Осаго отказываются

Содержание:

Что делать, если отказали в оформлении полиса ОСАГО?

Отказали в оформлении полиса ОСАГО ? Или при его оформлении навязали дополнительные услуги? Назначили дату для предоставления пакета документов и оформления полиса через месяц-два после окончания действия текущего полиса страхования? Эти действия страховщика противоправны, и призвать его к порядку можно и нужно.

Почему страховщики не продают полисы ОСАГО?

Страховые компании устроили искусственный дефицит бланков автогражданки ровно по одной причине. Страхование ОСАГО стало невыгодно, а то и просто убыточно. Так, за первый квартал 2014 года в трех регионах России: Амурской, Ульяновской и Мурманской области – выплаты достигли 90% сборов, а в Камчатском крае сумма выплат превысила сумму собранных страховых премий и составила 107%.

Еще в начале года страховщики повсеместно стали закрывать свои представительства в ожидании повышения тарифов, обусловленного летними изменениями в законодательстве.

Закон об ОСАГО обновлен, график изменения тарифов на год утвержден, порядок установления базовых тарифов и поправочных коэффициентов отдан ЦБ РФ. Тем не менее, ситуация во многом остается критичной.

Что гласит законодательство РФ?

За первое полугодие 2014 года Федеральная антимонопольная служба зарегистрировала 1 500 жалоб от автовладельцев на страховщиков 66 регионов России. Страховые организации повсеместно отказывают в оформлении полиса ОСАГО и навязывают дополнительные услуги. 47 страховщиков получили предупреждения, в отношении 34 – возбуждены дела, по 27 нарушениям суд уже вынес решения. И вердикт всегда один: страховщик неправ.

В списке недобросовестных компаний оказались: «Ингосстрах», «ВТБ Страхование», «Югория», АСКО, «Ренессанс страхование», «Росгосстрах», «АльфаСтрахование», ВСК, ЖАСО, «СОГАЗ», «Альянс», БАСК, «Гута-страхование», МАКС, СГ МСК, «РЕСО-гарантию», «Согласие», «Цюрих», «УралСиб». Министерство финансов на своем сайте опубликовало однозначную позицию относительно этого вопроса и предложило автовладельцу последовательность действий в случае неправомерного отказа.

Итак, обратимся к законам:

  • Федеральный закон № 40-Ф3 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 г. гласит, что владелец ТС обязан иметь полис ОСАГО.
  • В ст. 426 ГК РФ и ст. 1 Закона №40-Ф3 подчеркнуто, что договор ОСАГО является публичным. То есть страховщик обязан заключать договор с каждым, кто к нему обращается. Отказ не допускается.
  • В п. 2 ст. 16 Закона РФ №2300-1 «О защите прав потребителей» (от 07.02.1992 года) говорится о том, что обусловленность приобретения одних товаров обязательной покупкой других (проще говоря, навязывание дополнительных товаров и услуг) запрещена.
  • В п. 14 Правил ОСАГО сказано, что автовладелец имеет право свободно выбирать страховую компанию. Последняя при получении пакета документов и письменного заявления не имеет права отказывать в оказании этой услуги.

Согласно Федеральному закону №223-ФЗ от 21.07.2014, необоснованный отказ страховщика в заключении публичных договоров и навязывание дополнительных услуг, не обусловленных федеральным законом, влечет административную ответственность. Соответствующие изменения внесены в ст. 15.34.1 Кодекса РФ об административных нарушениях.

Наказание: штраф в размере 50 000 рублей, наложенный на должностное лицо, совершившее правонарушение.

Компетентный орган – ЦБ РФ, мегарегулятор рынка страхования. Руководители территориальных подразделений уполномочены решать вопросы по контролю и надзору в сфере финансовых рынков, в т.ч. страхового.

  1. Автовладелец может обратиться в любую страховую компанию.
  2. Страховщик не вправе отказать в продаже полиса ОСАГО.
  3. Также неправомерно принуждение купить дополнительные опции (например, полис страхования жизни страхователя или водителей, вписанных в полис).

Если же это происходит, то, согласно п. 4 ст. 445 ГК РФ, страховая организация принуждается к заключению договора в судебном порядке и возмещению убытков, причиненных автовладельцу своим отказом.

В конце сентября 2014 года РСА опубликовал «Порядок уведомления страховыми организациями об отказе в заключении договора ОСАГО владельцев ТС РСА». В его основе – п.7 ст. 15 закона об ОСАГО, который гласит об обязательстве страховщика оформить письменный отказ и уведомить вышестоящие органы – ЦБ и РСА. Из всего документа нам интересен перечень допустимых оснований для отказа в оформлении автогражданки. Среди них:

  • отсутствие связи с АИС РСА;
  • непредставление ТС на осмотр (можно проводить как по месту нахождения страховщика, так и по месту жительства страхователя);
  • непредставление полного комплекта документов, предусмотренных законом;
  • отсутствие доверенности на заключение договора страхования от имени ИП или юрлица.

Однако отсутствие связи с базой еще нужно будет доказать, а после ее восстановления пригласить клиента (в письменном виде!) для заключения договора. Вопрос непредставления автомобиля на осмотр тоже спорный, так как есть диагностическая карта, служащая основанием для продажи полиса. В целом, можно дискутировать, не противоречат ли Закону РФ основания для отказа, приведенные РСА. А то, что суды при рассмотрении дел будут апеллировать только официально утвержденными нормами, не вызывает никаких сомнений.

Сложное ОСАГО. Почему страховщики отказываются оформлять полисы

В последнее время все чаще можно слышать жалобы автолюбителей на то, что страховые компании отказываются продавать полисы ОСАГО. Законно ли это и что делать в подобных случаях, разбирался журналист «АиФ-Калининград».

В Калининграде страховщики массово отказываются оформлять договоры ОСАГО на старые легковушки, мотоциклы, автобусы. В ближайшее время часть транспорта может не выйти на линию.

Лишать лицензии

«Обратилась в несколько компаний — ни одна не хочет страховать мою «Тойоту-Ярис» 1999 года, — переживает калининградка Наталья. — Онлайн-выдача полисов работает только для машин с 2005 года выпуска. Третий день пытаюсь — всюду отказы. Страховка истекает через неделю».

«Все эти отказы незаконны, — возмущен руководитель областной организации защиты прав автомобилистов «ОСА» Георгий Румянцев. — У вас есть диагностическая карта, машина исправна. Стон из-за отказов стоит не только в Калининградской области — по всей России. Но кто-нибудь из пострадавших обратился в Российский союз автостраховщиков (РСА) или Центробанк, контролирующие деятельность страховщиков? Обратитесь — и эту страховую быстренько прижмут к ногтю. Самое главное — зафиксировать факт отказа или потребовать его в письменной форме. Уверен, ни одна компания не даст письменный отказ. За такое решение можно получить предупреждение, а в следующий раз — лишение лицензии. Автомобилисты, которые решат судиться, получат еще компенсацию морального вреда от страховой».

Должностным лицам за необоснованный отказ страховать грозит штраф от 20 до 55 тысяч рублей, юридическим лицам — от 100 до 300 тысяч.

Странное поведение страховщиков может создать проблемы и «безлошадным»: в ближайшее время в Калининграде, например, вероятны перебои в работе общественного транспорта.

У самого крупного перевозчика в Калининграде — МП «Калининград-ГорТранс» — в середине сентября могут не выйти на линию несколько автобусов. Компания объявляла конкурсы на услуги страхования — никто не заявляется. Перевозчики считают, что страховщики специально создают им проблемы — давят на власти. Страховые компании после изменения закона об ОСАГО постоянно жалуются, что им невыгодно работать. Стараются выторговать свободные тарифы. Сегодня предприятия платят им от 6 до 20 тысяч рублей за автобус.

Система электронного страхования на автобусы пока не распространяется. У водителей же легковушек она, напротив, набирает популярность. На этой волне растет количество предложений от мошенников. Регулярно появляются сайты, имитирующие бренды известных компаний. Список лицензированных страховых есть на сайте РСА или Банка России.

Нарушения при оформлении полисов ОСАГО — отказ в продаже или навязывание дополнительных страховок

Навязывание дополнительных услуг (страховок) при покупке полиса ОСАГО

С 2013-го года приобрели массовый характер случаи, когда страховые агенты и сотрудники целого ряда страховых компаний при заключении договора ОСАГО стали требовать от клиента застраховать свою жизнь и здоровье или другие риски.

Такое требование абсолютно незаконно! Никаких изменений в Закон, требующих страховать жизнь и здоровье водителя, не принималось и даже не предполагается когда-либо приниматься.

Клиент имеет полное право отказаться от такого «вменённого» договора страхования. При этом агент не имеет права отказать клиенту в оформлении полиса ОСАГО, т.к. ОСАГО — публичный договор в соответствии с Законом.

Если вы столкнулись с подобным нарушением законодательства, то можете написать соответствующую жалобу в региональные отделения ФАС (Федеральная антимонопольная служба) и/или Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России. Вы также можете потребовать признания договора страхования жизни и здоровья, который вас обманом вынудили заключить, недействительным и возврата вам уплаченной страховой премии.

Смотрите так же:  Челябинск нотариус усков

Куда и как жаловаться на нарушения со стороны страховой компании

Уважаемые страхователи!
Теперь вы можете написать жалобу на незаконные действия страховой компании в Банк России не отходя от компьютера через их официальный сайт.

При написании жалобы, пожалуйста, постарайтесь избегать ненужных эмоций и описать ситуацию достаточно подробно, чтобы проверяющие органы могли принять соответствующие решения:

Обязательно укажите свои ФИО и адрес — анонимные жалобы не рассматриваются;

Обязательно подробно укажите обстоятельства нарушения:

  • правильное название страховой компании;
  • адрес места, где было совершено нарушение, дату и время;
  • фамилия сотрудника страховой компании, допустившего нарушение (если знаете);
  • номер страхового полиса/договора, который был оформлен с нарушением или который отказались продлить;
  • при возможности приложите электронные копии договоров, на которые ссылаетесь в своей жалобе;
  • какие меры вы просите принять: вернуть деньги за навязанный договор, обязать заключить договор, применить штрафные санкции к нарушителям и т.п.

После ознакомления с порядком рассмотрения жалоб, чтобы перейти к заполнению формы внизу страницы надо поставить галочку — «Я согласен с порядком приема и рассмотрения электронного обращения, направляемого в адрес Банка России через сеть Интернет».

Если вам требуется юридическая помощь, чтобы разрешить конфликт со страховой компанией

Если при конфликте со страховой компанией вам требуется помощь юриста, то специально для посетителей сайта «Знай страхование!» наши партнёры с сайта «Правовед.ру» готовы дать вам бесплатную юридическую консультацию.

Получить бесплатный ответ юриста на свой вопрос:

Действия властей по пресечению нарушений законодательства страховыми компаниями по ОСАГО

24 апреля 2014 года на Медиафоруме Общероссийского народного фронта Президент РФ Владимир Путин назвал отвратительной практику страховщиков, которые навязывают свои услуги клиентам. Он пообещал поручить мегарегулятору — Центральному Банку внимательно следить за такими случаями и принимать меры по их пресечению.

В настоящее время, решения по жалобам граждан на навязывание дополнительных страховок при покупке ОСАГО в Центральном банке РФ рассматриваться предметно и в сжатые сроки, а страховые компании-нарушители вынуждены возвращать своим клиентам деньги.

Рекомендации Банка России гражданам при навязывании дополнительных услуг

Действия страховщиков в части навязывания дополнительных услуг при приобретении полисов ОСАГО

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон) запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. При этом на основании пункта 2 Положения о федеральном государственном надзоре в области защиты прав потребителей, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 02.05.2012 № 412, федеральный государственный надзор в области защиты прав потребителей осуществляется Федеральной службой по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека.

Рекомендованный порядок действий:

В случае если Вы считаете, что страховщик навязывает дополнительную услугу, в которой Вы не нуждаетесь, Вам следует направить жалобу на действия страховщика в адрес Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека — Роспотребнадзору, как органу, осуществляющему федеральный государственный надзор в области защиты прав потребителей.

Необоснованный отказ в продаже полиса ОСАГО

В ряде регионов в связи с возросшей убыточность по ОСАГО у водителей возникли проблемы с покупкой полисов ОСАГО — страховщики закрывают свои офисы продаж или просто прекращают продавать полисы ОСАГО. Причина таких действий страховых компаний просты: страховать ОСАГО стало просто невыгодно, оно стало убыточным.

Полностью решить проблему можно только повысив тарифы по ОСАГО, но такое повышение произойдет не ранее сентября 2014 года.

Сейчас власти всеми силами пытаются заставить страховые компании (которые являются коммерческими организациями!) продавать убыточные для них продукты — полисы ОСАГО.

С 1 сентября 2014 года вступит в силу поправка в Закон об ОСАГО, обязывающая страховую компанию осуществлять продажи полисов ОСАГО во всех своих точках продаж:

Услуга по заключению договоров обязательного страхования должна предоставляться в любом обособленном подразделении страховщика (филиале).

Вместе с этим вводятся штрафы для сотрудников страховых компаний в отказе в продаже полисов ОСАГО (см. ниже).

Эти меры должны существенно снизить напряженность в данном вопросе, но причину данной проблемы они не устранят. Заставлять страховые компании все время работать себе в убыток не получится чисто экономически — страховщикам просто неоткуда будет взять деньги для выплат пострадавшим в ДТП, что приведет к банкротству страховщиков или их полному уходу с рынка ОСАГО.

Рекомендации Банка России гражданам при отказе в заключении договора ОСАГО

Отказ в заключении договоров ОСАГО страховщиками

Согласно абзацу 8 статьи 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» договор ОСАГО является публичным.

В силу пункта 3 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) отказ страховщика от заключения договора ОСАГО при наличии возможности заключить такой договор страхования не допускается. На основании пункта 4 статьи 445 ГК РФ, если страховщик уклоняется от его заключения, лицо, намеренное заключить со страховщиком договор ОСАГО, вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор.

При этом сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения договора, должна возместить другой стороне причиненные этим убытки. При отсутствии документально подтвержденного факта нарушения страховщиком страхового законодательства, принятие к такому страховщику мер Банком России не представляется возможным.

Рекомендованный порядок действий:

В случае если Вы считаете, что страховщик неправомерно отказал в заключении договора ОСАГО, Вам необходимо получить документальное подтверждение данного факта.

При наличии документального подтверждения факта нарушения страхового законодательства Вам следует направить жалобу на действие страховщика в Банк России.

На основании полученной жалобы Банк России в рамках компетенции принимает меры к страховщику в соответствии с действующим законодательством. Обращаем внимание, что жалоба, направленная в электронном виде c сайта http://www.cbr.ru, значительно сократит срок документооборота по Вашему обращению.

Штрафы за нарушения при продаже полисов ОСАГО

4 июля 2014 года в третьем чтении Госдумой приняты поправки в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях, призванные положить конец нарушениям при оформлении полисов ОСАГО со стороны отдельных страховых организаций. Указанный поправки вступают в силу с 1 сентября 2014 года:

Статья 15.34.1. Необоснованный отказ от заключения
публичного договора страхования либо
навязывание дополнительных услуг при
заключении договора обязательного страхования

Необоснованный отказ страховой организации от заключения публичных договоров, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования, либо навязывание страхователю или имеющему намерение заключить договор обязательного страхования лицу дополнительных услуг, не обусловленных требованиями федерального закона о конкретном виде обязательного страхования, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере пятидесяти тысяч рублей.

Пока правоприменительная практика по таким нарушениям еще не сформировалась, но очевидно, что главной проблемой станет доказательство самого факта нарушения со стороны страховой компании.

Вопросы и ответы по нарушениям при заключении договоров ОСАГО

02.09.2014

08.09.2014

20.10.2014

10.11.2014

Подскажите, пожалуйста, правда ли, что на автомобили старше 10 лет не будут оформлять страховку. Действительно ли были изменения в законодательстве? Заранее благодарна.

Таких изменений в законодательстве не было.

Договоры каско (добровольные) действительно не оформляют на машины старше определенного возраста (возраст зависит от страховой компании).

Договоры ОСАГО (обязательные) обязаны оформлять на любые машины вне зависимости от возраста ТС. Однако, некоторые страховые компании пытаются отказать в страховании старых машин под разными придуманными предлогами (например, якобы изменилось законодательство).

20.11.2014

Год назад взяли с меня + 2000руб. за страхование жизни, как потом выяснилось, необязательное. В этом году говорят без этого не страхуют. Только якобы в головном офисе РОСГОССТРАХА, куда очередь на два месяца. А мы же до последнего дня тянем. Правомочно ли это?

Это, конечно, нарушение действующего законодательства со стороны страховой компании, но, к сожалению, действенных методов борьбы с этим нарушением пока нет.

06.12.2014

Обращаясь в Росгосстрах для продления полиса ОСАГО столкнулся с таким явлением: если я дополнительно страхую жизнь за 2000 рублей, полис ОСАГО получаю сразу. Если же без страхования жизни, то нужно записываться в очередь и ожидать 3-4 недели. Почему нужно ждать, если полисы имеются? Разве это не нарушения моих прав? Я ведь плачу деньги, и не потом, а сразу! Почему все об этом знают и никто ничего не может сделать? Или не хотят?

Очередь на запись для получения полиса ОСАГО это придумки некоторых страховых компаний.
Обойти это условие можно путем направления заявления на страхования заказным письмом по почте или вручения указанного заявления сотрудникам страховой компании под роспись на копии о вручении.

Смотрите так же:  Увольнение по соглашению сторон страховые взносы в 2019 году

06.12.2014

Я обратился в страховую компанию с целью получения полиса осаго. На руках у меня была копия диагнастической карты техосмотра, страховой агент отказал мне в страховке требуя предоставить оригинал. Кто прав?

В данном случае прав страховой агент — СК имеет полное право требовать предъявление именно оригиналов документов, необходимых для заключения договора ОСАГО.

21.01.2015

Так как документально подтвердить отказ страхователя заключить договор осаго когда страхователь отказывается заключать дополнительные виды страхования. В ваших комментариях вы постоянно ссылаетесь на низкие тарифы я думаю вы не правы потому что в среднем рядовой сотрудник страховой компании имеет зарплату 45 тыс. рублей и это на окраине в то время как врачи преподаватели и другие бюджетники имеющие более высокую квалификацию получают в районе 20 тысяч рублей. Поэтому какие бы тарифы не установили пока не умерят аппетиты страховщиков им некогда не будет хватать денег. Что такого делает страховой агент что получает такую зарплату просто заполняет бумагу я уже не говорю а зарплате руководителя. Вопрос когда это кончится и какие новые документы будут изданы по защите прав потребителя.

К сожалению, ответов на Ваши вопросы нет ни у кого.
Ждем развития экономического кризиса в стране, и какие меры будет предпринимать Центробанк по управлению ОСАГО (например, какие тарифы будут утверждены с 1 апреля 2015 года).

21.01.2015

На наш автомобиль упал с крыши дома сугроб,в последствии помял крышу и треснула лобовое стекло. Что в этом случае нам пологается?

Если у Вас только полис ОСАГО, то по страховке Вам ничего не заплатят — это не страховой случай.
Если есть договор каско, то по нему должны полностью компенсировать ущерб (отремонтировать автомобиль).
Всегда можно вызвать участкового, составить соответствующий акт и требовать возмещения с ЖЭКа, который обслуживает дом, с которого упал снег. Имеется много примеров, когда ЖЭК возмещал причиненный ущерб (добровольно или по суду).

26.07.2015

Не стыковка получается, если я покупаю навязываемые мне дополнительные услуги по продлению страхования ОСАГО, то следовательно соглашаюсь т.е это я сам захотел, и как тогда я могу пожаловаться в Банк России и вернуть деньги за навязываемый договор?

Сам факт того, что продажу ОСАГО обуславливают необходимостью покупки чего-то иного, уже является нарушением.

И снова проблемы. СТО отказываются ремонтировать автомобили по ОСАГО

Напомним, новый закон о преимущественном ремонте транспортных средств, пострадавших в ДТП, предусматривает отказ в большинстве случаях от денежных выплат при возмещении убытка. Натуральное ОСАГО должно сократить убыточность «автогражданки», которую страховые компании связывают в первую очередь с активизацией недобросовестных юристов-посредников. Автоюристы, защищая интересы пострадавших в ДТП (чаще все-таки свои собственные), выуживают из страховщиков большие суммы, которые делают обязательное автострахование для последних нерентабельным.

Чтобы направить автовладельца, пострадавшего в ДТП, на ремонт, страховая компания должна заключить со станцией технического обслуживания договор, отвечающий определенным требованиям. Во-первых, при ремонте автосервис должен использовать только новые запчасти (обратное допускается, но лишь по договоренности с автовладельцем), а находиться – не дальше 50 километров от места ДТП или места жительства пострадавшего. Если в ДТП попал автомобиль возрастом не старше двух лет, страховщик обязан отправить его на ремонт в автосервис, принадлежащий официальному дилеру.

В крупных страховых компаниях отмечают: переговоры с автосервисами идут трудно. Большие СТО, которые ранее хорошо зарекомендовали себя в части ремонта по каско, не хотят (а может, просто не готовы) сотрудничать со страховыми компаниями по ОСАГО. Мелкие СТО (так называемые «сервисы-гаражи»), наоборот, идут на сотрудничество с большой охотой, но в этом случае уже страховые компании относятся к ним с большим недоверием. Здесь как раз все понятно: качество ремонта в мелком сервисе гарантировать сложно, при этом ответственность за качество работ несет страховщик. В случае с официальными дилерами качество выше, но и денег за свою работу официалы требуют больше.

Проблемы с натуральным ОСАГО возникают в основном с официальными дилерами в Москве и Санкт-Петербурге, где у последних достаточно клиентов и без того, чтобы брать на себя еще и обязательства по ремонту авто, застрахованных по ОСАГО. В регионах автосервисы – и крупные, и не очень — в этом плане более покладисты.

Официальные дилеры недовольны тем, что ремонт автомобиля рассчитывается по справочникам, предложенным Российским союзом автостраховщиков (РСА) — по единой методике, утвержденной Центробанком. По их мнению, средняя стоимость запчастей в справочниках не отражает среднерыночной цены на комплектующие. При этом РСА пересматривать расценки также не намерены. Они считают, что это дилеры, со своей стороны, должны снизить запросы.

Другими словами, в законе все гладко и красиво, но в реальной жизни полностью соответствовать «букве закона» не получается. Например, автодилерам не нравится пункт, когда их обязуют починить авто в течение 30 дней. Они утверждают: бывают случаи, когда уложиться в установленные сроки не удается. С другой стороны, страховщики, которые несут ответственность перед клиентом за сроки ремонта, вынуждены выплачивать неустойку в случае просрочки – 0,5% от суммы выплаты ежедневно. Что остается делать страховщику? Правильно: попытаться переложить проблему на СТО. Формально они правы, но по закону как раз все обстоит иначе…

Вывод: страховщики не хотят связываться с автосервисами, автосервисы не хотят работать по сниженным расценкам. И те недовольны, и другие не в восторге. И что делать?

Искать точки соприкосновения. Пока их не так много, но они есть. В компании «МАКС» утверждают, что в 2016 году доля ремонтных выплат (еще до принятия закона о натуральном возмещении ущерба) составляла 12–15%. В «Согласии» она достигла 30%, а в «АльфаСтраховании» — и вовсе 50%. А как же слова о преимущественном ремонте над денежными выплатами? Как утверждают в Центробанке, Закон о натуральном возмещении носит эволюционный характер. Если страховщик не может обеспечить клиента сервисами, которые отвечают установленным требованиям, пострадавшим по-прежнему выплачивают денежную выплату. Так или иначе, но обращения по поводу отказов сервисов сотрудничать со страховщиками в ЦБ пока не поступали. Страховые компании, скорее всего, будут искать компромисс при заключении договоров с автосервисами. Как долго будет утрясаться этот процесс? Эксперты считают: чтобы делать выводы о том, насколько эффективна реформа ОСАГО, надо немного подождать – хотя бы год.

Российские водители массово отказываются от полиса ОСАГО (слишком дорого!)

МВД России фиксирует резкий рост количества водителей, которые выезжают на дороги без страхового полиса ОСАГО. И такое массовое явление вызвано, в том числе, чисто экономическими причинами: полисы для многих водителей просто не по карману.

По статистике МВД, в 2017 году количество штрафов за езду без полиса ОСАГО подскочило сразу на 40% и достигло 2,8 млн штук, сообщают «Известия». Российский союз автостраховщиков (РСА) озвучивает цифру примерно в 3 млн автомобилистов без ОСАГО либо с фальшивыми полисами.

Такой массовый отказам автомобилистов от покупки ОСАГО усугубляется третий год подряд. Все началось в 2015 году. Тогда, по данным ГИБДД, выписали около 189 тыс. штрафов за это нарушение, в 2016 году этот показатель составил уже 1,9 млн штрафов, а по итогу прошлого года — 2,8 млн протоколов.

Спад фиксируют и страховщики. Если в 2014 году было заключено 42,6 млн договоров ОСАГО, то в 2017 — 39,2 млн. При этом парк легковых и грузовых автомобилей в России за это время вырос с 44,6 млн автомобилей в 2014 году до 50 млн. На таком фоне страховщики объясняют ситуацию использованием автовладельцами поддельных бланков полисов ОСАГО либо эксплуатацией транспортных средств без полиса.

Доверие к ОСАГО катастрофически снижается, констатирует автомобильный адвокат движения «Свобода выбора» Сергей Радько.

— Прежде всего за последние несколько лет средняя стоимость страховки выросла более чем вдвое — это самый главный стимул отказа от ОСАГО. В то же время сама страховая услуга становится все хуже. Речь идет о последних поправках, связанных с ограничением выплат наличными деньгами автомобилисту при наступлении страхового случая. Кроме того, водители зачастую становятся жертвами мошенничества, добросовестно покупая фальшивые страховки, — считает Радько.

В случае ДТП при отсутствие полиса ОСАГО у виновника основные проблемы ложатся на пострадавшую сторону, ведь взыскание средств придется производить через суд. И длиться это может годами, добавил Радько. По его оценкам, за последние три года количество таких разбирательств выросло на 15–20%.

— Если человек не нашел деньги на полис ОСАГО, то с большой долей вероятности у него нет средств и на оплату ремонта пострадавшей машины. Взыскания через суд могут длиться годами. Иногда судья выносит решение, приставы приходят конфисковать имущество, ничего стоящего не находят и выносят отказ в компенсации, — объясняет адвокат.

Смотрите так же:  У каких компаний дешевые осаго

В РСА же полагают, что штрафы за езду без полиса недостаточно высоки. В союзе рассчитывают, что законодатели их пересмотрят. Также в объединении страховщиков настаивают на реализации проекта по взиманию штрафов за езду без ОСАГО с помощью камер видеонаблюдения.

Страховое бессилие. Почему водители отказываются от ОСАГО

Согласно статистике, предоставленной МВД, количество штрафов за эксплуатацию автомобиля без полиса ОСАГО выросло в 2017 году до 2,8 млн. Это на 40% больше, чем годом ранее. По данным Российского союза автостраховщиков (РСА), сейчас в России насчитывается более 3 млн автовладельцев без полиса.

Страховщики фиксируют рост числа таких водителей третий год подряд. В РСА считают, что штрафы за езду без полиса недостаточно высоки. Кроме того, объединение страховщиков настаивает на реализации проекта по взиманию штрафов за езду без ОСАГО с помощью камер видеонаблюдения. Это стремление выглядит попыткой преодолеть несостоятельность действующей системы ОСАГО, суть которой должна состоять в предоставлении качественного сервиса автомобилистам.

Явление того же порядка — законопроект, который внесли в Госдуму в январе 2018 года. Этот документ предлагает повысить штраф за отсутствие полиса с 800 до 5000 рублей. Однако повышение ответственности — борьба со следствием, а не с причиной.

Цена растет, качество — нет

За последние годы серьезно выросла стоимость страхового полиса для автомобилистов. В 2015 году цена ОСАГО увеличилась на 57% из-за повышения страховых тарифов. Это произошло параллельно с падением продаж полисов. Вместе с этим в 2015-2016 годах сократилась доступность полисов для населения: страховщики начали искусственно уменьшать доступность полисов в так называемых токсичных регионах. Сотрудники офисов страховых компаний ссылаются на отсутствие бланков полисов либо на технические проблемы при оформлении. Другая крайность — навязывание автолюбителем дополнительных услуг в виде страхования жизни или иного имущества.

В ответ на проблему недоступности полисов 10 июня 2016 года был принят закон, обязывающий страховые компании оформлять электронный ОСАГО через интернет. Закон вступил в силу 1 января 2017 года, но до настоящего момента нельзя назвать систему электронного ОСАГО исправно работающей. При попытках оформления полиса через интернет автовладелец может столкнуться с многочисленными «техническими проблемами», возникающими после того, как он внесет в форму довольно большое количество данных. Это отбивает всякое желание связываться с электронным ОСАГО в дальнейшем. Некоторые страховые компании при технических ошибках любезно сообщают автомобилисту о возможности приобрести полис при личном посещении офиса.

Параллельно с этим страховщики придумали так называемый «Агент РСА». Это система, позволяющая автомобилисту купить полис случайно выбранной страховой компании в «токсичном регионе» в специальном офисе РСА.

Тем не менее до настоящего момента проблема с доступностью полисов не решена. Владельцы автомобилей по-прежнему сообщают об отсутствии бланков полисов, о навязывании дополнительных страховок и услуг, что повышает и без того растущую цену полиса ОСАГО. Оформление ОСАГО через интернет вызывает непреодолимые трудности.

Конечно, страховые компании обязаны оформить полис каждому, кто к ним обратится. Однако помимо «технических проблем» и «отсутствия полисов» существуют вполне легальные способы отказать автомобилисту — даже при личном обращении в офис.

Согласно правилам ОСАГО, утвержденным Центробанком России, страховщик вправе при заключении договора произвести осмотр транспортного средства. Кроме того, страховщик обязан оформить полис в течение тридцати дней с момента получения заявления. При этом бланк такого заявления страховщик предоставляет автомобилисту по его требованию (если есть бланк). Указанного срока вполне достаточно, чтобы отбить желание у автомобилиста, не прошедшего внутреннюю сегрегацию в страховой компании, приобретать полис. Но даже по истечении этого срока страховая компания может не предоставить полис, а понуждение к заключению договора страхования в судебном порядке займет у автомобилиста не менее шести месяцев.

Кроме того, за эти временные потери автомобилист не получит по сути ничего, кроме полиса, — суды повсеместно взыскивают мизерные компенсации морального вреда и в десятки раз снижают компенсацию оплаты юридических услуг. Обращение в суд по этому основанию становится для автовладельцев совершенно невыгодным.

Охлаждение отношений

В ответ на навязывание страховщиками дополнительных услуг Банком России ввел так называемый «период охлаждения» — пятидневный срок, в течение которого страхователь вправе отказаться от страховки и вернуть деньги. С 1 января 2018 года указанный срок продлили до 14 дней. Частично это решило проблему с навязыванием дополнительных услуг, но не все страховые компании готовы возвращать деньги за страховку добровольно. Единственным выходом вновь остается суд — долгий, дорогой и невыгодный.

На стоимость полиса ОСАГО влияет и коэффициент «бонус—малус», который представляет собой систему скидок на страхование за безаварийную езду. Система расчета коэффициента запутанна и внутренне противоречива, поскольку привязывается и к фамилии человека, и к автомобилю. В результате любое изменение паспортных данных, водительского удостоверения или страхование автомобиля на неограниченное число лиц может полностью обнулить «бонус—малус» при новом обращении к страховщику.

Для исправления этой ошибки не обойтись без заявления в РСА или страховую компанию, а это неизбежно влечет за собой потери времени или денег. Перед человеком встает дилемма: либо страховаться за более высокую цену, либо отказаться от страхования вовсе.

Доверие к системе ОСАГО частично подорвали новые поправки в законодательство. Под эгидой борьбы с автоюристами 24 апреля 2017 вступили в силу поправки в закон об ОСАГО о безальтернативном ремонте («натуральное возмещение»). Теперь автовладелец не может потребовать выплату деньгами, если страховая компания сама этого не захочет. Вместо этого водителя направят на ремонт автомобиля.

При этом страхователь ограничен в праве выбора места проведения ремонта, поскольку круг сервисных центров определяется страховщиком. Если автомобиль старый, страховщику легче выплатить ущерб деньгами — во-первых, не каждый сервисный центр возьмется ремонтировать такой автомобиль, а во-вторых такой ремонт становится невыгоден самим страховщикам. При натуральном возмещении страховщик оплачивает стоимость ремонта без учета износа запчастей, который может составлять до 50% от их стоимости, а при выплате деньгами страховщик учитывает износ. Таким образом, страховая компания сама определяет, хочет ли она получить скидку до 50% от суммы страхового возмещения без учета мнения автовладельца.

Кроме того, оказалось, что ОСАГО по закону не покрывает полностью ответственность автовладельца. Речь идет не о том, что ответственность автовладельца страхуется на сумму до 400 000 рублей (все, что выше, он возмещает самостоятельно). 10 марта 2017 года Конституционный суд вынес постановление №6-П, в котором разъяснил, что в действительности по закону об ОСАГО страховая компания не выплачивает сумму износа (до 50% от суммы выплаты), однако от такой выплаты виновник ДТП не освобождается — он обязан компенсировать убытки пострадавшего в части износа самостоятельно, даже если вред составляет менее 400 000 рублей.

Таким образом, в указанной части ответственность виновника и вовсе оказывается незастрахованной. Получается, что в случае выплаты в виде «натурального возмещения» виновник аварии может получить иск от страховой компании о возмещении убытков, а в случае выплаты деньгами — иск от пострадавшего о выплате разницы между суммой, выплаченной страховой компанией, и реальным ущербом. Спрашивается, а что же мы страхуем по ОСАГО?

Повышение штрафов — не панацея для лечения падающего спроса. Нужно поворачивать систему ОСАГО лицом к автомобилистам, сделать сервис удобным, доступным и, главное, полезным, а не превращать ОСАГО в еще один налог для граждан, соблазн уйти от которого столь велик.

Похожие публикации:

  • Штраф умвд россии В Архангельске поджигатели здания УМВД получили сроки и штраф в миллион рублей Установлено, что 27 января 2017 года ночью обвиняемые с помощью электронного устройства «кодграббер» похитили с улицы Партизанской в Архангельске […]
  • Осаго воронеж левый берег Страховые компании города Воронежа и Воронежской области 1. Автовита, СК (ООО) ОСАГО. Адрес: г. Воронеж, ул. Свободы, д. 16, ост. Куцыгина Телефоны: (473) 271-97-03, 59-18-51 2. АвтоЮрПлюс (ООО) Оценка, страхование авто. Аварийный […]
  • Договор ренты недвижимость Договор пожизненной ренты: подводные камни для всех сторон Об этом "Вести.Недвижимость" рассказала председатель МКА "Коллегия адвокатов Павла Астахова", адвокат Виктория Данильченко. Пожалуй, самый известный юридический курьез, […]
  • Гк муниципальная собственность Конференция ЮрКлуба Оформление отвода собственику движимого им. Амир 01 Июл 2013 Давно хотел создать эту тему и мучил вопрос. ЗК не содержит норм регулирующих вопрос отвода земельных участков собственникам движимого имущества. […]
  • Перечень документов для таможенного оформления приказ Приказ Федеральной таможенной службы от 25 апреля 2007 г. N 536 "Об утверждении Перечня документов и сведений, необходимых для таможенного оформления товаров в соответствии с выбранным таможенным режимом" (с изменениями и […]
  • Возврат продукта на эйвон Система скидок для нового представителя в первые 6 кампаний сотрудничества Cумма заказа, руб Первая кампания сотрудничества с Avon скидка 30% на первый заказ на сумму от 1600 руб 2-5 кампании сотрудничества с Avon 15% + сервисный […]