверждающие его недееспособность, например пребывание на излечении в стационаре, приобретение инвалидности I группы и пр.

Итак, принятием Закона о коллекторах государство вводит сферу взыскания задолженностей в рамки правового поля. Именно поэтому стоит постараться найти общий язык с коллектором, действующим в рамках закона, который работает как в своих интересах, так и в интересах человека, по каким-то причинам не сумевшего вовремя внести очередной платеж.

Как можно действовать добросовестно и разумно? Мнение эксперта

Как работают сертифицированные Федеральной службой судебных приставов легальные коллекторские компании, рассказывает управляющий директор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель:

«Главное, что следует помнить, — в рамках закона может действовать только аккредитованная коллекторская организация, т. е. она должна состоять в Реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП) и иметь номер свидетельства*. Все прочие агентства не имеют права осуществлять данный вид деятельности.

В 2016 году «Первое коллекторское бюро» в числе первых получило свидетельство о вхождении в реестр коллекторских агентств России и является одним из лидеров данного рынка услуг. На сегодняшний день, по оценке компании Standard & Poor’s, наше присутствие на российском рынке услуг по приобретению проблемной задолженности достигает 30%, что позволяет говорить о том, что наше Бюро сумело организовать свою деятельность с учетом норм Закона о коллекторах.

Сотрудники «Первого коллекторского бюро» относятся к рассмотрению каждого случая индивидуально и совместно с должником составляют удобные для него графики платежей, чтобы закрыть вопрос о погашении долга с выгодой для попавшего в проблемную ситуацию человека.

ПКБ приобретает задолженность физического лица и имеет возможность предлагать должникам максимально лояльные схемы погашения долгов, включающие существенные дисконты. Одним из преимуществ погашения задолженности при помощи компании ПКБ является прощение части долга после каждого платежа при оплате в рассрочку.

Для заемщиков, которые идут на контакт, «Первое коллекторское бюро» предлагает бонусы:

  • За регистрацию на сайте компании, благодаря которой у должника появляется возможность самостоятельно регулировать вопросы по своей задолженности без взаимодействия с коллектором.
  • За внесение первого платежа, который является свидетельством готовности клиента решать проблему с задолженностью. Такой клиент заслужено получает более лояльное к себе отношение со стороны компании, что и демонстрирует данный бонус.
  • За поддержание контакта — данный бонус компания предоставляет клиентам, выходящим на связь и готовым решать свой финансовый вопрос.Бонус сопровождается возможностью выбрать погашение долга в рассрочку, в течение действия которой компания также готова простить часть долга в качестве поощрения, если не будут нарушены обещания, данные должником.

Для удобства клиентов нами создан онлайн-сервис с возможностью получить информацию по сумме долга и узнать, какие индивидуальные предложения клиент может получить. Это «Личный кабинет», в котором заемщику можно самостоятельно выбрать удобный платеж и срок погашения задолженности, выяснить, будет ли доступна рассрочка. Также клиент может:

  • Узнать о своих долгах: их размер, платежи, даты; а также о бонусах, которые наше агентство может ему предложить.
  • Оплатить задолженность онлайн без комиссиис помощью различных сервисов (банковская карта, «Альфа-Клик», Qiwi, «Яндекс.Деньги», «Сбербанк Онлайн»).
  • Настроить автоплатеж, который позволит клиенту не пропускать платежи и тем самым не нарушать данных ранее обещаний, исключив общение с коллектором в негативном ключе.
  • Получить справку о закрытии задолженности или другие документы.
  • Проверить свою кредитную историю и др.

Таким образом, при правильном подходе погашение задолженности превращается в разумный диалог двух сторон, готовых к правовому взаимодействию».

P. S. По итогам 2017 года благодаря действиям «Первого коллекторского бюро» 880 000 человек освободились от долгов без передачи рассмотрения вопроса о задолженности в судебные органы. Более подробную информацию о работе ПКБ можно найти на сайте агентства www.collector.ru.

* Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (НАО «ПКБ») действует на основании регистрационного свидетельства № 3/16/77000-КП от 29 декабря 2016 года, выданного Управлением Федеральной службы судебных приставов по Москве.

В случае длительной просрочки платежей по кредиту банк может передать права на взыскание долга коллекторскому агентству.

Некоторые коллекторские агентства могут предложить лояльные схемы погашения задолженности, скидки, а также возможность списания части долга для добросовестных плательщиков.

Оплатить долги онлайн без комиссий можно с помощью интернет-сервиса.

При отказе от сотрудничества коллекторские агентства могут обратиться в суд и добиться взыскания долга с имущества и счетов заемщика.

При обращении в коллекторское агентство следует убедиться в наличии соответствующей аккредитации.

  • 1 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_200497/d0cf7c44112383ee2951e842703ef11a4c6ac81a/
  • 2 http://advokat-malov.ru/stati/kakie-scheta-ne-mogut-arestovyivat-sudebnyie-pristavyi.html
  • 3 http://advokat-malov.ru/stati/v-kakix-sluchayax-sudebnyie-pristavyi-opisyivayut-imushhestvo.html
  • 4 https://clck.ru/Eb4HS
  • 5 http://ipopen.ru/zashhita-ot-kollektorov/zvonjat-kollektory-po-chuzhomu-kreditu-kuda-zhalovatsja.html

От­но­ше­ния кол­лек­тор­ских агентств и долж­ни­ков долж­ны стро­ить­ся в рам­ках дейст­ву­ю­ще­го за­ко­но­да­тельст­ва, быть ува­жи­тель­ны­ми и вза­и­мо­вы­год­ны­ми. Это ка­са­ет­ся обе­их сто­рон. Ведь долж­ник в слу­чае ра­зум­но­го по­ве­де­ния мо­жет рас­счи­ты­вать на ло­яль­ные схе­мы по­га­ше­ния за­дол­жен­нос­ти и су­щест­вен­ные дис­кон­ты, ког­да име­ет де­ло с про­фес­си­о­наль­ны­ми кол­лек­то­ра­ми, име­ю­щи­ми вы­со­кую ре­пу­та­цию на рын­ке.

Похожие публикации:

  • По какой форме сдавать нулевую отчетность 2-НДФЛ нулевая: нужно ли сдавать Каждая компания и предприниматель, имеющий наемных сотрудников, обязан предоставить в налоговый орган по месту своей регистрации сведения, касающиеся начисленной зарплаты и удержанного налога по форме […]
  • Приказ от августа 2019г 230 Приказ Министерства труда и социальной защиты РФ от 1 августа 2018 г. № 512н “Об утверждении предельной стоимости найма (поднайма) 1 кв. метра общей площади жилого помещения на 2019 год, применяемой для расчета размера возмещения […]
  • Как оформить хит продаж Набор воздушных гелиевых шаров - хит продаж во Владивостоке Заметка к объявлению Заключите сделку Свяжитесь с продавцом Выкупите товар Оставьте отзыв Компания "Party и Galaxy balloon" предлагает набор шаров на день […]
  • Нпф корабел лицензия Информация об участнике финансового рынка Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Корабел» Данные предоставлены в соответствии с Реестром лицензий НПФ по состоянию на 01.02.2019 Сведения о структуре и составе […]
  • Что надо для страховки осаго Что надо для страховки осаго Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность СТС или ПТС Водительские удостоверения участников полиса В случае необходимости техосмотра - диагностическая карта Покупка полиса […]
  • Кстово мировой суд участок 6 Кстово мировой суд участок 6 Судебный участок №5 Кстовского судебного района Нижегородской области Аппарат мирового судьи Софронова Ирина Александровна помощник мирового судьи Малышева Марина Владимировна Ковалева Анна […]