Каско как выглядит договор

Содержание:

Какие документы нужны для оформления договора страхования КАСКО

Какие документы нужны для КАСКО?

Основным документом, подтверждающим факт страхования, является договор. Чтобы оформить страховку, необходимо, прежде всего, выбрать компанию. На сегодняшний день их довольно много, поэтому каждый обязательно найдет для себя подходящую. Далее, нужно предоставить страховщикам:

Доверенность на управление транспортным средством, если оно имеется.

2 ключа от автомобиля.

Справка из ГИБДД для страховой по КАСКО.

После того, как все документы будут предоставлены сотрудникам страховой компании, автовладельца попросят заполнить специальный бланк, который после подписания и станет вашим соглашением. Шаблон бланка обычно выдают, однако некоторые хотят заранее с ним ознакомиться.

Образец договора страхования по КАСКО представлен ниже.

Расторгнуть договор с КАСКО

Прекратить действие договора со страховой компанией можно при возникновении подобной инициативы у одной из сторон. Безусловно, закон не запрещает досрочно расторгнуть договор, однако вся юридическая процедура должна протекать в соответствии с инструкцией. Страховая компания имеет право расторгнуть соглашение только через суд. Очень часто страховые организации рассылают своим клиентам уведомления о расторжении договора из-за отсутствия оплаты, однако это абсолютно незаконно. Соглашение между двумя сторонами не может быть расторгнуто без согласия всех участников. Поэтому в подобных случаях следует обязательно направить иск в суд и восстановить свои права. Автовладелец вправе расторгнуть соглашение в любое время, однако ему стоит задуматься о выплатах.

Что касается денежных средств, то чаще всего страховщики возвращают только часть из них. Однако это не всегда так. Чтобы не потерять свои деньги, стоит внимательно изучить предоставляемые документы, так как именно в них прописываются подобные нюансы. Если вы еще на стадии страхования автомобиля решили, что скоро будете продавать его, то обязательно подумайте о финансах. Не всегда получается вернуть свои деньги, поэтому очень многие ситуации доходят до суда, где выносятся самые разные решения. Полис КАСКО для банка предоставляется тогда, когда у автовладельца отсутствуют средства для погашения страховки, а банк уже требует полис из-за взятого кредита. В подобных ситуациях важно не попасться на уловки мошенников, которые якобы предлагают купить страховые документы по очень низкой цене. Как известно, скупой платит дважды.

Страхование – несложная процедура, однако она требует от владельца автомобиля предельной внимательности. Не забывайте, что если вы найдете в документе нежелательный пункт, то вы всегда можете оформить в страховку в другой компании. Лучше сразу сделать хороший выбор, чем потом не тратить свое время и деньги. При возникновении проблем обязательно стоит проконсультироваться с юристом. Он поможет вернуть вам ваши денежные средства и наказать неправовую деятельность страховой организации.

Порядок оформления договора страхования каско

Чтобы приобрести полис каско, страхователь должен подписать с компанией соответствующее соглашение. Договор каско – это документ, регламентирующий отношения компании и клиента в плане получения выплат, когда с автомобилем случился страховой случай.

Условия договора

Часто автомобилисты с небольшим водительским стажем задаются вопросом, для чего нужен договор каско, и нельзя ли обойтись полисом ОСАГО. В отличие от последнего, каско является добровольной страховкой, ее покупка – личное дело каждого автовладельца. Однако именно каско покрывает ущерб, нанесённый машине в результате попадания машины в ДТП или при её угоне, поэтому практически все водители стараются такой полис приобрести.

Перед тем как заключить договор с компаний, авто владельцу следует изучить правила страхования каско. В каждой компании они свои, что следует иметь в виду, подбирая для себя наиболее выгодный вариант полиса.

Пункты договора каско можно разделить на основные и дополнительные.

К ним относятся следующие.

  • Описание страхуемого ТС.
  • Перечень рисков, от которых страхуется автомобиль.
  • Сумма, которая выплачивается владельцу автомобиля при наступлении страхового случая.
  • Территория, на которой страховка будет действовать и срок, на который она рассчитана.

Каждая компания предлагает клиентам свой вариант договора, однако в любом из них все перечисленные разделы должны обязательно присутствовать.

Договор страхования может иметь и ряд дополнений. Они вносятся, например, в том случае, если за автомобиль не выплачен кредит.

Подписывая договор каско, вот на что следует обратить внимание. Прежде всего, нужно внимательно ознакомиться с перечнем рисков и убедиться, что туда включено всё, от чего владелец хотел застраховать свою машину.

Также необходимо разобраться, каким образом будут начисляться деньги для компенсации ущерба от страхового случая. Далее следует внимательно изучить раздел, в котором перечислены основания для отказа в страховых выплатах. Если там будет обнаружена запись, что выплаты не производятся при наступлении страхового случая в результате грубого нарушения страхователем ПДД, от такого договора лучше отказаться. Дело в том, что любое игнорирование правил можно трактовать как грубое, и в этом случае у страховой компании всегда будут основания для того, чтобы отказать в выплате.

Страхование ОСАГО, ДСАГО и каско: Видео

Какой срок действия

Срок действия договора каско – от трёх месяцев до года. Договор на минимальный срок заключается, как правило, в тех случаях, когда водитель планирует пользоваться своим авто ограниченный период, например, готовя его на продажу или перегоняя в другой регион.

Заключение договора каско на полгода в основном практикуется начинающими водителями, для которых данная страховка первая, и они хотят на практике понять её достоинства и недостатки. Кроме того, в случае безаварийной езды в указанный период в некоторых компаниях водитель может рассчитывать на определённые бонусы при заключении следующего соглашения.

Чаще всего договор о страховании каско подписывается на год. Обусловлено это тем, что водителю достаточно будет всего один раз в год посетить офис страховой или же встретиться с агентом. Также в подписании договора на год имеется и экономическая выгода – он обойдётся дешевле, чем, например, две страховки сроком на полгода.

Процедура оформления

Оформление договора каско является довольно простым и много времени не занимает. Прежде чем заняться оформлением страховки, владельцу автомобиля необходимо выяснить, как выглядит договор каско, что поможет автомобилисту не попасться на удочку мошенников, которые встречаются среди страховщиков.

Образец договора

Образец договора страхования каско можно посмотреть на нашем сайте. Перед тем как заполнять договор каско, владелец ТС и страховой агент в устной форме определяют срок действия договора, риски, от которых машина будет страховаться, сумму страховки. После того как эти вопросы согласованы, в договоре заполняются соответствующий графы и он подписывается сторонами.

Ваш браузер не поддерживает фреймы

Необходимые документы

Перед тем как застраховать свой автомобиль, страхователь должен знать, какие документы нужны для получения каско. Пакет документов, предоставляемых в страховую контору, включает в себя:

  • техпаспорт на страхуемый автомобиль;
  • свидетельство о его регистрации;
  • паспорт владельца машины.

Кроме того, собственник авто должен предоставить водительские удостоверения всех лиц, которые имеют право управлять данным транспортным средством.

Изменение условий договора

После того как договор подписан, нередко возникают ситуации, которые могут потребовать изменения его условий. Так бывает, когда произошло увеличение числа лиц, имеющих право пользоваться указанным ТС, или же изменились условия его эксплуатации, и легковой автомобиль стал использоваться в качестве такси.

О таких изменениях страхователь в течение одного дня обязан уведомить страховую компанию, причём сделать это в письменном виде. Там полученную информацию анализируют, после чего, если компания посчитает, что риски для авто возросли, от страхователя могут потребовать уплату дополнительной суммы и обязать сделать это в течение определённого числа дней. В таком случае к договору составляется специальное дополнение.

Если же страхователь против изменений возражает, и стороны не могут прийти к консенсусу, то страховой договор расторгается.

Можно ли продлить

Соглашение об автостраховании, как правило, заключается на год. По окончании этого срока возможна пролонгация договора каско. Делать это нужно до того, как срок действия договора истёк, в противном случае процесс оформления придётся начинать сначала.

Для продления договора владельцу ТС следует подъехать в офис страховой компании или же встретиться с её агентом. При пролонгации учитывается рыночная стоимость ТС в текущем состоянии, а также пробег авто. Также во внимание принимается то, как часто страхователь был участником ДТП или нарушал ПДД. Если автомобилист отличается аккуратной ездой, то стоимость страховки может быть уменьшена.

Когда может поступить отказ в заключении договора

При заключении договора со страховой возможен и отказ в каско. Чаще всего это бывает по следующим причинам.

  • С момента выпуска автомобиля прошло много лет. Определение «много» для каждой компании своё, но если автомобиль сошёл с конвейера более десяти лет, то с его страхованием зачастую возникают проблемы.
  • Автомобиль имеет значительные механические повреждения.
  • ТС ранее побывало в угоне.

Также владельцам авто часто отказывают в страховке от угона, если от их автомобиля при невыясненных обстоятельствах утрачен запасной комплект ключей. При отказе клиенту в страховании авто компания не обязана объяснять, по какой причине это делается. Вступать в дискуссии по данному поводу не имеет смысла, лучше найти другого страховщика.

Если с автомобилем произошёл страховой случай, то владелец сразу же уведомляет об этом продавшую полис компанию, и та приступает к расчёту суммы ущерба. Договор на страхование автомобиля содержит всю информацию в отношении того, сколько времени отводится на этот процесс, клиент перед подписанием соглашения должен обратить внимание на данный пункт.

Смотрите так же:  Статья коап выезд на встречку

В том случае, если страховая начинает тянуть с выплатами, клиент вправе потребовать неустойку. Она будет тем больше, чем дольше компания затягивает процесс выплаты страховой суммы.

Если страховая компания не платит

Бывают ситуации, когда страховая отказывается выплачивать страховку, изыскивая для этого различные предлоги. Если такое случилось, следует подготовить претензию, в которой изложить своё видение ситуации и подкрепить её необходимыми документами. Следует учитывать, что многие споры относительно невыплат страховок решаются именно на стадии рассмотрения претензий, и до суда дело не доходит.

Если же на поданную претензию следует отказ в выплате страхового возмещения, то страхователю для защиты прав следует обращаться в суд. Для подготовки искового заявления и представления своих интересов стоит воспользоваться услугами юриста, в этом случае вероятность выигрыша дела будет выше.

Полис КАСКО: Как не быть обманутым?

Быстрый выбор авто

Людям присуща доверчивость, поэтому различные виды мошенничества остаются прибыльными во все времена. Сфера страхования не является исключением: мошенники есть и здесь. Одни создают страховые «фирмы-однодневки», другие торгуют фальшивыми полисами, третьи украденными, списанными или неучтёнными бланками полисов и так далее. Как же оградить себя от мошенников?

Наиболее рациональный ответ на данный вопрос: не стоит покупать страховку, где попало.

Вы же не станете приобретать квартиру в подворотне и у непонятного дядьки? Тогда почему отдаете немалые деньги непроверенным людям в надежде на многотысячную защиту для своего автомобиля в дальнейшем? Чтобы избежать проблем с фальшивыми или недействительными полисами КАСКО, имеет смысл прислушаться к рекомендациям экспертов.

Снижаем риски до покупки полиса КАСКО

Как распознать опасного страховщика или фальшивый полис КАСКО?

Для этого желательно посетить офисы выбранных страховых компаний. Здесь можно увидеть, как выглядит полис КАСКО, действующий у этого страховщика, и задать множество вопросов, глядя в глаза. КАСКО – добровольный вид страхования, где не предусмотрено стандартных, единых для всех компаний полисов. Вот почему в представительстве компании целесообразно узнать, как выглядит их бланк, чтобы впоследствии иметь возможность отличить подделку.

У каждого полиса КАСКО есть свои степени защиты, например:

  • Специальная бумага с защитными волокнами.
  • Водяные знаки на бумаге.
  • В верхней части бланка логотип с указанием реквизитов, которые можно проверить.
  • Различные штрих-коды и другие знаки.
  • И обязательно – мокрые печати компании с подписями ответственных лиц, проставленными от руки.

Придя в представительство страховой компании, попросите предоставить свободный доступ к следующей информации:

  • Телефоны и адреса электронной почты компании, по которым можно обращаться.
  • ФИО руководителей.
  • Регистрационный номер компании (ИНН).
  • Номер и дату выдачи лицензии со всеми приложениями, где указаны разрешенные виды страховых услуг.
  • Банковские реквизиты.

Кроме того, на всякий случай можно ознакомиться с правилами страхования данной компании и поинтересоваться, как быстро производятся выплаты по страховым событиям. Соответственно, вернувшись домой, можно проверить на сайте Центробанка РФ, есть ли у этой компании лицензия. Этого будет достаточно, чтобы не бояться купить недействительный полис КАСКО у данного страховщика.

Если оформить полис КАСКО в офисе, можно лично убедиться в том, что все необходимые печати и подписи ставятся ответственными лицами. Если же приобретать страховку у агента вне стен офиса страховой компании, желательно заранее знать, как выглядит полис, печать и подпись руководителя страховщика.

Обратите внимание, что второй экземпляр документа должен быть идентичен первому.

Заполняйте полис вместе с агентом, уточнив его данные и телефоны компании. Надо ли говорить, что на пустом бланке полиса КАСКО никогда нельзя ставить свою подпись.

Калькулятор КАСКО – выгодные тарифы на Ваш автомобиль

Быстрый выбор авто

Как определить возможный подлог?

Как понять, что предложение страхового агента подозрительно? Если он обещает слишком большую скидку – это должно насторожить. Основной интерес страховщика или его представителя кроется в получении страховой премии от автовладельца. При этом скидки при покупке полиса КАСКО – это издержки СК, которые необходимо как-то компенсировать. Как говорится: ничего личного, только бизнес! Комиссионные по договорам страхования КАСКО редко достигают 20% от суммы платежа. Поэтому, если агент предлагает скидку 10% и более – это может быть по одной из следующих причин:

  1. Перед вами мошенник.
  2. Страховая компания представляет собой классическую финансовую пирамиду. Другими словами нехватка средств на текущие выплаты вынуждает страховщика привлекать клиентов (и их деньги) такими нежизнеспособными методами. Это верный признак разоряющейся компании.
  3. Агент работает на автодилера, а скидка на страхование автомобиля в данном случае позиционируется как дополнительный бонус для клиента. Иными словами, большая скидка предоставляется без подвоха и используется для достижения маркетинговых целей (формирования более выгодного предложения для покупателя автомобиля, в итоге продавец заработает не на страховке, а на продаже машины и ее дальнейшем обслуживании).
  4. У этой страховой компании слишком агрессивная ценовая политика, что объективно приведет её к проблемам в будущем. Эти проблемы впоследствии обязательно отразятся и на клиентах такого страховщика.
  5. Реальная скидка составляет 5-7%, остальная её часть «набирается» за счет различных ограничений страхового покрытия и разнообразных оговорок в договоре.

В каждом из этих случаев не стоит терять голову от радости или отчаянья. Для начала необходимо досконально разобраться, с чем именно связано предложение купить полис КАСКО дёшево. Всегда действуйте по приведённому выше плану и обязательно полагайтесь на собственные знания и внимательность.

Что делать, если заподозрил агента в мошенничестве?

К сожалению, не все страховые компании уделяют должное внимание вопросам экономической безопасности. В некоторых представительствах страховщиков не проводится эффективных мер по контролю качества своих услуг.

Если агент не вызывает доверия по какой-либо причине, можно просто отказаться от сотрудничества с ним и обратиться к другому специалисту. При встрече с брокером или агентом вне стен офиса компании лучше всего сразу попросить паспорт и записать его личные данные, а потом попросить предоставить (и записать) его контактную информацию (адрес проживания, страница в социальных сетях, телефон, рабочий адрес и т.д.) По его реакции на данную просьбу можно понять, стоит ли заключать сделку с таким агентом.

Практически все страховые компании выдают своим сотрудникам доверенности на право заключать договоры, где имеются паспортные данные, круг ответственности и лимиты страховых сумм. Перед оформлением полиса КАСКО изучите данный документ и узнайте, чьи интересы представляет сотрудник – страховой компании или какого-то брокера. В случае сомнений сфотографируйте документы, позвоните в страховую компанию или брокеру, поинтересуйтесь, действительно ли там работает этот сотрудник.

Анализ внешнего вида бланка полиса

Как выглядит полис КАСКО?

Сегодня в России достаточно тревожная ситуация с фальшивыми полисами ОСАГО. Ежегодно тысячи подделок всплывают на рынке. По сути, от них никто не застрахован. Страховые полисы КАСКО мошенники тоже подделывают. И опять же с подобной проблемой может столкнуться каждый.

На сайтах страховых компаний всегда можно найти образец полиса КАСКО. Однако важно понимать, что договор это не единственный документ, регулирующий права и обязанности СК и страхователей. Традиционно страховка состоит из двух важных частей: полиса страхования КАСКО и правил страхования. Как и в любом договоре, на бланке полиса КАСКО указываются:

  • Данные страхователя (того, кто оплачивает страховку).
  • ФИО владельца автомобиля.
  • Данные выгодоприобретателя (субъект или организация, которая получит выплату при страховом событии).
  • Территория, на которой действует данный договор.
  • Данные автомобиля.
  • Перечень страховых рисков, на которые распространяется действие договора.
  • Так называемая страховая сумма (максимальная сумма ответственности страховой компании по договору).
  • Перечень лиц, допущенных к управлению автомобилем.
  • Дополнительные условия договора (порядок оплаты, франшиза и др.).
  • Срок действия договора.
  • Реквизиты, подписи сторон.
  • Печать страховщика.

Обычно полис КАСКО – это бланк на специальной фирменной бумаге с защитными элементами. В свою очередь «Правила страхования» – это подробная инструкция для страхователя, где обозначены все условия взаимоотношений между сторонами договора. Разумеется, те же самые правила страхования распространяются на полисы КАСКО, купленные онлайн . Главное, убедитесь, что договор содержит всю необходимую информацию, а также оригинальные подписи и печати.

Что в полисе следует проверять особенно тщательно?

Универсальных методов по вычислению фальшивых полисов не существует, но один совет, пожалуй, дать можно. Перед тем, как оформлять полис КАСКО, узнайте у агента номер бланка полиса и номер квитанции. Далее наберите номер страховой компании и постарайтесь узнать, имеется ли в базе данных страховщика бланки с такими номерами. Выясните также, за кем числятся эти документы, и не забудьте попросить представиться того, кто сообщает эти данные. Запишите всю информацию на бумаге и сохраните вместе с полисом КАСКО. Подобных сведений обычно достаточно, чтобы обезопасить себя. Если окажется, что такого номера в базе данных не существует, то говорить с этим агентом дальше не о чем.

При заполнении бланков не забудьте проверить полис КАСКО. Внимательно прочтите всё, что напечатано типографским шрифтом, а также то, что внесено с помощью компьютера и написано от руки.

Проверка полиса КАСКО очень важна, ведь если будут допущены существенные ошибки, то впоследствии полис может быть признан недействительным.

На бланке полиса КАСКО не отмечены условия, при которых страховая компания может отказать в выплате, зато такие сведения есть в правилах страхования. Обычно в качестве причин отказа указываются грубое нарушение ПДД, управление автомобилем в состоянии алкогольного опьянения и прочие подобные обстоятельства. Важно помнить, что некоторые страховщики добавляют в этот раздел довольно неожиданные пункты, которые зачастую написаны мелким шрифтом. Вот почему перед тем, как поставить свою подпись, стоит внимательно изучить условия страховки.

После покупки полиса КАСКО

Как проверить подлинность полиса КАСКО?

К моменту подписания договора необходимо в достаточной степени полагаться на надежность страховщика и его агентов, но и проверить полис КАСКО на подлинность тоже не помешает. Кроме того, на этом этапе не лишне ещё раз проверить договор на правильность заполнения, и лишь затем оплатить премию. После подписания договора и оплаты страховой премии страхователю должны выдать:

  • Оригинал квитанции об оплате.
  • Оригинал полиса.
  • Правила страхования к полису.
  • Акт осмотра (если производился предстраховой осмотр).
  • Экземпляр дополнительного соглашения (если оно оформлялось).

Все полученные документы желательно неспешно перепроверить и хранить в течение всего срока действия договора.

Смотрите так же:  Гражданско-правовой договор с водителем

Можно ли проверить КАСКО по номеру полиса?

В каждой страховой компании существует своя база полисов КАСКО. Проверить полис КАСКО по номеру можно, позвонив на горячую линию компании или в интернете:

  • Некоторые страховщики на своём официальном сайте размещают форму, где можно проверить подлинность полиса КАСКО.
  • Отдельные страховые компании создают для каждого клиента личный кабинет, где можно проверить номер полиса КАСКО в любой момент.

Существует ли единая база данных РСА для проверки подлинности полиса КАСКО?

Если номер полиса ОСАГО можно проверить в единой базе данных РСА, для полисов КАСКО такой базы не существует. Дело в том, что это добровольный вид страхования, соответственно, РСА проверкой полисов КАСКО не занимается. Отсутствие единой базы данных для всех компаний несколько усложняет дело.

Но есть и приятные новости – каждый полис страхования КАСКО имеет свой уникальный номер, занесенный в базу данных страховщика. Что это означает для страхователя? Прежде всего, то, что проверить подлинность страхового полиса КАСКО можно, связавшись со страховой компанией или на её официальном сайте.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Что делать, если обнаружен фальшивый или недействительный полис?

Если, невзирая на все старания, куплен поддельный полис КАСКО, рекомендуем незамедлительно обратиться в полицию. Однако, к сожалению, этот договор страхования пользы уже не принесёт. Чтобы вновь обрести страховую защиту придётся покупать новый полис.

Что делать, если в полисе КАСКО обнаружена ошибка?

Мы не напрасно акцентировали внимание на важности неоднократной проверки полиса КАСКО и правильности его заполнения. Ошибки в полисе КАСКО могут привести к серьезным последствиям. Например, если неправильно указана одна цифра, могут возникнуть сложности с идентификацией автомобиля при страховом случае. Бывает так, что из-за этого выплата не производится. Известны случаи, когда банк не принимал полис КАСКО в тех случаях, когда страховщик допустил даже незначительные ошибки в полисе. Впоследствии доводы страхователя относительно того, что ошибка допущена сотрудниками страховой компании, в расчёт не принимаются. Соответственно, придётся добиваться правды в суде. Вот почему лучше перепроверить всё несколько раз. Если обнаружена погрешность, не стоит ждать страхового случая. Сразу обращайтесь к страховщику за исправлениями.

Выбор страховой компании – ответственный шаг

Выбирая компанию, не стоит руководствоваться только рассуждениями или уговорами вроде:

  • Данная СК заключила договор с дилером, у которого я приобретаю автомобиль, значит она хорошая.
  • У этой СК самая низкая стоимость страховки .
  • Эту компанию очень хвалят менеджеры в автосалоне.
  • Компания государственная, поэтому мне нравится.
  • Об этой СК столько хороших отзывов в интернете.
  • Там страховались мои знакомые – им понравилось.

Предлагаем ряд критериев для выбора СК:

  • Компания работает на рынке страхования не менее семи лет на момент заключения договора.
  • Входит в список 50-ти крупнейших СК России по сборам.
  • В число акционеров страховщика входит ряд крупных юридических лиц.
  • Страховая премия по КАСКО/ОСАГО составляет не более 50% от всех доходов компании за отчётный год.
  • Уставной капитал не менее 300 млн. рублей.
  • Рейтинг «Эксперт РА» «А» или выше.
  • Наличие службы контроля качества.
  • Уровень выплат (отношение выплат к сборам за отчётный период) не более 37%.
  • Чистая история страховой деятельности (никаких ограничений лицензии от ЦБ РФ или серьёзных предупреждений от РСА).

Манипуляции с полисом КАСКО

Можно ли вписать дополнительного водителя в полис?

Для изменения списка водителей по договору надо учитывать следующие факторы:

  • Сколько времени осталось до конца срока действия договора.
  • Водительский стаж и возраст нового водителя. Если этот человек имеет стаж больший, чем у всех ранее вписанных водителей, то, возможно, на стоимости страховки это не отразится.

Если полис страхования КАСКО заключается на стандартных условиях, то сумма доплаты зачастую невелика. Обычно в компании рассчитывают цену полиса на год с учетом новых условий, из этой суммы вычитается стоимость первоначального полиса. Далее полученная разница умножается на оставшийся срок действия договора и делится на количество дней в году.

Для внесения изменений в полис КАСКО нужно связаться со своей страховой компанией или агентом и составить дополнительное соглашение, которое подписывается обеими сторонами и хранится вместе со всеми документами до конца срока действия полиса КАСКО.

Можно ли вернуть страховку и получить часть страховой премии обратно?

Как и всякий другой договор, полис КАСКО можно расторгнуть до окончания срока его действия по желанию одной из сторон. Эта процедура выполняется на основании «Правил страхования» и имеет свои нюансы. Если досрочное расторжение полиса КАСКО происходит по воле страхователя, то для этого следует обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении. В этом случае страховщик не вправе отказать.

Ниже перечислены некоторые особенности отношений сторон-участников договора страхования КАСКО, о которых желательно знать каждому:

  • Основанием для прекращения действия договора КАСКО (согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ) является необратимая гибель автомобиля от события, не являющегося страховым. У некоторых страховых компаний возгорание машины от неисправной электропроводки не покрывается полисом КАСКО. То есть произошло событие, автомобиль утерян, риск возникновения страховых случаев в дальнейшем исключён, следовательно, договор прекращает своё действие. В этом случае страховая компания обязана возвратить часть средств, уплаченных страхователем при заключении договора. Компенсируется время, оставшееся до окончания срока действия полиса, причем расчёт в таком случае производится по дням или полным месяцам (закон указывает, что неполный месяц считается за полный). Если в правилах страхования написано, что компания производит вычеты РВД (расходы на ведение дела) или удерживает выплаченное ранее возмещение, можно попробовать отстоять свои интересы в суде.
  • Во всех остальных случаях (т.е. расторжение договора КАСКО по желанию страхователя, когда автомобиль не утерян) страховой платёж возвращается только в том случае, если подобная процедура прописана в договоре. Страховщик может установить возврат премии, уменьшенной на сумму выплат, а может и полностью вернуть оставшуюся часть премии – всё, что написано в правилах и в договоре будет законно. Правда, при решении подобных вопросов сложилась очень неоднозначная судебная практика.
  • Если при продаже автомобиля компания собирается удержать почти всю премию, досрочно расторгать полис КАСКО необязательно. Можно попытаться продать его новому владельцу вместе с машиной. Об этом нужно сообщить страховщику заявлением о внесении изменений в договор. Однако при этом стоит учесть, что некоторые компании могут отказать в удовлетворении подобного требования клиента.
  • Очень важно знать, что страховая компания может инициировать расторжение договора, если изменилась степень страхового риска, но при этом автовладелец отказывается за это доплачивать.

Из всего вышесказанного можно сделать важный вывод: читайте страховые правила до приобретения полиса, а также когда соберётесь расторгать договор страхования КАСКО.

Действительно ли выгодно покупать полис КАСКО в рассрочку?

Если важно купить полис КАСКО как можно дешевле, лучше от рассрочки отказаться вовсе. Правда, иногда бывают случаи, когда полис необходим сегодня, но на него попросту не хватает денег. Тогда имеет смысл оформить полис КАСКО «в кредит» и растянуть оплату во времени.

При этом если произойдёт страховое событие, страховщик может произвести неполную выплату. В качестве альтернативы страхователю могут предложить полностью погасить задолженность по рассрочке, а уже после этого страховщик произведёт полную выплату. Все эти тонкости оговариваются в договоре страхования. Тем не менее, нужно понимать, что тот, кто приобретает полис КАСКО в рассрочку, при наступлении страхового события зачастую оказывается в менее выгодном положении, чем страхователь, оплативший полис одним платежом.

Страховой полис КАСКО: как выглядит? Бланк, заполненный образец и фото

Рынок страхования авто в последние годы активно развивается, что привело к росту популярности полиса КАСКО.

Известность данной страховой программы привлекает различного рода мошенников, поэтому необходимо быть «подкованным» в этом вопросе, чтобы не быть обманутым.

Существует несколько особенностей, которые помогут отличить поддельный полис от настоящего и вывести на чистую воду обманщиков.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Что такое КАСКО?

Это страховая программа автомобиля, защищающая автовладельца от угона, хищения, ущерба и других возможных последствий. КАСКО – добровольный вид страхования. Каждая страховая компания имеет свой набор услуг, входящих в полис.

Как выглядит полис КАСКО: бланк и заполненный образец страхового документа

В законодательстве не прописано какой внешний вид и форма должны быть у полиса КАСКО, то есть страховые компании сами решают данный вопрос, что делает КАСКО уязвимым для подделки и мошенничества.

Настоящий документ должен быть выполнен на специальной бумаге, которая обладает следующими качествами:

  • имеются защитные волокна;
  • присутствуют водяные знаки;
  • реквизиты организации, выдающей полис (в верхней части бланка);
  • штрих-коды;
  • данные о выданной лицензии;
  • мокрая печать организации и подпись сотрудника.

В самом бланке должны быть указаны следующие данные:

  • данные об автомобиле (марка, цвет, год, госномер);
  • данные владельца;
  • территория действия договора;
  • список возможных рисков, которые подлежат возмещению ущерба при страховании;
  • данные лиц, имеющих право на управление авто;
  • сумма страхования;
  • дата заключения и срок действия договора;
  • условия и порядок выплаты страховки;
  • подпись автовладельца и уполномоченного лица.

Ниже мы предоставим фото, или текстовый документ, содержащий заполненный бланк полиса КАСКО.

В первую очередь, стоит обратить внимание на качество бланка.

Если он выполнен на обычной офисной бумаге, то стоит воздержаться от страхования, так как солидные компании сами заинтересованы в защите от мошенничества, поэтому используют только качественные бланки. Хотя и здесь могут быть проблемы, так как нет единого образца для КАСКО, и на глаз определить подделку сложно.

Скачать заполненный образец страхового полиса КАСКО можно тут.

Скачать бланк КАСКО можно тут.

Фото полиса КАСКО

Как отличить от подделки?

Перед заключением договора и оплатой нужно убедиться в достоверности информации о страховой компании и конкретном бланке. Для это сперва нужно проверить номер по базе данных утерянных бланков.

Подробнее о том, как проверить полис КАСКО, вы можете узнать здесь.

Какие факты должны вызвать сомнения:

  1. высокая скидка (более 10%);
  2. предлагается заключить договор не в официальном офисе компании;
  3. агент согласен заключить договор, даже если не хватает одного из обязательных документов;
  4. бланк заполнен не до конца, там есть описки или ошибки.
Смотрите так же:  Оформить потребительский кредит в сбербанке калькулятор

Если возникают хоть малейшие подозрения по поводу «чистоты» сделки, то лучше отказаться от услуг страховщика. Для снижения возможных рисков лучше заключать подобные сделки только в официальном офисе, где можно проверить всю информацию как о самом страховом агенте, так и компании. Мошенники, как правило, не имеют своих офисов и неохотно делятся персональной информацией, вроде паспортных данных или прописки.

Подробно о нюансах процедуры оформления полиса КАСКО читайте в нашей статье.

После заключенного договора о страховании авто, владельцу выдают:

  • квитанция об оплате (оригинал);
  • страховой полис (оригинал);
  • правила страхования (брошюра);
  • дополнительное соглашение, если оформлялось.

Отсутствие одного из документов скорее всего говорит о мошенничестве.

Как выбрать страховую компанию для КАСКО?

Для снижения риска возможного мошенничества рекомендуется обратить внимание на выбор страховой компании. Здесь должны учитываться следующие критерии:

  1. компания работает на рынке страховых услуг более 7 лет;
  2. среди акционеров есть крупные и известные юридические лица;
  3. уставной капитал превышает 300 млн. руб.;
  4. есть служба контроля качества обслуживания;
  5. уровень выплат не превышает 37% (отношение выплаты-сборы);
  6. компания не имеет ограничений или предупреждений от РСА или Центробанка.

Перед заключением договора необходимо тщательно изучить всю информацию о страховом агенте, страховой компании и условиях страхования. Только так можно защититься от мошенников, которых достаточно много в данной сфере. Правильно выбрать страховщика поможет рейтинг страховых компаний.

Смотрите видео по теме:

Договор и полис КАСКО: как правильно оформить и на что обратить внимание

Оформление страховых документов требует внимательного подхода. Особенно если сделать это предстоит впервые или с новым страховщиком. В оформлении КАСКО не исключаются различные мошенничества.

Обычно в результате владелец авто получает ничем не обеспеченный «документ». Значит, нужно заранее получить представление как минимум о договоре или полисе КАСКО.

Какие документы нужны для оформления страховки

Ниже дан ориентировочный перечень документов, которые обычно требуются для оформления полиса КАСКО. Однако страховщик может затребовать и другие документы, этот вопрос нужно непременно прояснить до похода в компанию.

  1. Заявление. Обычно у каждой компании свои бланки.
  2. Если авто принадлежит физлицу, то паспорт или аналогичный документ, если владелец – юрлицо, то свидетельство о регистрации организации.
  3. Все документы, которые подтверждают регистрацию ТС. Обычно это паспорт, свидетельство, таможенные документы, договор купли-продажи, справка-счёт и тому подобное.
  4. Если ТС находится в лизинге, то нужен соответствующий договор.
  5. Если транспортом управляют несколько человек, а не только владелец, потребуются водительские права всех допущенных. Обычно достаточно представить копии.
  6. Предыдущий полис КАСКО, если имеется.
  7. Не исключается необходимость подтвердить документами наличие противоугонной системы.

Допустим, все оригиналы/копии собраны. Что дальше – подписывать договор, оформлять полис или делать и то другое? Фактически договор и полис КАСКО – это два равнозначных по своей сути документа.

Теперь давайте узнаем, что нужно для оформления договора страхования автомобиля КАСКО.

Договор страхования КАСКО

Рассмотрим, что собой представляет этот документ, а также основные ошибки, которые совершаются при его подписании владельцем ТС.

Основные сведения

Для начала – основные сведения, которые непременно должны содержаться в договоре:

  1. Данные страховщика, страхователя и выгодоприобретателя (в ситуациях с авто, купленными в кредит, последним часто становится банк), допущенных водителей.
  2. Полная информация о ТС, на которое оформляется страховка. В случае с автомобилем это не только марка, модель и госномер. Потребуется идентификатор, данные о годе выпуска и пробеге.
  3. На какую территорию распространяется страховка? Нельзя исключать, что владельцу ТС будет «мало» России и потребуется охват всех стран СНГ.
  4. Перечень рисков.
  5. Указание на страховую сумму и лимиты ответственности.
  6. Срок, на который заключён договор.

Если речь идёт о КАСКО для спецтранспорта, или имеется залог, кредит или лизинг ТС, придётся подготовиться к различным дополнительным условиям. Каким конкретно – перечислить невозможно, в плане КАСКО страхкомпании полны творческих идей.

Образец договора страхования КАСКО можно посмотреть ниже или скачать здесь.

Договор страхования КАСКО (образец)

А теперь об основных ошибках. Не нужно думать, что договоры КАСКО повсюду одинаковы и подписывать документ, не вчитавшись пристально. В такой ситуации есть реальный шанс расписаться в получении не полученных на самом деле документов и согласиться на весьма невыгодные условия.

  • Простой пример: теоретически КАСКО страхует от любого происшествия на дороге, без учёта вины страхователя. А практически страхкомпания может поставить условие: если водитель нарушил правила и в итоге стал виновником ДТП, выплат не будет.
  • Другой распространённый вариант – не включать некоторые риски. Например, от упавшего на авто дерева или актов вандализма.
  • Случается, страхкомпания отказывается компенсировать угон автомашины, если она в момент инцидента находилась не на охраняемой парковке. Случалось, владельцы подписывались и под такими «выгодными» условиями договора КАСКО.

Чтобы не стать участником подобного казуса, необходимо прочитывать все основные документы, а также те, на которые имеются ссылки (всевозможные правила, стандарты и так далее). Каждый возникающий вопрос должен быть разрешён до подписания документов и оплаты взносов.

Рассмотрим теперь, на что нужно обратить внимание, если оформляется не договор, а полис. Обычно страхователи имеют дело именно с таким документом.

Еще больше полезной информации по основным данным договора страхования КАСКО содержится в видео ниже:

Полис КАСКО – это особый бланк, и у каждой страхкомпании он свой. Это важное отличие при оформлении КАСКО от ОСАГО – во втором случае имеется стандартная форма, а в первом нет.

Полис должен содержать полную информацию по самой страховке и участвующим сторонам (по сути – всё как в договоре). Иногда бланки заполняются с двух сторон.

Далее мы расскажем, не только как оформить, но как проверить подлинность полиса КАСКО.

Более подробно о самом полисе КАСКО и методах его оформления расскажет специалист в видео ниже:

Процедура оформления

Документы собраны, правила страхкомпании и тарифная линейка изучены. Можно приступать к оформлению.

  1. Если только речь не идёт о совершенно новом ТС, придётся предъявлять объект страховки в натуральном виде. Это нужно для предстрахового осмотра. Ответственный сотрудник сверит номера, подтвердит наличие ключей (в количестве двух комплектов), выявит уже имеющиеся повреждения.
  2. Затем наступает очередь оформления всей документации. На что здесь обратить внимание, уже говорилось выше.
  3. По окончании процедуры сотрудник выдаёт клиенту собственно полис, подтверждающий оплату документ и все прочие, в получении которых страхователь расписался. Здесь тоже нужно всё проверить.

О том, как расторгнуть договор, описываем в специальном материале.

Как проверить подлинность

Итак, проверка полиса КАСКО на подлинность. Такой документ — не бумага для принтера, на которой всё распечатывается. Это не что иное, как бланки строгой отчётности. Причём с определённой защитой. Какой именно (волокна, водяные знаки, голографический логотип) – зависит лишь от решения страхкомпании.

  • Чтобы не оформить бесполезную подделку у якобы агента, полезно заранее вникнуть во внешний вид полиса на сайте выбранного страховщика, уточнить методы защиты бланков.
  • Есть ещё один момент, о котором многие задумывают с крайне неблагоприятным опозданием. Полис легко признаётся недействительным, если в нём есть неточности, опечатки/ошибки.
  • Важный нюанс, который равно касается и полиса, и договора. Документы подписываются и «припечатываются» вручную. Никаких факсимиле и ЭЦП.
  • Кроме того, страхователю совсем нелишне проверить доверенность сотрудника/агента страхкомпании. Рекомендуется даже переписать оттуда основные данные.

Процедура оформление КАСКО на новый автомобиль, при автокредите и других условиях рассмотрена ниже.

О том, как распознать поддельный полис КАСКО, рассказывает этот видеосюжет:

Речь идёт о способе сэкономить на страховке КАСКО. Рекомендуется для опытных водителей, которые уверены в своей преимущественно безаварийной езде и не боятся самостоятельно исправлять мелкие повреждения своего авто. Франшиза в КАСКО означает, что при относительно мелком ущербе страхователь не будет обращаться в компанию и запрашивать возмещение.

Такой способ страхования делится на условный и безусловный.

  • В первом случае нет никаких выплат до тех пор, пока сумма ущерба не превысит суммы франшизы. Если она равна, к примеру, десяти тысячам рублей, то не оплачивается никакой ущерб ниже этой денежной отметки.
  • Во втором возмещение равно сумме ущерба минус величина франшизы (возьмём всё те же 10 тысяч). Если ремонт авто требует потратить 25 тысяч рублей, то выплата будет 25 тысяч минус 10 тысяч, то есть 15 тысяч рублей.

Франшиза при оформлении КАСКО может оказаться весьма полезной, если водитель то и дело сталкивается с мелкими повреждениями объекта своей страховки. При ремонте за свои средства такие ситуации не учитываются страхкомпанией и не делают следующий полис КАСКО дороже. Плюс экономия на взносах.

Внимательный подход к оформлению документов КАСКО – это гарантия дальнейшего благополучия в страховых случаях.

Похожие публикации:

  • Судимость и врач Газета «Улица Московская» № 763 Мусорный протест добрался до Пензы 3 февраля Пенза присоединилась к всероссийской акции протеста против мусорной реформы. Светлый был человек Виктор Буц 4 февраля на 84-м году жизни умер Виктор […]
  • Статья 24 гражданский кодекс рф Статья 24. Имущественная ответственность гражданина Гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено […]
  • Сумма выплаты по осаго закон Выплаты по ОСАГО Подборка наиболее важных документов по запросу Выплаты по ОСАГО (нормативно-правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое). Нормативные акты: Выплаты по ОСАГО Документ доступен: с 20 до 24 ч. […]
  • Как заплатить физ лицу налог на имущество физ лиц Продажа имущества ООО физическому лицу Для этого следует обратиться в соответствующую фирму, в которой оценщики проведут анализ микроэкономических показателей данного региона и имеющегося имущества в распоряжении ООО, клиентскую базу […]
  • Добавят ли материнский капитал в 2019 году Правительство решило увеличить на 130 тысяч рублей материнский капитал для жителей Дальнего Востока Правительство России решило увеличить размер материнского капитала для жителей Дальнего Востока на 130 тысяч рублей. Об этом заявил […]
  • Доверенность на получение товара физическим лицом бланк Доверенность на право получения товара: бланк, образец, правила заполнения Доверенность на получение товара – это документ, который получает сотрудник от организации и который уполномочивает его получить товар или материальные […]