Как рассчитать осаго 2019 самостоятельно

Как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно?

В данной статье можно узнать, как осуществить самостоятельный подсчет стоимости автомобильного страхового полиса ОСАГО.

При решении вопроса, как рассчитать страховку ОСАГО, потребуется использовать специальную формулу по точному расчету страховых полисов.

Есть возможность узнать, что значат коэффициенты при расчете ОСАГО и как их можно использовать при осуществлении расчетов.

Прежде чем перейти к самостоятельному расчету стоимости страхового полиса, стоит понять, что это очень важный документ. Без страхового полиса, управлять транспортными средствами невозможно и запрещено с точки зрения закона.

Полис – это гарантия защиты и эффективной компенсации в случае причинения материального и физического вреда здоровью и имуществу всем участникам аварии.

ОСАГО – это уникальная современная система страхования, которая в состоянии возместить причиненный материальный ущерб, нанесенный застрахованным лицом иному транспортному средству или рядом едущим пассажирам.

Денежные выплаты производятся всем пострадавшим в аварии по чужой вине, но не из личных средств виновного, но силами компании-страховщика.

Как самостоятельно узнать стоимость полиса?

Страховой полис ОСАГО, который является обязательным для каждого современного автомобилиста, имеющего права, является гарантированной защитой при появлении разных непредвиденных случаев.

Если нужно самостоятельно рассчитать стоимость полиса, стоит использовать специальную формулу, как рассчитать стоимость ОСАГО в 2019 году. Она состоит из показателей, которые приняты современным государственным законодательством.

Чтобы не заниматься расчетными процессами самостоятельно и значительно сократить время проведенных операций, можно использовать специальные онлайн-калькуляторы.

Для получения максимально точных результатов в графы калькулятора потребуется ввести специальные информационные данные в строго определенном порядке.

Вот основные пункты, которые потребуется заполнить строго в перечисленной очередности:

  1. Параметры находящего в распоряжении транспортного средства. Обозначается тип автомобиля, количество человек, которые имеют доступ к управлению. В качестве дополнения вводятся показатели мощности транспортного средства и дата его выпуска.
  2. Вводятся данные о водителе. Здесь вводится название населенного пункта физического лица или место проведения регистрации авто для юридических лиц. Обязательно предоставляются данные относительно стажа вождения и возраста всех допущенных к управлению автомобилем водителей.
  3. Осуществляется подсчет коэффициента бонуса малуса. В этой графе обозначаются данные всех водителей и проводят по официальной базе РСА. Этот пункт может быть использован после проведения первичного подсчета.
  4. Обозначаются особые условия. Здесь потребуется указать, на какое время оформляется страховой договор и где была проведена регистрация транспортного средства.
  5. Далее выбирается программа.

После изучения всех доступных для расчета предложений, можно выбрать максимально комфортный вариант вычисления.

Желательно отдать предпочтение таким приложениям, полученные результаты от которых должны сохраняться в базе максимально долгое, предварительно указанное время.

Использование специальных методов расчет стоимости страхового полиса, заходя на электронные сервисы, можно не только получить максимально точную стоимость, но также можно провести сравнение одновременно нескольких страховых компаний.

Чтобы провести точные расчеты, потребуется заполнить специальную форму регистрации, затем произвести расчеты через специальный калькулятор, сравнить результаты и подобрать максимально выгодный вариант.

Применение подобных сервисов дает возможность не просто сэкономить личное время, избежать возможных ошибок в проведении расчетов.

Несмотря на то, что стоимость полиса рассчитывается строго автоматически, каждому водителю не помешает знать основной принцип расчета.

Видео: Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно?

Показатели для расчета стоимости

Одной из основных величин при расчете стоимости страхового полиса является информация о базовом тарифе, который является единым на территории всей РФ.

Что касается коэффициентов, то они имеют свойство изменяться с учетом тех или иных условий, возникающих время от времени.

В формуле расчета стоимости полиса используются следующие значения:

  • КТ – территориальный коэффициент. Подразумевается названием региона, в котором проживает водитель;
  • КБМ – перемещение по трассе без аварийных ситуаций, определяемое коэффициентом бонусом малусом;
  • КО – специальный ограничивающий коэффициент, в который входят все обозначенные в страховке люди;
  • КВС – коэффициент по соотношению стажа вождения в годах;
  • КМ – коэффициент параметров мощности двигателя, выраженное в лошадиных силах;
  • КН – показатель нарушений, официально зарегистрированных у водителя;
  • КСС – время страхования.

Чтобы установить точный коэффициент сезонности, потребуется определить, какое количество времени эксплуатируется автомобиль в тот или иной определенный сезон.

В процессе оформления и приобретения страхового полиса важно принимать во внимание тот факт, что у современной страховой компании нет никаких прав завышать или снижать цену, опираясь на свое личное усмотрение.

Делать какие-либо скидки при оформлении полиса сотрудники страховой компании также не имеют права.

Основные выплаты, ограничения строго отрегулированы на государственном уровне. Именно это является гарантией для обязательных выплат в процессе появления аварийных ситуаций.

Правильное определение формулы ОСАГО

Решая вопрос, как рассчитать ОСАГО самому, необходимо действовать строго с учетом постоянного показателя, то есть базового тарифа и перечисленных выше коэффициентов, которые требуется перемножать в особом порядке.

Стоимость полиса = БТ*КБМ*КВС*ОК*КМД*КС*КН*КСС, где БТ представляет собой базовую тарифную ставку. Данный показатель является величиной, принятой по всей территории.

Принимается она строго в полном соответствии с основными характеристиками указанного в страховке автомобиля, как правило, это количество пассажирских мест, а также тоннаж средства передвижения.

По этой причине, каждый из видов современных транспортных средств – грузовые, легковые, троллейбусы, автобусы, сельскохозяйственная и промышленная техника, обладают своим личным базовым тарифом.

Определение территориального коэффициента

Данный показатель может изменяться на основании принадлежности средства передвижения к тому или ному региону. Параметр колеблется от 1,5 до 2. Точный параметр зависит от статуса выбранного населенного пункта.

В крупных мегаполисах, где отмечается достаточно интенсивное движение транспортных средств и присутствует повышенная вероятность возникновения аварийных ситуаций, показатели будут завышенными.

Для небольших городов характерен низкий показатель, что автоматически распространяется на стоимость полиса.

Расчет коэффициента бонуса малуса

В процессе решения вопроса, как рассчитать ОСАГО по КБМ, достаточно продолжительного перемещения авто без создания сложных аварийных ситуаций, водитель имеет право получить скидку.

Выдается она лично каждому клиенту и не зависит от того, на каком автомобиле чаще всего перемещается указанный в страховке водитель. Данный показатель меняется ежегодно.

Если на протяжении одного года по вине собственника авто не возникло ни одного ДТП, он автоматически приобретает скидку, равную 5%. С каждым годом безупречной езды водитель будет получать увеличение суммы.

Максимальный размер скидки может достигать 50%. Подобной скидки можно достигнуть при безупречной езде в 10 лет.

Определение коэффициента возраста-стажа

В процессе определения данного показателя максимальная уровень границы возрастной категории не принимается во внимание. Размер может понижаться в процессе увеличения возраста и увеличения стажа управления транспортным средством.

Данный показатель может быть максимально повышен, если водитель не достиг 22 лет и стаж вождения у него не достигает трех лет. В этом случае он будет составлять 1,7.

Если договор заключается одновременно на несколько водителей, стоимость полиса может значительно повыситься, если хотя бы один из участников не достиг должной возрастной категории и не имеет требуемого стажа.

Особенности ограничивающего коэффициента

Данный показатель учитывает общее количество водителей, который были внесены в полис.

Если оформляется ограниченная страховка, допускается поименное указание не более пяти водителей.

Если страховка неограниченная, к вождению может быть допущено какое угодно количество водителей.

При ограниченном виде страховки величина может быть рассчитана по сниженным показателям, что касается неограниченной страховки, то она имеет строго стандартные показатели, равные 1,8.

Расчет коэффициента мощности

При осуществлении расчета величины мощности двигателя принимается во внимание количество лошадиных сил, которые указаны в техническом паспорте.

В этом документе уровень мощности записывается в киловаттах, при этом один киловатт равен 1,35962 л.с.

Вот основные соотношения мощности и значений:

  1. До 50 – 0,6.
  2. От 50 до 70 – 0,9.
  3. От 70 до 100 – 1.
  4. От 100 до 120 – 1,2.
  5. От 120 до 150 – 1,4.
  6. От 150 и выше – 1,6.

На основании данных показателей становится понятно, что чем более высокой является мощность двигателя, тем большим будет показатель, это автоматически повысит автостраховку по стоимости.

Официальное заключение сезонной страховки

Если автомобиль эксплуатируется исключительно в установленное время года, переплачивать за страховой полис не будет смысла.

Идеальным вариантом в данном случае будет оформление специального сезонного полиса.

Описывая срок страховки на сезон зависит от того, на кого оформляется страховка. Для физических лиц она оформляется на время до трех месяцев, юридическим лицам страховка выдается на срок до полугода.

Смотрите так же:  Пособие начинающему диверсанту

Если полис оформляется на три месяца, коэффициент будет равен 0,5, при большем сроке показатель увеличивается до 1.

Учет коэффициента нарушений

Это особый показатель, который рассчитывается и устанавливается при таких важных факторах, как управление транспортном в опьяненном состоянии, преднамеренное создание ДТП, исчезновение с места аварии, вождение автомобилем лицом, которое не было указано в страховом полисе.

При всех перечисленных выше случаях коэффициент будет составлять 1,5.

Использование коэффициента срока страховки

Данный показатель применяется в строго особых ситуациях.

Сюда можно отнести транзитное передвижение и вождение авто гражданами иных государств.

Если собственник транспортного средства имеет зарубежную регистрацию и находится на территории РФ не более 15 суток, показатель составит 0,2.

Если иностранец пребывает в России более 10 месяцев, показатель поднимается до единицы.

Официальное автострахование ответственности – это не только законодательно обязательный критерий разрешения к управлению транспортным средством, но также обязательное условие для обеспечения важных условий собственной защиты и рядом находящихся участников дорожного движения.

Принимая во внимание все перечисленные выше особенности решения вопроса, как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно, можно достаточно легко определить стоимость страхового договора для каждого клиента отдельно.

Зная все перечисленные выше данные, можно произвести расчет страховки самостоятельно. Это позволит узнать, какую сумму потребуется внести в процессе оформления договора страхования на автомобиль.

Воспользуйтесь нашим калькулятором для расчета и покупки выгодного полиса ОСАГО

Страховые компании — партнеры

Заявка на полис ОСАГО

На самом деле защите подлежит автогражданская ответственность собственника транспортного средства – в случае аварии пострадавшая сторона получит компенсацию за понесенный ею ущерб. Этот вид страхования ни ваш автомобиль, ни вашу жизнь и здоровье не защищает.

Важно помнить, что согласно закону, автогражданская ответственность каждого водителя должна быть застрахована. В противном случае вы можете получить штраф, а в случае ДТП по вашей вине, страховщик может предъявить вам регрессное требование.

Цена автостраховки зависит от многих факторов: региона регистрации собственника ТС, количества лиц, допущенных к управлению автомобилем, их возраста и водительского стажа, технических характеристик транспорта.

Получить возмещение по ОСАГО пострадавший может либо деньгами, либо в виде восстановительного ремонта автомобиля, который организует и оплатит страховая компания. Для полисов, оформленных с 28 апреля 2017 года, устанавливается приоритет возмещения именно в натуральной форме, при этом страховое возмещение происходит без учета износа, в отличие от выплаты в денежной форме.


Что такое страхование со скидкой?

Обычно, когда говорят о некой скидке на обязательное страхование ОСАГО, имеют в виду коэффициент «бонус-малус», применяемый при расчете стоимости полиса. Данный коэффициент учитывает наличие или отсутствие страховых возмещений по страховым случаям.

Как можно быстро приобрести новый полис автострахования?

Получить полис для отечественных или иностранных автомобилей сегодня можно разными способами, как через Интернет, так и в офисах компании.

На этой странице сможете рассчитать стоимость автогражданки и оформить полис ОСАГО образца 2018 года. Как выглядит бланк, можно посмотреть, например, на сайте Российского союза автостраховщиков. Номер полиса указан в верхней части документа. Также в нем содержится информация о страхователе, владельце авто, транспортном средстве, сроках, условиях страхования и т. д.

С 1 января 2017 года у автолюбителей появилась возможность заказать электронный полис в любой страховой компании.

Как рассчитать ОСАГО самостоятельно

Страховку ОСАГО в нашей стране по закону должен иметь абсолютно каждый водитель. При оформлении страхового полиса все мы рано или поздно начинаем задаваться вопросом относительного того, откуда появляется стоимость страховки, что в нее входит и можно ли самостоятельно просчитать цену ОСАГО перед тем, как оформлять документы у агента?

Узнать стоимость совсем не сложно, если разобраться в том, как рассчитать ОСАГО и какие показатели туда необходимо включать. Алгоритм расчета страховки для всех страховых компаний абсолютно одинаков, необходимо лишь подставить соответствующие показатели в нужные места формулы. Итак, рассмотрим более детально все вопросы, относительно стоимость страхового полиса ОСАГО.

Формирование стоимости

Тариф по страховому полису ОСАГО един для всех страховщиков, действующих на территории Российской Федерации, так как страхование гражданской ответственности автовладельца – это обязательный вид страхования в нашей стране. Именно поэтому методика расчета является типовой для всех и каждого.

Главные тарифы и коэффициенты, что влияют на стоимость документа, устанавливаются законодательно и не подлежат изменению по решению страховой компании или отдельного ее агента. Единственный случай, когда могут менять цифры в расчетах, зависит от стажа, возраста и других немаловажных показателей, которые у каждого водителя индивидуальны в пределах определенных рамок.

Базовый тариф (Бт)

Конечная стоимость полиса ОСАГО определяется произведением этого базового тарифа и применяемых к водителю коэффициентов. Базовые тарифы или по-другому ставки едины по всей страны и зависят непосредственно от автомобиля, на котором вы осуществляете движение. Положение о них закреплено в Указаниях Центробанка РФ, датированных 20.03.2015 за порядковым номером 3604.

Согласно представленным там данным, если вы управляете легковым автомобилем и имеете для этого соответствующую категорию («В») на право управления автотранспортом и не являетесь коммерческим лицом, то для вас базовый тариф составит сумму в 3 432 – 4 118 рублей. Для юридических лиц при прочих равных условиях эта сумма составит 2 573 – 3 087 рублей, в то время как для такси – 5 138 – 6 166 рублей. Более подробную информацию можно узнать в указанном нормативно-правовом акте, где представлены конкретные цифры базового тарифа по каждому виду транспорта.

Коэффициент расчета относительно территории (Кт)

В данном случае в расчет принимается определенная местность, где зарегистрировано лицо, оформляющее страховку. У юридических лиц, предприятий и индивидуальных предпринимателей – это место регистрации их деятельности и юридический адрес, в то время как для физических лиц – это место их постоянной официальной прописки, что указана в паспорте гражданина.

Территориальный коэффициент может варьироваться от 0,6 до 2. Какое числовое значение будет присвоено именно вам, будет решать место регистрации. Наиболее низкий коэффициент присваивается в тех областях, где невысокая плотность машин и, соответственно, не интенсивное движение автотранспорта. Там же, где вероятность аварийной ситуации высокая, коэффициенты будут стремиться к максимальному своему значению.

К регионам с низким коэффициентом можно отнести Хакасию и Калмыкию, а самое маленькое значение было зафиксировано в Дагестане, Якутии, Тыве и на Чукотке и в некоторых других регионах (К = 0,6).

Чем больше автомобилей на улицах, чем сложнее организовано в населенном пункте движение, тем выше будет применяться коэффициент и, соответственно, выше стоимость полиса. Например, наивысший коэффициент (равен 2) однозначно будет присвоен в Москве, Казани, Челябинске, Перми, Якутске и некоторых других крупных российских городах нашей страны. В областях (небольшие городки и деревни) коэффициенты ниже. Например, уже в Московской области он равен 1,7.

Водители, которые могут управлять ТС

В нашей стране есть возможность заключить несколько видов страхового договора. В соответствии с законом это может быть полис с ограниченным количеством водителей (коэффициент в этом случае равен единице), либо же с неограниченным количеством (в расчет принимается коэффициент 1,8), что характерно для автомобилей компаний, перевозчиков и т.д.

Напоминаем, что если вы решили ограничить количество водителей, то все они должны быть перечислены в полисе ОСАГО. Если в ходе действия заключенного со страховщиком договора у вас возникла необходимость передать управление ТС другому лицу, то необходимо связаться со страховым агентом для внесения соответствующих поправок и выплаты дополнительных платежей.

Сколько стоит закрыть ООО с нулевым балансом? Смотрите здесь.

Возраст и водительский стаж

С возрастом у каждого водителя увеличивается и стаж вождения, что не может не повлиять на стоимость страховки. Ведь если вы управляете автомобилем вот уже 20 лет и не попадали в аварийные ситуации, то уж явно вас можно назвать более опытным водителем, чем тот, кто только несколько месяцев или даже лет назад получил заветное водительское удостоверение.

Итак, согласно этому коэффициенту, если вам еще нет 22-х лет, а стаж управления автомобилем не превышает 3 лет, вы автоматически признаетесь потенциально опасным в экономическом плане для страховой компании, поэтому ваша страховка обойдется вам на 80% дороже, чем тому, кто уже соответствует вышеуказанным критериям (ваш коэффициент составит 1,8). С возрастом и увеличением водительского стажа коэффициент будет постоянно снижаться.

Главные критерии разграничения между различными коэффициентами:

Как рассчитывается ОСАГО

Полис ОСАГО обязателен для всех, приобретается сроком на год и каждый год всех интересует его стоимость. Цена страховки зачастую зависит от региона и страховой компании (СК) и порой сильно бьет по карману. Поэтому рано или поздно каждый водитель задается вопросом, из чего складывается стоимость автогражданки и как рассчитать ОСАГО самостоятельно. Сам по себе математический расчет не представляет никакой проблемы, если знать формулу и правильно учитывать все ее производные.

Смотрите так же:  Руководитель не дает трудовой договор

Что влияет на стоимость ОСАГО

Методика определения стоимости страховки разработана и утверждена Центральным банком РФ и едина для всех российских страховщиков.

Формула расчета, коэффициенты, а также порядок их определения и учета определены на законодательном уровне.

Таким образом, все СК применяют абсолютно одинаковый алгоритм расчета тарифа ОСАГО.

Базовый тариф и некоторые составляющие формулы расчета не меняются решением страховщика ни при каких условиях. Но базовый тариф имеет “вилку”(от-до), в пределах которой можно изменять его значение при расчетах. Часть производных, которая зависит от индивидуальных особенностей страхователя, меняется в определенных законом пределах. Именно они в большей степени влияют на конечную стоимость полиса. Прежде чем понять, как она рассчитывается, нужно уяснить, от чего зависит стоимость ОСАГО.

С 9.01.2019 базовые тарифы по ОСАГО изменились согласно указания ЦБ от 28 декабря прошлого года. Для автомобилей расширен диапазон базовой ставки на 20% и теперь она составляет от 2746 до 4942 рубля, а для такси – от 4110 до 7399 рублей. Для юридических лиц она снижена на 5,7% и составляет от 2058 до 2911 рублей, а для мотоциклов она снижены на 10,9% и составляет от 694 до 1407 рублей.

Каждая страховая компания выставляет собственную стоимость полиса в пределах значений базового тарифа, зависящего от типа транспортного средства и категории владельца (юрлицо или физлицо). Положение закреплено в указаниях Центробанка от 20 марта 2015 года под номером 3604. Последние изменения внесены указанием ЦБ, вступившими в силу 9.01.2019.

Далее стоимость варьируется в зависимости от семи коэффициентов, основными из которых являются:

  1. Коэффициент мощности автомобиля (КМ). Расчет ОСАГО по лошадиным силам мотора не вызывает сложности. Чем больше мощность, тем выше стоимость страховки. КМ варьируется в пределах от 0,6 до 1,6.
  2. Коэффициент бонус-малус (КБМ), который зависит от аккуратности водителя на дороге или, если быть точным, от безаварийности езды. Чем чаще водитель попадает в аварии, тем больше платит за ОСАГО. Он может рассчитывать на скидку 5% за каждый год без ДТП (но не более 50%). Начиная с этого года он будет определяться раз в году – 1 апреля.
  3. Коэффициент территории (КТ), зависящий от региона регистрации, фиксирован. В формуле расчета ОСАГО в 2019 году региональные коэффициенты могут меняться от 0,6 до 2.
  4. Коэффициент возраст/стаж (КВС). Чем больше возраст и стаж водителя, тем ниже применяется к нему коэффициент (варьируется в пределах от 1 до 1,8). С 9.01.19 введены 58 категорий этого коэффициента вместо четырех, которые действовали до этого.

Чтобы сделать все правильно, необходимо знать, какие еще учитываются коэффициенты для расчета стоимости ОСАГО.

Самостоятельный расчет

Некоторые страховщики искусственно завышают цену страховки или навязывают клиентам дополнительные дорогостоящие услуги. Это, собственно, и вызывает у водителей вопрос, как посчитать стоимость страховки ОСАГО самому в 2019 году.

Рассчитать примерную стоимость и тем самым уберечь себя от переплат позволяет специальный калькулятор расчета страховки ОСАГО.

Такой сервис предоставляется на сайтах страховых компаний, Российского союза автостраховщиков (РСА) и множестве сторонних ресурсов в интернете. В специальную форму заносятся необходимые данные, и система сама считает стоимость страховки. Все выполняется практически мгновенно.

Если имеется недоверие к таким ресурсам, всегда можно использовать старый проверенный способ, как рассчитать страховку ОСАГО на машину. Речь идет о специально разработанной формуле, включающую производные или коэффициенты, о которых говорилось выше. Исходные данные для нее можно найти на сайте страховщика или РСА.

Формула для подсчета

Пожалуй, это самый надежный способ самостоятельного вычисления стоимости автогражданки – воспользоваться формулой. Онлайн-калькуляторы не всегда содержат актуальную информацию и тем более не могут учесть индивидуальные особенности водителя в полной мере.

А ведь при расчете ОСАГО по всем страховым компаниям в 2019 году используется одна и та же формула. Выглядит она следующим образом:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН

Полная стоимость страховки (Т) определяется путем перемножения производных, то есть базового тарифа (ТБ) и всех принятых коэффициентов.

О части из них мы уже рассказали. Есть и другие, менее значимые, но все же сильным образом влияющие на стоимость страховки коэффициенты. Давайте разберемся, еще из чего складывается стоимость ОСАГО в 2019 году:

  • КО — коэффициент, который зависит от числа допущенных к управлению застрахованного ТС лиц. Здесь всего две градации: ограниченный и неограниченный круг лиц. В первом случае значение принимается за единицу, а во втором для расчета берется 1,87.
  • КС — коэффициент, зависящий от времени эксплуатации ТС. Если ТС страхуется на срок больше 10 месяцев, он принимается за единицу. Чем меньше срок страхования, тем ниже будет коэффициент. Правда, прямой пропорции здесь не наблюдается. К примеру, при расчете полиса на шесть месяцев берется КС не 0,5, а 0,7.

Формула для расчета страховки ОСАГО в 2019 году включает еще один показатель. Это КН — коэффициент, который не получил собственного наименования. Такая своего рода подушка безопасности для страховщика. Величина составляет 1,5, если клиент попытался обмануть СК, предоставил ложные сведения и т. д. Другими словами, недобросовестный клиент заплатит в полтора раза больше.

Можно ли сэкономить на автогражданке

Экономить на страховании автомобиля можно и нужно. Впрочем, не все так легко и просто. Суть всех рекомендаций, если грамотно подсчитать стоимость страховки ОСАГО, сводится к следующему:

    1. Ездить нужно аккуратно, соблюдая ПДД.
    2. Договор оформляется на оптимальный срок (таковым считается 1 год) и для ограниченного числа пользователей ТС.
    3. Машину стоит выбирать с двигателем средней мощности и регистрировать в регионе с наименьшим территориальным коэффициентом.

Прежде чем покупать полис, узнайте больше о том, как сэкономить на ОСАГО.

Изменится ли цена полиса в будущем году

Похоже, мы разобрались, как начисляется ОСАГО в 2019 году. Тут нужно следить за изменениями в законодательной базе. Они уже произошли, но намечаются еще.

Во-первых, в ПДД введены новые поправки. Например, появилось понятие «опасное вождение», чем непременно воспользуются страховщики для перерасчета КБМ. Потом нужно вспомнить, согласно какого законодательства рассчитывается ОСАГО. Это Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ФЗ № 40), в который тоже предполагается внести корректировки.

Планируется отмена коэффициентов КТ и КМ. Но сделано это скорее всего будет в следующем году или в 2021-м.

Планируется привязать полис к транспортному налогу. Пока это предложение не прошло через Госдуму, но дыма без огня не бывает. Если это произойдет, то стоимость автогражданки однозначно вырастет. Как минимум на коэффициент инфляции.

ОСАГО подорожает: Видео

Самостоятельный расчет стоимости полиса ОСАГО-2019: пример расчета с коэффициентами

Решили оформить или продлить полис ОСАГО в офисе страховой компании? Тогда перед визитом туда не лишним будет узнать, в какую сумму обойдется приобретение документа. А сделать это можно буквально не выходя за порог дома. Только сначала нужно разобраться в правилах и тонкостях расчетов по ОСАГО. Попробуем это сделать.

Стоимость обязательной автостраховки — это не только базовый тариф, как многие уверены. На него «наслаивается» множество переменных:

  • возраст автолюбителя;
  • водительский стаж;
  • наличие/отсутствие ДТП по вине застрахованного;
  • количество лиц, имеющих допуск к управлению данной машиной и т.д.

Более подробная информация содержится в специальном Указании Банка России от 19.09.2014 г за № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

В качестве примера можно попробовать рассчитать стоимость страхового полиса для конкретного водителя конкретного авто. Допустим, гражданину 33 года. Он москвич и получил водительские права в 2000 году. Автолюбитель собирается страховать принадлежащий ему легковой автомобиль В-категории, с мощностью двигателя 148 лс. В качестве такси авто эксплуатироваться не будет. Управлять данной машиной гражданин собирается в одиночку и постоянно. Ранее этот водитель не допускал ни одной аварии по своей вине.

Итак, расчет страховой премии производится по общепринятой формуле:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН, в которой:

ТБ — это собственно тот самый «тариф базовый». Вышеупомянутое банковское Указание фиксирует некую «вилку» таких тарифов для каждой категории ТС (Приложение № 1 к данному Указанию БР). Работающие с ОСАГО страховые компании самостоятельно выбирают базовый тариф — наиболее приемлемый из установленных для каждой категорий транспортных средств. Сделав выбор, страховщики обязаны его документально утвердить, а цифры утвержденных тарифов опубликовать на корпоративных сайтах компаний (согласно п 1 Порядка применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования).

Смотрите так же:  Требования к игре скайрим

Важно: Страховщик вправе изменить утвержденный базовый тариф. Однако подобное изменение никоим образом не скажется на водителях, заключивших договор ранее. Согласно п 3 ст 8 ФЗ за № 40 от 25.04.2002 г «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», доплачивать такие автовладельцы ничего не будут.

Вилка базового тарифа для транспортных средств категорий В и ВЕ, принадлежащих гражданам или ИП и не использующихся в качестве такси — от 3 432 рублей (минимальный тариф) до 4 118 рублей (максимальный).

Для вышеописанной расчетной задачи возьмем максимальную планку, то есть 4 118 «тарифных» рублей.

КТ — это уже коэффициент страховых тарифов, применяемый к расчетам. Разный для различных территорий базирования ТС. Определяется по месту постоянной/временной регистрации владельца транспортного средства. Например, для Москвы такой коэффициент — 2 (этот и будет необходим для решения нашей задачи), а для Санкт-Петербурга — 1,8. Максимально возможный повышающий коэффициент (2.1) применяется в городах Челябинск и Мурманск, минимально возможный (0,6) — в Севастополе и Симферополе, на Байконуре и в некоторых других федеративных субъектах.

КБМ — коэффициент со смешным названием «бонус-малус». Подразумевает он, однако, вполне себе серьезные вещи — отражает личную статистику водителя на предмет ДТП (страховых случаев) по его вине, по бывшим полисам ОСАГО. Соответственно коэффициент этот по итогам каждого года может или снизится, или повысится. В задачке, которую мы решаем, водитель ездит безупречно — на счету нет аварий, случившихся по его вине. Поэтому его бонус-малус — 0,5 по 13-ому классу, то есть максимально возможный. Другими словами, полис ОСАГО для такого автовладельца доступен со скидкой в 50%.

Откуда страховщик берет данные об аварийной или безаварийной езде страхуемых? Такие сведения содержатся в автоматизированной системе РСА (Российского Союза Автостраховщиков). Эта же система хранит данные обо всех договорах ОСАГО, заключенных на территории Российской Федерации с 01.01.2011 г.

РСА неоднократно подчеркивал, что не имеет доступа к опции изменения каких-либо данных в базе на своем ресурсе. Данные заносятся исключительно страховыми компаниями — это их прямая обязанность. Если в системе отсутствует информация по какому-то ранее заключенному договору ОСАГО, застрахованному следует обратиться в страховую компанию, оформившую такой полис, с потребительской претензией. Если реакции на претензию не последует, за потребителем сохраняется право обратиться с жалобой на действия страховщика в специальную Службу Банка России, защищающую права потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров, в том числе через интернет-приемную БР — www.cbr.ru.

КВС — это коэффициент страховых тарифов, напрямую зависящий от возраста застрахованного автолюбителя и его водительского стажа. Последний считается с даты первой выдачи конкретного водительского удостоверения (до всяких замен). Самые дорогие полиса ОСАГО у автовладельцев до 22 лет (включительно) с водительским стажем до 3-х лет (включительно). Для них КВС максимально возможный — 1,8.

Важно: Если полис ОСАГО дает право на управление ТС одновременно нескольким водителям (но все же с ограничением по их числу), использоваться будет КВС, который среди этих водителей окажется максимально высоким. Проще говоря, рассчитывая страховку, сотрудники компании станут ориентироваться на самого неопытного из шоферов, которых предстоит вписать в соответствующую графу будущего полиса.

Что касается вышеуказанного примера, для которого предстоит рассчитать цену полиса ОСАГО, то КВС в этом случае будет равен 1.

А на общепринятую таблицу коэффициентов страховых тарифов (КВС) можно взглянуть здесь.

КО — это аббревиатура еще одного используемого при расчетах стоимости ОСАГО коэффициента. Коэффициента страховых тарифов, который зависит от количества лиц, которые будут допущены к управлению расчетным ТС. Есть страховки, предусматривающие определенные ограничения по числу возможных водителей. По таким полисам КО=1. Если же автовладельцу нужна страховка ОСАГО «без ограничений» (то есть к управлению своим транспортным средством он хочет допустить неограниченный круг граждан), коэффициент будет уже 1,8 (см. п 3 Приложения 2 к Указанию).

КМ — коэффициент страховых тарифов, зависящий от технических характеристик конкретного ТС. В частности, от мощности его двигателя (посмотреть можно в ПТС или свидетельстве о регистрации). Бывают случаи, когда нужные сведения в перечисленных документах отсутствуют, тогда страховые компании вынуждены ориентироваться на сведения, опубликованные в каталогах изготовителей, или данные из других официальных источников.

В примере, который предстоит рассчитать, КМ=1,4, поскольку мощность обсчитываемого автомобиля составляет 148 лс.

Посмотреть на полную таблицу коэффициентов страховых тарифов, зависящих от технических характеристик транспортных средств (мощности двигателя в лс) можно по этому адресу.

КС — коэффициент страховых тарифов, который зависит от времени эксплуатации автомобиля (или иного транспортного средства). Для нашего примера его показатель равен 1, поскольку ТС используется его владельцем постоянно, а значит явно больше 10 месяцев в календарный год (п 7 Приложения 2 к Указанию).

КН — вот это уже показатель факультативный. Без названия. Такой коэффициент, согласно Указанию, равен 1,5 и применяется только в тех ситуациях, когда водитель:

  • предоставил страховщику ложную информацию, уменьшающую страховую премию (скажем, в ПТС и иных достоверных источниках отсутствовали сведения относительно мощности интересующего ТС, а его владелец сознательно и умышленно уменьшил их количество);
  • умышленно стремился к наступлению страхового случая (провоцировал ДТП) или старался искусственно увеличить размер убытков (скажем, отремонтировать с помощью полиса ОСАГО поломки, имевшие место еще до аварии);
  • исказил (опять же умышленно) обстоятельства произошедшего дорожно-транспортного происшествия (например, заявил, что за рулем в момент ДТП находился другой водитель или, наоборот, утверждал, что управлял транспортным средством именно он, хотя на самом деле на водительском месте находился человек, не внесенный в страховку);
  • допустил нарушения, которые позволили страховщику взыскать с него сумму страхового возмещения (допустим, совершил аварию в нетрезвом состоянии, скрылся с места ДТП, умышленно причинил вред жизни/здоровью пострадавших в аварии, не был занесен в список допускающихся к управлению лиц полиса ОСАГО и пр), согласно п 1 ст 14 Закона об ОСАГО.

Если говорить о вышеуказанной задаче рассчитать стоимость полиса для возможного автовладельца, то будем считать, что он человек добросовестный, поэтому КН по отношению к его страховке применяться не будет.

Итак, подставим все допустимые показатели и рассчитаем цену полиса обязательного автострахования. Очевидно, что цена ОСАГО (или размер страховой премии) в этом случае составит:

4118 х 2 х 0,5 х 1 х 1 х 1,4 х 1 = 5765,2 (руб.)

По тому же принципу, но используя уже собственные данные и подходящие коэффициенты (в том числе табличные значения), можно предварительно посчитать стоимость своего ОСАГО-полиса. Чтобы при визите уже в офис страховой компании не оказаться неподготовленным к озвученным специалистом цифрам (и опять же иметь при себе необходимую сумму).

Если результат домашних подсчетов расходится со значениями, полученными страховщиками, следует задать им грамотные вопросы и требовать соответствующих пояснений. Возможно получится оспорить итоговую сумму. Во всяком случае, вы четко будет знать, за что и почему платите.

Похожие публикации:

  • Доверенность на получение товара физическим лицом бланк Доверенность на право получения товара: бланк, образец, правила заполнения Доверенность на получение товара – это документ, который получает сотрудник от организации и который уполномочивает его получить товар или материальные […]
  • Как подать заявление на увольнение находясь на больничном Если работник ушел на больничный перед отпуском Больничный перед отпуском может помешать сотруднику воспользоваться правом на отдых, например, если не закончена какая-то работа в срок, что может послужить основанием для переноса […]
  • Заявление на получение визы в латвию бланк Латвия: для въезда россиянам нужна Шенгенская виза, инструкция по оформлению самостоятельно Латвия входит в состав Шенгенского соглашения, а значит россиянам для въезда туда потребуется наличие действующего Шенгена. Его можно […]
  • Где можно оформить завещание Порядок отмены и изменения завещания Многим людям хотя бы раз в жизни приходилось оформлять завещание или вступать в наследство. Однако они не имеют никакого представления, как правильно оформить необходимые документы, законодательно […]
  • Заявление в арбитражный суд об отложении исполнительных действий образец Заявление об отложении исполнительных действий Перенести исполнение решения суда, но не приостанавливать исполнительное производство, поможет заявление об отложении исполнительных действий. При этом речь идет не только о […]
  • Пособие по уходу за ребенком двойняшки Декретный отпуск при рождении двойни в 2019 году Выплаты при рождении двойни отличаются от пособий, положенных при рождении одного малыша. Увеличивается декретный отпуск и сам размер выплат, плюс устанавливаются дополнительные […]