Какие банки дают кредит под залог птс

Кредит под залог автомобиля

Одним из популярных видов займов в последнее время стали кредиты под залог автомобилей. Такая процедура выгодна заемщикам не в полной мере. Ведь следуя правилам, машина на время погашение находится под контролем финансового учреждения, которое выдало кредит.

Поэтому большинство банков придумало и запустило программу «кредит под залог» автомашины. Согласно данной схеме кредитования идет процедура оформления займа, а позже выдаются деньги, при этом транспортное средство остается в свободном пользовании владельца.

Кредит наличными под залог авто выдает большинство финансовых организации по всей России.

Если вы имеете транспортное средство, а нет денег. Или наоборот хотите купить машину, а средства отсутствуют, есть две составляющие: согласиться с происходящим или взять кредит под залог авто.

Преимущества и недостатки

Автокредит под залог машины – это определенная сума займа под проценты сроком от недели до нескольких лет. Количество кредитных средств определяется процентом от стоимости автотранспорта на рынке в день его оформления.

Автокредит под залог приобретаемого автомобиля

Гарантией выплаты по займу считается оформленное на вас транспортное средство либо приобретаемый автомобиль.

Такое условия является самым главным преимуществом данного вида кредитирования. Вам не надо искать поручителей или вносить в качестве подтверждения платежеспособности квартиру или дом.

Новая и только что приобретенная машина станет вашим залогом. В случае неспособности платить по кредиту и большой задолженности банк-кредитор имеет полное право отобрать транспортное средство и выставить его на продажу, а вырученные деньги пустить на погашение займа.

Преимущества автокредита под залог машины:

  • сами выбираете способ выплаты по займу;
  • можно платить как частями, так и досрочно погасить кредит;
  • максимальная сумма кредита – 15 миллионов рублей;
  • финансируемый процент до 80 % цены машины.

Минусы:

  • в случае невыплаты автомобиль конфискуют;
  • недоступность автомобиля (в некоторых банках).

Личное авто остаётся у заемщика

Сделка не осуществляется в случае нахождения автотранспорта под кредитом. Ведь по закону документами на машину распоряжается банк-кредитор.

В случае оформления автокредита под залог уже имеющейся машины и выполнения всех правил и норм кредитования транспортное средство возвращается к владельцу в полное распоряжение.

При нарушении условий договора и невылаты взятых наличных средств, либо неспособность рассчитаться за новый транспорт финансовая организация распоряжается им в своих целях и покрывает свои убытки.

Какие банки дают кредит под залог авто

Отличие автокредитования под залог транспортных средств существенно отличается от других видов. Суммы предоставляются большие, проценты низкие, а разнообразность программ, среди которых можно найти подходящую, не блещет.

Согласно статистике все финансовые организации согласны выдавать кредиты исключительно под залог покупаемого автомобиля.

Ведь риски банка в таком случае минимальны. Он сам устанавливает правила и нормы по ограничениям на возраст либо марки автотранспорта.

Уверенности банкам придает факт о реализации авто в случае невыплаты суммы по кредиту.
Все уважающие себя российские банки имеют в своем наличии несколько программ в данной отрасли.

Самое сильное финансовое предприятие — Сбербанк осуществляет кредитование сроком от 3 месяцев до 5 лет. А сумма, которая предоставляется заемщику на покупку скачет в пределах от 45 000 тысяч до 5 миллионов рублей.

Но производить выплаты кредитными средствами физическое лицо может не больше 85 % от цены покупаемого автотранспорта.

Когда сумма не входит в пределы данного количества процентов, то кредитные средства покупатель имеет право перевести на приобретение полиса КАСКО.

Годовая процентная ставка в сбербанке по автокредиту составляет 14.5 %. Если период выплаты от 1 до 3 лет – 15.5 %. Нужно будет заплатить 16 % годовых, при покупке авто сроком до 5 лет.

На льготное кредитование могут рассчитывать граждане, которые получают зарплату в сбербанке. Им снижается 1 % от всей ставки на любой период.

Выгодный кредит под залог авто дает крупный российский банк ВТБ-24. Сумма займа составляет от 140 000 тысяч до 5 миллионов рублей. Процент годовых – 14 – 18 %. Он зависит от первоначальной суммы, заплаченной заемщиком и сроков кредитования.

Требования к автомобилю и заемщику

Для осуществления покупки авто под его же залог необходимо соответствовать таким критериям:

  • наличие паспорта гражданина России
  • временная ил постоянная прописка
  • возраст на момент оформления от 21 до 65 лет
  • один год общего стажа на работе
  • иметь хорошую кредитную историю
  • обладать доходом, который полностью покроет кредит

Возраст автотранспорта является одной из самых существенных проблем, при данном виде кредитования. От года выпуска транспортного средства напрямую зависят шансы получить кредит. Не каждая машина может быть использована в качестве залога.

Конкретные цифры в различных финансовых учреждениях отличаются, но не существенно.

Следует отметить, что использовать можно как машины иностранных производителей, так и отечественный автопром. Кредит под залог авто без КАСКО на новый российский автомобиль получить сложно. Ведь существуют риски для банка, в случае попадание в ДТП заемщика.

Большинство банков страны не принимают в качестве залога иностранное транспортное средство старше 10 лет. Российский и китайский производитель идут на ровне, их машины в данном виде кредитования используются не больше пятилетнего возраста.

Какие банки дают автокредит пенсионерам, смотрите в таблице.

Необходимые документы

В обязательном порядке предоставить финансовой организации необходимый список документов:

  • паспорт гражданина России;
  • водительские права;
  • справка о доходах (в зависимости от банка);
  • оформление страховки;
  • информация о трудоустройстве;
  • написанное вами заявление;
  • заполненная анкета.

Порядок оформления

Первым этапом для вас станет выбор банка и определение с кредитной программой, что будет выгодна. Необходимо внимательно изучить договор, который заключается с финансовым учреждением.

Следует обратить внимание на сумму возможного займа, годовой процент переплаты, всевозможные штрафы, способ выплаты.

Прочитать все досконально, как основы и то, что написано мелким шрифтом. Если возникают вопросы, стоит обратиться к работникам банка.

Далее необходимо собрать нужные документы для получения автокредита под залог. Их количество зависит от вида кредитной программы и финансовой организации предоставляющей вам данный займ.

В обязательном порядке необходимо заполнить заявку, анкету, сделать копии паспорта и взять с собой оригинал.

Когда пакет собран, надо заполнить бланк-анкету и написать заявление, где указывается возраст заемщика, его финансовое положение, трудоустройство, и обязательно наличие машины, которую предоставляете как залог.

В ином случая в заявке указывается в качестве подтверждение платежеспособности, покупаемое авто. Банк рассмотрит заявку в среднем за 3 дня. Автосалоны работают быстрее. У них это займет несколько чесов.

Следующим пунктом является заключение договора с финансовым учреждением. Необходимо внести первую плату (согласно условиям), процент в пенсионный фонд (0.3%).

Далее осуществляется процедура регистрации транспортного средства. Вам вместе с продавцом необходимо посетить ГАИ, и узаконить автотранспорт.

На руки будет выдан техпаспорт, который необходимо отдать финансовой организации в течение 10 дней, что выдала вам кредит. Стать его полноправным владельцем сможете после погашения долга перед банком.

После регистрации идет оформление залога автомобиля, как того, что покупается, либо предоставление стороннего, лично принадлежащего владельцу авто.

Нотариус заверяет этот договор согласно правилам кредитования. Оплата госпошлины составляет о.1 % от цены автотранспорта

Необходимым условием, которое ставят банки перед покупателем машины в кредит под залог машины – это полное страхование транспортного средства согласно КАСКО.

Процедура осуществляется для того, что бы обезопасить себя от финансовых затрат, в случае попадание в ДТП или другие непредвиденные ситуации.

После страховки, банк подписывает договор, а одна копия предоставляется вам. Следует внимательно изучить записанные данные и проверить правильность и корректность всей личной информации.

Необходимо изучить пункт о том, предоставляется ли банку право менять условия кредетования по ходу, и за каких условий.

Когда выполните все пункты, вам выдадут автокредит. Если в залог оставлена личная машина, по условиям кредитования вам либо предоставляется право на свободное пользование транспортом или авто стоит на стоянке, на территории банка.

В случае внесение приобретаемого автомобиля в качестве залога, вы беспрепятственно можете пользоваться машиной.

Смотрите так же:  Как написать доверенность на то автомобиля

Данный вид автокредитование очень популярен у среднего звена население. Кредит под залог авто без подтверждения доходов дает не большое количество банков.

Поэтому финансовые учреждение, которые предоставляют данный займ, пользуются большим спросом у населения. Максимальные суммы займа ничем не отличаются от стандартных программ кредитования, а вот проценты радуют.

Плюсов конечно больше. Но в случае невыплаты или просрочки подолгу, согласно условиям договору и процедуре оформления, вы лишаетесь не только потраченных денег, но приобретаемого транспортного средства. Перед покупкой необходимо взвесить все за и против данного вида займа.

Как погашать задолженность по автокредитам в Меткомбанке, читайте здесь.

Если не платить автокредит, когда заберут машину, разъясняется на странице.

Видео: Автоломбард — Кредит под залог авто

Как получить кредит в банке под залог птс без справки о доходах?

Залог для банка — гарантия того, что выданные кредитные средства будут своевременно и полностью возвращены. В качестве обеспечения большинство финансовых организаций принимают недвижимость, но некоторые готовы выдать нужную сумму и под залог авто. Чтобы выгодно оформить такой кредит, необходимо узнать об его особенностях и выбрать банк с оптимальными условиями.

Что такое кредит под залог ПТС

Имея в собственности автомобиль, можно получить в банке займ под его залог — на весь период действия кредитного соглашения транспортное средство будет обеспечением по кредиту. Для клиента это значит, что:

  • без согласования с банком нельзя будет распоряжаться имуществом — не получится продать машину, оставить ее в наследство, подарить и т.д.;
  • можно будет получить большую сумму, чем по обычному кредиту наличными;
  • в случае возникновения неуплаты кредитор будет вправе реализовать машину и погасить задолженность вырученными средствами;
  • ПТС будет храниться у банка — в большинстве случаев это так, но некоторые финансовые организации разрешают оставить заемщику документу у себя.

При этом сам автомобиль остается у вас — ограничений на распоряжение имуществом не устанавливается.

При этом кредитор вправе включить в условия соглашения пункт о том, что без личной или иной финансовой защиты процентная ставка по договору будет выше. В среднем по рынку, без страхования она увеличится на 1-3 процентных пункта. Если выбранный вами банк тоже повышает ставку без страховки, то сделайте расчет кредита в 2 вариантах. Возможно, отказаться от страховки будет выгоднее, чем оплачивать ее.

Если автомобиль был приобретен в период брака, то потребуется нотариальное согласие второго супруга на сделку.

Без справки о доходах

Из-за того, что обеспечением по кредиту выступает залог, банки смягчают требования к потенциальным заемщикам. Многие финансовые организации готовы выдать нужную сумму без справки о доходах или подтверждения занятости.

Но даже несмотря на возможность представить минимальный пакет документов, банки требуют, чтобы заемщик:

  • был официально трудоустроен;
  • работал на текущем месте не менее 3-6 месяцев;
  • имел общий стаж от 1 года (в некоторых банках — от 5 лет).

При заведении анкеты потребуется сообщить юридические данные работодателя и его контактный номер телефона. Решение проверять или нет предоставленную информацию принимает сотрудник отдела безопасности банка.

С плохой кредитной историей

Считается, что при предоставлении залога банк не будет оценивать кредитную репутацию заявителя. Это не так — решение по заявке принимается комплексно на основе всей предоставленной информации.

Отрицательная кредитная история является весомым аргументом в пользу отказа в предоставлении займа. Поэтому чтобы убедить банк в своей благонадежности заявитель может:

  • предоставить документы с работы и подтвердить доход (если этого пункта не было в базовых требованиях);
  • предложить поручителя, надежность которого не вызывает сомнений;
  • показать уровень достатка иными способами — подтвердить дополнительный доход, предоставить документы о владении недвижимостью и т.д.

Окончательное решение остается за кредитором. В выдаче займа может быть отказано даже при предоставлении автомобиля в залог и подтверждении финансового достатка.

Какие банки дают выгодные кредиты под залог ПТС для физических лиц

Возможность взять займ под залог ПТС автомобиля предлагают немногие банки. Среди всех мы выделили 3 финансовые организации с оптимальными условиями и низкими процентами.

Какие компании дают кредит под залог ПТС: выбираем оптимальный вариант

Еще десять лет назад менее 20% населения нашей страны обращалось за кредитами, большинство же выражало открытое недоверие к такому способу займов, а на сегодняшний день — уже более 50% россиян хоть раз прибегали к услугам кредитных организаций. Пожалуй, многие из нас сталкивались с ситуацией, когда нужно совершить крупную покупку или выплату, а отложенных денег нет или не хватает. В таких случаях можно обратиться за обычным потребительским кредитом или микрозаймом, но есть способ получить более выгодные условия — оставить в качестве обеспечения паспорт транспортного средства. При этом заемщик продолжает пользоваться транспортным средством, а кредитор, вследствие уменьшения рисков, может снизить процентную ставку.

Кредит под залог ПТС: выгодно ли?

Количество желающих получить деньги под залог паспорта транспортного средства (ПТС) неуклонно растет с каждым годом. Это объясняется следующими преимуществами данной услуги:

  • заём можно получить в самые сжатые сроки — от 1–2 часов с момента подачи заявления;
  • вероятность выдачи кредита в несколько раз выше, чем при отсутствии залога;
  • процентная ставка ниже, чем у обычных микрозаймов;
  • при займах без обеспечения обычно выдают лишь небольшие суммы, под залог ПТС же можно получить кредит на сумму в 50–70% оценочной стоимости авто;
  • в отличие от обычной передачи машины в ломбард, залог ПТС не ограничивает владельца в использовании транспортного средства: вы передаете кредитующей организации лишь документы на него.

Словом, взять потребительский кредит под залог ПТС может почти каждый владелец автомобиля, не потеряв при этом в привычном уровне комфорта передвижения. Поэтому такая услуга пользуется спросом в первую очередь среди тех, кто хочет получить крупную сумму денег быстро и по выгодной ставке.

Где взять кредит под залог ПТС

Согласно законодательству Российской Федерации, выдавать кредиты физическим лицам могут банки и кредитные организации, имеющие соответствующую лицензию. Для микрофинансирования (то есть выдачи займов размером менее одного миллиона рублей) предусмотрена иная схема работы: МФО — юридическое лицо, внесенное в специальный государственный реестр, без дополнительного лицензирования. Несмотря на то, что деятельность банков и микрофинансовых организаций регулируется разными законами, и те, и другие могут выдать кредит (или, соответственно, микрозаём) под залог ПТС.

Однако в порядке подачи заявок и получения денежных средств банки и МФО несколько отличаются. Ниже мы рассмотрим эти различия, а также достоинства и недостатки обращения в эти два вида организаций.

К сожалению, почти все крупные российские банки выдают кредит под залог машины лишь при так называемых автокредитах — то есть займах на покупку автомобиля. Получить «живые» деньги в этом случае, конечно, не удастся. Те банки, которые все же предлагают кредит наличными под залог ПТС, в большинстве своем имеют достаточно большой перечень требований к заемщику и его документам, а также к автомобилю. По сути, едва ли не единственным отличием этой услуги от обычного потребительского кредита является немного сниженная процентная ставка. Однако обратите внимание, что банки зачастую требуют заключения договора страхования как жизни заемщика, так и залогового имущества, и заявленные проценты по кредиту с учетом доплат могут возрастать в разы. Также уточняйте ограничения по возрасту и типу автомобиля: некоторые компании не принимают в залог российские и иностранные машины старше определенного возраста, либо вообще не рассматривают авто отечественного производства.

Следует помнить, что банки очень внимательны к кредитной истории своих клиентов: при наличии крупных непогашенных задолженностей или просроченных платежей вам, с большой вероятностью, откажут.

На каких условиях можно получить кредит под залог автомобиля в банке? Давайте в качестве примера возьмем «ЛОКО-Банк».

Получить кредит под залог ПТС в «ЛОКО-Банке» может гражданин России не моложе 21 года, имеющий общий стаж работы не менее двух лет в общей сложности и не меньше четырех месяцев — на последнем месте. Максимальный возраст заемщика — 68 лет на момент окончания кредита. Есть ограничения и по параметрам авто: рассматриваются машины только иностранного производства и не старше 16 лет на конец срока договора.

Сумма кредита и сроки выплаты внушительны — взять можно до пяти миллионов рублей на период до семи лет. Процентная ставка — от 10,9% в год, однако она рассчитывается индивидуально. «ЛОКО-Банк» оставляет необходимость страхования на усмотрение клиента, но опытные заемщики говорят, что при ее отсутствии может существенно возрасти ставка.

Как показывает практика, многие заемщики сами не уверены в безупречности своей кредитной истории. Чтобы узнать, какие данные она содержит, есть два пути: бесплатно на официальном сайте Банка России или платно — через кредитное бюро или любой банк. В первом случае необходим код субъекта кредитной истории, который должен быть указан в первом подписанном договоре кредитования.

Микрофинансовые организации значительно лояльнее к своим клиентам: обычно они не требуют справок с работы, поручений и подтверждений дохода, некоторые могут закрыть глаза на плохую кредитную историю и наличие непогашенных займов. Еще одно преимущество МФО — в скорости — многие компании готовы выдать заём в течение пары часов. Как правило, с условиями кредитования и типовым договором можно ознакомиться на сайте организации, что позволяет сразу оценить все ее преимущества и недостатки.

Смотрите так же:  Ошибка в осаго

Нужно отметить, что микрофинансовые организации обычно работают только с физическими лицами (иногда с ИП) и не выдают кредит под залог ПТС коммерческого транспорта, грузовых автомобилей, а также спецтехники.

Конкретные условия автозайма давайте рассмотрим на примере группы микрофинансовых организаций «Взаимно».

Требования к заемщикам у данной компании достаточно жесткие: необходимо не только иметь российское гражданство и находиться в возрасте от 21 до 69 лет, но и постоянно проживать в Москве или области либо в Санкт-Петербурге (Ленобласти). Также не смогут получить заём те, кто имеет крупную просроченную задолженность перед любыми кредитными организациями или объявлен банкротом. При подаче заявки необходимо приложить паспорт, водительское удостоверение, ПТС, полис ОСАГО и свидетельство о регистрации автомобиля.

Минимальная сумма кредита составляет 100 тысяч рублей, максимальная — 80% от стоимости автомобиля. Заявка рассматривается в течение получаса, деньги выдаются наличными в одном из офисов «Взаимно».

Как правило, речь идет о выдаче денег под залог автомобиля, который все время действия договора проведет на стоянке ломбарда. Некоторые автоломбарды принимают в качестве залога даже машины, купленные в кредит. Есть и такие, которые выдают деньги и под залог ПТС.

Сдать автомобиль в ломбард можно на срок от недели до 6 месяцев, процентная ставка обычно составляет до 1,73% в неделю (верхняя планка, установленная Банком России на II квартал 2018 года для автоломбардов). Среднее значение по рынку — 1,25% в неделю, но можно найти и более выгодные предложения. Чем новее автомобиль, тем ниже будет ставка. Если вы просрочите выплаты, через месяц после окончания срока договора автоломбард может продать ваш автомобиль на аукционе. Если вырученная от аукциона сумма превысит сумму долга с процентами, разницу вам отдадут.

На момент заключения договора полная стоимость потребительского займа (ПСК) в процентах годовых не может превышать рассчитанного Банком России среднерыночного значения ПСК более чем на одну треть. Банк России производит такие расчеты раз в квартал. Во II квартале 2018 года максимально допустимые процентные ставки в автоломбардах были зафиксированы на уровне 90,181% годовых, или 1,73% за неделю и 7,52% за месяц.

В качестве примера можно привести компанию «Кредиты Населению Автоломбард». Здесь предоставляют заём под залог легковых автомобилей, а также любых других транспортных средств. Это могут быть грузовики, автобусы, мотоциклы, специальная и строительная техника, катера и т.д. С учетом того, что некоторая техника имеет сезонное использование, вне сезона ее удобно оставлять в качестве залога. Процентные ставки в компании «Кредиты Населению Автоломбард» исключительно низкие — от 0,5% в неделю. Если вам требуется кредит под залог автомобиля, но и сам автомобиль необходим в пользование, достаточно будет оставить в залоге ПТС.

В целом получение денежных средств под залог ПТС может считаться разновидностью потребительского кредита с обеспечением. Если вы уверены в своей платежеспособности, такой вид займа является хорошим способом сэкономить немалую сумму на выплате лишних процентов, а также увеличить шансы на одобрение заявки. Но, как и при получении любых других видов кредита, важно очень внимательно ознакомиться с условиями договора — это защитит вас от разного рода неожиданностей.

*Условия кредитования, приведенные в статье, действительны на июль 2018 года.

Где выдают кредит под залог ПТС: 5 доступных вариантов

Некоторым заемщикам очень трудно подобрать выгодный кредит с невысокими процентами. Как правило, для получения ссуды на выгодных условиях финансовые учреждения требуют представить справку о доходах и другие документы, подтверждающие платежеспособность клиента.

Наличие собственного транспортного средства — это возможность оформить кредиты под залог ПТС, предполагающий минимальные ставки и существенную сумму кредитования.

Предложения банков

Соискателей денежных средств, которые являются владельцами авто, интересует вопрос о том, какой банк дает кредит под залог ПТС? Не все финансовые учреждения в свои программы кредитования включают выдачу ссуды под ПТС. Как правило, в их число входят самые престижные банки страны. Некоторые мелкие банки, автоломбарды и дилеры тоже предлагают ссуды владельцам авто, но проценты по ней намного выше, да и сроки кредитования небольшие. Приведем перечень банков, которые выдают такие займы.

Взять кредит наличными под залог ПТС не так уж и сложно. Главное, предварительно удостовериться, соответствуете ли вы и ваше транспортное средство требованиям, предъявляемым банком.

Поскольку техпаспорт на авто будет в залоге у банка, финансовое учреждение минимизирует риски неуплаты по кредиту. Следовательно, процентная ставка по займу будет снижена, а возможная сумма для выдачи увеличена.

  • в качестве кредитного обеспечения предъявляется авто, но вы можете и дальше его использовать в своих целях, поскольку машина не остается на стоянке кредитора;
  • процентные ставки варьируются от 14 до 32%, в зависимости от программы кредитования конкретного банка;
  • если размер ссуды превышает несколько миллионов рублей, требуется поручительство другого физического лица;
  • рассмотрение заявки проходит быстро — за несколько банковских дней;
  • многие финансовые учреждения при выдаче кредита под ПТС автомобиля не предъявляют особых требований к доходу заемщика и его кредитной истории.

Когда вы оформляете займ с залогом ПТС, на ваше авто будет действовать обременение. Это означает, что вы не сможете предоставить свое транспортное средство в качестве залога по кредиту в других банках или продать его без разрешения кредитора.

Одним из минусов кредита под залог ПТС автомобиля является необходимость оценки его стоимости.Такая услуга в банке оплачивается клиентом.

Некоторые банки предлагают только своих оценщиков, которые существенно занижают стоимость авто. Аналитики финансового рынка вывели средний показатель выдачи кредита наличными под залог ПТС . Он составляет 70% от стоимости авто.

Основные требования

Как и при получении потребительского кредита, банк выдвигает особые требования как к залоговому имуществу, так и к заемщику.

В каждом финансовом учреждении требования к авто сводятся к его возрасту. Некоторые банки принимают ТС не старше 10 лет, другие же выдают кредит под залог ПТС более старого автотранспорта (15–20 лет). Могут действовать различные возрастные ограничения на технику отечественного и зарубежного производства. Главное требование – транспортное средство в исправном состоянии, без видимых повреждений кузова.

Другие требования к авто:

  • без обременений;
  • оформленная страховка (полис КАСКО или ОСАГО).

Кредит под залог ПТС можно взять не только на легковые авто, но и на грузовые или спецтехнику.

К примеру, банк «Воссточный Экспресс» установил ограничения на категорию автотранспортных средств. Он принимает только авто категории В.

Требования к заемщику могут отличаться в каждом банке:

  • возрастное ограничение – от 21 года до 85 лет;
  • постоянная прописка в районе нахождения банка;
  • наличие постоянного дохода, что подтверждается документами;
  • гражданство РФ;
  • заемщик – собственник авто.

Требованием к юридическим лицам является пребывание авто на балансе предприятия. Ставки для фирм и компаний будут чуть ниже – на 1-2%.

Необходимые документы

Каждый банк устанавливает свой перечень необходимых документов, общие среди которых:

  • паспорт;
  • СНИЛС или военный билет;
  • технический паспорт на авто;
  • водительские права;
  • талон о прохождении техосмотра;
  • документ, подтверждающий право собственности на авто;
  • трудовая книжка;
  • справка о доходах.

Обязательно нужно заполнить анкету. Некоторые банки предлагают сделать это онлайн, что сократит вам время на посещение кредитного менеджера.

Как и на какую сумму можно оформить кредит под залог?

Сколько дадут в кредит под залог имущества?

Максимальная сумма займа зависит не только от стоимости предлагаемого залога. На размер кредита влияет 3 коэффициента:

  • коэффициент «кредит/залог» – показывает предельно возможный размер займа, рассчитывается как отношение необходимой в кредит суммы к стоимости предлагаемого в залог имущества.
  • коэффициент «обязательства/доход» – определяет максимально возможный размер расходов клиента, рассчитывается как отношение ежемесячных обязательных платежей потенциального заемщика к сумме его дохода за аналогичный период. В показателе учитываются платежи на личное страхование, образование, обслуживание кредитов и содержание семьи. Коэффициент определяется в зависимости от региона. В среднем, банки разрешают взять кредит под залог при расходах заемщика на уровне не более 40-60% суммарного заработка.
  • коэффициент «платеж/доход» – показывает максимально разрешенный платеж по кредиту под залог, зависит от уровня дохода потенциального клиента. Показатель рассчитывается каждым банком самостоятельно. Как правило, банки требуют, чтобы на заем уходило не более 40-60% от общего дохода клиента после оплаты налогов.
Смотрите так же:  Расписка о материальных ценностях

Оценка предмета залога

Перед выдачей кредита под залог банк обязательно проводит оценку имущества.

Как правило, банки принимают залог по стоимости на 30-40% ниже рыночной. При необходимости реализовать залог банк сможет поднять цену на 20-25% от оценочной и, продав имущество, покрыть задолженность клиента.

Оценка для целей залога зависит от состояния объекта и от его ликвидности (потенциальной способности к быстрой реализации). Например, офис в центре будет оценен дороже, чем помещение на окраине, а машина популярной марки — выше, чем автомобиль того же класса менее известного производителя.

При оценке недвижимости необходимо помнить:

  • Предлагая банку залог, клиент обязан подтвердить свои имущественные права. При желании взять кредит под залог недвижимости необходимо предоставить свидетельство о собственности, а при закладке машины – ПТС.
  • Затраты на услуги оценки оплачивает клиент. Если в кредите в банке под залог было отказано, то сумма комиссии не возвращается.
  • Если потенциальный заемщик состоит в браке, то обязательно согласие супруга/супруги, даже если собственность оформлена исключительно на самого клиента.
  • Банк может потребовать застраховать оставленное в залог имущество. Страхование самого заемщика оформляется по инициативе клиента.

Кредит под залог автомобиля

«Классический» кредит под залог авто от ОАО «МАСТ-Банка»

  • на любые цели;
  • по ставке (годовой) от 17% до 20%;
  • на сумму от 50 т. до 2,5 млн рублей;
  • сроком до 60 месяцев;
  • без комиссий;
  • кредит под залог ПТС;
  • возраст машины не более 120 месяцев (10 лет);
  • при отказе от страхования при получении суммы кредита более 50% рыночной стоимости машины процентная ставка (годовая) увеличивается на 3 пункта;
  • подтверждение дохода не требуется.

Что требуется от заемщика:

  • возраст от 21 года (на дату получения денег) и до наступления 65 полных лет (на день окончания действия кредитного договора);
  • на последнем месте стаж работы более 4 месяцев;
  • постоянная регистрация в зоне кредитования банка;
  • отсутствие негативной кредитной истории;
  • необходимо предоставить анкету, ПТС, паспорт клиента, полис оформленного страхования КАСКО (если сумма кредита более 51% от рыночной стоимости автомашины), свидетельство о регистрации машины.

Кредит в залог автомобиля от банка «Российский капитал»

  • на любые цели;
  • по ставке (годовой) от 16,9% до 22,9%;
  • на сумму от 50 т. до 3 млн рублей;
  • сроком до 60 месяцев;
  • единоразовая комиссия размером в 2,5% от суммы кредита;
  • кредит под залог автотранспорта, залогодателем может быть стороннее лицо;
  • возраст машины не более 1 года для российских автомобилей и не более 3 лет – для зарубежных.

Что требуется от заемщика:

  • возраст от 21 года на день оформления заявки и до 55 лет для заемщиков-женщин и до 60 лет для клиентов-мужчин (на момент планового окончания кредита);
  • наличие стационарного телефона;
  • стаж на последнем месяце работы от 3 месяцев;
  • возможность подтвердить уровень дохода (справка 2-НДФЛ или в свободной форме);
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • необходимо предоставить российский паспорт, ПТС и копию документа, подтверждающего занятость (для кредитов на сумму более 100 т. рублей).

Какие банки предлагают кредит под залог недвижимости

  • на сумму от 1 млн и до 10 млн рублей;
  • на срок от 3 месяцев и до 7 лет;
  • кредит под залог недвижимости заемщика;
  • для заемщиков в браке – поручительство супруги (супруга);
  • под ставку от 15%;
  • без комиссии.

Что требуется от заемщика:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 года (на дату выдачи средств), верхняя граница — до 75 лет (на день закрытия кредита);
  • стаж работы (суммарный) не менее года, из которых полгода или более на последнем месте работы.

Если вы надумаете взять кредит под залог квартиры, дома или участка в «Сбербанке», то вам необходимо предоставить:

  • заявление-анкету;
  • документы о финансовом состоянии клиента;
  • документы о собственности на предлагаемую в залог недвижимость;
  • российский паспорт клиента с отметкой о регистрации.

Кредит под залог квартиры (земельного участка или дома) от «ВТБ 24»

Более подробно о кредите можно узнать здесь.

Кредит под залог ПТС автомобиля

Если у вас в собственности есть автомобиль и вы нуждаетесь в деньгах, вы можете оформить кредит под залог ПТС автомобиля. Сегодня этот вид кредита пользуется большой популярностью среди жителей нашей страны, ведь он позволяет получить деньги от банка под сниженный процент. Низкие проценты этого кредита объясняются тем, что заемщик предоставляет банку ликвидный залог, который, в случае не выплаты кредита, банк может легко продать и окупить свои убытки. Для благонадежных заемщиков этот вид займа выгоден тем, что они получают нужную сумму денег на выгодных условиях, и, выплатив кредит, получают свой ПТС обратно. Давайте рассмотрим, какие банки предлагают клиентам такие виды кредитов.

Национальный Залоговый Банк

В этом кредитном учреждении вы можете оформить кредит до 3 млн. рублей на период до одного года. Деньги могут быть выданы в любой валюте по желанию клиента – в рублях, евро и долларах США. В роли залога могу быть переданы автомобили с рыночной стоимостью от 24 тыс. до 3,5 млн. рублей.

  • Предварительное решение о выдаче кредита – до 5 дней
  • Максимальный период рассмотрения заявки – до 13 дней

Заемщик должен предоставить банку документальное подтверждение своих прав собственности на залог (ПТС или договор купли-продажи). Сумма кредита будет составлять от 50 до 100% стоимости залогового авто. Страхование автомобиля будет осуществлять страховая компания по выбору банка. В некоторых случаях может понадобиться поручительство третьих лиц. Это может быть необходимо при оформлении крупной суммы кредита.

Если вы хотите взять кредит под залог ПТС автомобиля в Москве, то рекомендуем вам обратиться в Сбербанк. Этот банк является несомненным лидером среди всех остальных банков, ему доверяет большинство жителей нашей страны. Причем не обязательно иметь в собственности автомобиль. Как раз, наоборот, вы можете купить автомобиль и пользоваться им, а ПТС будет находиться в залоге у банка до полного погашения долга. После погашения ваших обязательств перед банком машина будет являться вашей полноправной собственностью. В этом случае вам нужно будет выбрать автомобиль, собрать нужные документы и прийти в офис банка для оформления займа. Особенности автокредита от Сбербанка:

  • Возможна покупка новых и подержанных автомобилей
  • Процентная ставка от 12% до 17%.
  • Сумма займа составляет 50 – 80% от рыночной стоимости машины

Нюансы кредита под залог ПТС

Если кредит вам уже оформили, то нужная сумма денег будет переведена банком в безналичной форме на счет продавца автомобиля. Банк-кредитор очень внимательно будет оценивать покупаемую машину, ведь ему важно, чтобы она соответствовала всем его требованиям. Автомобиль только «на бумаге» будет принадлежать кредитору. По факту же вы сможете им пользоваться все время, пока будете погашать кредит. Обязательным условием будет страхование машины по программам КАСКО и ОСАГО.

Кредит под залог ПТС автомобиля , 2.0 out of 5 based on 1 rating

Похожие публикации:

  • Проводки земельный налог Какие проводки при начислении земельного налога (учет) Как правильно это сделать, чтобы избежать конфликтов с налоговой инспекцией? Содержание Что нужно знать? ↑ Величина земельного налога зависит от категории земельного участка. […]
  • Как поставить отчетность в 1с Как поставить отчетность в 1с График : Пн-Пт: 9.30 - 18.00 Установка регламентированной отчетности Как правило, установка форм отчетности занимает не более 5 минут. Однако, могут возникнуть определенные сложности. В начале будет […]
  • Судебные приставы калининского района уфы Судебные приставы калининский район уфа Судебные приставы в Уфе Судебные приставы в Уфе Найти все судебные приставы в Уфе, а также посмотреть расположение на карте города. Адреса, телефоны и график работы всех Уфы. Материалы на […]
  • Обжаловать незаконное увольнение Основания для снятия с очереди на улучшение жилищных условий Снятие с очереди на улучшение жилищных условий – процедура, проводимая специальной комиссией. Она выносит отказ с указанием причины. Дорогие читатели! Статья рассказывает […]
  • Договор на обзорную проверку Санаторий «Магадан» Описание санатория Магадан в Сочи Санаторий «Магадан» находится в тихом экологически чистом месте г Сочи, на побережье Черного моря, в поселке Лоо. На территории санатория есть собственный парка, состоящий из […]
  • Смешная объяснительная об опоздании Смешные объяснительные по поводу опоздания Самые смешные объяснительные по поводу опоздания. 1 Уважаемый директор! Вчера мы сидели долго с друзьями и размышляли о смысле жизни. Пришли к однозначному выводу! На работу вовремя […]