Способы обращения взыскания на залог

Содержание:

Условия обращение на взыскания на залог

Залог – средство обеспечения выполнения определенных обязательств. При невыполнении данных обязанностей кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество и получить причитающиеся денежные средства за счет данного имущества.

Законодательство предусматривает определенный порядок взыскания залогового имущества. Обращение взыскания на залог – процесс довольно сложный.

Основания для взыскания заложенного имущества предусмотрены в статье 348 ГК РФ. В частности, в соответствии с данной статьей основанием для начала процедуры взыскания служит невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательств, обеспеченных залогом.

При этом законодательство также предусматривает определенные ограничения. В соответствии с п. 2 вышеуказанной статьи процедуру невозможно начать, если допущенное нарушение является незначительным, а сумма требований кредитора несоразмерна стоимости заложенного имущества.

При этом в соответствии с действующим законодательством незначительном нарушение считается незначительным, если:

  • сумма долга не превышает 5% стоимости залога;
  • продолжительность просрочки не превышает 3 месяцев.

Способы и условия

Способы обращения взыскания заложенного имущества предусмотрены в ст. 350 ГК РФ. Данная статья предусматривает следующие способы:

  • внесудебный порядок;
  • на основании судебного решения;
  • на основании исполнительной надписи, сделанной нотариусом.

Законодательное регулирование гласит, что действует судебный порядок взыскания предмета залога, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

Также предусмотрены определенные случаи, когда взыскание имущества не может быть осуществлено во внесудебном порядке. В частности, действует исключительно судебный порядок взыскания залогового имущества, если оно имеет значительное историческое значение или является предметом последующего или предшествующего залога.

Если действует судебный порядок взыскания имущества, то для осуществления данного процесса необходимо в первую очередь предъявить исковое заявление в суд. Суд рассматривает дело и принимает соответствующее решение, на основании которого предоставляется исполнительный лист.

Именно этот документ необходимо предъявить в службу судебных приставов для возбуждения исполнительного производства, в рамках которого и будет осуществлено взыскание.

Если взыскание залогового имущества осуществляется во внесудебном порядке или на основании исполнительной надписи нотариуса, то в этом случае необходимо отправить соответствующее уведомление залогодателю о намерении кредитора. Взыскание возможно только по истечению 10 дней с момента получения данного уведомления.

Видео: Банковские услуги

Пошаговая инструкция по обращению взыскания на залог

Порядок и процесс обращения взыскания на предмет залога могут отличаться в зависимости от особенностей конкретного дела или характерных черт предмета залога.

При банкротстве

Банкротство – процесс довольно сложный и долгий. Данная процедура регулируется ФЗ « О несостоятельности» и ФЗ «О банкротстве физических лиц». Если должник был признан банкротом, то кредитор может рассчитывать на удовлетворение своих требований за счет залогового имущества.

Но законодательство гласит, что реализация предмета залога во внесудебном порядке не может быть осуществлена с момента введения наблюдения за должником.

Кредитор может обратить взыскание на залог в процессе финансового оздоровления или внешнего управления.

При этом он может воспользоваться данной возможностью только в тех случаях, когда взыскание имущества не может стать причиной потери платежеспособности должника или если существует риск потери данного имущества.

Предмет залога ожжет быть продан только конкурсным управляющим на аукционе. Конечно, залогодержатель имеет приоритетное право получения денежных средств, но существуют определенные ограничения. Залогодержатель может получить лишь 70% суммы, полученной при продаже имущества.

Остальная часть денег распределяется следующим образом:

  • 20% направляются на удовлетворение требований кредиторов первых 2 очередей, если, конечно, должник не имеет другого имущества, которое может быть продано;
  • 10% отправляются на специальный счет для погашения судебных расходов (в том числе и для выплаты вознаграждения конкурсному управляющему).

Как взять Фиат Дукато в лизинг физическим лицам? Узнайте далее.

Очень часто предметом залога выступают транспортные средства. Но порядок обращения взыскания на автомобиль имеет ряд особенностей, которые в первую очередь связан с характеристиками данного имущества.

На практике очень часто возникает необходимость розыска заложенного транспортного средства. В подобных случаях судебный пристав отправляет соответствующий запрос в ГАИ. При необходимости к процессу розыска могут быть подключены судебные приставы других субъектов РФ.

После того, как местонахождение автомобиля было выяснено судебный пристав принимает решение, на основании которого осуществляется арест транспортного средства, после – его оценка и продажа в принудительном порядке.

Денежных средств

На практике также бывают случаи, когда в качестве залога выступают денежные средства. В основном подобная ситуация встречается в банковской практике, когда в качестве обеспечения кредитных обязательств выступают денежные средства, которые имеются на счету заемщика.

Как правило, банковский счет, на котором хранятся залоговые денежные средства, также обслуживается банком-кредитором.

Взыскание денежных средств имеет свои особенности. В основном, все банки предусматривают в своих договорах пункт, согласно которому они имеют право внесудебном порядке взыскать сумму долга из залоговых денежных средств. При этом делается это очень часто без оповещения заемщика.

В соответствии с действующим законодательством обращение взыскания на единственное жилье невозможно. Единственным исключением из данного правила является то, что данное недвижимое имущество является предметом залога: в этом случае оно может быть продано в принудительном порядке.

Но с целью защиты право должника ГК РФ предусматривает, что взыскание единственного жилья невозможно осуществить во внесудебном порядке. Это означает, что для начала данного процесса необходимо предъявить исковое заявление в суд и получить соответствующее судебное решение.

После чего необходимо предпринять необходимые для возбуждения исполнительного производства меры.

В остальном схема обращения взыскания на жилье стандартная.

Права требования

Право требования- имущественное право, которое тоже может стать предметом залога. Законодательство предусматривает определенные особенности обращения взыскания на имущественные права.

В частности, данный процесс включает в себя предварительную оценку и обращение взыскание имущественного права в пользу кредитора. При осуществлении данной процедуры необходимо учитывать требования гражданского законодательства.

Законодательство предусматривает четкий порядок обращения взыскания на предмет залога. Как уже говорилось выше, данный процесс может быть осуществлен как в судебном, так и внесудебном порядке.

Сроки обращения взыскания во многом зависят от способа. Кроме того сроки также зависят от вида залогового имущества. Например, если предметом залога является недвижимость, то определенное время занимает его оценка и продажа.

Исполнительное производство может затянуться, если предметом залога является автомобиль, местонахождение которого не известно.

Ниже приведена таблица с примерными сроками:

Порядок обращения взыскания на предмет залога

Залог – это один из наиболее проверенных вариантов гарантии денежных задолженностей. В большинстве случаев залог вносят в случае оформления кредита.

Однако, несмотря на общеизвестность такого понятия как «залог», многие должники (или залогодатели) и залогодержатели не имеют точного представления обо всех тонкостях того, что происходит с залогом в случае неуплаты взятого кредита.

Распространено мнение о том, что работники банковского учреждения могут в любой момент заявиться к должнику и отобрать у него предмет залога. На самом деле это не так и процесс изъятия представляет сложную бюрократическую процедуру. Банк должен надлежащим образом оформить обращение взыскания на предмет залога.

Обращение взыскания (на имущество или любой другой предмет залога) – это процесс ареста, передачи и дальнейшей продажи заложенного имущества в пользу залогодержателя. Взыскание не распространяется на залог, который является необходимым для жизни должника и членов его семьи (к примеру, продукты питания, одежда, предметы быта, или сельскохозяйственные предметы).

Имущество, на которое обращается взыскание может предварительно быть осмотрено уполномоченным судебным приставом. В процессе осмотра проводится оценка предметов залога.

Закон Российской Федерации четко определяет основания для взыскания (статья 54 – «Закон об ипотеке…»). Если залогодатель не выполнил условия, прописанные в официальном контракте с залогодержателем, второй может обратить взыскание на залог.

Способы обращения бывают следующими:

  • в результате решения суда или решения коллегии арбитров;
  • на основании заключенного договора сторон (данный способ подразумевает внесудебное решение спорных вопросов, возникших между заёмщиком и должником);
  • в результате получения исполнительной надписи от нотариуса.

В большинстве случаев основанием получения взыскания является именно решение суда (иногда третейского суда, если в договоре сторон присутствует третейская оговорка). Суд обязан провести заседание и вынести решение не позднее, чем через три месяца после того, как был подан иск.

Кредитор также может обратиться за помощью к нотариусу, предъявив оригинал заключенного договора и договора о залоге. Также в пакете документов должна присутствовать справка о просрочке платежей заемщиком. Нотариус обязан составить распоряжение об исполнительной надписи в пользу кредитора.

Смотрите так же:  Сценка социальный работник и пенсионер

Надпись и решение суда имеют принудительный характер, на основании одного из этих документов можно выполнять принудительное взыскание залогового имущества.

Стороны могут договорится между собой без вмешательства сторонних инстанций. Такой способ урегулирования называют внесудебным. Как правило, вопрос внесудебного решения конфликтных ситуаций прописан в договоре между кредитором и должником.

Также урегулирование спорных вопросов может быть составлено в виде отдельного нотариально заверенного документа. Составить и подписать варианты внесудебного решения стороны могут как в процессе заключения сделки, так и на протяжении всего срока исполнения договора.

Договор согласия подразумевает передачу кредитору предмета залога. В то же время основное обязательство заемщика считается исполненным.

Реализация обращение взыскания на предмет залога и необходимые документы

Если решение о взыскание вынес суд или же оно осуществляется в результате исполнительной надписи, реализация имущества происходит согласно пунктам федерального закона о деятельности исполнительного производства.

Взыскание производит уполномоченная судом исполнительная служба (она должна относиться к банку кредитора).

Обращение взыскания на предмет залога может осуществляться только при наличии следующих документов:

Видео: Спросите у адвоката

Права и обязанности залогодержателя

Залогодержатель имеет право обратиться в суд, если залогодатель просрочил максимально допустимое банком количество платежей.

Если пеня и штрафы за неуплату в суме превысили 15 процентов от общей стоимости кредита, залогодержатель иметь право начать процедуру оспаривания договора.

Также залогодержатель имеет право:

  1. принимать меры по содержанию имущества в товарном состоянии;
  2. получить сумму страхования предмета залога, если он был поврежден;
  3. периодически проверять состояние заложенного имущества. Если кредитор получил отказ от заемщика в проверке предмета залога, залогодатель имеет право потребовать от заемщика досрочно выполнить все предусмотренные контрактом обязательства и погасить долг.

Залогодержатель обязуется:

  1. принять заявление об оспаривании от заемщика;
  2. досрочно прекратить залог, если заемщик решил выполнить все условия договора заранее (в том числе выплатить все предусмотренные штрафы и пени за досрочное погашение кредита);
  3. вернуть заемщику разницу от суммы проданного имущества и суммы оставшегося долга.

Условия кредита для ИП без залога и поручителя. Подробнее тут.

Права и обязанности залогодателя

Также перед тем, как осуществить взыскание, приставы обязуют предупредить должника как минимум за 30 дней до выполнения решения суда. Пока срок в 30 дней не истечет, нотариус не может совершить распоряжение.

Залогодатель обязан:

  1. застраховать имущество, которое выступает в роли залога (дабы свести к минимуму риск его утраты). За страховку платит только залогодатель. Подтверждающие документы должны быть предъявлены на этапе составления договора сторон;
  2. своевременно выполнять действия для сохранности первоначального состояния заложенного имущества;
  3. сразу уведомлять залогодержателя об уроне, который был нанесен предмету залога третьими лицами или непредусмотренными заранее обстоятельствами.

Залогодатель имеет право:

  1. потребовать прекращения залога до истечения срока действия контракта, если залогодержатель нарушает или не выполняет свои обязанности;
  2. если имущество было передано во временное пользование кредитору, заемщик может требовать возмещения убытков, которые были нанесены имуществу;
  3. заменить вариант залога. Делается это только по согласию со стороны залогодержателя. Замена должна быть равноценной;
  4. составлять завещание и дарственную на предмет залога;
  5. прекратить обращение на взыскание со стороны залогодержателя, полностью погасив задолженность.

Стартовая цена (оценка) предмета залога

Первоначальная цена, по которой имущество будет продаваться на торгах, определяется судом. Оценщик обязан выполнить указанные судом требования и определить начальную стоимость предмета залога.

Обратите внимание! Даже если имущество не является объектом, который можно выставить на торги, уполномоченный оценщик все равно привлекается к процессу определения стоимости.

Оценка предмета залога проводится только в том случае, если подобное имущество на рынке стоит 500 тысяч рублей и более. Также предмет залога должен соответствовать категориям товаров, которые можно представить на торгах.

Порядок продажи (торги)

Аукцион должен проводится специально уполномоченной компанией, которая выступает в роли организатора торгов.

Основа выставления на продажу предмета залога – наличие предусмотренных законодательством документов, в которых указывается наименование предмета залога и его расположение, стартовая цена, базовые сведения, контакты залогодателя и залогодержателя.

Купить имущество, выставляемое на торги, могут как физические, так и юридические лица, которые заранее были зарегистрированы организатором аукциона. Потенциальный покупатель должен оплатить символическую сумму за регистрацию.

Во время торгов желающие купить товар объявляют цену, которые готовы за него заплатить. Каждая новая цена должна быть больше предыдущей названной как минимум на 10%.

На торги не могут быть выставлены следующие предметы залога (по решению суда залогодержатель становится единоличным владельцем этого имущества):

  • ценные бумаги;
  • права на владение имуществом (только само имущество);
  • драгоценные камни и металлы;
  • антиквариат и значимые для истории предметы;
  • коллекционные монеты и денежные знаки.

По итогам торгов, если имущество было продано, необходимо выплатить денежное вознаграждение организатору торов. Оно не должно превышать 3% от вырученной суммы. Торги считаются не состоявшимися, если в них приняло участие меньше трёх участников.

Если первые организованные торги на которых было выставлено имущество определены как неудавшиеся, залогодержатель обязуется понизить стоимость имущества (но не более чем на 10%).

Как получить кредит без поручителей в Сбербанке? Ответ по ссылке.

Условия по кредитам в Россельхозбанке для пенсионеров без поручителей. Узнайте далее.

Как показывает судебная практика, банки чаще обращаются в суд, чтобы ускорить процесс взыскания на предмет залога. После наложения на имущество ареста, проводится его оценка и выставление на торги. Закон неоднозначен, и до сих пор нет точного разъяснения, каким образом регистрировать и оценивать движимое имущество (транспорт, деньги, ценные бумаги и прочее).

Способы и порядок обращения взыскания на предмет залога

Залог является одним из самых распространенных способов обеспечения денежных обязательств, особенно кредитов. Тем не менее, часто и должник, и кредитор имеют превратное представление относительно того, как происходит удовлетворение требований за счет предмета залога. Некоторые до сих пор уверены, что банковские работники могут в любой момент просто прийти и забрать залоговое имущество просрочившего заемщика. Каким образом происходит обращение взыскания на предмет залога согласно действующего законодательства и как должен быть реализован предмет залога выяснял Prostopravo.com.ua

Основания обращения взыскания

Как известно, если должник не выполнил или недолжным образом выполнил обязательство, обеспеченное залогом, кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога. Сделать это он может такими путями:

  • на основании решения суда или третейского суда;
  • на основании исполнительной надписи нотариуса;
  • на основании договора (внесудебное урегулирование).

Судебный порядок обращения взыскания на предмет залога можно назвать «универсальным», поскольку юрисдикция судов распространяется на все правоотношения в нашем государстве. В отношении третейского суда сторонам следует помнить, что передать спор на рассмотрение третейского суда они могут лишь в случае заключения третейского соглашения, или наличия третейской оговорки в договоре. При этом, третейское соглашение может содержать как ссылку на конкретный третейский суд, так и общую ссылку о разрешении споров третейским судом.

Нотариус совершает исполнительную надпись на договоре залога по предъявлении кредитором документов, которые подтверждают бесспорность его требований: оригинала договора залога и кредитного договора; документа, подтверждающего просрочку выполнения обязательства должником.

В случае с ипотекой минимальный срок предупреждения должника о том, что взыскание может быть обращено на предмет залога составляет не менее 30 календарных дней. До истечения этого времени нотариус не имеет право совершать исполнительную надпись на договоре.

Внесудебное урегулирования вопроса с обращением взыскания на предмет ипотеки возможно на основании договора, заключенного между кредитором и должником, который может предусматривать другие способы удовлетворения требований кредитора за счет предмета залога, отличные от предусмотренных законом. Такой договор может быть заключен как в виде отдельного документа, так и в виде оговорки в договоре залога. Причем заключить его стороны могут на любой стадии до вынесения судом решения об обращении взыскания на предмет залога. Как правило, такой договор предусматривает передачу кредитору права собственности на предмет залога за счет исполнения основного обязательства, либо право кредитора продать предмет залога от своего имени третьему лицу.

Способы обращения взыскания

В первых двух случаях (на основании решения суда и на основании исполнительной надписи нотариуса) реализация предмета залога осуществляется государственной исполнительной службой согласно Закона Украины «Об исполнительном производстве». Исполнительное производство открывается госисполнителем на основании исполнительного листа, выданного судом, или исполнительной надписи нотариуса. В дальнейшем реализация предмета залога происходит на публичных торгах (аукционе). За счет вырученных от продажи залогового имущества средств погашается сумма основного долга перед кредитором, а также сумма процентов, пени, штрафных санкций и т. д. и т. п. Если сумма вырученных от реализации имущества средств превышает размер задолженности, разница возвращается должнику, если же вырученных средств оказывается недостаточно для погашения всей задолженности, взыскание может быть обращено на другое имущество должника.

Залогодатель имеет право в любое время до момента реализации предмета залога прекратить обращение взыскания на имущество исполнением обеспеченного залогом обязательства (выплатой долга).

Если стороны договорились о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога, кредитор либо становится собственником такого имущества (после государственной регистрации, если того требует закон) и может распоряжаться им далее по своему усмотрению, либо продает такое имущество от своего имени покупателю, которого выберет сам. Преимущества такого способа в том, что обе стороны экономят на судебных издержках и не нужно ждать, пока будет организован и проведен аукцион.

Порядок проведения публичных торгов

Аукцион по продаже залогового имущества проводится специализированной компанией — организатором на основании исполнительных документов, полученных от госисполнителя. Срок подготовки к аукциону не должен превышать двух месяцев с даты получения организатором аукциона исполнительных документов.

Смотрите так же:  Договор seo оптимизации

Не позднее чем за 30 дней до дня проведения аукциона его организатор публикует в местной прессе информацию об имуществе, которое подлежит реализации.

Такая информация должна содержать:

  • название заложенного имущества, его местонахождение;
  • сведения об имуществе (технические характеристики, год выпуска, восстановительную стоимость и т.д.);
  • начальную стоимость реализации имущества (определяется исходя из его оценки);
  • сумму средств, которые вносятся участником перед началом аукциона, название банка, адрес и номер счета, открытого для их внесения;
  • конечный срок принятия заявлений;
  • время ознакомления с имуществом;
  • время и место проведения аукциона;
  • адрес, номер телефона, время работы службы организации аукциона.

Физическое или юридическое лицо, которое изъявило желание зарегистрироваться как участник аукциона, оплачивает регистрационный взнос, а также вносит средства путем безналичного перечисления на указанный в информации об аукционе счет в размере 10 процентов начальной стоимости реализации имущества.

Реализация имущества на аукционе осуществляется при наличии не менее двух покупателей.

Для участия в аукционе покупатели получают билеты, должны содержать: номер, под которым покупатель участвует в аукционе; название объекта (объектов), подлежащего реализации; условия проведения аукциона.

Аукцион проводится непосредственно ведущим (лицитатором). До начала аукциона лицитатор информирует об имуществе, которое подлежит реализации, и условиях его продажи. Началом аукциона считается момент объявления начальной цены реализации. Каждая последующая цена, предложенная покупателями на аукционе, должна превышать предыдущую не менее чем на 10 процентов. Если в течение трех минут после объявления последней цены не будет предложено более высокой цены, лицитатор одновременно с ударом молотка объявляет о приобретении имущества лицом, предложившим наивысшую цену.

В случае если в течение трех минут после объявления начальной цены реализации покупатели не высказывают желание приобрести имущество за этой цене, лицитатор имеет право снизить ее до уровня цены, которая удовлетворяет требования залогодержателя. Если и после такого снижения цены нет желающих приобрести имущество, аукцион прекращается.

Во время аукциона ведется протокол, в который заносятся:

  • начальная и окончательная цена реализации имущества;
  • предложения покупателей и сведения о покупателе, предложил в ходе аукциона наивысшую цену.

Протокол подписывается лицитатором, победителем аукциона (его представителем) и в трехдневный срок направляется организатору аукциона. В зависимости от результатов аукциона организатор аукциона указывает в протоколе соответствующие суммы и номера счетов, на которые победитель аукциона должен внести средства за приобретенное имущество и утверждает протокол. Копия утвержденного протокола выдается победителю аукциона

После утверждения протокола средства в размере 10 процентов от начальной стоимости реализации имущества в десятидневный срок возвращаются организатором аукциона всем покупателям, за исключением победителя аукциона. Победителю аукциона указанные средства засчитываются при расчете с залогодержателем. Но если победитель аукциона не внесет всей суммы в течение 10 дней, внесенные им до начала аукциона средства ему не возвращаются и зачисляются в соответствующий бюджет.

После внесения победителем аукциона всей суммы на указанный счет, организатор аукциона составляет акт о проведении аукциона и подает его на утверждение суда, который принял решения об обращении взыскания на заложенное имущество, или нотариусу, который совершил исполнительную надпись. На основании акта (копии утвержденного судьей акта) о проведении аукциона нотариус выдает победителю аукциона свидетельство о приобретении имущества на аукционе. Если на аукционе приобретено имущество, которое подлежит государственной регистрации, право собственности на него у покупателя возникает после проведения таковой.

В случае, когда аукцион не состоялся, кредитор с согласия залогодателя вправе оставить имущество за собой или же назначается повторный аукцион, который может быть проведен не ранее, чем через месяц. На повторном аукционе начальная стоимость имущества по согласию залогодержателя может быть уменьшена, но не более чем на 30 процентов. Если же аукцион не состоялся дважды, организатор аукциона в пятидневный срок возвращает исполнительные документы залогодержателю.

Видео путеводитель

Простоправо ТВ рассказывает, как вести себя с банком, если тот не возвращает вклад.

Подписывайтесь на наш канал на Youtube, чтобы не пропустить новое полезное видео о правах граждан и бизнеса в Украине.

Варианты обращения взыскания на предмет залога

Кредитование граждан и юридических лиц широко распространено в России. Основным документом, который при выдаче займа подписывают стороны, является кредитный, в нем указаны все условия получения и возвращения в срок заемных средств.

Одним из важных пунктов является требование залога. Чаще всего он необходим заемщику при получении средств на покупку движимого или недвижимого имущества, оно и становится предметом залога. В некоторых случаях банки требуют залога при выдаче больших сумм по потребительскому кредитованию. Тогда клиенты дают в залог то, чем уже обладают.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Если залог для возврата заемных средств требуется, то обязательным условием является заключение договора. В нем описывается не только предмет залога, его рыночная стоимость на момент заключении сделки, но и необходимость реализации, если заемщик потеряет платежеспособность.

Залоговые кредиты являются наиболее ликвидными, потому что кредитор никогда в этом случае не остается в убытках. В договоре также прописываются условия, как будет реализовываться залог.

С разрешения клиента банк может реализовать его самостоятельно. В другом случае кредитное учреждение позволяет заемщику реализовать свое имущество, что является для него наиболее выгодным вариантом. Процедуру можно осуществить через суд, исковое производство начинается с момента подачи заявления.

Основанием для возбуждения судопроизводства будет считаться:

  • оформленное заявление;
  • оплаченная госпошлина;
  • прилагающиеся договора, кредитный и залоговый.

Процедура суда является достаточно сложной, хотя доказательства налицо. Порядок, согласно которому необходимо реализовывать залоговое имущество, утвержден в ГК, в ст. 350. Там говорится, что реализовать имущество можно на публичных торгах или аукционе, но это еще не обозначает, что суд может так просто забрать, например, помещение, которое является единственным для должника и его семьи.

С движимым имуществом намного проще, оно подлежит продаже безоговорочно. Отсрочка продажи разрешается судом на 1 год, но должник не освобождается от основного долга, штрафных санкций и пени. Нередко после того, как должник оказывается в суде, он начинает возвращать заемные средства, тогда имущество удается сохранить.

Залогодержатель может удовлетворить свои требования по возвращении заемных средств в любой момент. Они должны исходить из рыночной стоимости залога, хотя может оказаться, что после реализации имущества средств для погашения окажется недостаточно и клиент еще останется должен. Вопрос залогового имущества относится к отношениям, рассматриваемым ГК.

Право на залог устанавливает закон и залоговое соглашение в 2 случаях, когда:

  • между лицами заключается договор и предмет залога остается у залогодателя;
  • залог передается кредитору.

В залоговые отношения вступают два лица: собственник имущества, называемый залогодатель, и любое другое лицо, хотя чаще всего им оказывается банк. Но судебная практика подтверждает, что залогодержателем может выступать и физическое лицо, которое дает деньги в долг.

По законодательству залоговое соглашение должно быть заключено в письменной форме, тогда оно будет действительным и может быть приложено к исковому заявлению. Если заемщик закладывает недвижимость, то залоговый договор удостоверяется нотариально, а ипотечный необходимо регистрировать в специальной инстанции.

Согласно ГК, ст. 336 предметом залога может выступать любая определенная вещь или права, которые подробно описаны

Исключение составляет:

  • изъятое из оборота имущество или, на которое наложено ограничение;
  • права, уступка на которые запрещена;
  • требования, связанные с личностью самого кредитора, к ним можно, например, отнести алименты, о возмещении ущерба и другие.

Взыскание со страховой производится на основании исполнительного листа, который выдается после постановления суда, вынесенного в пользу истца.

Какими нормативно-правовыми актами определен порядок взыскания задолженности, можно узнать здесь.

В залоговом соглашении обязательно указывается оценка имущества, на какой срок оно предоставляется, где должно находиться. Если имущество остается у должника, он имеет право им пользоваться, но не может продать, потому что его полномочия ограничиваются залоговым соглашением в интересах кредитора. Если залогодатель нарушает свои обязательства по основному кредитному договору, то у залогодержателя есть право удовлетворить свои требования за счет стоимости залога.

Важным вопросом для заемщиков является передача прав требования по ДДУ (договору долевого участия). Закон не запрещает третьему лицу – банку-кредитору получить право на жилую площадь в еще недостроенном объекте, т. е. ДДУ может являться залогом при получении средств в долг пайщиком.

Но слишком трудно найти банк, который согласится взять договор долевого участия в качестве залогового средства, потому что риск убытков слишком большой. Не только из-за того, что большинство объектов не сдается в срок, а потому что многие застройщики становятся банкротами еще на этапе строительства.

Требования кредитора удовлетворяются в 2 этапа:

  1. Обращается взыскание на залог.
  2. Имущество распродается, вырученные средства идут в счет погашения долга.

Имущество в законе

Правила для судебных приставов, которые должны исполнить решение суда о взыскании залога, изложены в ФЗ № 229. Согласно ст. 348-349 взыскание возможно только тогда, когда заемщик не исполняет или исполняет ненадлежащим образом свои обязательства. Процедура реализации залога регламентируется ст. 350. На основании ст. 78, п. 1 взыскивать имущество должника можно только по судебному акту, который является решением судьи после рассмотрения дела.

Смотрите так же:  Собственность смена фамилии

Исключительные случаи, когда взыскание возможно без решения суда указаны в п. 2 той же статьи ГК. Для возбуждения судопроизводства требуется исковое заявление от пострадавшего лица – кредитора.

Ст. 30 закона № 229 об исполнительном производстве говорит, что взыскание залога можно начинать, имея исполнительный документ. В ст. 12 указано, что исполнительным документом является лист о взыскании долга по основному договору, т. е. кредитному. Когда взыскивается имущество, находящееся в залоге, то в первую очередь за счет него должен погаситься долг заемщика, если его не хватит, тогда взыскание по требованию кредитора будет обращено к другим вещам должника.

Имущество распродается на торгах, но если их объявят несостоявшимися, то залогодержатель имеет право приобрести залог и зачесть в счет долга. Но залогодатель не должен возражать против такой сделки.

Схемы обращения взыскания на предмет закона

Залоговым имуществом по закону может выступать любое, исключение составляют только некоторые случаи. Наиболее ликвидным являются авто и недвижимость, они чаще всего приобретаются в кредит. Предмет залога остается у заемщика, но банк вправе его взыскать, если клиент не выполняет условия договора.

Способы обращения к предмету залога различны, иногда банк договаривается с клиентом без участия суда, но нередко приходится разбираться официально. Также в этих случаях, когда действует договор ипотечного кредитования, к заемщику может быть применена процедура банкротства, особенно это касается юридических лиц. Но такие меры являются крайними.

Условие о том, что залогодатель не возражает, чтобы предмет залога, на случай неисполнения обязательств, был взыскан во внесудебном порядке, должно являться одним из пунктов залогового соглашения. Для этого в соглашении также указывается начальная продажная стоимость залогового имущества или порядок, по которому она будет определяться.

Данный порядок нельзя применить к жилому помещению, если оно является единственным для заемщика на правах собственности. Но в связи с тем, что кредитные учреждения претендуют на любую недвижимость, находящуюся в залоге чаще через суд, то внесудебное обращение взыскания на предмет залога возможно только для транспортных средств.

Схема внесудебного разбирательства состоит из нескольких этапов:

  1. Кредитор проводит с должником ряд мероприятий, направленных на погашение задолженности, акцентирует внимание на своем праве взыскания заложенного имущества.
  2. Заемщику отсылается по почте уведомление о том, что начинается обращение не взыскание. Согласно ранее заключенному соглашению, где указано, как может быть реализован залог, на торгах или иным способом, кредитор сообщает, что через 10 дней готов изъять залог для продажи, но он может это сделать и раньше.
  3. Должник передает имущество банку на основании акта приема-передачи, дополнительно передаются другие документы, касающиеся залога.
  4. Банк сообщает заемщику о том, когда будут проводиться торги.
  5. Имущество должника распродается, за счет выручки оплачивается не только долг, но и другие расходы, связанные с торгами. Если проданного имущества будет недостаточно, банк обратится к другому, которое есть у должника, но в случае, когда средств больше, чем достаточно, разница возвращается собственнику.

По закону залогодатель имеет право в любой момент, пока имущество не было продано, исполнить свои обязательства перед кредитором и прекратить обращение на взыскание

У кредитора есть право направить обращение взыскания на предмет залога через судебную инстанцию.

В данном случае процедура будет включать также несколько этапов:

  1. Как и в случае внесудебного взыскания, сначала с должником-залогодателем проводится работа по возвращении основного долга.
  2. Должнику отсылается уведомление о намерении продолжить разбирательство в суде.
  3. Банк направляет исковое заявление в судебную инстанцию на взыскание долга по кредитному договору. Также он указывает, что обращает взыскание на залоговое имущество. На этой стадии суд имеет право наложить арест на имущество должника.
  4. В результате судебного разбирательства выносится решение.
  5. Кредитор возбуждает исполнительное производство в отношении должника на основании исполнительного листа.
  6. Предмет залога и документы на него изымаются у залогодателя.
  7. Имущество распродается на торгах или аукционе. Как и в предыдущем случае средства от выручки идут на погашение долга. В этой ситуации залогодатель также в любой момент может прекратить обращение на взыскание, оплатив кредитору все долги. Это поможет сохранить имущество должника.

Порядок процедуры

Основания для обращения кредитора к взысканию – это нарушение условий внесения платежей 3 раза на протяжении года к моменту подачи заявления в суд или уведомления о том, что будет подано ходатайство для взыскания внесудебного разбирательства.

Важным вопросом является соразмерность стоимости залога долгу, в некоторых случаях, закон запрещает обращаться к взысканию, если:

  • задолженность клиента меньше 5% от стоимости залога;
  • просрочка по обязательным платежам менее 3 мес.

Для судебного разбирательства заявление подается в случаях, если:

  • соглашение о взыскании вне суда отсутствует;
  • отсутствует нотариальное согласие и других физ. лиц, чтобы залог реализовывался во внесудебном порядке;
  • залогом выступает имущество, имеющее ценность для страны;
  • установить местонахождения залогодателя невозможно;
  • имущество является муниципальной или государственной собственностью;
  • предмет залога – жилое помещение, принадлежащее частным лицам;
  • залогом является имущественный комплекс предприятия.

Когда условиями залогового соглашения предусмотрено, чтобы залог можно было реализовать без судебного разбирательства, банк вправе это делать на основании документа, подписанного обеими сторонами.

Мероприятия по продаже заложенного имущества являются крайними для банков, но им нередко приходится прибегать к таким мерам, чтобы вернуть хоть часть своих средств. Потому что в большинстве случаев залог реализуется по цене, которая ниже рыночной и средств для погашения основной задолженности в полном объеме не хватает.

Но порядок проведения торгов одинаков в любом случае. При обращении в суд на основании исполнительного листа приставы взыскивают имущество и реализуют. В другом случае, когда кредитор имеет право не обращаться в судебную инстанцию, он сам реализует предмет залога.

Публичные торги проводятся в 3 этапа, первый и второй могут быть объявлены несостоявшимися, если никто не приобретет имущество должника, на третьем можно купить залог по достаточно низкой цене. Именно в таких случаях должнику обычно не хватает средств для расчета с кредитором и его остальное имущество становится мишенью для обращения взыскания.

Исключения по договору

Взыскать заложенное имущество в принудительном порядке по решению суда могут судебные приставы. Они при выполнении своих обязанностей будут руководствоваться законом и исполнительным листом, документом, подтверждающим решение судьи.

Но кредитор не сможет обратить взыскание на залог, а суд выдать распоряжение, если изначально в залоговом договоре банк и залогодатель согласились, что для решения вопроса следует руководствоваться только внесудебным порядком.

Фактически приставам для принудительного изъятия и продажи предмета залога достаточно предъявления должнику документа о взыскании долга по займу. Но в договоре залога должно быть прописано, что имущество взыскивается только после вынесения решения суда. В других случаях, на основании ст. 349, когда вариант взыскания залога вообще не прописан подробно в соглашении, обращение возможно только через суд.

Исковое заявление о взыскании материального ущерба должно содержать достаточно доказательств касательно вины ответчика.

Как правильно составить иск о взыскании неосновательного обогащения, можно узнать отсюда.

Что нужно обязательно указать в заявлении о взыскании алиментов за прошедший период, разъяснено в этой статье.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28
    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Похожие публикации:

  • Оборона экспертиза Приложение N 2. Местонахождение (адреса), телефоны региональных отделов государственной экспертизы Министерства обороны Российской Федерации Приложение N 2к Регламенту (п. 3) Местонахождение (адреса), телефоны региональных отделов […]
  • Госпошлина при разводе в 2019 году в загсе Размер госпошлины при расторжении брака в 2019 году Несколько лет назад среди граждан стал распространяться слух о том, что пошлина при разводе составляет 30 тысяч рублей. Хотя многие уже успели убедиться в необоснованности этого […]
  • Перерасчет пенсий с 1 января Правительство утвердило правила повышения пенсий на 25% с 1 января 2019 года 3 октября 2018 года Президент России Владимир Путин подписал Федеральный закон от 03.10.2018 № 350-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты […]
  • Оформить ип в колпино Полисы ДМС мигрантам - низкие цены, быстрое оформление Комплексные программы Программы ведения беременности Для того, чтобы ускорить оформление полиса и исключить при этом ошибки, Вы можете отправить фото Ваших документов: Оплата и […]
  • Порядок получения страхового возмещения по осаго Порядок действий получения страховой компенсации после ДТП по ОСАГО Сложности компенсации ущерба после ДТП знакомы любому водителю и получение денежной суммы кажется сверхзадачей. Но ожидаемые тонкости не так страшны! Потраченное […]
  • Увольнение по уходу за ребенком до 14 лет статья Смена работодателя в период беременности или отпуска по уходу за ребенком На правах рекламы Информация о компании КСК ГРУПП КСК групп ведет свою историю с 1994 года. С момента основания и по сегодняшний день компания входит в число […]